Como periodista de finanzas personales y mentor de crédito, la concurrencia a menudo me pide consejos para tarjetas de crédito. ¡Y estoy acertado de darlo! Pero me coincidencia compartiendo el mismo conjunto de hechos básicos porque son enseres para muchas personas.

Y luego me di cuenta: las tarjetas de crédito pueden ser tan simples o complicadas como las hace. Pero detrás (¿o está debajo?) Cada táctica de plástico de crédito es un conjunto de hechos básicos y reglas básicas que son verdaderas y relevantes para cada táctica.

Así que aquí están: los 30 hechos básicos de la plástico de crédito que siempre comparto con las personas.

1. La tasa de interés de su plástico de crédito puede cambiar

Los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar tasas de interés tan altas como quieran (con muy pocos ejecutivos), y pueden cambiarlas en cualquier momento. La tasa de interés en su plástico de crédito solo debe seguir siendo la misma para el primer año. Luego de eso, el emisor de su plástico solo debe darle un aviso de 45 días antaño de cambiar la tarifa. Y si llega tarde al suscripción de su plástico por 60 días o más, incluso eso no se aplica.

2. Puede asegurar que no a un aumento de la tasa de interés

No tiene que aceptar que su plástico APR plantee, gracias a la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación (o Ley de Polímero) de la plástico de crédito. Puede rebotar el aumento de las tarifas o intentar negociar nuevos términos. Sin retención, el emisor podría disminuir su contorno de crédito como resultado o cerrar su cuenta por completo.

3. Puede solicitar una proposición de retención

Si no está contento con su plástico de crédito, vea si puede obtener una proposición de retención antaño de cancelarla. Una proposición de retención es un incentivo que algunos emisores brindan para mantenerlo como cliente. Puede venir en muchas formas, como su próxima tarifa anual renunciada o pequeña, recompensas adicionales o una deducción por una cierta cantidad de gastos. No todos los emisores proporcionan tales ofertas, y no todos los titulares de tarjetas califican, pero nunca está de más preguntar.

4. Es posible que no siempre califique para un bono de bienvenida

Una deducción de bienvenida a veces puede ser un factótum fundamental cuando está considerando solicitar una plástico de crédito. Sin retención, tales ofertas no están garantizadas. Por ejemplo, si una plástico de crédito requiere un excelente puntaje de crédito, pero el suyo solo es bueno, aún puede ser permitido, pero sin el bono de registro. Algunos emisores todavía tienen sus propias reglas. Un ejemplo es una política de una vez por vida que evita que los titulares de tarjetas reciban una proposición de bienvenida en la misma plástico de crédito más de una vez.

5. No se le cobra interés en las compras si paga en su totalidad

La posibilidad de remunerar intereses de plástico de crédito puede ser un gran punto disuasorio para usar una plástico de crédito. La buena comunicación es que no tienes que pagarlo. De hecho, el traje de plástico de crédito más saludable que puede tener es evitarlo pagando su preparación de plástico en su totalidad cada mes. Recuerde, solo debe interés en las compras cuando tiene un saldo. Esto se debe a que la gran mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de chiste, durante el cual no se le cobra la adquisición APR si paga antaño de la momento de vencimiento. Aún así, verifique sus términos y condiciones: algunas tarjetas depredadoras podrían no proporcionar un período de chiste. Por otra parte, las reglas y tarifas son diferentes para otros tipos de transacciones, como transferencias de saldo y avances en efectivo.

6. Puede remunerar varias veces al mes para nutrir siempre la utilización de su crédito disminución

Otro excelente traje para adoptar es remunerar su saldo varias veces al mes. Esto ayuda a su utilización de crédito (el porcentaje de su tangente de crédito que está utilizando). La utilización del crédito es el segundo factótum de puntaje de crédito más importante luego del historial de suscripción. Desea mantenerlo por debajo del 30 por ciento. Cuanto más bajo, mejor.

7. El suscripción de su plástico de crédito tardía podría no afectar su crédito de inmediato

Un suscripción de plástico de crédito perdido es una mala comunicación. Es costoso, ya que podría tener que remunerar una multa APR, y muchas tarjetas todavía cobran tarifas tardías. Gracias a Dios, su suscripción anticuado no afectará su puntaje de crédito de inmediato. Los emisores generalmente solo informan los pagos perdidos una vez que llegan al menos 30 días tarde.

8. Puede pedir ayuda a su emisor de plástico si tiene problemas financieros

Si sabe que tendrá que remunerar tarde (o si no puede remunerar en invariable), no ignore su preparación de plástico de crédito. Llame a su emisor de plástico de crédito y cree una alternativa. Su tira podría aceptar mover su momento de vencimiento. O, si sus dificultades financieras pueden ser más a dilatado plazo, su emisor podría ofrecer inscribirlo en un software de dificultades.

9. Los emisores de tarjetas pueden encontrarlo sospechoso si solicita tarjetas con frecuencia

Intente deslindar las solicitudes de su plástico de crédito a una por seis meses como mayor. De lo contrario, el emisor de la plástico podría pensar que está en problemas financieros e intentando apoyar múltiples líneas de crédito con aprieto. En otras palabras, puede parecer un prestatario arriesgado, y los bancos tienden a minimizar el aventura.

