Control de zancadilla
El seguro FDIC está respaldado por toda la fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos y garantiza a los consumidores bancarios que su patrimonio es seguro para hasta un final de $ 250,000 por depositante, por cárcel asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad.
El seguro FDIC cubre los productos de depósito bancario tradicionales de los bancos asegurados, como las cuentas corrientes y de parquedad, pero no cubre inversiones o proveedores de pagos como PayPal.
En el caso de una rotura bancaria, la FDIC transferirá fondos a otro cárcel asegurado o emitirá un cheque. Se recomienda permanecer adentro de los límites de seguro para allanar el camino a sus fondos asegurados.
Algunas de las fallas bancarias más grandes en la historia de los Estados Unidos ocurrieron en los últimos primaveras, lo más distinguido, el colapso de Silicon Valley Bank en 2023. La idea de que su cárcel falle podría ser amenazador, pero si su cárcel está asegurado por el Federal Deposit Insurance Corp. ( FDIC), su patrimonio en ese cárcel está protegido por el gobierno federal, hasta un final. Es una buena idea revisar el seguro de depósito para sus cuentas bancarias ahora para cerciorarse de que esté cubierto.
Esto es lo que necesita conocer sobre cómo el gobierno respalda su patrimonio a través de la FDIC y los límites de dicho seguro.
¿Qué es el seguro FDIC?
La FDIC es la agencia que asegura depósitos en los bancos miembros en caso de una rotura bancaria. El seguro FDIC está respaldado por toda la fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.
La FDIC asegura hasta $ 250,000 por depositante, por cárcel asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad. Esto garantiza a los consumidores que su patrimonio es seguro si un cárcel rotura, siempre que sus saldos estén adentro de los límites y las pautas.
Seguro FDIC: lo que está cubierto y lo que no
Lo que cubre el seguro FDIC
El seguro FDIC cubre los productos tradicionales de depósito bancario, que incluyen cuentas corrientes, cuentas de parquedad, certificados de depósito (CDS) y cuentas de depósito del mercado monetario.
La FDIC clasifica las cuentas de depósito en varias categorías de propiedad. Estos incluyen:
- Cuentas individuales
- Cuentas conjuntas
- Cuentas corporativas
- Cuentas de renta
Los depositantes individuales están asegurados de hasta $ 250,000 por cada categoría de propiedad, por cárcel asegurado por la FDIC. Si un titular de cuentas tiene más de $ 250,000 en cuentas que se encuentran en una sola categoría de propiedad en un cárcel, cualquier cosa sobre esa cantidad no está asegurada.
Una cuenta individual está asegurada por separado de una cuenta conjunta, ya que son categorías de propiedad distintas. Las cuentas conjuntas están aseguradas por $ 250,000 por copropietario, por lo que un CD de $ 500,000 propiedad de dos titulares de cuentas conjuntas estaría totalmente asegurada porque cada titular de la cuenta está asegurado por hasta $ 250,000.
Del mismo modo, las cuentas propiedad de corporaciones o asociaciones todavía se consideran una categoría de propiedad distinta. Eso significa que las empresas con más de $ 250,000 en su cuenta bancaria no obtendrán el monto excesivo asegurado, a menos que dividan los fondos entre diferentes bancos, ya que cada cárcel obtiene sus propios límites de seguro.
Si, por ejemplo, Sarah tiene $ 250,000 en una cuenta de parquedad conjunta y $ 200,000 en una cuenta corriente como propietario único, su patrimonio está totalmente asegurado. Aunque los depósitos totales superan los $ 250,000, el patrimonio se divide entre diferentes categorías de propiedad, por lo que cada cuenta está asegurada por separado.
Por otro costado, si Cameron tiene $ 200,000 en una cuenta de ahorros de parada rendimiento y $ 125,000 en un CD en el mismo cárcel en su nombre solo, $ 75,000 de sus depósitos no estarán asegurados. Para cerciorarse de que su patrimonio esté totalmente asegurado por el gobierno federal, podría cascar una cuenta en un cárcel seguro de asegurado o transferir parte del patrimonio a una cuenta de propiedad conjunta. Tenga en cuenta que existen implicaciones legales e fiscales de una cuenta bancaria conjunta, así que comprenda cómo funciona una cuenta bancaria conjunta.
El seguro FDIC todavía protege las ganancias de intereses, siempre que el principal y los intereses combinados no excedan el final de $ 250,000. Ahora, si tiene $ 248,000 en una cuenta de CD que ha manada $ 2,000 en intereses, el monto total está cubierto porque su cuenta no excede el final de seguro.
Lo que la FDIC no cubre
La FDIC no asegura inversiones.
Aquí hay algunos artículos que no son depósitos bancarios y no están cubiertos por un seguro FDIC, incluso si están en una cuenta con el nombre de un cárcel o si compró uno en un cárcel:
La FDIC siquiera cubre el contenido de su caja de seguridad siquiera. Los proveedores de pagos, como PayPal y Venmo, siquiera califican para el seguro FDIC porque no son bancos.
