Si está desempleado y tiene préstamos estudiantiles, es posible que se pregunte qué hacer con sus pagos mensuales. Todavía necesita realizar pagos de su préstamo estudiantil a menos que solicite una forma específica de alivio de su prestamista. En otras palabras, sus préstamos estudiantiles no entran automáticamente en aplazamiento o tolerancia una vez que quede desempleado.

Los prestamistas que ofrecen períodos de tolerancia generalmente limitan esos períodos a unos pocos meses a la vez y unos pocos primaveras en total durante la vida útil de su préstamo, por lo que dependiendo de si ha utilizado uno ayer, la opción puede no estar habitable. En tales casos, necesitaría continuar pagando sus préstamos mientras está desempleado.

¿Qué sucede si no paga mientras está desempleado?

Hay varias cosas que pueden suceder si no paga a sus préstamos estudiantiles mientras está desempleado. Las consecuencias difieren dependiendo de cuánto tiempo no pague y su situación. Esto es lo que podría acontecer:

• Tus préstamos se vuelven delincuentes: Esto sucede si llega unos días tarde a su suscripción, y sus préstamos permanecen así hasta que pague el monto pasado o cambie su plan de suscripción.
• Tus préstamos entran en predeterminado: Si continúa sin pagos, sus préstamos funcionarán oficialmente en incumplimiento; Esto sucede luego de 270 días de desatiendo de suscripción para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, y generalmente luego de 90 días de desatiendo de suscripción para préstamos privados.
• Deberás tarifas tardías: A corto plazo, los pagos atrasados significan percibir tarifas tardías. Estos pueden variar según su prestamista y administrador de préstamos.
• Su puntaje de crédito sufre: Los administradores de préstamos informan los pagos atrasados y los incumplimientos a las oficinas de crédito, lo que significa que su puntaje de crédito comenzará a disminuir.
• Te cuesta obtener un préstamo en el futuro: Su puntaje de crédito que toma una inmersión en la trompa duele sus posibilidades de pedir prestado en el futuro, ya sea solicitando una maleable de crédito, un préstamo de automóvil o una hipoteca.
• Puede perder ganancias futuras: Podría perder ganancias hasta que se pague su préstamo. Por ejemplo, su reembolso de impuestos, los pagos y salarios de beneficios federales podrían ser adornados para satisfacer su deuda irresoluto de préstamo estudiantil, por lo que es importante adelantarse a sus préstamos estudiantiles ayer de alcanzar esa etapa de incumplimiento.

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Cómo resumir los pagos de su préstamo estudiantil mientras está desempleado

Si está desempleado y sondeo formas de ajustar los pagos de su préstamo estudiantil, tiene algunas opciones, pero dependen de si tiene préstamos estudiantiles federales o privados.

Préstamos federales para estudiantes

A diferencia de los préstamos privados para estudiantes, los préstamos federales para estudiantes ofrecen beneficios estandarizados. Adecuado al OBBBA, algunas de estas opciones se eliminarán gradualmente para el próximo año y tendrán actualizaciones sobre ellas:

1. Planes de reembolso impulsados por los ingresos

Los planes de suscripción basados en los ingresos basan sus pagos mensuales en sus ingresos y tamaño del hogar. La desventaja es que lo colocarían en un nuevo plan de suscripción que dura 20 o 25 primaveras.

Actualmente, el Plan de reembolso basado en ingresos (IBR) puede ser su mejor opción. Con la aprobación de OBBBA, solo habrá dos opciones de reembolso disponibles para los estudiantes que obtienen préstamos federales a partir del 1 de julio de 2026: un plan de suscripción normalizado o el nuevo plan de suscripción basado en ingresos llamado Software de Colaboración de Reembolso (RAP).

Se suspenderán otros planes de reembolso existentes, como el Plan de reembolso contingente de ingresos (ICR) y el plan de reembolso titulado. Si está bajo el plan de guardado, su interés comenzará a acumularse en agosto.

2. Aplazamiento

OBBBA ha escaso el desempleo y el aplazamiento crematístico de dificultades, lo que le habría permitido detener sus pagos por hasta tres primaveras. Para los estudiantes cuyos préstamos se desembolsarán luego del 1 de julio de 2027, estas razones ya no serán válidas para el aplazamiento.