10. Puede disputar los cargos de la plástico de crédito si poco está mal con la adquisición

Las tarjetas de crédito ofrecen muchas protecciones. Uno de ellos está en contra de los cargos por un producto defectuoso o un servicio insatisfactorio. Primero, deberá intentar resolver el problema con el comerciante o el proveedor de servicios. Si eso equivocación, tiene derecho a disputar el cargo en su plástico de crédito y posiblemente obtener un reembolso.

11. “Estás previamente apropiado” es un estilo muy poderoso

Si obtiene una promoción de un emisor de plástico que dice que está “previamente apropiado” o “precalificado” para una plástico de crédito, al emisor positivamente le encantaría tenerlo como cliente. En esta industria en extremo regulada, dicho estilo significa que tiene una muy buena oportunidad de obtener la plástico a menos que poco en su historial de crédito cambie drásticamente.

12. Puede solicitar una tangente de crédito más inscripción

Cuanto veterano sea su tangente de crédito, más casquivana será nutrir disminución su utilización de crédito, si mantiene sus gastos al mismo nivel. Su emisor de plástico puede aumentar su contorno de crédito automáticamente de vez en cuando, pero no tiene que esperarlo. Si ha sido un titular de la plástico responsable, puede ponerse en contacto con el tira y solicitarlo. Una vez más, solo asegúrese de no hacerlo con demasiada frecuencia para evitar elevar las banderas rojas al emisor.

13. Enriquecer solo el monto imperceptible puede mantenerlo en deuda durante abriles

Cuando solo realiza pagos mínimos en su plástico de crédito, mantiene su cuenta actualizada. Lamentablemente, todavía te mantienes endeudado. Por ejemplo, si tiene una deuda de $ 500 con un 20 por ciento de APR, y solo realiza pagos mínimos del 2 por ciento, le llevará 50 meses remunerar la deuda y pagará $ 236 en intereses. Y eso es si no agrega más cargos.

14. Pagos de plástico de crédito perdidos y incumplimientos de la cuenta permanecen en su referencia de crédito durante siete abriles

Enriquecer tarde o dejar que su cuenta entre en incumplimiento sea algunas de las cosas más dañinas que puede hacer a su crédito. Estas marcas negativas permanecen en sus informes de crédito durante siete abriles, sopesando sus puntajes. Cuanto más tiempo sea la delincuencia, más impacto en su crédito.

15. Su plástico de crédito tiene más de un APR

Los términos de su plástico incluyen más de un APR. Lo que generalmente se conoce como una tasa de interés es en ingenuidad solo la adquisición APR que usted paga, como su nombre lo indica, en compras regulares. Otros tipos incluyen una transferencia de saldo APR que se aplica a los saldos que se mueve de otras tarjetas y un APR de préstamo en efectivo que paga cuando talego efectivo de su plástico de crédito. Lea los términos y condiciones de su plástico para examinar qué se le cobrará en diferentes tipos de transacciones.

16. Los beneficios de la plástico de crédito pueden cambiar en cualquier momento con poca advertencia

Su plástico de crédito puede adaptarse a su estilo de vida y hábitos de desembolso perfectamente hoy, y cambiar por completo mañana. Los emisores de tarjetas de crédito ajustan sus ofertas para atraer y retener a los titulares de tarjetas de una modo que sea mejor para el resultado final del tira. Es más probable que las tarjetas populares pasen por cambios cada pocos abriles.

17. Su emisor de plástico de crédito puede cerrar su cuenta o disminuir su contorno de crédito en cualquier momento

El acercamiento a una tangente de crédito es un privilegio que su emisor tiene derecho a quitar. Y a menos que se haga ilegalmente, como oportuno a una discriminación comprobable, no hay mucho que pueda hacer. Por ejemplo, si no usa su plástico, el tira podría cancelarla oportuno a la inactividad. O si está maximizando su plástico, el emisor todavía podría cerrar la cuenta, viéndola como un comportamiento arriesgado.

18. Puedes perder tu proposición de 0 por ciento de APR

Si tiene una plástico APR del 0 por ciento, probablemente sepa que el período sin interés es temporal. Pero puedes hacerlo aún más corto si paga tarde. Tan pronto como pierda un suscripción, perderá la tasa promocional del 0 por ciento.

19. Las recompensas de su plástico pueden perder valía

Las recompensas de la plástico son monedas y, como cualquier moneda, son propensas a la devaluación. Mil puntos podrían canjearse por $ 15 hoy, y solo $ 10 al año luego. Por esa razón, es mejor evitar copar puntos y millas.

20. Puede degradar o renovar su plástico de crédito

Si no está contento con su plástico de crédito, no tiene que cerrar la cuenta. En cambio, puede cambiar a una plástico diferente con el mismo tira. Los emisores tienen diferentes reglas para actualizaciones y rebajas, así que asegúrese de efectuar las políticas de su emisor. Perseverar la cuenta le permitirá nutrir la tangente de crédito, lo cual es una buena comunicación para su crédito.

