En estos días, muchos estadounidenses están preocupados por cómo sus finanzas personales podrían estar afectadas por las políticas arancelarias de la suministro Trump. Los titulares diarios advierten sobre las formas en que las tarifas podrían debilitar la capital al encender precios más altos y un crecimiento crematístico más sosegado. La volatilidad del mercado de títulos resultante tiene a los inversores preocupados por sus carteras, desde comerciantes diurnos hasta ahorradores de subsidio de larga distancia.

Encima de las preocupaciones macroeconómicas, los consumidores tienen otras razones para preocuparse por su boleto en la era digital coetáneo, incluida la seguridad de su información personal, oportuno a un aumento en el robo de identidad y otros delitos financieros. Encima, los consumidores pueden ser menos capaces de tomar ayuda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ahora corta si se han convertido en una víctima de delitos financieros.

Gracias a Dios, independientemente de los cambios en el panorama crematístico y tecnológico, hay pasos concretos que puede tomar ahora para ayudar a amparar sus finanzas. Aquí revisaremos seis importantes.

1. Fortalezca su seguridad bancaria

Una cuenta de reducción de stop rendimiento puede ser un lado seguro para superar una tarifa en su boleto que actualmente está superando la tasa de inflación. Sin bloqueo, si los piratas informáticos u otros cibercriminales drenan su cuenta bancaria, puede ser difícil, si no irrealizable, recuperar sus fondos.

Algunos pasos básicos pueden ayudar a surtir su cuenta segura:

• Configurar alertas de cuenta bancaria: Admitir alertas móviles para saldos bajos o actividad de cuenta sospechosa podría ayudarlo a identificar el fraude lo ayer posible.
• Evite el Wi-Fi manifiesto: Cuando usa Wi-Fi manifiesto, como en una biblioteca o cafetería, otros pueden interceptar su información. Más adecuadamente, use una red celular segura o Wi-Fi de inicio cuando inicie sesión en su costado.
• Use un administrador de contraseñas: Los administradores de contraseñas generan y almacenan contraseñas complejas y únicas para cada una de sus cuentas, lo que hace que sea mucho más difícil para los hackers obtener ataque a múltiples cuentas si uno está comprometido.
• Utilice la autenticación multifactor: Al iniciar sesión en la autenticación de múltiples factores, es posible que deba recuperar un código enviado por mensaje de texto a su teléfono adicionalmente de ingresar su contraseña. Requerir el uso de su teléfono para el inicio de sesión podría ayudar a evitar que los piratas informáticos accedan a su cuenta.

Relacionado: Las mejores cuentas de reducción de stop rendimiento de Bankrate.

2. Comprenda las reglas de su sobregiro

Según una indagación nuevo de Bankrate, más de 1 de cada 3 trabajadores estadounidenses (34 por ciento) dicen que viven de cheque de cuota para un cheque de cuota. Tener problemas para alcanzar a fin de mes a menudo conduce a problemas como cuentas corrientes sobregiradas.

Mientras que algunos bancos no cobran a los clientes por sobrecargar sus cuentas, otros cobran tarifas de sobregiro considerables. De hecho, la tarifa promedio de sobregiro en 2024 fue de $ 27.08, y las tarifas de sobregiro se cobraron por el 94 por ciento de las cuentas encuestadas en el postrero estudio de tarifas de Bankrate y tarifas de cajeros automáticos.

Independientemente del saldo promedio que mantenga en su cuenta corriente, es útil conocer la política de su costado con respecto a los sobregiros y las tarifas de sobregiro. Las formas en que puede asegurar un saldo de cuenta positiva incluyen:

• Configurar alertas de bajo compensación: Admitir una notificación de su costado cuando su saldo va por debajo de cierto origen puede ser un recordatorio útil para frenar sus gastos.
• Considere usar protección contra sobregiro: Los bancos generalmente le permiten configurar la protección contra sobregiros, que inicia una transferencia de una cuenta de ahorros vinculada o una diámetro de crédito en cualquier momento que ocurra una transacción que de otro modo sobremaría su cuenta.
• Sigue un presupuesto: Al establecer un presupuesto, designará partes de sus ingresos a los gastos necesarios y discrecionales. Esto puede ayudarlo a evitar desembolsar demasiado y terminar con un compensación agorero.