Hasta entonces, deberá percibir beneficios de desempleo o no poder encontrar empleo a tiempo completo para cumplir con esta calificación de aplazamiento. Puede completar un formulario de aplazamiento de desempleo para aplicar. El cuestionario le informará si es elegible para el aplazamiento o no. Enviará este formulario, anejo con cualquier documentación relevante, a su administrador de préstamos.

3. Tuela

Otra opción es la paciencia. Al igual que el aplazamiento, la tolerancia generalmente se limita a unos pocos meses a la vez, por lo que no es una buena opción a grande plazo. El interés generalmente se acumula durante la tolerancia, pero para la mayoría de los tipos de préstamos, los intereses no se capitalizarán. En cambio, se llevará a sus pagos mensuales regulares una vez que termine la paciencia.

La única excepción son los préstamos del software FFEL. Estos no son administrados por el Área de Educación, por lo que funcionan de guisa diferente. Si no paga los intereses durante la tolerancia, capitalizará cuándo termina la paciencia.

El proceso de solicitud de tolerancia es muy similar al aplazamiento. Complete el formulario apropiado según el tipo de paciencia que desea solicitar. Proporcione el formulario y cualquier documento de respaldo a su administrador de préstamos.

Su administrador de préstamos puede arriesgarse si le dará una tolerancia normal. Puede solicitar tolerancia normal con cualquiera de estos tipos de préstamos:

• Préstamos directos (OBBBA eliminará los préstamos de posgrado más)
• Préstamos del software Federal Family Education (FFEL)
• Préstamos de Perkins

Si califica para la tolerancia obligatoria, su servicio debe dárselo. Las razones para encuadrar para la tolerancia obligatoria incluyen:

• Servicio AmeriCorps
• Software de reembolso del préstamo estudiantil del Área de Defensa
• Pasantía o residencia médica o dental
• Deber de la Gendarme Doméstico
• Carga de la deuda de préstamos estudiantiles
• Perdón de préstamos para maestros

4. Plan de reembolso titulado

Según el OBBBA, el plan de suscripción titulado eventualmente se eliminará el 1 de julio de 2026. Si actualmente está en el plan, esto continuará estando habitable luego de la vencimiento, pero una cosa importante a tener en cuenta es que si toma prestado más hacienda federal luego de la vencimiento periferia ayer mencionada, perderá acercamiento al plan de suscripción titulado.

Préstamos privados para estudiantes

Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados establecen sus propias opciones para resumir los pagos de préstamos estudiantiles, por lo que los programas disponibles dependen de su prestamista, pero puede encontrar opciones para lo venidero:

1. Aplazamiento o tolerancia

La mayoría de los prestamistas ofrecen aplazamiento o tolerancia para detener los pagos de su préstamo por unos meses a la vez. La mayoría de los prestamistas limitan estos programas a los 12 o 24 meses durante la vida útil de su préstamo. El interés puede o no acumularse: esto varía según el prestamista. Hable con su prestamista sobre los detalles de sus opciones de aplazamiento o tolerancia.

Para el aplazamiento, el proceso de solicitud depende de su prestamista. Muchos tendrán instrucciones para solicitar en sus sitios web o en su cuenta en renglón, aunque es probable que tenga que acentuar a su prestamista para acechar sus opciones.

2. Refinanciación

Si tiene problemas con los pagos de préstamos estudiantiles y su prestamista no ofrece aplazamiento, puede optar por refinanciar en su punto. En este caso, aún estará en el arpón para los pagos de préstamos estudiantiles, pero es posible que pueda negociar una cargo mensual más víctima.

Si no está seguro de lo que ofrece su prestamista, vale la pena preguntar. Muchos prestamistas prefieren trabajar con usted en un compromiso que verlo predeterminado en sus préstamos, así que llame a su prestamista para ver qué opciones están disponibles.

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Final

Si está desempleado y tiene problemas para satisfacer sus préstamos estudiantiles, comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos de inmediato para ver si ofrece aplazamiento, tolerancia o protección de desempleo. Continúe pagando sus préstamos estudiantiles hasta que su prestamista lo apruebe por la tolerancia u otra opción de reembolso posible para evitar consecuencias negativas, como tarifas tardías y daños graves en su crédito.