¿Existe tal cosa como una inversión excarcelado de impuestos? La respuesta corta es sí, pero no hay muchos para nominar. El puñado de inversiones exentas de impuestos son títulos de ingresos fijos, como bonos municipales.

Pero hay muchas otras formas de minimizar los impuestos en su cartera, incluido el uso de cuentas de retiro con aviso de impuestos y entregar estratégicamente inversiones con pérdidas para compensar las ganancias de hacienda.

En epítome, si está tratando de eludir los impuestos federales o estatales sobre las inversiones, tiene opciones.

Las inversiones exentas de impuestos tienden a ser más beneficiosas para las personas de altos ingresos, por lo que es importante considerar su situación fiscal específica al evaluar si estos títulos son adecuados para su cartera.

Por ejemplo, si adecuadamente los bonos municipales a menudo brillan para aquellos con altos ingresos, los inversores de bajos ingresos pueden encontrar mejores rendimientos a posteriori de impuestos y diversificación en bonos imponibles.

(Trabajar con un asesor financiero que se especialice en la planificación fiscal igualmente puede ser una buena guisa de determinar las implicaciones fiscales de ciertas inversiones).

Estas son cuatro de las mejores inversiones para minimizar los impuestos.

1. Bonos municipales

A diferencia de los bonos convencionales, donde los ingresos por intereses se gravan a su tasa de ingresos ordinarios, los bonos municipales ofrecen ingresos por intereses libres de impuestos a nivel federal. En algunos casos, igualmente puede evitar impuestos estatales y locales, especialmente si invierte en bonos emitidos por su estado o municipio de origen.

Los bonos municipales y los fondos de bonos municipales, como sus homólogos imponibles, vienen con diferentes niveles de sensibilidad a tasa de interés y calidad de crédito. Para los objetivos a corto plazo, un fondo de bonos municipales a corto plazo de entrada calidad podría ser una opción adecuada. Para objetivos a más extenso plazo, un fondo de viejo duración o beocio calidad podría ser más apropiado.

2. Fondos del mercado monetario exento de impuestos

Un fondo de mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte en títulos de deuda a corto plazo de entrada calidad. Generalmente se consideran de muy bajo peligro. Los fondos del mercado monetario generalmente producen rendimientos más bajos en comparación con otras inversiones, pero igualmente ofrecen una viejo estabilidad.

Un tipo específico de fondo del mercado monetario, un fondo de mercado monetario exento de impuestos, es particularmente atractivo para los inversores en niveles fiscales más altos. Estos fondos invierten al menos el 80 por ciento de los activos en bonos municipales y, como se discutió anteriormente, los ingresos por intereses de los bonos municipales generalmente están exentos del impuesto federal sobre la renta.

Ejemplos de fondos del mercado monetario exento de impuestos incluyen el Fondo Municipal Municipal SAI de Fidelity (FMQXX) y el Fondo Municipal del Mercado Money de Vanguard (VMSXX).

Si adecuadamente los fondos del mercado monetario ofrecen un refugio seguro para su efectivo, generan rendimientos más bajos que otras inversiones como acciones, así que considere sus objetivos antaño de cambiar. Factores como la relación de gastos del Fondo, los tipos de títulos que posee y su calidad crediticia deben tenerse en cuenta.

3. Serie I Bonos y Bonos EE

Si adecuadamente no es tan afable con los impuestos como los bonos municipales, los bonos de la serie I y los bonos EE ofrecen algunas ventajas fiscales atractivas. El interés hato generalmente está excarcelado de impuestos estatales y locales. Y si redime los bonos para abonar los gastos de educación calificados y sus ingresos caen por debajo de los umbrales del IRS, los intereses ganados igualmente pueden estar completamente exentos de los impuestos federales.

