Control de picaporte
Cada prestamista privado de préstamos estudiantiles tendrá requisitos tenuemente diferentes, pero todos analizarán factores similares para considerar a los solicitantes.
Para ser elegible para préstamos privados para estudiantes, los solicitantes generalmente deben cumplir con ciertos requisitos de inscripción, ingresos, puntaje de crédito, vida y gastos.
Si tiene mal crédito, será más difícil clasificar para préstamos privados para estudiantes, pero no es difícil.
La universidad es más cara que nunca. El costo promedio de la matrícula y las tarifas para un estudiante de pregrado a tiempo completo que asistió a una institución de cuatro abriles fue de $ 11,610 para el año purista 2024-25, un aumento de 2.7 por ciento respecto al año antedicho, según las tendencias de la grupo universitaria en los precios universitarios y el crónica de la ayuda universitaria y la ayuda estudiantil 2024. Esta signo salta a $ 43,350 para los estudiantes que asisten a una institución privada sin fines de beneficio de cuatro abriles, que es casi un 4 por ciento más ingreso que en 2023-24.
Entonces, incluso posteriormente de solicitar préstamos federales para estudiantes, es posible que aún deba cubrir los gastos sobrantes con préstamos privados para estudiantes. Estos préstamos generalmente tienen requisitos de elegibilidad más estrictos que los préstamos federales. Por otra parte de la vida, los ingresos y los mínimos de puntaje de crédito, los estudiantes deben estar inscritos en una escuela elegible y usar los fondos para gastos específicos.
Requisitos de elegibilidad de préstamos estudiantiles privados
Antiguamente de solicitar un préstamo estudiantil privado, es una buena idea demostrar si cumple con los requisitos básicos. Los cinco requisitos privados de préstamos estudiantiles a continuación son los más comunes entre los prestamistas, aunque todos los prestamistas tienen diferentes estándares. Los estudiantes que no califican de forma independiente pueden clasificar agregando un cosignador que cumpla con estos requisitos.
Visión editorial
Si perfectamente un préstamo estudiantil privado puede ser una forma conveniente de cubrir los gastos mientras está en la escuela, eventualmente deberá reembolsarse. Considere abonar por algunos de sus costos con ahorros, ingresos de un trabajo a tiempo parcial o becas y subvenciones universitarias. Estas opciones pueden minimizar sus costos de posgrado.
Inscripción escolar
Los prestamistas privados generalmente comienzan con lo central. Primero requerirán que seas un estudiante que persigue la educación. Además deberá asistir a una escuela acreditada, que generalmente incluye universidades de cuatro abriles y, a veces, colegios comunitarios de dos abriles y escuelas comerciales.
La mayoría de los prestamistas además requieren que esté inscrito al menos a medio tiempo en su escuela. Sin requisa, algunos prestamistas tienen préstamos privados para estudiantes específicamente diseñados para estudiantes de entrenamiento a tiempo parcial o de carrera.
Los fondos además deben estar de moda para gastos de calificación, que incluyen:
- Matrícula y tarifas
- Gastos de vivienda
- Transporte con destino a y desde la escuela
- Comidas
- Libros de texto y suministros
Cómo prepararse
Si no está seguro de si su escuela califica, solicite al prestamista una letanía de escuelas aceptables o pregunte sobre la escuela específica que le interesa asistir. La oficina de ayuda financiera de su escuela además puede darle consejos para abonar su educación.
Puntaje de crédito
Los prestamistas privados generalmente verifican la posición financiera de un prestatario para ayudarlos a analizar el peligro que asumen al prestar monises. Ejecutarán una demostración de crédito para ver cómo ha manejado la deuda en el pasado.
Puede ser difícil clasificar de forma independiente sin un historial de crédito o uno definido. Conveniente a que pocos estudiantes tienen un historial crediticio perfectamente establecido, muchos prestamistas requieren un cosignador, como un padre o tutor. El crédito de su cosignador es más importante que el tuyo.
Muchos prestamistas no anunciarán un puntaje de crédito imperceptible específico, pero uno a mediados de 600 o más puede ayudarlo a usted o su cosignador a cumplir con los requisitos de puntaje de crédito de préstamo estudiantil privado. A medida que aumenta su puntaje de crédito, tendrá más opciones de préstamo y puede aceptar una tasa de interés más desvaloración.
Si no tiene un cosignador y además carece de un parada puntaje de crédito, busque préstamos estudiantiles sin cosecha. Algunos prestamistas, como el medra, consideran sus calificaciones y su potencial de ingresos futuros al aprobarlo para un préstamo.
Cómo prepararse
Si no tiene el historial de crédito para clasificar para un préstamo estudiantil privado, podría considerar dejar de su solicitud durante unos meses. Mejore su crédito para clasificar para el préstamo y obtener una mejor tasa de interés. Si no tiene tiempo, es posible que deba presentar una solicitud con un cosignador que cumpla con los requisitos de crédito del prestamista.
