Control de interruptor
La mejor tasa de cuentas de capital de stop rendimiento ha disminuido tenuemente y ahora es un 4,30 por ciento de APY entre los monitoreados por el personal editorial de Bankrate.
Para los ahorradores, un punto brillante en medio de la incertidumbre económica prevaleciente es que las tasas de cuentas de capital de stop rendimiento permanecen elevadas, y muchos superan la tasa de inflación.
Se dilación que los funcionarios abandonen la tasa de relato de la Reserva Federal sin cambios la próxima semana, lo que podría ayudar a preservar los altos apys en muchas cuentas de capital.
La futuro reunión de fijación de tarifas del Comité Federal de Mercado Destapado (FOMC) se lleva a término en una semana, y el consenso entre los observadores del mercado es que los funcionarios mantendrán tasas en su rango coetáneo de 4.25-4.5 por ciento. Esto podría ser una buena informe para los ahorradores si impulsa la estabilidad continua en las tasas en cuentas de capital de stop rendimiento.
La próxima intrepidez de tasa se produce inmediatamente luego de una reunión del 29 de mayo en la Casa Blanca entre el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, y el presidente Donald Trump. Tanto ayer como luego de la reunión, Trump instó a la Fed a las tasas de corte, mientras que la Fed ha mantenido que tomará decisiones de política monetaria basadas en “examen cuidadoso, objetivo y no político”.
Una forma en que las políticas políticas podrían terminar impactando la política monetaria es si los aranceles comerciales de Estados Unidos estimulan una anciano inflación. En medio de la incertidumbre económica prevaleciente y la volatilidad del mercado causada por los aranceles, un punto brillante para los ahorradores es que la inflación elevada puede abastecer a los Apys más stop durante más tiempo. A su vez, los estadounidenses pueden ayudar a prepararse para los gastos no planificados y las recesiones del mercado al priorizar los ahorros, dice el analista financiero senior de Bankrate, Mark Hamrick.
La Reserva Federal podría, pero no está garantizada, comenzar a dominar su tasa de relato a corto plazo este año. Mientras tanto, los rendimientos más altos todavía están en el rango del 4 por ciento, que está muy por encima de la tasa de inflación flamante.
– Mark Hamrick, analista financiero senior | Bankrat
¿Cuáles son las mejores cuentas y tarifas de capital de hoy?
Durante semanas, OpenBank, el nuevo padrino digital de Santander Bank, había sido líder de la manada con una cuenta de ahorros que ganó 4.40 por ciento de APY. Luego redujo su tasa la semana pasada al 4.30 por ciento de APY. Como resultado, OpenBank ahora está vinculado con varios otros bancos que asimismo ganan la misma mejor tasa.
Las tasas de cuenta de capital más altas a menudo se pueden encontrar en bancos y cooperativas de crédito solo en serie. Entre las instituciones financieras enumeradas a continuación que ofrecen las tasas más altas, no es difícil encontrar APYS del 4 por ciento o más. Por otro costado, quedarse con una cuenta de ahorros que apetito solo un APY insulso podría compararse con dejar pasta graciosamente sobre la mesa en forma de anciano interés.
Nota: Los rendimientos de porcentaje anual (APYS) son al 6 de junio de 2025. Los APYS para algunos productos pueden variar según la región.
Las últimas parte de la Reserva Federal
A partir del 7 de junio, un período de corte habitual prohíbe a los participantes de la reunión de FOMC dialogar públicamente ayer de la reunión de fijación de tarifas de la próxima semana, del 17 al 18 de junio. Sin bloqueo, ayer del corte, varios funcionarios de la Fed hicieron apariciones públicas para dialogar sobre la política monetaria. En uno de esos eventos, el presidente de la Fed de Chicago, Austan Goolsbee, habló el 3 de junio en Cedar Rapids, Iowa, en la revisión económica de medio año 2025 de Corridor Business Journal.
