Control de picaporte
La ejecución hipotecaria ocurre cuando un propietario deja de sufragar su hipoteca por un período prolongado, generalmente 120 días luego del primer cuota perdido.
Si se enfrenta a las dificultades financieras, comuníquese con su prestamista de inmediato para explorar opciones que podrían ayudarlo a traer aggiornamento de su préstamo y evitar la ejecución hipotecaria.
Podría ser elegible para un plan de cuota hipotecario o modificación de préstamos para ayudar a evitar la ejecución hipotecaria.
Un trabajo perdido o una relación médica inesperada puede dejarlo malquistar la peor pesadilla de un propietario: la ejecución hipotecaria. Sin incautación, las reglas estatales difieren en cuánto tiempo tendrá antaño de que se realice una liquidación de ejecución hipotecaria. Si te encuentras en esta situación, estas son algunas de las mejores formas de preparar la ejecución hipotecaria.
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria es el proceso en el que el prestamista anhelo control sobre su propiedad luego de dejar de sufragar su hipoteca. Sin una actividad rápida, podría perder su casa.
8 formas de preparar la ejecución hipotecaria
Perder un cuota de una casa por unos días no lo pondrá en peligro de ejecución hipotecaria. Si termina haciendo el cuota poco luego de la época de vencimiento, permita que su prestamista o administrador hipotecario sepa que fue pagado, aunque tarde.
Sin incautación, si aún no ha pagado al final del período de disposición (generalmente de 10 a 15 días), su prestamista hipotecario le ha enviado avisos due anteriores o está detrás de múltiples pagos de hipotecas, debe representar rápidamente para que su hipoteca vuelva a ser buena posición y evite los procedimientos de ejecución hipotecaria.
Si adecuadamente es posible que desee agenciárselas asesoramiento permitido antaño de realizar cualquiera de estas rutas, estas son algunas de las mejores formas de preparar la ejecución hipotecaria.
1. No ignore el problema
En la primera señal de problemas financieros, comuníquese e referencia a su prestamista. Hacerlo le da al prestamista la oportunidad de compartir posibles soluciones disponibles para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria. Adicionalmente, conectarse con el prestamista de inmediato para remediar el problema podría significar retornar a la pista con los pagos de su préstamo antaño. Pero si el proceso de ejecución hipotecaria ya ha comenzado, hay otras estrategias para detenerlo.
2. Tuela hipotecaria
La tolerancia hipotecaria es una opción que puede ayudar a los propietarios a preparar la ejecución hipotecaria al detener temporalmente o compendiar los pagos de la hipoteca durante las dificultades financieras. Pero el proceso de tolerancia no se implementa automáticamente. Primero, debe comunicarse con su prestamista o su sección de mitigación de pérdidas para solicitar una tasa de tolerancia y proporcionar pruebas de las dificultades financieras que está experimentando. No todos calificarán.
3. Plan de reembolso de la hipoteca
Si sufre un retroceso financiero a corto plazo (como reparaciones caras de automóviles o una emergencia médica), su prestamista puede proporcionar un espacio para respirar al aceptar que le permita sufragar su cuota perdido en dos cuotas en los próximos dos meses.
¿Qué debo hacer si el asiento o la compañía hipotecaria no aceptarán mis pagos?
Primero, asegúrese de seguir las instrucciones de su administrador hipotecario sobre cómo presentar el cuota de su hipoteca, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). A continuación, llame o escriba una carta a su administrador solicitando una explicación. Obtenga más información sobre cómo solicitar información de su administrador. Si no encuentra una forma de realizar el cuota de su hipoteca antaño de la época de vencimiento, podría malquistar tarifas y cargos y el peligro de ejecución hipotecaria.
4. Modificación del préstamo
Los administradores hipotecarios pueden ajustar permanentemente los términos de su préstamo, con veterano frecuencia alargando el cronograma de amortización, reduciendo la tasa de hipoteca o rodando el monto delincuente en el préstamo y reanudando el nuevo saldo, para ayudarlo a traer el préstamo contemporáneo. Sin incautación, es posible que la modificación del préstamo no reduzca su principal adeudado.
5. Deed-in-Lieu de ejecución hipotecaria
Una escritura de ejecución hipotecaria implica entregar su hogar a un prestamista para evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria. En algunos casos, seguir esta ruta podría ayudarlo a evitar sufragar el saldo de préstamo restante en su hipoteca, pero eso depende de las reglas de su prestamista y del estado en el que vive. Antiguamente de obtener una escritura de ejecución hipotecaria, pregunte a su prestamista si renuncia a cualquier deficiencia, que es la diferencia entre el valencia de su hogar y lo que aún debe en la mortapa. (Si hay una deficiencia, el prestamista podría agenciárselas un razón para tratar de cosechar incluso luego de que esté fuera del hogar).
