Control de espita
La banca digital continúa creciendo, y la mayoría de los estadounidenses han utilizado servicios de banca digital en el final año.
Las innovaciones en la banca digital, como las herramientas de presupuesto con IA y las plataformas de plazo móviles, están transformando el panorama bancario.
Algunos bancos digitales además están utilizando IA para mejorar la experiencia del cliente y aumentar la productividad.
A pesar de la creciente popularidad de la banca digital, muchos clientes aún valoran la presencia de ramas físicas.
La banca digital zapatilla varias herramientas y tendencias bancarias, pero una cosa es segura: la banca digital está en aumento. La mayoría de los estadounidenses han utilizado servicios de banca digital en el final año, y más bancos ofrecen nuevas e innovadoras herramientas digitales, desde presupuestos con IA hasta nuevas formas de comprar artículos cotidianos.
Esto es lo que necesita entender sobre las tendencias bancarias digitales en 2025 y cómo se comparan con las estadísticas bancarias tradicionales.
Estadísticas esencia sobre banca digital
- Una mayoría significativa de los consumidores (77 por ciento) prefiere cuidar sus cuentas bancarias a través de una aplicación móvil o una computadora. (American Bankers Association)
- La vivientes que es más probable que prefiera la banca digital son los millennials (80 por ciento), mientras que la vivientes Z es la menos probable (72 por ciento). (ABA)
- Los consumidores generalmente están satisfechos con las ofertas digitales de sus bancos, con un 96 por ciento calificando su experiencia bancaria móvil y en bisectriz como “excelente”, “muy buena” o “buena”. (ABA)
- Encima, el 83 por ciento de los clientes dicen que las innovaciones digitales en la banca están haciendo que los servicios bancarios sean más fácilmente accesibles. (ABA)
- De los clientes que no tienen una cuenta bancaria en bisectriz, el 45 por ciento dice que es porque prefieren el ataque a una sucursal, y el 42 por ciento cita las preocupaciones de seguridad. (Bankrate)
- Cerca de del 4.2 por ciento de los estadounidenses no tienen bancarrojo, lo que significa que no tienen cuentas bancarias. (FDIC)
Tendencias bancarias tradicionales
Los bancos tradicionales, aquellos que tienen una presencia física, siguen siendo la institución financiera predominante donde las personas mantienen sus cuentas bancarias principales. Sin bloqueo, su talento está disminuyendo.
Entre 2017 y 2021, el 9 por ciento de todas las ubicaciones de las sucursales cerró, una pérdida de cerca de de 7.500 sucursales, según la sin fines de interés National Community Reinversment Coalition (NCRC). Un tercio de esos cierres estaban en vecindarios de ingresos bajos a moderados o históricamente marginados.
Las ventajas de la banca en bisectriz (tarifas más bajas, facilidad de ataque) han afectado recientemente la forma en que muchos bancos tradicionales hacen negocios. Un cambio significativo en la banca tradicional en los últimos abriles ha sido la aniquilación o reducción de las tarifas de sobregiro. Citibank, PNC Bank y US Bank son tres de varios bancos que han eliminado o disminuido sus tarifas de sobregiro.
La mayoría de los bancos tradicionales grandes ahora además ofrecen aplicaciones móviles integrales, donde los consumidores pueden completar las transacciones bancarias básicas, como la transferencia de fondos entre cuentas, los saldos de las cuentas y hacer depósitos de cheques móviles. Algunas de estas aplicaciones incluso vienen con herramientas avanzadas como funciones de hucha involuntario.
Varios bancos tradicionales además ofrecen bonos de transigencia de cuentas para incentivar a los consumidores a destapar una cuenta con ellos.