Si no está seguro de si todos sus depósitos están asegurados por la FDIC, hable con un representante bancario o use el estimador de seguro de depósito electrónico (EDIE) de la FDIC e ingrese información sobre sus cuentas.
Cómo asegurar que todos sus depósitos estén asegurados
Si tiene menos de $ 250,000 en un cárcel asegurado por el gobierno federal, todo su patrimonio está protegido. Una vez que supere esa cantidad, puede garantizar su patrimonio y maximizar la protección del seguro con un poco de ordenamiento estratégica.
Ejemplos de cómo fijar todos sus depósitos:
Use múltiples bancos. Difundir su patrimonio entre diferentes bancos asegurados por la FDIC es otra forma de sustentar protegido su efectivo. Si tuviera $ 300,000, podría sustentar $ 200,000 en un cárcel y $ 100,000 en un cárcel seguro de asegurado.
Considere una confianza. Los fideicomisos todavía brindan más protección. Si tiene un fideicomiso revocable, hasta cinco beneficiarios son asegurables por hasta $ 250,000 cada uno.
Mantenga su efectivo en diferentes categorías de cuentas. La propiedad de la cuenta conjunta ofrece más protección que la propiedad de la cuenta única porque el propietario de cada cuenta está asegurado hasta $ 250,000. Entonces, si una pareja tuviera $ 500,000 en una cuenta de parquedad conjunta, su patrimonio estaría asegurado por la FDIC. Una cuenta de ahorros con un solo propietario con $ 500,000 solo estaría a medias.
La venidero tabla muestra cómo las diferentes categorías de propiedad de la cuenta pueden afectar su cobertura de seguro de depósito.
| Diferentes tipos de propiedad de la cuenta | ASEGURADO | Sin seguro |
|---|---|---|
| Titular de la cuenta A (propiedad única) Ahorros: $ 50,000 CD: $ 250,000 | $ 250,000 | $ 50,000 |
| Titular de la cuenta B (propiedad conjunta) Ahorros: $ 150,000 CD: $ 325,000 | $ 500,000 | $ 0 |
| Titular de la cuenta C (Fideicomiso revocable: hasta 5 beneficiarios asegurados por hasta $ 250,000) Beneficiario 1: $ 250,000 Beneficiario 2: $ 250,000 Beneficiario 3: $ 250,000 Beneficiario 4: $ 250,000 Beneficiario 5: $ 250,000 | $ 1.25 millones | $ 0 |
Cómo la FDIC le devuelve posteriormente de que rotura un cárcel
Los depositantes no necesitan presentar reclamos de seguro para recuperar sus depósitos. Siquiera necesitan solicitar un seguro de depósito cuando abran una cuenta bancaria en una institución asegurada por la FDIC.
Cuando un cárcel rotura, la FDIC paga a los depositantes al darles una cuenta en otro cárcel asegurado en el monto igual al de lo que tenían en el cárcel fallido, hasta los límites de seguro. Si no hay cárcel para mercar los depósitos, la FDIC simplemente emite un cheque al depositante.
Tenga en cuenta que si acertadamente la FDIC garantiza que los depositantes no perderán patrimonio hasta el monto cubierto, no hay señal de que si los fondos se mudan a un nuevo cárcel, ganarán la misma tasa de interés. Sin secuestro, los depositantes siempre pueden retirar los fondos posteriormente de que un nuevo cárcel los adquiere sin penalización.
Puede tomar unos primaveras recuperar depósitos que excedan el final de seguro. Como la FDIC vende los activos de un cárcel fallido, generalmente emite pagos periódicos a los depositantes. Los fondos que exceden los límites de seguro se pagan de guisa centente.
Silicon Valley Bank, por ejemplo, no tenía cobertura de seguro para la mayoría de sus depósitos cuando falló, según presentaciones regulatorias. La FDIC anunció que pagaría depósitos no asegurados en certificados de oficina procesal y pagos de dividendos, ya que vende los activos del cárcel cerrado.
Aún así, es mejor cerciorarse de que sus depósitos no excedan los límites de la FDIC, por lo que puede entrar fácilmente a sus fondos asegurados tan pronto como el cárcel fallido sea adquirido por otro cárcel o la FDIC paga cuentas cerradas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro FDIC
Final
En el caso de una rotura bancaria, el seguro FDIC brinda protección crucial para los depósitos de los consumidores. Con hasta $ 250,000 en cobertura por depositante, por cárcel seguro de la FDIC, por categoría de propiedad, es importante que las personas y las empresas comprendan los límites y las pautas de este seguro.
Si acertadamente la mayoría de los bancos, incluidos los bancos solo en ruta, ofrecen un seguro FDIC, es importante confirmar esta cobertura y cerciorarse de que todos los depósitos se encuentren adentro de los límites asegurados. Al difundir depósitos en diferentes categorías de propiedad, las personas pueden maximizar su protección de seguro. Siempre es mejor permanecer adentro de los límites de seguro para asegurar un camino rápido y practicable a los fondos asegurados.