Descubrir más: Comprender diferentes tipos de cuentas corrientes.

3. Esté atento a las estafas

En 2024, la FTC informó que los consumidores perdieron más de $ 10 mil millones por fraude durante el año antedicho, de los cuales $ 2.7 mil millones se atribuyeron a las estafas del impostor. Para este tipo de delito, los impostores pueden solicitar boleto a los consumidores, alegando ser amigos o familiares, su costado o incluso un funcionario del gobierno. Se puede pedir a las víctimas que entreguen boleto a través de Zelle, tarjetas de regalo o efectivo, o incluso que brinden ataque a su cuenta bancaria.

Con tales estafas, una vez que la víctima se da cuenta de lo que salió mal, puede ser difícil o irrealizable recuperar el boleto que se ha entregado. Para ayudar a evitar ser víctima de este tipo de estafas:

• No haga clic en ventanas emergentes o enlaces en correos electrónicos sospechosos: Los piratas informáticos pueden instalar malware en su dispositivo o dirigirlo a sitios web fraudulentos diseñados para robar su información.
• Tenga cuidado con cualquier persona que solicite pagos urgentes: Los estafadores a menudo crean un traidor sentido de emergencia para presionar a las víctimas para que actúen rápidamente sin pensar. Las agencias gubernamentales como el IRS nunca exigirán un cuota inmediato a través de métodos específicos como tarjetas de regalo o transferencias bancarias.
• Verifique cualquier comunicación de una institución financiera: Si recibe una llamamiento, mensaje de texto o correo electrónico que afirma ser de su costado, cuelgue y llame al número oficial de su maleable o exposición para confirmar que la comunicación es legítima.

“Una regla cardinal que evitaría tanto robo de identidad y fraude es: no dar información personal o financiera a nadie en respuesta a una solicitud que no esperaba”, dice Wei de la FTC. “Cuando recibe cualquier tipo de llamamiento, correo electrónico o mensaje de texto aparentemente de su costado, si no lo esperaba, debe detenerse de inmediato y ver eso con sospecha”.

Si ha sido víctima para identificar el robo, puede informarlo a la FTC. Esto lo llevará a través de un proceso que incluye crear un plan de recuperación personal y determinar los próximos pasos. Asimismo puede presentar un crónica en presencia de su policía regional.

4. Auditar sus suscripciones

Servicios de suscripción como Netflix y Disney+ generalmente cobran las tarjetas de crédito de los miembros mensualmente. Si adecuadamente muchos consumidores usan dichos servicios de transmisión regularmente, el 86 por ciento está pagando mensualmente por al menos una suscripción que no se usa, según la compañía Fintech, Self Financial.

“Si adecuadamente el maniquí de pagos recurrentes proporciona un nivel de conveniencia, además puede aceptar a los clientes a no conocer cuánto gastan en estos servicios recurrentes a medida que se acumulan”, dice Matt Knise, SVP, premium + experiencias de consumición en Caudal One. “Uno de los mejores hábitos que los consumidores pueden adoptar es revisar regularmente sus cargos recurrentes”.

Puede revisar periódicamente su contenido de maleable de crédito para identificar cualquier servicio que esté pagando que no está utilizando. Hay varias aplicaciones y servicios disponibles que pueden ayudar a automatizar este proceso. Estos incluyen:

• Caudal One Manager de suscripción: Los titulares de tarjetas Caudal One tienen ataque a una aparejo en la aplicación que identifica automáticamente suscripciones y cargos recurrentes. Los usuarios pueden revisar la relación y tomar decisiones sobre qué surtir o rescindir.
• Cleo: Cleo es una aplicación de mandato de boleto que muestra todas sus cuentas financieras en un solo lado y proporciona un desglose de gastos, incluidas las suscripciones para las cuales se le cobra.
• Subby: Arreglado para los usuarios de Android, la aplicación Subby enumera sus suscripciones, los cargos asociados y un total mensual o anual de todos sus cargos de suscripción. Los usuarios pueden ampliar un número ilimitado de suscripciones a la relación.

Algunas aplicaciones llevan un paso más allá al ofrecer rescindir sus suscripciones o tratar de resumir el precio. Por ejemplo, la aparejo “Haggle It” de Cleo puede ayudarlo a negociar un mejor trato. “Se proxenetismo de ayudarlo a resumir el peso muerto y eludir más inteligente, sin tener que cavar en los extractos bancarios”, dice Sarah Davis, jefa de consumo de consumo en Cleo.