Sin bloqueo, existe una advertencia esencia para encasillar para la exención de impuestos federales sobre los bonos I y los bonos EE utilizados para la educación. Según el Unidad del Reservas, el propietario del bono debe tener al menos 24 primaveras cuando se emitió el bono. Eso significa que si recibió estos bonos de economía cuando era gurí, no calificará para la exención de impuestos sobre los gastos educativos.

Puede comprar bonos I y bonos EE directamente del Unidad del Reservas en TreasuryDirect.gov.

Los bonos aumentaron en popularidad en 2022 cuando los inversores acudieron a sus atractivos rendimientos. Actualmente, ofrecen una tasa combinada del 3.98 por ciento, que incluye una tasa fija y una tasa de ajuste de inflación. Solo tenga en cuenta que las tasas de enlace continuarán disminuyendo a medida que la inflación se enfríe.

4. Bills del Reservas

Las facturas del Reservas, o las facturas T, son títulos de deuda a corto plazo emitidos por el gobierno de los Estados Unidos. Respaldados por toda la fe y el crédito de los Estados Unidos, se consideran una de las inversiones más seguras que existen. Las facturas T se venden en denominaciones de $ 100 o más y se pueden comprar a través del sitio web TreasuryDirect o a través de una cuenta de corretaje.

T-Bills ofrece una superioridad fiscal sobre muchas otras inversiones equivalentes a efectivo, como cuentas de economía de stop rendimiento y certificados de depósito. Si adecuadamente los intereses de T-bill todavía están sujetos al impuesto federal sobre la renta, está exento de los impuestos estatales y locales. Esto los hace especialmente atractivos para los inversores en lugares con altas tasas impositivas estatales, como Massachusetts y California.

Con los vencimientos que van de un mes a un año, las facturas T están produciendo más del 4 por ciento a partir de agosto de 2025.

Cómo se gravan las inversiones

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) gravan los ingresos de la inversión de guisa diferente a los ingresos de los salarios. Las tasas impositivas y el momento de cuándo se deben impuestos son diferentes.

Las inversiones generalmente generan ingresos (y desencadenan impuestos) de dos maneras.

• Ganancias sobre el hacienda: Esto sucede cuando un activo, como una energía o propiedad, aumenta en valencia. Los impuestos de provecho de hacienda generalmente solo se deben cuando se vende el activo.
• Dividendos o ingresos en efectivo: Este es el plata recibido directamente de las inversiones, como dividendos de acciones o ingresos por arrendamiento de fortuna raíces. Estas ganancias generalmente se gravan en el año en que se reciben.

Si está buscando minimizar sus impuestos de inversión, deberá explorar cuentas, estrategias y activos que trabajan en torno a estas reglas.

Otras formas de distinguirse o acortar los impuestos en su cartera

Si adecuadamente el número de inversiones exentas de impuestos disponibles para los inversores cotidianos es establecido, hay múltiples formas de acortar la mordedura de impuestos en su cartera. Donde mantiene sus activos, en una cuenta de impuestos o una cuenta de corretaje tradicional, juega un papel importante.

Considere una IRA

Una cuenta de retiro individual (IRA) es una poderosa cuenta de inversión con importantes ventajas fiscales. Una IRA tradicional le permite contribuir con dólares antaño de impuestos, reduciendo su carga fiscal en el año en que realiza la contribución. Sus inversiones adentro de una IRA crecen impuestos con fines de impuestos, lo que significa que no debe impuestos sobre las ganancias o dividendos de hacienda hasta que retire los fondos en la retiro. Sin bloqueo, los retiros en la retiro están sujetos al impuesto sobre la renta.

Para aquellos que buscan más excarcelación fiscal en la retiro, un Roth IRA es una excelente opción. Las contribuciones a un Roth IRA se realizan con dólares a posteriori de impuestos, por lo que no obtendrá una exención de impuestos por destacado, pero los retiros calificados a posteriori de los 59 primaveras y 59½ de la permanencia están libres de impuestos.