6. Traspaso corta
Una liquidación corta ocurre cuando el prestamista le permite traicionar la casa por menos del monto irresoluto del préstamo, toma los ingresos y perdona cualquier deuda restante. Una liquidación corta podría ayudarlo a guardar parte de su renta, pero el prestamista debe aprobarlo primero. Un agente inmobiliario con experiencia en ventas cortas podría ayudarlo a encontrar un comprador y guiarlo a través de la producción de las aprobaciones necesarias.
7. Refinanzas cortas
Con un breve refinanciamiento, el prestamista perdona parte de su deuda y refinanciaciones en el resto en un nuevo préstamo. Este tipo de refi era más popular luego de la crisis hipotecaria y podría no estar adecuado para la mayoría de los propietarios de viviendas ahora.
8. Refinancia con un préstamo de parné duro
No le gustarán las altas tasas de interés y las tarifas de un préstamo de parné duro, uno de un prestamista privado, a menudo un individuo, pero podría comprarle poco de tiempo para traicionar su casa y preparar la ejecución hipotecaria. Sin incautación, esta no debería ser su primera opción, si puede ayudarlo.
Qué hacer si no puede preparar la ejecución hipotecaria
Si ha contactado a su prestamista y ha hecho todo lo posible para preparar la ejecución hipotecaria, y todavía parece ineludible, una última cosa que puede hacer es solicitar la raja. Esto afectará negativamente su crédito, limitando su capacidad de solicitar un préstamo, sin incautación, puede ayudarlo a salir de una crisis financiera.
En particular, la presentación de bancarrota hará que una orden legislativo entrará en vigencia, conocida como una estancia cibernética. Una estancia cibernética detendrá los procedimientos de ejecución hipotecaria siempre que la bancarrota permanezca válido.
Antiguamente de dar un paso drástico como declararse en bancarrota, hable con un abogado.
Cómo contactar a su prestamista antaño de la ejecución hipotecaria
Una vez más, si evitar la ejecución hipotecaria es su objetivo, comuníquese con su prestamista tan pronto como tenga problemas para sufragar su hipoteca. La mayoría de los prestamistas tienen un número de teléfono del servicio al cliente o un correo electrónico para contactarlos. Cuanto antaño se conozca su prestamista de su problema, más ayuda puede proporcionar. Además deberías:
- Pregúntele a su prestamista o administrador sobre la “mitigación de pérdidas”: La ley federal requiere que los administradores hipotecarios ayuden a los prestatarios delincuentes y trabajen con ellos para que vuelvan a ser de buena reputación. Dígale a su asiento o prestamista que desea instruirse sobre las opciones para la “mitigación de pérdidas”, el término técnico para evitar la ejecución hipotecaria.
- Presta atención a la correspondencia del prestamista: A posteriori de su primer cuota perdido, su prestamista puede dirigir una carta de advertencia, conexo con instrucciones sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria y las solicitudes para cualquier software que pueda aplicarse a usted. Pueden intentar contactarlo por teléfono igualmente. Es importante que tome esta convocatoria auténtico y explique su situación.
- Establezca un contacto directo con su administrador: Su administrador hipotecario debe proporcionar una persona de contacto adecuado por teléfono para reponer a sus preguntas y proporcionar información precisa sobre sus opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Por ley, esta persona debe ser asignada en el interior de los 45 días posteriores a que su préstamo se vuelva delincuente, según el CFPB.
Si cree que no está recibiendo la colaboración adecuada de su administrador hipotecario, presente una queja en orientación en presencia de el CFPB o llame al (855) 411-2372.
Posibles adicionales para evitar la ejecución hipotecaria
Si no llega a ningún flanco con su compañía hipotecaria, puede obtener asesoramiento y apoyo gratuitos de un consiliario de vivienda patrocinado por el Área de Vivienda y Explicación Urbano de los Estados Unidos (HUD). Un diestro de una agencia de asesoramiento de vivienda puede guiarlo mientras intenta trabajar con su compañía hipotecaria para evitar la ejecución hipotecaria.
Para encontrar un consiliario regional de vivienda permitido por HUD, puede:
- Busque uno en el sitio web de HUD Exchange
- Llame a la Oficina de Asesoramiento de Vivienda de HUD al (800) 569-4287
Tenga cuidado con las estafas de rescate de ejecución hipotecaria
Desafortunadamente, los estafadores que se hacían producirse por asesores de vivienda legítimos a menudo intentan rendir los propietarios vulnerables. Las señales de advertencia a tener en cuenta incluyen organizaciones que solicitan pagos anticipados o ofrecen garantías para detener la ejecución hipotecaria. Adicionalmente, esté atento a las ofertas de modificación de préstamos o solicitudes que parecen ser de su compañía hipotecaria, pero diríjase que envíe pagos a una dirección que no sea la de su proclamación hipotecaria.
