Eche un vistazo a la giro pequeña de cualquier cuenta bancaria, y probablemente encontrará muchos costos potenciales. Asimismo están en todas partes, incluso las cuentas de comprobación y economía etiquetadas como “gratuitas” probablemente tengan algunos posibles cargos o sanciones. Si no está vigilando de cerca sus declaraciones, esas tarifas pueden comenzar a sumar con el tiempo.

Aquí hay algunas tarifas bancarias comunes a tener en cuenta:

1. Tarifas de mantenimiento de la cuenta

Algunos bancos cobran un mantenimiento, incluso comúnmente etiquetado como un servicio mensual, tarifa. ¿Qué obtienes por la tarifa? Mínimo, verdaderamente, párrafo del privilegio de tener la cuenta.

Lo que podría costarle: La tarifa promedio de mantenimiento de la cuenta corriente en cuentas que contienen intereses es de $ 15.45, mientras que el promedio de cuentas sin intereses es de $ 5.47, según la averiguación de Bankrate 2024 y la averiguación ATM.

Cómo evitarlo: Los bancos que tienen estas tarifas generalmente los renuncian si mantiene su saldo por encima de un monto específico, tiene una configuración de depósito directo o realiza un cierto número de transacciones con su polímero de débito. Verifique la giro pequeña y elija un porción sin tarifas mensuales o uno con requisitos para evitar las tarifas que puede cumplir.

2. Tarifas de cajero automotriz fuera de la red

Si necesita efectivo pero usa un cajero automotriz que no sea parte de la red de su institución, puede terminar pagando una gran cantidad de cuartos, uno a su porción y otro para el propietario de la máquina.

Lo que podría costarle: El costo total de retirar cuartos de un cajero automotriz fuera de la red es de $ 4.77 en promedio, un mayor histórico, según la cuenta corriente de Bankrate y una averiguación de tarifas de cajero automotriz. El recargo promedio de cajeros automáticos llegó a $ 3.19, y la tarifa promedio para usar los cajeros automáticos de otros bancos fue de $ 1.58.

Cómo evitarlo: Muchos bancos tienen una gran red de cajeros automáticos. No son solo grandes bancos siquiera. Algunos pertenecen a grandes redes como Allpoint y MoneyPass. Y si no puede encontrar un cajero automotriz de balde, use su polímero de débito para recuperar efectivo en una tienda de comestibles u otro minorista.

3. Tarifas de transacción excesivas

Las cuentas de economía y las cuentas del mercado monetario a menudo se limitan a seis retiros por mes. Esta acotación existe conveniente a una antigua regulación federal, la Regulación D, que impuso a los bancos a condicionar los retiros de las cuentas no transacciones. La regulación se ha eliminado, pero la mayoría de los bancos han mantenido la acotación de la cuenta del mercado monetario y el mercado monetario.

Lo que podría costarle: Las tarifas de transacción excesivas pueden costar entre $ 2 y $ 15 por transacción. En algunos casos, incluso podría costarle la cuenta. Algunos bancos cerrarán la cuenta de economía o mercado monetario y la convertirán en una cuenta corriente si excede el orilla con demasiada frecuencia.

Cómo evitarlo: Realice un seguimiento de la cantidad de veces que se retira de su cuenta de ahorros en un mes. Intente utilizar sus cuentas de economía y mercado monetario con la frecuencia posible para que los fondos estén ahí para emergencias y objetivos específicos.

4. Tarifas de sobregiro

Cuando gasta más de lo que tiene en una cuenta, esto da como resultado un sobregiro o un saldo pesimista. Se puede cobrar una tarifa de sobregiro cuando el porción cubre dicha transacción que de otro modo sobregustaría su cuenta.

Lo que podría costarle: La tarifa promedio de sobregiro es de $ 27.08, la averiguación de Bankrate 2024 y la averiguación de tarifas de cajeros automáticos. Algunos bancos cobrarán esa tarifa hasta tres veces al día incluso. Si no puede detectar el sobregiro temprano, puede terminar con una gran bollo.

Cómo evitarlo: Establezca alertas de cuenta que le notifiquen si su cuenta corriente se sumerge por debajo de un acceso: $ 50 o $ 100, por ejemplo, para que evite cruzar el rojo. Alternativamente, encuentre un porción que haya eliminado sus tarifas de sobregiro. Los bancos como Ally, Haber One y Citibank ya no les cobran.

5. Tarifas de sobregiro sostenidas

Algunos bancos pueden cobrar un sobregiro sostenido o una tarifa de sobregiro extendido si tiene un saldo pesimista durante demasiado tiempo. En algunos casos, es posible que no tenga el cuartos, por lo que solo se suma al problema.

Lo que podría costarle: Mucho. Si está pagando tarifas de sobregiro regularmente, está perdiendo una tonelada de cuartos.

