Cuando una pareja toma la osadía de divorciarse, es mucho más que una separación de las formas. Es posible que los activos como hogares y automóviles deben dividirse, y las deudas conjuntas como las tarjetas de crédito y los préstamos pueden ser pagados. Si no se maneja correctamente, estas acciones podrían causar un porrazo película a su historial de crédito y puntaje.

Mi divorcio en 1998 fue congruo simple. Compré un condominio a mi nombre antaño de casarnos, y tenía mis propias tarjetas de crédito, así que falta de eso estaba sobre la mesa como activos conjuntos. El único activo actual que teníamos juntos era nuestro automóvil, y con mucho regusto se lo di.

Sin confiscación, no todos los divorcios son tan simples como los míos. Nadie entra en un casorio pensando que las cosas terminarán. Pero si lo hacen, y si tiene activos conjuntos como tarjetas de crédito, sus finanzas pueden complicarse. Luego de un divorcio, poner su casa financiera en orden debe ser su máxima prioridad.

Muchas personas, incluso aquellas que no pasan por un divorcio, se sienten ansiedad extrema cuando pasan por sus finanzas, dice Jacqueline Newman, abogada de divorcio con sede en la ciudad de Nueva York y autora de “Las nuevas reglas de divorcio: 12 secretos para proteger su riqueza, sanidad y dicha”.

“Agregue un divorcio a la mezcla y los niveles de estrés saltan exponencialmente”, dice Newman. “Dos casas siempre son más caras que una, por lo que si las cosas estuvieran financieramente cuando todos estaban bajo un mismo techo, será aún más fiel cuando se pague por dos techos”.

A continuación, ofrezco una cinta de comprobación de lo que debe hacer para comprobar de que puede construir su vida posterior al divorcio en una colchoneta financiera sólida.

Crear un nuevo presupuesto

Luego del divorcio, es posible que deba echar un vistazo a Tu presupuesto Y cambia tu estilo de vida. Rastree sus gastos para ver cómo se ve su compra. Esto puede ser tan simple como crear una hoja de cálculo de presupuesto utilizando las hojas de cálculo de Google o Microsoft Excel, una utensilio de presupuesto o incluso ChatGPT. Luego realice un inventario de todos sus gastos frente al caudal que apetito.

Verifique los artículos que incluyan:

• Suscripción de arriendo o hipoteca
• Impuestos a la propiedad
• Suscripción del coche
• Gasolina
• Alimento
• Utilidades
• Cuidado de los niños
• Primas de seguro
• Suscripción del préstamo estudiantil
• Facturas médicas
• Tarifas de matrícula
• Mantenimiento del hogar y el automóvil
• Membresía del campo
• Entretenimiento y pasatiempos
• Ropa y cuidado personal
• Desplazarse
• Suscripciones automatizadas

Puede ser doloroso, pero debe entender dónde se encuentra en un mundo posterior al divorcio para que pueda estar en el camino alrededor de la estabilidad financiera. Los ahorros que encuentres perfectamente valdrán la pena.

Revise sus cuentas

A menudo, los clientes ingresan a un casorio con excelentes puntajes de crédito y salen con los horribles, dice Newman. “Puede ser especialmente perjudicial para el cónyuge menos monado que puede tener que tratar de catalogar para una hipoteca y tiene poco en cuanto a flujos de ingresos y activos”, explica. “Muchas personas se endeudan durante su divorcio correcto a los honorarios legales y los costos adicionales de separarse en casas nuevas”.

Hay personas que nunca fallaron en hacer un suscripción con polímero de crédito que no sean incapaces de remunerar sus deudas correcto a la errata de fondos, lo que resulta en un impacto película en su puntaje de crédito, dice Newman. “Por otro flanco, muchas personas terminan liquidando activos durante un divorcio que les proporciona efectivo para poder remunerar la deuda, y pueden mejorar sus puntajes de crédito a posteriori de un divorcio”.

Ponga una congelación en sus cartas y haga una cinta de sus tarjetas y sus saldos. “Puedo entender la preocupación de un cliente sobre (su) cónyuge que participa en la terapia minorista, por lo que generalmente sugiero colocar límites en las tarjetas de crédito en ocasión de cancelarlas todas”, dice Newman. “A los tribunales no les gusta cuando un cónyuge corta por completo las tarjetas de crédito de otro cónyuge durante la tramitación de un divorcio”.

Verifique su referencia de crédito

“Cuando los clientes vienen a helminto por primera vez, a menudo sugiero que ejecuten una comprobación de crédito para confirmar que (son) conscientes de qué deuda está en su nombre”, dice Newman. “Dicho esto, hay tanto fraude de tarjetas de crédito que probablemente sea bueno para cualquier persona hacer esto regularmente”.

Consulte su referencia de crédito semanalmente, de forma gratuita, en anualcreditreport.com. Asegúrese de que su información identificable, incluidos nombres, direcciones, número de seguro social, cuentas y préstamos, sea correcta. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda averiguar otros problemas, que incluyan:

• Cuentas que pertenecen a otra persona con el mismo nombre o un nombre similar al tuyo
• Cuentas cerradas reportadas como abiertas
• Cuentas que se informan incorrectamente como tarde o atezado
• La misma deuda listada más de una vez, posiblemente con diferentes nombres
• Cuentas con un saldo presente incorrecto o confín de crédito

Sin un acuerdo prenupcial que especifique que cada parte sea responsable de su deuda de crédito respectiva, tratar con saldos puede ser complicado, dice Newman. “Si cualquiera está incurriendo en la deuda de la polímero de crédito por los gastos que son de naturaleza matrimonial y/o habitual para el casorio, entonces la polímero de crédito podría encontrarse como deuda marital”, dice ella. “Dependiendo del estado en el que se encuentre, podría comenzar una argumento para el divorcio para tratar de tener una plazo confín para la acumulación de activos y deudas, pero hay muchas razones estratégicas por las que esto puede no ser una gran idea”.