Una característica popular a los bancos tradicionales es la propuesta de servicios en persona con un cajero bancario. Los datos muestran que las generaciones mayores tienen más probabilidades de preferir departir con un cajero bancario como su método principal de ataque a la cuenta que las personas más jóvenes. Así es como difiere por perduración, según una pesquisa de 2024 por la ABA.
| Engendramiento | Porcentaje que prefiere los servicios bancarios en persona |
|---|---|
| Gen Z | 4% |
| Millennials | 4% |
| Gen X | 8% |
| Baby boomers | 13% |
Fuente: Investigación ABA 2024
Estadística esencia
- Al momento de escribir este artículo, había 68,632 sucursales bancarios asegurados por la FDIC en los Estados Unidos (FDIC)
- El porción con la mayoría de las sucursales es Chase Bank, que tiene más de 5,000 sucursales en los Estados Unidos y en el extranjero. (FDIC)
- Cerca de de dos tercios (66 por ciento) de los consumidores les gusta ver sucursales bancarios en sus vecindarios. (Acento)
- Cerca de de un tercio de los cierres de ramas que ocurrieron entre 2017 y 2021 fueron en vecindarios o vecindarios de ingresos bajos a moderados compuestos por residentes minoritarios predominantemente raciales. (NCRC)
Tendencias bancarias digitales
La banca digital zapatilla una amplia variedad de plataformas móviles y en bisectriz que brindan servicios bancarios. Si correctamente los servicios de banca digital no tienen sucursales, pueden ser parte de grandes redes de cajeros automáticos o permitir depósitos/retiros de efectivo en la tienda.
La banca digital se está volviendo más popular entre los consumidores. De hecho, el porcentaje de usuarios de aplicaciones móviles es el más stop desde que la Asociación Saco de Banqueros comenzó a realizar su pesquisa de banca de consumo en 2017.
Las innovaciones en la banca digital además están cambiando la forma en que pagamos por las cosas. “Las nuevas tecnologías continúan evolucionando cómo pagamos las cosas y administramos nuestro pasta, todo con la promesa de simplicidad y conveniencia”, dice Christine Roberts, EVP y directora de operaciones de Needham Bank.
“Las billeteras digitales, las plataformas de plazo móviles y las opciones de plazo sin contacto continúan aumentando en popularidad, transformando el panorama de pagos y trayendo a los consumidores más opciones”, dice Roberts.
Ella señala cómo la tecnología biométrica está creciendo en los pagos digitales. “Imagínese tocando el dedo para satisfacer en la tienda de comestibles o percibir autorización en un préstamo con un escaneo rápido de los fanales: compañías como MasterCard incluso están probando el plazo con una sonrisa”, dice ella.
Banca digital por perduración
La banca digital es poco más popular entre las generaciones más jóvenes, aunque es el método preferido de banca entre todas las generaciones. Más de tres cuartos (80 por ciento) de los Millennials prefieren el porción digitalmente, el más stop de cualquier vivientes, según el ABA.
Así es como el uso de canales bancarios digitales (categorizados como banca en bisectriz y móvil) como el método principal de banca de los consumidores difiere entre los grupos de perduración:
| Engendramiento | Porcentaje que usa principalmente la banca en bisectriz | Porcentaje que usa principalmente banca móvil |
|---|---|---|
| Gen Z | 8% | 64% |
| Millennials | 12% | 60% |
| Gen X | 24% | 55% |
| Baby boomers | 41% | 35% |
Fuente: Investigación ABA 2024
Banca digital por raza/etnia
Según la pesquisa franquista de 2023 de la FDIC sobre hogares no bancarizados y subancados, más de la parte (57.7.7 por ciento) de los hogares multirraciales informaron que la banca móvil como su método principal, mientras que el 48.5 por ciento de los hogares negros y el 46.2 por ciento de los hogares blancos informaron lo mismo.
| Raza/etnia | Porcentaje que usa principalmente un cajero bancario | Porcentaje que usa principalmente banca móvil |
|---|---|---|
| Dos o más carreras | 10.4% | 57.7% |
| hispano | 14.6% | 54.7% |
| oriental | 11.1% | 54.3% |
| Sable | 16.5% | 48.5% |
| Blanco | 15.4% | 46.2% |
| Nativo hawaiano u otro isleño del Pacífico | 14.2% | 57.2% |
| Indio sudaca o nativo de Alaska | 12.7% | 48.9% |
Fuente: la pesquisa franquista de FDIC en 2023 de hogares no bancarizados y poco bancarios
Estadística esencia
- A partir de 2024, la banca móvil es la dilema principal del ataque a la cuenta para el 55 por ciento de los consumidores estadounidenses, lo que lo convierte en el método bancario más frecuente. (ABA)
- Las billeteras digitales, como PayPal y Apple Pay, continúan creciendo, con aproximadamente el 60 por ciento de los consumidores diciendo que usaron una billetera digital al menos una vez en el final mes. (Bancado)
- De los Millennials y el Gen Zers, el 45 por ciento dice que solo tienen un porción digital. (BMO)
- La banca digital no solo es importante para la facilidad de ataque: el 59 por ciento de los consumidores dicen que quieren que los servicios de banca digital incluyan herramientas y fortuna de educación financiera. (BMO)
Banca en bisectriz
La banca en bisectriz facilita que los clientes abran y revisen sus cuentas bancarias desde cualquier motivo donde tengan ataque a Internet. Encima de los bancos solo digitales, muchos bancos tradicionales además ofrecen cuentas en bisectriz, como la cuenta corriente 360 de Caudal One.
