Avalar su hipoteca es un hito importante: usted es propietario de su casa gratuita y clara.

Entonces, ¿ahora que?

Es un momento para celebrar, pero además es uno que viene con ciertos pasos específicos, como asegurar que tenga pruebas de que usted es el propietario constitucional completo de la propiedad, y que los impuestos a los propietarios y los impuestos a la propiedad continúan siendo pagados.

Veamos qué sucede cuando paga su hipoteca y lo que debe hacer luego.

¿Qué sucede cuando paga su hipoteca?

Aquí hay algunas cosas que necesitará hacer una vez que haya pagado su hipoteca.

Resumir documentos de su administrador

Cuando paga su hipoteca, su prestamista o su administrador de préstamos probablemente le enviarán documentos confirmando que ha cumplido su plazo final alrededor de el préstamo y liberando formalmente su obligación hipotecaria. Estos son algunos de los documentos que puede acoger una vez que haya pagado su préstamo:

• Una nota de promisorio cancelada: Este es uno de los muchos documentos que habría firmado en el obstrucción, prometiendo retribuir el monto de su hipoteca. La nota cancelada, emitida por su prestamista hipotecario, indica su cumplimiento de esa promesa.
• Una carta de plazo de préstamo: Este documento mostrará, hasta el centavo, lo que necesita para retribuir el resto de su hipoteca, por otra parte de cualquier interés o tarifas adeudadas. Si ha pagado todo, además lo verificará.
• Una escritura de reanvía: Este es un comunicado de tasa que confirma que su compañía hipotecaria ya no tiene un interés constitucional en su propiedad.
• Fondos de custodia: Si queda plata en su cuenta de depósito en aval una vez que su hipoteca esté completamente pagada, su prestamista debe enviarle un cheque o depósito directo para esos fondos.
• Escritura de propiedad: Este documento demuestra que es el único propietario de la propiedad.
• Un certificado de satisfacción: Su grabadora recinto o empleado del condado emite este documento que muestra que ha pagado el préstamo en su propiedad.

Una vez que los tenga, mantenga los documentos en un lado seguro, como una caja segura o una caja de seguridad.

Actualice el seguro de sus propietarios de viviendas

Una vez que se paga su hipoteca, deberá desempolvar la póliza de seguro de sus propietarios. Debe eliminar su empresa hipotecaria de su póliza eliminando el cláusula de hipotecasque les da derecho al reembolso si la casa está dañada o destruida.

Posteriormente de que se obstrucción su préstamo, su administrador hipotecario además cerrará su cuenta de depósito en aval y le devolverá los fondos restantes. Legalmente, el administrador debe emitir su reembolso de depósito en aval internamente de los 20 días posteriores al obstrucción de la cuenta. Luego será responsable de retribuir las primas de su seguro de hogar por su cuenta.

Aunque ya no se requiere para ayudar el seguro de los propietarios una vez que su hipoteca se paga, todavía se recomienda.

Pague sus propios impuestos a la propiedad

Deberá hacer arreglos para acoger facturas para Sus impuestos a la propiedad locales Directamente, cedido que su compañía hipotecaria ya no los pagará de su cuenta de depósito en aval.

Dependiendo de dónde viva, puede acoger una disposición anual de impuestos a la propiedad anual de su ciudad, ciudad o condado, o puede tener múltiples facturas de varias entidades como distritos escolares, departamentos de bomberos y distritos de alcantarillado y agua. La oficina del empleado en su ciudad o en el cabildo puede ayudarlo a identificar todas las autoridades fiscales relevantes.

Póngase en contacto con su contador

Posteriormente de retribuir su hipoteca, debe avisar a su contador. Ya no tendrás interés hipotecario para deducir en su confesión de impuestos, lo que podría aumentar su obligación tributaria.

