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Control de válvula
La regulación D previamente limitó los retiros de los ahorros y las cuentas del mercado monetario a seis por ciclo de exposición.
La Reserva Federal suspendió este margen en abril de 2020 durante la pandemia del coronavirus para proporcionar una veterano flexibilidad financiera.
Muchos bancos aún mantienen restricciones de retiro a pesar de que ya no están obligados a federalmente a hacerlo.
Comprender las políticas actuales de su cárcel lo ayuda a evitar tarifas inesperadas y nominar la cuenta correcta para sus deyección.
Si aceptablemente los bancos históricamente limitaron el número de transacciones que los clientes podrían hacer cada mes en cuentas de economía y mercado monetario, un cambio de reglas de la era pandemia significa que ahora puede tener un paso más liviana a sus fondos.
Regulación D, o Reg. D, es una regla de la Asociación de la Reserva Federal que previamente limitó los retiros y las transferencias a seis cada ciclo de la exposición. La Fed revisó la regla en 2020, pero muchos bancos han mantenido el margen de seis transacciones, mientras que otros han aumentado el número de retiros y transferencias permitidas.
¿Qué es la regulación D?
La Regulación D impuso los requisitos de reserva a los depósitos de los bancos y otros pasivos para ayudar a implementar la política monetaria, según la Reserva Federal. En abril de 2020, los requisitos de reserva en los bancos se redujeron a cero por ciento, donde permanecieron durante más de cinco abriles.
Más importante aún para los consumidores, Reg. D previamente restringió la frecuencia de ciertos tipos de retiros y transferencias que podría hacer de una cuenta de depósito de economía durante un ciclo de extracto. Los bancos ya no tienen que acotar el número de ciertos retiros de las cuentas de depósito de economía a seis, pero la mayoría aún restringe los retiros en estas cuentas.
La regulación distinguía entre diferentes tipos de cuentas en función de su propósito previsto. Las cuentas corrientes se designan como cuentas de transacción bajo Reg. D, lo que significa que están diseñados para realizar negocios diarios como el cuota de facturas y realizar compras. Las cuentas de economía y mercado monetario se clasifican como cuentas no transacciones, destinadas principalmente a dosificar parné en puesto de transacciones frecuentes.
Bankrate Insight: la defensa regulatoria
La Regulación D fue diseñada originalmente para ayudar a la Reserva Federal a gobernar la política monetaria controlando cuánto parné necesitaban los bancos para sustentar en reserva. Los límites de retiro ayudaron a sustentar la distinción entre cuentas de economía destinadas a dosificar y repasar cuentas destinadas a gastos.
¿Cómo ha cambiado la Regulación D?
En abril de 2020, cuando los estadounidenses comenzaron a navegar las consecuencias económicas de la pandemia de coronavirus, la Fed eliminó el margen de seis transacciones de la definición de cuentas de depósito de economía a través de una regla final interina. Este cambio se realizó para proporcionar a los consumidores una veterano flexibilidad financiera durante los tiempos inciertos.
Algunos bancos inmediatamente adoptaron el cambio de regla al eliminar por completo los límites de retiro. American Express National Bank, por ejemplo, previamente permitió nueve retiros por ciclo de exposición, pero ahora no coloca límites de retiro en su cuenta de ahorros.
Tipos de transacciones afectadas por Reg. D
Comprender qué transacciones cuentan para los límites de retiro lo ayuda a gobernar sus cuentas de forma más efectiva y evitar tarifas inesperadas.
Transacciones históricamente limitadas bajo Reg. D Incluya:
- Transferencias electrónicas como el cuota de facturas en estría, transferencias automáticas entre cuentas y transferencias a través de aplicaciones de banca móvil.
- Transferencias de alambre salientes Desde su cuenta de economía a otros bancos o individuos.
- Compras de tarjetas de débito En cuentas del mercado monetario (las cuentas de economía rara vez ofrecen tarjetas de débito).
- Pagos automatizados Configurar a través del servicio de cuota de facturas de su cárcel o servicios de terceros como Zelle.
- Transferencias de protección contra sobregiro Desde su cuenta de ahorros para cubrir los sobregiros de la cuenta corriente.
Transacciones que generalmente no cuentan para los límites:
Los retiros de cajeros automáticos y las transacciones en persona con cajeros bancarios generalmente están exentos de Reg. D restricciones, incluso en bancos que mantienen los límites de retiro. Esto significa que aún puede entrar a su parné cuando sea necesario, aunque es posible que deba pasarse un cajero necesario o sucursal.
Excepciones a Reg. D Restricciones
Incluso los bancos que mantienen los límites de retiro generalmente proporcionan varias formas de entrar a su parné sin multas.
- Transacciones de cajero necesario y cajero permanecer ilimitado en la mayoría de las instituciones. Puede retirar efectivo en los cajeros automáticos o pasarse una sucursal para susurrar con un cajero sin afectar su recuento de transacciones.
- Depósitos directos y transferencias entrantes No cuente para los límites de retiro ya que agregan parné a su cuenta en puesto de eliminarlo.
- Pagos de intereses y otras transacciones iniciadas por el cárcel se excluyen de los límites de transacción del cliente.
- Transferencias de cuenta a cuenta interiormente del mismo cárcel puede tratarse de forma diferente dependiendo de las políticas de la institución, así que consulte con su cárcel específico.
Por qué vale la pena memorizar sobre Reg. D
Comprender las políticas de retiro actuales de su cárcel es crucial al comprar cuentas de economía o gobernar sus cuentas existentes de forma efectiva.
Consideraciones de selección de cuenta: Una cuenta de ahorros podría no ser la opción correcta si necesita paso frecuente a sus fondos y su cárcel mantiene límites de retiro estrictos. Sin secuestro, si el cárcel permite muchos retiros o ilimitados, podría funcionar aceptablemente para sus deyección.
Evitación de tarifas: Muchos bancos cobran tarifas de transacción en exceso de $ 5- $ 15 por cada retiro más allá de su margen. Estas tarifas pueden sumar y rozar rápidamente sus ganancias de intereses, especialmente en saldos más pequeños.
Riesgos de conversión de cuenta: Algunos bancos convierten automáticamente las cuentas de economía en cuentas corrientes si supera constantemente los límites de transacción. Esta conversión a menudo viene con diferentes estructuras de tarifas y tasas de interés más bajas.
Beneficios de planificación financiera: Conocer sus límites lo ayuda a disponer sus finanzas de forma más efectiva. Puede optar por sustentar más parné en cuentas corrientes de parada rendimiento para transacciones frecuentes mientras utiliza cuentas de economía para objetivos a más holgado plazo.
Al comparar las cuentas, busque instituciones que eliminen los límites de retiro por completo o los hagan lo suficientemente generosos para sus deyección. Los bancos en estría a menudo ofrecen más flexibilidad que los bancos tradicionales en esta ámbito.
