Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Las tasas hipotecarias se retiraron levemente esta semana, con la tasa fija de 30 abriles con un promedio de 7.03 por ciento, por debajo del 7.06 por ciento de la semana mencionado, según la última pesquisa de prestamistas de Bankrate. La Reserva Federal mantuvo las tasas de recortadura el miércoles y podría proseguir esa postura hasta que la imagen de inflación se vuelva más clara. Mientras tanto, los costos de la hipoteca solo han aumentado, a pesar de tres recortaduras de la Fed el año pasado.
Tasas hipotecarias actuales
| Tipo de préstamo | Coetáneo | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Bajo de 52 semanas |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 abriles | 7.03% | 7.04% | 6.84% | 6.92% | 6.20% |
| 15 abriles | 6.26% | 6.25% | 6.16% | 6.21% | 5.40% |
| Jumbo a 30 abriles | 7.08% | 7.01% | 6.90% | 6.95% | 6.36% |
Las hipotecas fijas de 30 abriles en la pesquisa de esta semana tuvieron un total promedio de 0.26 puntos de descuento y origen. Los puntos de descuento son una forma de sujetar su tasa de hipoteca, mientras que los puntos de origen son tarifas que los prestamistas cobran para crear, revisar y procesar su préstamo.
Suscripción mensual de la hipoteca a las tasas de hoy
El ingreso casero mediano doméstico para 2024 fue de $ 97,800, según el Área de Vivienda y Incremento Urbano de EE. UU., Y el precio promedio de una casa existente vendida en diciembre de 2024 fue de $ 404,400, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. Basado en un suscripción auténtico del 20 por ciento y una tasa de hipoteca del 7.03 por ciento, el suscripción mensual de $ 2,159 asciende al 26 por ciento de los ingresos mensuales de la grupo típica.
¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en 2025?
Las tasas hipotecarias no respondieron a los recortaduras de la Reserva Federal el año pasado, y podrían mantenerse elevadas incluso cuando la Fed se mantiene en las tarifas ahora. Las tasas hipotecarias fijas no son establecidas directamente por la Fed, sino por el apetito de los inversores, particularmente para bonos del Reservas a 10 abriles.
“Las tasas hipotecarias a 30 abriles están vinculadas a los bonos del Reservas a 10 abriles, y los bonos del Reservas a dispendioso plazo han aumentado”, dice Calixto García-Velez, presidente y CEO de Banescousa en Miami. “Por lo tanto, las tasas de préstamos residenciales no han estado cayendo tanto como la multitud ha esperado”.
Cuando hay incertidumbre en el mercado, los inversores compran bonos del Reservas, lo que a su vez impulsa los rendimientos y, a menudo, las tasas hipotecarias a la descenso. Sin confiscación, los rendimientos del Reservas han aumentado a medida que la inflación sigue siendo persistentemente más suscripción que el objetivo de la Fed del 2 por ciento.
Mientras tanto, los economistas de la vivienda y los jugadores hipotecarios se han manager de una nueva narración: que cuatro abriles más del presidente Donald Trump significarán pasivo en constante crecimiento, y que esos déficits ejercerán presión al acrecentamiento sobre los rendimientos del Reservas a 10 abriles y, a su vez, las tasas hipotecarias .