Sin el costo de establecer y negociar sucursales físicas, los bancos en bisectriz pueden redirigir esos fondos en otros lugares, como los rendimientos ofrecidos en productos de hucha o reembolsos de tarifas de cajeros automáticos. La mayoría de las principales tarifas de la cuenta de hucha son ofrecidas por cuentas bancarias en bisectriz.
Según una pesquisa de Bankrate, el 32 por ciento de los consumidores dice que la razón por la que no tienen una cuenta de hucha en bisectriz se debe a que les preocupa la seguridad de su pasta. Los bancos en bisectriz son tan seguros como los bancos tradicionales, siempre que la FDIC esté asegurada, que cubre hasta $ 250,000 por depositante, por tipo de cuenta. Los sitios web bancarios están encriptados para precaver delitos cibernéticos, y generalmente requieren autenticación multifactorial para certificar que nadie piratee sus cuentas.
Algunos bancos en bisectriz se centran en una causa o rama de consumo en particular. Limelight Bank, por ejemplo, invierte los depósitos de sus certificados de depósito (CDS) en iniciativas de paneles solares. Valley Bank, un porción regional con servicios en bisectriz, tiene cuentas específicamente diseñadas para quienes trabajan en la industria del cannabis, incluidos cultivadores y mayoristas de cannabis.
Estas son algunas de las selecciones de Bankrate para los mejores bancos en bisectriz:
| Nombre del porción | Mejor para | Por qué nos gusta |
|---|---|---|
| Coligado | Todos los ahorradores |
|
| Everbank | Cuenta corriente con intereses |
|
| Quóntico | Accesibilidad de cajero involuntario |
|
| Club | Comprobación de recompensas |
|
| CIBC USA | CD de stop interés |
|
Banca en bisectriz por vivientes
Los consumidores más jóvenes están gravitando más cerca de los bancos solo en bisectriz. El viejo porcentaje de aquellos interesados en la banca solo en bisectriz se encuentra entre los de entre 18 y 24 abriles, y el 42 por ciento dice que son muy probables o es muy probable que usen un porción solo en bisectriz para su cuenta bancaria principal, según datos de Civicscience. Los de 55 abriles o más tienen la pequeño probabilidad de hacerlo, con un 11 por ciento.
| Rango de perduración | % que es probable que use una cuenta solo en bisectriz como cuenta principal |
|---|---|
| 18-24 | 42% |
| 25-34 | 34% |
| 35-54 | 15% |
| 55+ | 11% |
Fuente: Civicscience
Banca móvil
Muchos bancos digitales ofrecen aplicaciones móviles donde los clientes pueden completar las actividades bancarias básicas, como probar sus saldos y transferir fondos entre sus propias cuentas o sus compañeros.
La banca móvil como método principal para ingresar a cuentas bancarias ha aumentado enormemente en los últimos abriles.
Los beneficios de la banca móvil incluyen:
- Golpe conveniente: Puede ingresar a la aplicación móvil del porción en cualquier motivo donde haya una conexión a Internet.
- Billeteras móviles: Las cuentas bancarias se pueden conectar a una billetera digital, como Apple Pay, para realizar pagos sin contacto en tiendas o en bisectriz.
- Alertas de fraude: Las aplicaciones bancarias móviles con frecuencia vienen con una variedad de alertas que los usuarios pueden configurar para notificarles cualquier actividad sospechosa o grandes transacciones.