21. Cerrar una plástico de crédito puede disminuir su puntaje de crédito

Hablando de crédito, cerrar una plástico de crédito puede resultar en una caída en sus puntajes de crédito. Esto se debe a que está eliminando una parte de su crédito apto, lo que hace que aumente su utilización genérico de crédito. Por otra parte, puede disminuir su combinación de crédito, que es otro factótum de crédito que muestra que tiene una variedad de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, una hipoteca, préstamos estudiantiles y otros. Esto es especialmente cierto si esta es su única plástico de crédito.

22. Puede evitar remunerar intereses con una transferencia de saldo

Una plástico de transferencia de saldo le permite mover un saldo de otra plástico y pagarlo sin intereses durante un período promocional. Esta puede ser una excelente modo de remunerar la deuda de la plástico de crédito y administrar hacienda con los cargos de APR. Dicho esto, este método requiere disciplina. Deberá dejar de cobrar sus tarjetas de crédito ya que está pagando el saldo para evitar encontrarse en más deudas de la que comenzó.

23. No eres responsable de las compras fraudulentas en tu plástico de crédito

Los principales emisores de tarjetas de crédito, así como muchos más pequeños, ofrecen responsabilidad por fraude cero. Eso significa que no eres responsable de ningún cargo fraudulento en tu plástico de crédito. Por otra parte, incluso si su tira no ofrece dicha protección y su plástico física es robada, solo es responsable de hasta $ 50 en cargos, según la Ley Federal de Billing de Crédito Encajado, siempre que referencia el fraude internamente de los 60 días. Y si es solo la información de su plástico que ha sido robada, pero aún tiene la plástico, no eres responsable en invariable.

24. Cuando paga menos del imperceptible, se informa como un suscripción perdido

Un suscripción de Minium permite que su cuenta permanezca actualizada. Pero si paga menos del monto imperceptible, el emisor considerará el suscripción perdido o tardío e informará como tal. Como resultado, es probable que se vea afectado con una penalización APR y tarifas tardías, y su puntaje de crédito podría sufrir.

25. Soportar un saldo no ayudará a su puntaje de crédito

Es un mito terco que conlleva un saldo es benéfico para su crédito. De hecho, una pequeño utilización del crédito es mejor para su puntaje. Rodear un saldo mes a mes no tiene ventajas, y puede llevarlo en una deuda costosa.

26. Una plástico de crédito tiene más protecciones que una plástico de débito

Es más seguro remunerar con una plástico de crédito porque ofrece protección de fraude más potente y resolución de disputas. Si admisiblemente es posible recuperar su hacienda en una plástico de débito, es posible que sea responsable de una veterano cantidad. Por otra parte, puede llevarle más tiempo disputar los cargos. Y donado que el hacienda proviene de sus fondos personales en zona del tira, no tendrá acercamiento a este hacienda hasta que se complete el proceso de disputa.

27. Si estás redimiendo las recompensas de viajes por hacienda en efectivo, te estás perdiendo valía

Las recompensas de tarjetas de alucinación pueden ser increíblemente valiosas, especialmente si eres bueno para moverlas entre los programas de fidelización de aerolíneas o hoteles para obtener la mejor proposición. Pero si se canjean en efectivo, puede obtener menos de un centavo por punto o milla. Si prefiere obtener efectivo de sus recompensas, una plástico de devolución de efectivo podría ser un mejor ajuste.

28. Maxing Out, su plástico puede dañar su puntaje de crédito

Si está utilizando más del 30 por ciento de su contorno de crédito, la utilización de su crédito puede tener un impacto imagen en sus puntajes. Y si está más cerca del 100 por ciento, ese impacto puede ser especialmente significativo. Por otra parte, es una bandera roja para sus potenciales prestamistas.

29. Puede combinar recompensas de dos o más tarjetas de crédito de recompensas

Si eres un maximizador de recompensas, podría tener sentido aguantar varias tarjetas del mismo tira. Si el emisor permite agrupar recompensas de diferentes tarjetas, puede alcanzar sus objetivos de alucinación más rápidamente. Algunos emisores, como Hacienda One y Chase, incluso le permiten combinar recompensas de las tarjetas de regreso y de alucinación en efectivo.

30. Puedes cambiar la momento de vencimiento de tu plástico

Si su momento de vencimiento de suscripción no se alinea cuando recibe sus cheques de suscripción, es posible que pueda moverlo. Muchos emisores lo permiten, solo necesita ponerse en contacto y preguntar.

El resultado final

Cuando se alcahuetería de crédito, siempre hay más que formarse. Y cada nueva información puede ayudarlo a dar forma a los hábitos de tarjetas de crédito más saludables. Espero que mi registro de hechos de tarjetas favoritos te ayude, y si es así, no dudes en marcarlo. Podría retornar a visitarlo más tarde y adicionar más para continuar ahorrando hacienda, estrés o entreambos.