A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de rendimiento de propiedad de miembros. Correcto a que tienden a poner los intereses de sus miembros a la vanguardia, pueden ofrecer servicios personalizados. No es raro que las cooperativas de crédito transmitan ahorros de costos a los titulares de cuentas.

Para ilustrar, la tasa promedio doméstico para un préstamo personal es casi dos por ciento más quebranto cuando pide prestado a una cooperativa de crédito. Para un préstamo personal de 36 meses, las cooperativas de crédito tenían una tasa promedio de 10.80 por ciento en diciembre de 2024, según el Compañía Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA). Los bancos cobraron una tasa promedio más suscripción, 12.03 por ciento, en ese mismo período.

Puede esperar un préstamo similar a lo que encontraría en un cárcel o prestamista en término. Las cooperativas de crédito son separadas por su estructura, no por sus préstamos, lo que los convierte en una buena opción si desea una experiencia bancaria más personalizada para todas sus finanzas.

Cómo funcionan los préstamos personales de la cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son funcionalmente diferentes de los bancos y los prestamistas en término. Sin confiscación, sus préstamos personales son unificado. Pede prestado un monto fijo, generalmente de $ 1,000 a $ 50,000, por uno a siete primaveras.

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados y Tus pagos Debe ser lo mismo cada mes. Algunas cooperativas de crédito incluso pueden ofrecer descuentos de autopay para disminuir su tasa de interés y ayudarlo a dosificar, y incluso puede ser elegible para un préstamo asegurado si tiene un activo, como una cuenta de ahorros, para usar como aval.

Asimismo puede clasificar sin el historial crediticio más esforzado, e incluso puede obtener una mejor tasa de crédito torneo de lo que podría con un cárcel o prestamista en término. Los criterios de elegibilidad del préstamo personal de la cooperativa de crédito tienden a ser más flexibles que los de los bancos, pero el requisito de membresía lo compensa.

Las mejores cooperativas de crédito para préstamos personales

Con más de 5,200 cooperativas de crédito en los EE. UU., No hay escasez de opciones de préstamos. Sin confiscación, debe revisar cuidadosamente las cooperativas de crédito locales y nacionales. No todas las cooperativas de crédito son las mismas, así que considere las que ofrecen los términos más competitivos.

Algunas grandes cooperativas de crédito, como Penfed y Alliant, ofrecen solicitudes en término a una amplia variedad de prestatarios.

Pros y contras de los préstamos personales de Credit Union

Las cooperativas de crédito pueden parecer inaccesibles oportuno a sus requisitos de membresía, pero muchas opciones nacionales le permiten desplegar una cuenta con una pequeña donación a una ordenamiento sin fines de rendimiento conectada. Asimismo puede clasificar para la membresía con cooperativas de crédito locales en función de su ubicación o empleador.

El beneficio principal es la tasa máxima más quebranto: la tasa de porcentaje anual (APR) de su préstamo será, como mayor, el 18 por ciento. Esto es significativamente más bajo que el establecido mayor del 36 por ciento por algunos prestamistas.

Requisitos de préstamos personales de Credit Union

Las cooperativas de crédito requieren que la membresía solicite, aunque algunas pueden permitirle solicitar un préstamo y una cuenta al mismo tiempo. En universal, deberá cumplir con los mismos criterios generales que con cualquier otro prestamista.

• Ser miembro de la cooperativa de crédito.
• Tener un historial de crédito aceptable, puntaje de crédito y relación deuda / ingreso.
• Proporcionar prueba de ingresos estables.

Algunas cooperativas de crédito ofrecen precalificación en término que le permite ver los términos, tarifas y pagos mensuales de los préstamos para los que puede clasificar. Encima, no hay impacto en su puntaje de crédito ya que el proceso de precalificación solo requiere una comprobación de crédito suave.

Asimismo puede preguntar sobre los criterios de elegibilidad directamente con el prestamista antaño de solicitar. Hacerlo puede ahorrarle tiempo al investigar las opciones de préstamos personales.

Cómo obtener un préstamo de una cooperativa de crédito

La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen solicitudes en término, y muchas incluso le permiten postularse en una sucursal. Para comenzar, confirme su membresía, prepare los documentos requeridos y espere para ver si está ratificado.

Paso 1: Solicite la membresía

Una vez que identifique sus opciones y cree una breve inventario de las principales cooperativas de crédito, solicite la membresía. Deberá proporcionar información unificado, como su nombre, número de seguro social y una copia de su identificación emitida por el gobierno. La mayoría de las cooperativas de crédito incluso realizan una comprobación de crédito suave al revisar su solicitud de membresía.

Paso 2: Envíe una solicitud de préstamo personal

La cooperativa de crédito generalmente solicitará la misma información personal y documentos que proporcionó al solicitar la membresía, pegado con información sobre su empleador e ingresos. En la mayoría de los casos, la solicitud vivo no tomará más de 15 minutos.

Paso 3: Reciba sus fondos de préstamo

La mayoría de los prestamistas emiten decisiones relativamente rápidas, a veces interiormente de unas pocas horas. Si se aprueba su solicitud, el asegurador de la cooperativa de crédito solicitará cualquier documento adicional que necesiten de usted y finalizará sus documentos de cerrojo. Una vez que complete su solicitud y esté ratificado, puede cobrar fondos en solo unos pocos días hábiles.

Uniones de crédito frente a bancos y prestamistas en término

Si está dividido entre solicitar un préstamo personal a través de una cooperativa de crédito, un cárcel o prestamista en término, considere las diferencias secreto entre ellos.

• Accesibilidad: Los préstamos personales con bancos y prestamistas en término generalmente están disponibles para los clientes actuales y potenciales, a menudo sin requisito de membresía previa.
• Pautas de elegibilidad: Los bancos prefieren a los solicitantes con un crédito bueno o excelente, pero los prestamistas en término a menudo son más indulgentes y extienden préstamos a prestatarios con puntajes más bajos. Al igual que las cooperativas de crédito, los bancos pueden prestarle si su historial como miembro es positivo. Los prestamistas en término generalmente se centran en su relación solvencia y deuda / ingreso para arriesgarse si encaja admisiblemente.
• Proceso de solicitud: Algunos bancos le permiten presentar una solicitud en término, pero es posible que deba pasar revista una sucursal física o citar a un banquero para comenzar. Sin confiscación, los prestamistas en término cuentan con un proceso de aplicación completamente digital.
• Cantidades y tasas de préstamo: Estas cifras dependen del prestamista, pero las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas de interés de préstamos personales más competitivos que los bancos y los prestamistas en término.
• Atención al cliente: Puede reunirse con un banquero personal en un cárcel o cooperativa de crédito para discutir su préstamo personal y presentar cualquier pregunta que pueda tener. El soporte está potencialmente escaso al correo electrónico, el teléfono y el chat con los prestamistas en término.

Final

Las cooperativas de crédito son una opción viable al considerar un préstamo personal. Ofrecen servicio personalizado y tarifas competitivas, y puede tener tranquilidad de que está tratando con una entidad financiera que pone a sus miembros primero. Aún así, hay algunos inconvenientes a considerar al evaluar sus opciones.

En última instancia, obtener cotizaciones de tarifas de al menos tres prestamistas es lo mejor para certificar que obtenga un acuerdo anormal en un préstamo personal.