5. Revise su relación bancaria

Los estadounidenses con un reducción o una cuenta corriente se mantienen en la misma cuenta para un promedio de casi dos décadas, según una indagación nuevo de bankrate. Al hacer esto, es posible que se esté perdiendo mejores opciones en otros lugares. Estos pueden incluir las siguientes ventajas, que se encuentran comúnmente en los bancos solo en diámetro:

• Tarifas altas: En estos días, muchas cuentas de reducción de stop rendimiento están ganando rendimientos de porcentaje anual (APYS) por encima del 4 por ciento. Esto es aproximadamente de 400 veces longevo que las tasas de fondo de roca que a menudo se encuentran en grandes bancos de azulejo y mortero, y es siete veces longevo que la cuenta de reducción promedio APY.
• Sin tarifas: Varios bancos solo en diámetro no cobran tarifas mensuales de mantenimiento, ni tarifas por sobregiros o uso de cajeros automáticos fuera de la red.
• Requisitos de saldo leve bajo (o no): Si adecuadamente varios bancos requieren un saldo leve establecido para desobstruir y surtir su cuenta, los bancos solo en diámetro pueden requerir una cantidad desvaloración, o ninguna.

Para aquellos que no ganan una tarifa suscripción, vale la pena comprarlo uno, dice Mark Hamrick, analista crematístico senior de Bankrate.

“Si piensa en el uso de su tiempo, vale la pena la cantidad muy modesta de tiempo requerido para obtener una cuenta de ahorros de longevo rendimiento”, dice Hamrick. “¿Cuántas oportunidades tenemos para eludir boleto o, como en este caso, obtener un flujo de ingresos más stop? Esta es una obviedad posible que ofrece una retribución”.

6. Sepa dónde agenciárselas expediente

A pesar de los cambios en las operaciones de la Agencia de Protección al Consumidor, todavía hay múltiples vías disponibles para resolver problemas con las instituciones financieras. Los consumidores pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros a través de varios canales:

1. CFPB: Los consumidores aún pueden presentar una queja sobre un producto o servicio financiero en el sitio web de la agencia. La mayoría de las empresas responden a las quejas internamente de los 15 días, según el sitio.
2. FDIC: Encima de afirmar cuentas de depósito, la FDIC aplica las leyes de protección del consumidor cuando se proxenetismo de sus bancos miembros. Los consumidores pueden presentar una queja en el sitio web de la FDIC, y la agencia trabajará con el consumidor y el costado para una resolución.
3. FTC: Si ha sido engañado por boleto o una empresa no está entregando lo que prometió, puede presentar un crónica en presencia de la FTC. La agencia lo ayudará a crear un plan de recuperación que incluya los próximos pasos. Asimismo comparte informes con sus socios de aplicación de la ley para ayudar a combatir prácticas comerciales injustas.
4. Reserva Federal: Los consumidores que han experimentado un problema con un costado u otra institución financiera pueden presentar una queja a la Reserva Federal, que lo entrega al regulador federal apropiado o al Parcialidad de la Reserva Federal. Esa entidad luego lo investigará y le notificará los resultados.
5. Oficina del Contralor de la Moneda (OCC): Si los consumidores experimentan un problema con un costado doméstico o una asociación federal de reducción que está regulada por el OCC, pueden presentar una queja en presencia de el OCC. Luego, la agencia se comunicará con el costado en su nombre si el problema cae bajo su autoridad.
6. Supervisores del costado estatal: Cada estado tiene reguladores de bancos y otras instituciones financieras. Puede presentar una queja sobre un costado en el sitio web del regulador de su estado. La Conferencia de Supervisores del Parcialidad Estatal ofrece un directorio de reguladores por estado.

Final

En tiempos de incertidumbre económica y cambios rápidos en la tecnología, estos simples pasos pueden ayudarlo a encontrar las mejores cuentas bancarias para sus evacuación, así como para cerciorarse de que se realice de forma segura y reduzca el consumición innecesario. Con la desregulación que impacta la industria de los servicios financieros, además ayuda a mantenerse al tanto de dónde puede agenciárselas un expediente con respecto a los problemas que puede intentar con su institución bancaria.