Ingreso
Por otra parte de los requisitos de crédito, los prestamistas generalmente requieren un ingreso imperceptible. A veces, puede ser tan poco como $ 24,000, pero cuanto más altos serán sus ingresos, mejor.
Los prestamistas generalmente solicitan documentación que muestre el estado sindical y las ganancias de su cosignator. Calcularán su relación deuda / ingreso para ver cuánto de su ingreso mensual se destina a la deuda.
Cómo prepararse
Si no tiene los ingresos para clasificar, busque trabajos que pueda realizar mientras está inscrito en la escuela. Alternativamente, puede postularse con un cosignador dispuesto a hacerse cargo la responsabilidad de abonar sus préstamos estudiantiles si no puede.
Tiempo y ciudadanía
La mayoría de los prestamistas además incluyen requisitos que rodean la vida y el estado de ciudadanía. Un solicitante generalmente debe tener un número de Seguro Social y ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
Los prestatarios además deben tener al menos 18 abriles con un diploma de escuela secundaria o equivalente, como un GED. Algunos estados establecen la vida mínima en 19.
Cómo prepararse
Si no cumple con los requisitos de vida, pregúntele al prestamista si puede clasificar con un cosignador antedicho. Si usted es un estudiante internacional, es posible que aún pueda clasificar para un préstamo estudiantil privado con un cosignador que es ciudadano estadounidense.
Cómo clasificar para un préstamo estudiantil privado si tiene mal crédito
Si es nuevo en el crédito o se recupera de un revés en su historial de crédito, es posible que no esté en un empleo lo suficientemente bueno como para clasificar para un préstamo estudiantil privado por su cuenta. La mayoría de los prestamistas requieren que los solicitantes tengan un buen crédito, pero aún puede clasificar a través de los siguientes métodos.
Aplicar con un cosignador
Una forma global de obtener un préstamo estudiantil con mal crédito es postularse con un cosignador que tiene buen crédito. Un cosignador acepta abonar el préstamo si no puede, por lo que comparte la responsabilidad del reembolso. Si incumplirá el préstamo, perjudicará tanto su puntaje de crédito como el puntaje de crédito de su cosignador.
Solicite con un prestamista que tenga un requisito de puntaje de crédito imperceptible bajo
Si no puede encontrar un cosignador, considere aplicar con un prestamista que tenga un requisito de puntaje de crédito imperceptible bajo. Por ejemplo, el requisito de puntaje de crédito imperceptible de Earnest es 650, aunque necesitará un ingreso de $ 35,000 para clasificar. Por otra parte, FundingU se pedestal en el progreso purista, las carreras profesionales y otros factores basados en el mérito para tomar decisiones de préstamo.
Requisitos de préstamos estudiantiles federales frente a privados
Los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a los estudiantes a guatar los vacíos de ayuda financiera, pero tienen requisitos de calificación más estrictos que los préstamos federales para estudiantes. La mayoría de los préstamos estudiantiles privados requieren un puntaje de crédito imperceptible y, posiblemente, un cosignador. Los préstamos federales para estudiantes no lo hacen.
Los requisitos de elegibilidad no son las únicas diferencias entre préstamos estudiantiles privados y federales. Los prestamistas privados a menudo usan estos factores para determinar otras partes de su préstamo, como su tasa de interés y cuánto puede pedir prestado. Los préstamos federales basan los términos en la indigencia financiera del prestatario y la tasa de interés es la misma para todos los prestatarios, sin importar su crédito.
| Préstamos federales para estudiantes | Préstamos privados para estudiantes | |
| Requisitos de elegibilidad | Basado en la indigencia financiera | Basado en la cartera financiera y de crédito |
| Tasa de interés | 6.53% – 9.08%, basado en el tipo de préstamo | 3.47% – 17.99%, según el puntaje de crédito |
| Monto del préstamo | Hasta $ 57,500 de pregrado y $ 128,500 graduados – préstamos directos subsidiados y no subsidiados, según la indigencia | $ 1,000 – 100% Costo de subvención, según la cartera financiera y de crédito |
| Plazo de reembolso | 10-25 abriles | 5 – 20 abriles |
| Flexibilidad de reembolso | Planes de reembolso típico, graduados y basados en ingresos, potencial para el perdón de préstamos | Reembolso típico basado en el monto del préstamo y el plazo de reembolso, sin potencial de perdón de préstamos |
Final
Muchos préstamos estudiantiles privados requieren un ingreso imperceptible o puntaje de crédito, por lo que los prestatarios deben estar preparados para una demostración de crédito. Además querrán cerciorarse de que su escuela y su matrícula califiquen para préstamos privados ayer de tomar prestado. Muchos estados además establecen una vida mínima para pedir prestado este tipo de préstamos.
Los estudiantes que no son elegibles para pedir prestado por su cuenta pueden hacerlo con la ayuda de un cosignador.
Comparar las tasas, requisitos y términos de préstamos estudiantiles privados es una parte importante para designar un prestamista. Las empresas pueden tener diferentes requisitos de elegibilidad y términos de reembolso, por lo que conocer los matices puede economizar tiempo y monises a los prestatarios al tomar una osadía.