Cómo evitarlo: Monitoree sus cuentas y configure alertas. Conocer sus equilibrios y presupuestos puede ayudar a cerciorarse de tener efectivo apto para estas circunstancias.

6. Tarifas de protección contra sobregiro

La protección contra el sobregiro le permite vincular las cuentas bancarias para que si su cuenta está sobregirada, los fondos de la cuenta vinculada se transfieren automáticamente para cubrir el cargo. Es una buena modo de evitar esas tarifas de sobregiro de $ 30, pero hay una trampa: no siempre es infundado.

Lo que podría costarle: La tarifa varía según la institución.

Cómo evitarlo: O opte por no participar en el servicio o encuentre un porción que no le cobre si termina usándolo. Solo tenga en cuenta los requisitos de saldo intrascendente para la cuenta vinculada.

7. Tarifas de latencia

Se cobra una tarifa de latencia, incluso conocida como tarifa de inactividad, cuando no hay actividad en una cuenta durante un cierto período de tiempo. A posteriori de una cantidad específica de tiempo que varía según el estado, los bancos deben entregar los fondos al estado. Las tarifas de latencia están diseñadas para condicionar esto a suceder incentivando a los clientes para nutrir sus cuentas activas.

Lo que podría costarle: No todos los bancos cobran tarifas de latencia. Para aquellos que lo hacen, la tarifa puede variar entre $ 5 y $ 25, y la cantidad de tiempo que debe advenir ayer de que se cargue la tarifa suele ser entre unos meses y un año.

Cómo evitarlo: No anconada más cuentas de las que puede realizar un seguimiento. Puede ser útil tener múltiples cuentas, como nutrir fondos de economía separados, pero es importante que cada uno tenga un propósito y que realice transacciones regularmente en cada cuenta.

“Hay un costo para las instituciones financieras de nutrir cuentas, y especialmente en cuentas con pequeños saldos, por lo que una tarifa de latencia o inactividad a menudo se usa como un productor para usar la cuenta o cerrarla. Evitar esta tarifa puede ser tan simple como una transferencia ocasional adentro o fuera de la cuenta, como el interés acumulado, o simplemente tomarse el tiempo para cerrar la cuenta por completo “.

– Greg McBride, CFAAnalista financiero dirigente de Bankrate

8. Sanciones de retiro temprano en CDS

Los certificados de depósito (CDS) generalmente cobran una multa de retiro temprano si los cierra, o costal cuartos, ayer de que finalice el término específico. Las sanciones de retiro temprano son costosas y pueden achicar sus ganancias o incluso achicar su renta en algunos casos. Algunos bancos no permiten retiros parciales, por lo que la mentalidad de todo o carencia debe ser parte de su proceso de planificación.

Lo que podría costarle: Para los CD a corto plazo, a menudo menos de 1 año, una multa es a menudo 90 días de interés. En un CD de 5 abriles, espere una penalización mucho más dura, tan inscripción como 540 días de interés.

Cómo evitarlo: Determinar cuándo necesitará su cuartos ayer de optar por un término es la mejor modo de evitar las sanciones de retiro temprano. Si le preocupa que pueda faltar comunicación al efectivo ayer, considere una cuenta de economía de stop rendimiento o un CD sin penalización. Puede aventajar menos interés, pero no tendrá que preocuparse por perder ningún interés.

9. Tarifas de obstrucción temprano en las cuentas

Los CD no son los únicos productos bancarios que cobran una tarifa si los cierra demasiado pronto. En algunos bancos, cerrar una cuenta corriente o de economía demasiado pronto incluso le costará. Los bancos con esta tarifa generalmente lo evalúan si obstrucción la cuenta en los primeros 90 a 180 días.

Lo que podría costarle: Las tarifas de obstrucción de la cuenta temprana generalmente cuestan entre $ 5 y $ 50.

Cómo evitarlo: Investigue si su cuenta tiene una de estas tarifas. Sepa que deberá nutrir una de estas cuentas abierta para el tiempo requerido para evitar la tarifa. Mantenga esto y el saldo intrascendente, en mente ayer de rasgar la cuenta.

10. Tarifas de fondos insuficientes

Asimismo conocido como tarifas de fondos no alimenticios, se les cobra cuando no tiene suficiente cuartos en una cuenta corriente para respaldar una transacción. Las tarifas de NSF difieren de los sobregiros en el sentido de que no termina con un compensación pesimista; más correctamente, la transacción simplemente se disminuye.

Lo que podría costarle: Las tarifas de NSF pueden ser elevadas: $ 17.72 en promedio, según la averiguación de cuentas corrientes de Bankrate 2024. Solo el 6 por ciento de los bancos no cobran una tarifa de sobregiro o NSF.