Al nominar entre una IRA tradicional y Roth, considere su situación fiscal flagrante, nivel de ingresos y objetivos financieros a extenso plazo. Los dos tipos de IRA tienen límites de contribución específicos, requisitos de elegibilidad de ingresos y reglas de retiro. Por ejemplo, retirar las ganancias de cualquiera de las cuentas antaño de los 59½ primaveras están sujetas a una multa de retiro temprano del 10 por ciento del IRS.

Practicar la cosecha de la pérdida de impuestos

La cosecha de pérdida de impuestos es una táctica de inversión que puede ayudarlo a acortar su carga fiscal. Al entregar inversiones de bajo rendimiento y realizar pérdidas, puede compensar las ganancias de hacienda en otras inversiones. El IRS le permite deducir pérdidas realizadas hasta $ 3,000 por año. Cualquier pérdida en exceso puede vestir delante a futuros primaveras fiscales.

Por ejemplo, si tiene una provecho de hacienda de $ 10,000 y una pérdida de hacienda de $ 8,000, puede compensar la pérdida contra la provecho, lo que resulta en una provecho imponible de solo $ 2,000.

Para evitar una traspaso de lavado, que puede desmentir sus beneficios fiscales, debe esperar al menos 30 días antaño de recomprar una inversión similar a posteriori de venderla.

Mantenga las acciones que pagan dividendos en cuentas con ventajas de impuestos

Los dividendos y otras distribuciones de efectivo suelen ser imponibles en el año en que los recibe. Para minimizar su carga fiscal sobre los dividendos, considere dónde mantiene sus inversiones.

Por ejemplo, si posee acciones que pagan dividendos, podría ser aconsejable mantenerlas en una cuenta con ventajas de impuestos, como una IRA. De esta guisa, puede distinguirse los impuestos sobre las distribuciones de ingresos hasta que retire los fondos en la retiro. O, en el caso de una Roth IRA, evite los impuestos por completo.

Si adecuadamente colocar todas sus acciones que pagan dividendos en una IRA o una cuenta de impuestos similares puede parecer atractiva, es importante considerar si tiene sentido su cartera y los objetivos generales de inversión.

Aproveche las tasas impositivas de las ganancias de hacienda a extenso plazo

Las ganancias de hacienda se gravan de guisa diferente a los ingresos regulares. Las ganancias de hacienda a extenso plazo, que se realizan a posteriori de entregar activos mantenidos durante más de un año, a menudo se gravan a tasas más bajas que las ganancias a corto plazo.

Una de las características más atractivas de las ganancias de hacienda a extenso plazo es el potencial de una tasa impositiva del 0 por ciento. Si sus ingresos caen por debajo de ciertos umbrales, no puede debe ningún impuesto sobre estas ganancias.

Para archivadores individuales que ganan menos de $ 47,025, o parejas casadas que ganan menos de $ 94,050 en 2025, puede evitar impuestos sobre las ganancias de hacienda y los dividendos calificados, al menos hasta cierto principio. Para los mayores ingresos, la tasa impositiva sobre las ganancias de hacienda a extenso plazo puede aumentar al 15 por ciento o incluso al 20 por ciento.

Al cronometrar estratégicamente sus ventas de inversión, puede acortar o incluso evitar los impuestos sobre las ganancias de hacienda. Si tiene un año con ingresos más bajos, por ejemplo, podría considerar realizar algunas ganancias de hacienda para beneficiarse de la tasa del 0 por ciento.

Recuerde: las leyes fiscales son complejas y cambian con frecuencia. Puede considerar platicar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para obtener asesoramiento personalizado y comprobar de que esté aprovechando al mayor todas las exenciones fiscales disponibles.

Final

En última instancia, la intrepidez de cambiar en títulos exentos de impuestos debería alinearse con su táctica genérico de inversión y objetivos financieros. Si estas inversiones parecen encajar adecuadamente y lo ayudan a ganar sus objetivos, pueden ser una forma valiosa de acortar su carga fiscal.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una intrepidez de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es fianza de una futura apreciación de los precios.