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Los préstamos estudiantiles de tasa fija mantienen la misma tasa para la vida útil del préstamo.
Los préstamos estudiantiles de tasa variable tienen tasas de interés que cambian con el estado del mercado.
Las tarifas fijas son las mejores para las personas que tienen préstamos más largos y desean estabilidad mensual de plazo.
Las tasas variables son las mejores para las personas que buscan obtener tasas más bajas cuando los mercados mejoran y pagan préstamos relativamente rápido.
Los préstamos estudiantiles pueden venir con tasas fijas o variables. Cada uno funciona mejor según la situación, como el tipo de préstamo estudiantil que está recibiendo. Los préstamos de tasa fija suelen ser la opción más segura para muchos estudiantes, ya que es difícil predecir qué tasas de dirección irán, pero los dos tipos de tasas tienen sus pros y contras.
Préstamos estudiantiles fijos frente a tasa variable: pros y contras
Los préstamos de tasa fija vienen con una tasa de interés que sigue siendo la misma a lo extenso de la vida del préstamo, lo que significa que tendrá pagos mensuales predecibles. En comparación, los préstamos estudiantiles de tasa variable tienen una tasa de interés que fluctúa en función de las condiciones del mercado.
Hay algunas otras áreas que su tarifa puede afectar, incluido su presupuesto, el plazo de su préstamo estudiantil y cómo su plazo se relaciona con sus ingresos futuros.
Préstamos estudiantiles de tasa fija
Las tasas fijas permanecen constantes durante el plazo del préstamo, lo que significa que los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles serán predecibles a medida que pague su deuda. La única forma de cambiar una tasa de interés fija es refinanciar el préstamo.
Si correctamente las tarifas fijas suelen ser más altas que las tarifas variables anunciadas más bajas, proporcionan estabilidad porque el plazo no cambiará. Sabrá exactamente cuánto pagará mensualmente y cuánto interés pagará en normal.
Pros
- La tasa de interés nunca cambiará
- Los pagos mensuales son consistentes
- Sabrás cuánto interés pagarás
Contras
- Tasas iniciales generalmente más altas
- Sin beneficio si las tasas de interés caen
Préstamos estudiantiles de tasa variable
Las tasas de interés variables están vinculadas a las condiciones del mercado, por lo que el plazo de su préstamo estudiantil podría aumentar o disminuir según un ajuste en su tasa de interés. Los prestamistas generalmente vinculan la tasa variable del préstamo a una tasa de relato, como la tasa mejor o el índice de tasa de financiamiento noctívago (SOFR) resguardado, más un ganancia fijo.
Si correctamente puede comenzar con un plazo más bajo que con un préstamo de tasa fija, su tasa de interés y su plazo mensual, podría aumentar más delante.
Pros
- Típicamente tasas iniciales más bajas
- Beneficiarse de los cambios del mercado (en algunos casos)
- Pagos mensuales más bajos si las tasas de interés son bajas
Contras
- La tasa puede aumentar con el tiempo
- El plazo mensual puede cambiar
Cuándo nominar un préstamo estudiantil de tarifa variable fijo
Las tasas de interés fijas son buenas para los prestatarios que no tienen mucho ganancia de maniobra para tener en cuenta una tasa de interés de ajuste. La tasa variable es una buena opción si califica para las tarifas más bajas disponibles.
Todos los nuevos préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés fijas, y las tasas fijas suelen ser una opción con prestamistas privados. Los préstamos privados para estudiantes todavía tienden a ofrecer opciones de tasas de interés variables.
Aquí hay algunos escenarios en los que nominar un préstamo estudiantil con una tasa fija puede tener sentido:
| Cuando una tasa fija tiene más sentido | Cuando una tasa variable tiene más sentido |
|---|---|
| Sus ingresos son bajos y necesita un plazo de préstamo estudiantil que nunca aumente. | Usted planea sufragar su préstamo estudiantil ayer de que las tasas tengan la oportunidad de aumentar demasiado. |
| Estás en un entorno de depreciación tasa de interés y quieres estrechar una tasa depreciación. | Tiene poco de ganancia de maniobra en su presupuesto en caso de creciente tasas de interés. |
| Está eligiendo un extenso período de reembolso y probablemente encontrará cambios en el mercado. | Tiene un crédito bueno o excelente para encasillar para las mejores tarifas y términos. |
Hay varias consideraciones que hacer ayer de lanzarse qué tipo de tasa de interés elige:
- Considere el tipo de préstamo estudiantil: Si está obteniendo préstamos federales para estudiantes, su única opción es una tasa de interés fija. En contraste, la mayoría de los prestamistas privados ofrecen los dos.
- Piense en cuánto tiempo llevará sufragar el préstamo: Cuanto más tiempo tendrá su préstamo estudiantil, más tiempo tendrá una tasa variable que fluctuar. Eso hace que las tarifas variables sean una mejor opción para padres o estudiantes que no están aplazando el plazo.
- Mire las condiciones del mercado: Eche un vistazo a las condiciones económicas actuales y si las tasas de interés aumentan o disminuyen. Por ejemplo, la Reserva Federal ha estado trabajando para estrechar su tasa de interés, pero los mercados son actualmente inciertos.
- Pregunte sobre términos variables: Si está considerando un préstamo de tasa variable, pregunte al prestamista con qué frecuencia cambia la tasa y si hay un remate de tasa máxima.
- Piense en su tolerancia al peligro: Considere si estaría de acuerdo con las fluctuaciones de tasa de interés a corto plazo o si prefiere tener la tranquilidad de una tasa fija.
- Mire su puntaje de crédito: Las tarifas variables son las mejores para aquellos que pueden obtener las mejores tarifas y términos. Si su puntaje de crédito es más bajo, es posible que necesite préstamos estudiantiles por mal crédito, la mayoría de los cuales tienen APR fijos.
Tómese su tiempo para pensar en cada uno de estos factores y cómo podrían afectarlo si eligiera un préstamo estudiantil de tasa fija o de tasa fija. Y recuerde que puede cambiar de opinión más tarde y refinanciar sus préstamos si decide que la otra opción es mejor para usted.
Final
Un préstamo estudiantil de tasa fija puede ser la mejor opción si prefiere un período de reembolso más extenso y pagos mensuales estables durante la vida útil del préstamo. Encima, es su única opción si primero está agotando sus opciones de préstamos federales, lo que los expertos a menudo recomiendan.
Si tiene la intención de sufragar su préstamo más rápido y necesita un préstamo estudiantil privado para guatar las brechas de financiación, un préstamo de tasa variable podría ser mejor para usted. Independientemente de la opción que elija, compare las tarifas y los términos de la veterano cantidad de prestamistas posible para obtener la mejor propuesta. Asimismo es posible que tenga que registrarse en los préstamos estudiantiles por mal crédito.