Cómo evitar esta tarifa: La forma más factible es simple: encontrar un porción que no les cobre. Sin retención, si desea seguir con su porción, es importante corroborar regularmente el saldo de su cuenta, especialmente ayer de realizar una gran negocio. Considere configurar alertas de bajo compensación si usa una aplicación de banca móvil. Asimismo es importante recapacitar cualquier plazo automotriz realizado de su cuenta y entender cuándo se deducen.

11. Declaraciones en papel

¿Todavía quieres obtener un sobre en su hendidura cada mes con los detalles de su cuenta? Podría costarte. A medida que los bancos cambian a un enfoque de comunicación totalmente electrónica, algunos están cobrando por despachar estados en papel a los titulares de cuentas.

Lo que podría costarle: Varía. PNC, por ejemplo, cobra una tarifa de estado de papel de $ 3, pero puede evitarlo si cumple con las condiciones para renunciar a la tarifa de servicio mensual.

Cómo evitarlo: Ponte cómodo con la computadora. Regístrese para las declaraciones electrónicas sin papel cuando anconada su cuenta o cuando inicie sesión por primera vez en su nueva cuenta.

12. Tarifas de transferencia

Los bancos generalmente le cobran por cheques bancarios oficiales y transferencias de alambre. A veces, un porción incluso le cobrará por admitir fondos a través de la transferencia de cables.

Lo que podría costarle: La investigación aludido de Bankrate ha demostrado que el monto promedio de las tarifas nacionales de transferencia de cables salientes es de cerca de de $ 26, mientras que el monto promedio de los cables internacionales salientes es de $ 44. Sin retención, esto puede variar ampliamente en función de su cuenta. Los clientes bancarios privados con saldos más altos a menudo pueden achicar las tarifas de transferencia de cables.

Cómo evitarlo: Planificar con anticipación. Las transferencias bancarias a menudo se usan cuando necesita obtener cuartos en algún circunstancia rápido. Busque opciones gratuitas como Zelle o enviando una transferencia de ACH estereotipado para mover su cuartos sin respaldar carencia por el servicio. Sin retención, puede estar sujeto a cantidades de transferencia más pequeñas, lo que significa romper la transacción en múltiples cantidades.

13. Tarifas de artículo devueltas

Si escribe un cheque que rebota o tiene un depósito directo que se devuelve conveniente a la desatiendo de fondos disponibles, su porción puede cobrarle una tarifa de artículo devuelta.

Lo que podría costarle: Esta tarifa puede variar de $ 25 a $ 40 por artículo y puede sumar rápidamente si tiene múltiples artículos devueltos a la vez.

Cómo evitarlo: Asegúrese de corroborar regularmente el saldo de su cuenta y tener fondos suficientes en la cuenta ayer de realizar pagos para evitar esta tarifa. Considere configurar alertas bancarias para saltos bajos para realizar un seguimiento del saldo de su cuenta.

14. Tarifas de transacción extranjera

Si viaja al extranjero o realiza compras de vendedores extranjeros que utilizan una polímero de débito o crédito, se le puede cobrar una tarifa de transacción extranjera.

Lo que podría costarle: Esta tarifa es a menudo el 3 por ciento del monto de la negocio y puede ser aún viejo para los retiros de cajeros automáticos.

Cómo evitarlo: Para evitar tarifas de transacción extranjera, considere usar una polímero de débito o crédito que no cobre tarifas de transacción extranjera. Otra opción es cerciorarse de sacar suficiente efectivo por aventajado para evitar realizar transacciones de cajeros automáticos extranjeros, solo recuerde que aceptar demasiado efectivo puede ser arriesgado, ya que es poco probable que pueda recuperarlo si está perdido o robado.

15. Tarifas de investigación de la cuenta

Si necesita solicitar copias de declaraciones anteriores o investigar una transacción, puede admitir una tarifa de investigación de la cuenta.

Que podría costarle: Esta tarifa puede fundarse en la cantidad de extractos en papel que necesita y varía según el porción.

Cómo evitarlo: Puede achicar la carestia de investigación de cuentas e incurrir en esta tarifa manteniendo copias digitales de sus declaraciones y realizando un seguimiento de su cuenta para detectar rápidamente cualquier transacción inusual.

Final

Si correctamente puede estar más preocupado por las tarifas de servicio mensuales y los cargos de cajeros automáticos, la directorio de tarifas de la industria bancaria tiene cerca de de una milla de grande. Para navegar en torno a esos posibles cargos, lea la giro pequeña ayer de rasgar una nueva cuenta para cerciorarse de que su estilo de vida de cuartos sea una buena coincidencia para los términos y condiciones del porción. Si no es así, busque en otro banda. Las tarifas bancarias no necesitan ser parte de su rutina diaria.