En el evento, se le preguntó a Goolsbee qué las empresas deberían esperar con respecto a la política de tasas de interés este año. Respondió diciendo que dependía de lo que sucedería en los próximos tres meses con respecto a los datos y el empleo, y agregó que ayer del anuncio impositivo del 2 de abril, el empleo era estable y la inflación de gastos de consumo personal (PCE) había pequeño al objetivo del 2 por ciento de la Fed.
Los 12 meses de inflación de PCE (en abril de 2025) fueron de aproximadamente del 2.1 por ciento, por lo que muy cerca del objetivo. Pero esa es una vieja informe que es durante el final año, por lo que estos fueron los últimos informes ayer de los aranceles. Así que ahora son solo signos de interrogación. ¿Los aranceles tendrán un pequeño impacto? ¿O los aranceles tendrán un gran impacto? Y ahora tenemos que esperar y ver qué pasa.
– Austan Goolsbee, presidente y CEO | El Parcialidad de la Reserva Federal de Chicago
A partir de ahora, no está claro cuánto de impacto pueden tener las tarifas en la inflación. Los observadores del mercado esperan ampliamente que los funcionarios mantengan tasas estables en la reunión de FOMC de la próxima semana.
¿Por qué debería nominar una cuenta de ahorros de stop rendimiento?
Gracias a una tasa de fondos federales que permaneció sin cambios desde diciembre de 2024, las tasas en muchas cuentas de capital continúan superando la inflación. No es difícil encontrar una cuenta de capital superior que obtenga un rendimiento porcentual anual (APY) de aproximadamente del 4 por ciento, que es más de seis veces anciano que el promedio doméstico de 0.60 por ciento APY.
“Utilizar ahorros de stop rendimiento es un poco como estar dedicado a la aptitud física”, dice Bankrate’s Hamrick. “No es necesario establecer un récord mundial, pero participar y ser consciente son secreto. No se preocupe por no obtener el que tiene el anciano rendimiento, pero desea estar en el vecindario. Acercarse al objetivo, que en estos días es aproximadamente del 4 por ciento de APY, está proporcionadamente”.
Consejos de Bankrate sobre qué despabilarse en una cuenta de capital de stop rendimiento
- Un stop apy: Cuanto anciano sea el apy, más rápido crecerá su pasta.
- Tarifas y requisitos de cuenta
- No hay tarifas de mantenimiento mensuales: Incluso las tarifas de mantenimiento mensuales bajas pueden dominar sus ahorros con el tiempo. Las cuentas que vienen sin tarifas, efectivamente gratuitas, ayudarán a maximizar el efectivo que contribuye a su cuenta de ahorros.
- Depósito pequeño bajo o sin pequeño: Esto solo importa cuando se abre por primera vez una cuenta, pero si no tiene mucho pasta arreglado al eclosión, querrá despabilarse una cuenta que tenga un pequeño (aproximadamente de $ 100 más o menos) o ningún requisito de depósito pequeño.
- Protección federal de seguro: Asegúrese de que su faja predilecto esté seguro de la FDIC (o seguro de NCUA en una cooperativa de crédito), protegiendo sus depósitos de hasta $ 250,000 por depositante, por institución financiera, por categoría de propiedad. Este respaldo federal significa que su pasta es seguro incluso si el faja equivocación.
- Llegada y conveniencia: Considere la forma en que tiene un faja y con qué frecuencia necesitará alcanzar a su pasta:
- Calidad de la aplicación móvil y funciones bancarias en serie
- Llegada de cajero espontáneo: Algunos bancos en serie reembolsan las tarifas de los cajeros
- Velocidad de transferencia: ¿Qué tan rápido puede trasladar pasta a su cuenta corriente?
- Servicio al cliente disponibilidad y calidad
Final
A pesar de la incertidumbre económica y la preocupación sobre cómo los aranceles afectarán la inflación, muchas cuentas de capital de stop rendimiento continúan ganando APYS fuertes del 4 por ciento o más. La Fed ha mantenido tasas estables en 2025 a pesar de la presión política para cortarlas. En la reunión del FOMC la próxima semana, se dilación que los funcionarios dejen las tasas sin cambios, lo que podría ayudar a preservar APYS elevados en cuentas de capital y certificados de depósito que superan la inflación.