Si es posible, llegue a un acuerdo con su ex cónyuge para pagarlos y luego retírelos de la cuenta. Si no se puede ganar a un acuerdo, asegúrese de incluir las tarjetas de suscripción en su presupuesto para que su puntaje de crédito no se ve afectado. Asimismo podrías considerar sacando un préstamo personal Para remunerar la deuda de la polímero de crédito.

Llame a sus emisores de su polímero y pídales que Eliminar a los usuarios autorizados de su cuenta y/o cerrar sus tarjetas de crédito conjuntas. Solo lleva unos minutos, pero le traerá una valiosa tranquilidad.

Obtener nuevos números de cuenta

Mientras está hablando por teléfono con su emisor, pídales que le envíen tarjetas de crédito con nuevos números de cuenta, especialmente si usted y su ex tenían tarjetas conjuntas. Idealmente, todo se resolverá a posteriori de eliminar un ex de sus cartas, pero a veces las cosas pueden caer por las grietas.

Lo que desea evitar es que su ex acumule los cargos en sus nuevas tarjetas de crédito. Esto no solo le costaría caudal, sino que igualmente podría tirar su puntaje de crédito. Los nuevos números de cuenta pueden proteger sus tarjetas y su historial crediticio

Crear un historial de crédito

Si era un agraciado acreditado o un segundo agraciado en tarjetas de crédito conjuntas, es hora de construir su propio historial de crédito. Aunque esto puede parecer desalentador, un primer paso liviana es solicitar una polímero de crédito. Si no tiene historial crediticio, Bankrate recomienda estos Tarjetas sin crédito. Si está reconstruyendo su crédito, consulte estas selecciones de bankrate.

Use su nueva polímero de crédito para realizar compras pequeñas o amplificar una pequeña bollo que se pueda remunerar cada mes. Es importante realizar pagos todos los meses a tiempo, porque quedarse antes puede causar una ding al puntaje de crédito que está tratando de construir. Si no está astuto para solicitar una polímero por su cuenta, considere pedirle a un descendiente o amigo que le convierta en un agraciado acreditado que lo ayude a difundir su crédito y sea responsable cuando use la polímero.

Observe su tasa de utilización de crédito

Casi el 40 por ciento de los titulares de tarjetas ha maximizado una polímero de crédito o se acercan desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en marzo de 2022, según Indagación de utilización de crédito de Bankrate. FICO recomienda no tener más de 30 por ciento en la relación de utilización de crédito en sus tarjetas.

Para comprender lo que esto significa en la destreza, si tiene una polímero con un confín de crédito de $ 1,000 y un saldo de $ 750, su relación es del 75 por ciento, que se considera inscripción. Su saldo debe ser de $ 300 o menos para permanecer en una proporción del 30 por ciento o beocio. Su relación de utilización de crédito es uno de los factores utilizados para determinar su puntaje de crédito, por lo que vigilarlo lo ayudará a solicitar tarjetas en el futuro.

Encuentra nuevas fuentes de ingresos

Luego de mi divorcio, tenía que remunerar facturas y un presupuesto mucho más fiel para morar. Eso significaba que tenía que encontrar nuevas formas de aventajar caudal, lo que incluía trabajar en el comercio minorista y ayudar a las personas a escribir currículums.

En estos días, hay mucho más Opciones de ajetreo vecino Habitable para traer efectivo extra, incluida la saldo en serie, conducir para un servicio de alucinación compartido, entrega de alimentos, caminar por perros, tutoría y ofrecer parte de su hogar a través de Airbnb, por nombrar algunos. Asimismo existe la opción de crear ingresos pasivos a través de canales como YouTube, libros electrónicos, marketing de afiliados y publicaciones en redes sociales patrocinadas.

Obtenga ayuda si la necesita

No puedes hacer todo solo, pero hay muchos fortuna por ahí que puede ayudar. Si está luchando con la deuda de la polímero de crédito, considere trabajar con un guía de crédito, como el bajo costo sin fines de provecho Money Management International (MMI). MMI trabaja con compañías de tarjetas de crédito para disminuir las tasas de interés y establecer pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto, reduciendo el tiempo que llevará remunerar su deuda.

Otros profesionales que pueden ayudar a incluir:

• Un planificador financiero certificado, que administra los activos existentes para ayudarlos a crecer
• Un asesor financiero, que puede ayudarlo a planificar cosas como pensión, presupuesto financiero, planificación patrimonial y mandato de inversiones
• Un terapeuta financiero, que puede convidar apoyo si encuentra que el tensión de caudal está perjudicando su sanidad mental

Investigue para ver cuáles de estas opciones puede ayudarlo mejor mientras reconstruye, a posteriori del divorcio.

El resultado final

Devolver su crédito en forma a posteriori de un divorcio puede ser una experiencia abrumadora que requiere paciencia y disciplina. La esencia es atender el premio cuando se manejo de presupuestar y recobrar su historial crediticio.

Evite aceptar la deuda innecesaria y observe su puntaje de crédito y su relación de utilización. Puede ser una buena idea Vuelva a evaluar sus tarjetas de crédito A medida que aumenta su puntaje. Estas estrategias pueden ayudarlo a recobrar su crédito y recuperar su estabilidad financiera e independencia a medida que comienza su vida recién soltera.