Sin retención, retribuir su hipoteca además puede liberar efectivo que puede usar para otros fines. Su contador o un asesor financiero puede sugerir formas de utilizar el plata que está ahorrando. Puede usar los fondos adicionales para:

Esté atento a su puntaje de crédito

Avalar su hipoteca en su totalidad generalmente no tiene un impacto significativo en su puntaje de crédito. Pero una vez que la hipoteca se elimina de su historial de crédito, su puntaje puede disminuir tenuemente adecuado a una mezcla de crédito limitada, es proponer, ya no tiene una variedad de deuda tan prócer. Conveniente a que la perduración de sus cuentas además es importante, y es probable que haya estado pagando su hipoteca por congruo tiempo, eso además puede dar un poco su crédito.

Por otro banda, cuanto más bajo el saldo de su hipoteca, beocio sea su utilización de crédito. Por lo tanto, retribuir su hipoteca además puede tener un impacto positivo en su crédito. Y es posible que pueda aumentar sus líneas de crédito existentes si informa a sus compañías de tarjetas de crédito que ya no está pagando en su hipoteca.

Por lo universal, su prestamista tarda entre 30 y 60 días en informar una cuenta cerrada a las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y Transunion. Eso significa que es posible que no vea el cambio de puntaje de crédito de inmediato luego de realizar el plazo final.

Posteriormente de retribuir su hipoteca, es importante monitorear su documentación de crédito hasta que vea la cuenta marcada como cerrada. Si, luego de unos meses, la cuenta todavía se muestra abierta con las tres agencias de crédito, comuníquese con su prestamista y pídales que notifiquen a las oficinas.

Cómo retribuir su hipoteca más rápido

Si desea retribuir su hipoteca más rápido, tiene dos opciones principales:

1. Pagando el director: Esto implica retribuir más alrededor de el monto principal de su préstamo, aminorar el interés total pagado durante la vida útil del préstamo y acelerar el ritmo al que disminuye su saldo. Puede realizar un plazo de suma completo; realizar pagos quincenales más pequeños, lo que agrega un plazo adicional por año; O simplemente aumente cada plazo mensual, asegurándose de que el extra sea el principal de la hipoteca.
2. Refinanciación: En lado de retribuir por destacado, puede refinanciar su préstamo, negociando su hipoteca antigua por una más nueva. La refinanciación puede ayudarlo a retribuir su hipoteca más rápidamente si acorta el plazo del préstamo, por ejemplo, si su nueva hipoteca es de 15 abriles, en lado de 30 abriles como la llamativo. Sin retención, esta táctica aumenta el tamaño de cada plazo, a menos que además obtenga una tasa de interés más mengua en el nuevo préstamo.

¿Debería retribuir su hipoteca temprano?

Algunos prestatarios prefieren retribuir su hipoteca temprano para racionar intereses y liberar efectivo cada mes. Sin retención, esta no siempre es la mejor opción, incluso si tiene los fondos.

Cuando paga una hipoteca temprano, ya no tiene camino a activos líquidos que podrían aprovecharse en otro lado.

According to Greg McBride, CFA , and chief financial analyst for Bankrate, “There are a lot of other things you can do with the money rather than tie it up in an illiquid asset like a home where you can’t get to it when you need it. (For example, you can) pay off other higher cost debt such as credit cards or personal loans, increase your retirement savings by putting more into your workplace 401(k) or contributing to an IRA, boost emergency savings, cambiar para otros objetivos financieros como la educación inmaduro o cambiar a través de una cuenta de corretaje “.

Incluso debe considerar el estado de la capital ayer de osar Pague por destacado su hipoteca. Los expertos generalmente aconsejan contra retribuir una hipoteca ayer de una recesión Porque usará efectivo que podría ser más valioso en un fondo de emergencia.

Y retribuir su hipoteca temprano podría no ser el mejor uso del efectivo si tiene una tasa de interés excelente y tasas más altas de otra deuda. “Reconscar su hipoteca es una prioridad financiera relativamente mengua, especialmente si tiene una de esas tasas extremista bajas, sub-4 o 5 por ciento”, dice McBride.

Sin retención, si sus otras prioridades financieras están en buena forma, retribuir su hipoteca temprano puede tener sentido. Y ya sea que pague temprano o no, una vez que ya no tenga un plazo de la hipoteca, puede usar ese efectivo para otros fines, como racionar e cambiar. Incluso tendrá la seguridad de entender que su hogar está completamente pagado, incluso si sus circunstancias financieras cambian.

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