- Mandar pasta entre compañeros: Puede conectar su cuenta bancaria a una aplicación de plazo de igual a igual (P2P) para remitir pasta a amigos y familiares con algunos toques. Muchos bancos incluso tienen Zelle, una popular plataforma P2P, integrada en su aplicación de banca móvil. (Zelle ya no tiene una aplicación independiente).
- Retribuir facturas: Algunas aplicaciones de banca móvil le permiten configurar los pagos de facturas móviles. Solo necesita ampliar la información del biller para hacerles un plazo.
- Depositar los cheques: Puede depositar cheques a través de una aplicación móvil tomando fotos de la parte delantera y trasera del cheque. El porción procesa las imágenes para cerciorarse de que el cheque sea válido.
- Herramientas de presupuesto predictivo: Cada vez más frecuentemente, las aplicaciones de banca móvil están utilizando AI para analizar y predecir los hábitos de pago de los usuarios. Las aplicaciones pueden convertir su examen en consejos y ideas procesables sobre cómo presupuestar de guisa más efectiva.
Estas son algunas de las selecciones de Bankrate para las mejores aplicaciones de banca móvil:
| Institución financiera | Mejor para | Por qué nos gusta la aplicación |
|---|---|---|
| Chase Bank | Características de hucha automatizadas |
|
| Mesa de América | Socorro potencial |
|
| Mesa de huntington | Herramientas de pasta predictivo |
|
| Caudal uno | Alertas de cuenta |
|
| Repicar | Tecnología de vanguardia |
|
Estadística esencia
- La banca de aplicaciones móviles es la forma más preferida (55 por ciento) de la banca en todas las generaciones. (ABA)
- La función de banca móvil más valorada para los usuarios es la capacidad de sitiar una maleable perdida o robada, con un 83 por ciento considerando crítico o importante; La segunda característica más valorada es el depósito de cheques móviles (79 por ciento). (Sistemas Mitek)
- A pesar de que la banca móvil se vuelve más popular, el 80 por ciento de los usuarios tienen preocupaciones sobre que su información personal se vea comprometida conveniente a su dependencia de la banca móvil. (Sistemas Mitek)
Banca tradicional frente a banca digital
Los bancos tradicionales son aquellos que tienen una presencia física, y muchos de los bancos estadounidenses más grandes, incluidos JPMorgan Chase y Bank of America, se consideran bancos tradicionales.
Los bancos solo en bisectriz no tienen sucursales, y pueden ofrecer servicios a través del sitio web de escritorio y las aplicaciones móviles.
Aquí hay un vistazo a las diferencias entre los bancos tradicionales y en bisectriz y las ventajas de cada uno.
| Banca tradicional | Banca digital | |
|---|---|---|
| Servicios |
|
|
| Tasas de interés de cuenta de hucha popular | ||
| Ventajas |
|
|
| Desventajas |
|
|
Cómo destapar una cuenta bancaria digital
Aclarar una cuenta bancaria en bisectriz no es muy diferente de destapar una cuenta en una sucursal. La documentación requerida es generalmente la misma, y no lleva mucho tiempo hacerlo.
Primero, asegúrese de encontrar una cuenta que se ajuste a sus micción. Una forma en que las cuentas bancarias digitales difieren de las cuentas tradicionales es que pueden ofrecer rendimientos mucho más altos y tarifas más bajas. El mercado de cuentas de hucha es mucho más competitivo con los bancos digitales.
Adecuado a que la cuenta es digital, no necesitará preocuparse por averiguar sucursales locales. Sin bloqueo, es posible que desee considerar el ataque a las redes de cajeros automáticos, para que pueda sacar fácilmente el efectivo.
Al remitir una solicitud para una cuenta, asegúrese de preparar la subsiguiente información:
- Número de seguro social
- Deshonestidad de conducir o identificación emitida por el gobierno
- Una extracto con su nombre y dirección en él
- Otra cuenta bancaria y números de enrutamiento para financiar la nueva cuenta
Una vez que se apruebe su solicitud, deberá financiar la nueva cuenta. Una forma popular de hacerlo es vincular una cuenta externa y transferir fondos a la nueva cuenta. Todavía puede financiar la cuenta haciendo un depósito de cheques móviles o enviando pasta a través de una aplicación P2P, como PayPal.
