Luis Alvarez/GetThimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Antaño de dirigirse al concesionario, considere cómo su puntaje de crédito afectará cuánto puede utilizarse. Los prestamistas usan su puntaje de crédito como una indicación de qué tan probable es que pagara un préstamo. Esto significa que cuanto maduro sea su puntaje de crédito, más oportuno será su tasa de interés y los términos.

En normal, necesitarás un Puntaje de crédito FICO de al menos 600 para encasillar para un préstamo de automóvil tradicional, aunque hay prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles de mal crédito. Correcto a que las tasas de interés siguen siendo altas, afirmar un préstamo para automóviles subprime puede ser más difícil, pero no impracticable, especialmente porque los expertos esperan tasas más bajas en 2025.

Los datos de Experian del cuarto trimestre de 2024 muestran que solo el 5.68 por ciento del nuevo financiamiento fue para los prestatarios en la categoría de subprime o subprime profundo, o puntajes que oscilan entre 300 y 600. Prestatarios subprime subprimes y profundos que buscan automóviles usados ​​con mucho mejor, representando el 21.67 por ciento de los financiamientos usados.

Si su puntaje de crédito está por debajo de Prime, es posible que deba despabilarse un préstamo de coche de mal crédito. Estos generalmente tienen mayores costos de interés que el financiamiento de automóviles tradicional.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil?

Aunque no se necesita un puntaje de crédito leve oficial para comprar un automóvil, la mayoría de los prestamistas tienen estándares mínimos cuando se prostitución de financiamiento. Estos estándares varían según los detalles del prestamista y están presentes para avalar que los prestatarios presten a aquellos que pueden avalar con confianza sus préstamos.

No todos los prestamistas usan las mismas agencias de informes de puntaje de crédito que su fuente de verdad. Hay dos sistemas de puntuación principales que encontrará al despabilarse un préstamo: Puntaje FICO y VantageScore. La mayoría de los prestamistas usan FICO, que varía de 300 a 850. VantageScore es menos popular, pero aún varía de 300 a 850. Los dos puntajes usan una combinación de su historial de crédito, cantidad adeudada, saldos y crédito apto, simplemente ponderado de forma diferente.

Algunos prestamistas de automóviles todavía usan una lectura de la partitura FICO emplazamiento FICO Utilitario Score. Este tipo de puntuación se centra específicamente en su capacidad para avalar las deudas, y estos puntajes varían de 250 a 900.

Es posible que los prestamistas usen un tipo diferente de métrica de calificación crediticia. Si no está seguro, comuníquese con su prestamista posible para determinar qué medida se utilizará.

Aunque la mayoría de los prestamistas atienden a prestatarios con un crédito bueno a excelente, incluso con mal crédito, puede encontrar un préstamo involuntario para sus evacuación. Es posible que necesite hacer un poco más de tarea para obtener la mejor tarifa. Y a Dios gracias, su puntaje de crédito no es la única medida utilizada para determinar su tasa de interés. A pesar de que su puntaje de crédito constituye una gran parte del pastel, los prestamistas todavía considerarán sus ingresos, historial de empleo y su relación deuda / ingreso (Dti).

Cómo los puntajes de crédito afectan los préstamos para automóviles

Los prestamistas ven su puntaje de crédito como una representación numérica de la probabilidad de avalar un préstamo. Cuanto maduro sea su puntaje de crédito, menos prestamistas de riesgos piensan que planteas. Esto significa que es más probable que reciba tasas de préstamos para automóviles más competitivos y mejores términos.

• Mejores tasas de interés. En normal, un buen puntaje de créditogeneralmente un puntaje de 680 o más, puede avalar una herido tasa de interés.
• Pagos mensuales más bajos. Cuanto más competitiva sea su tasa de interés, menos costoso será el cuota mensual del transporte.
• Suscripción original más pequeño. Con la capa adicional de buen crédito, es probable que pueda evitar hacer un Gran cuota original – Aunque es una buena idea soltar tanto como pueda permitirse achicar los costos generales.
• Mayores posibilidades de aprobación. Los prestamistas que lo ven como menos aventura significarán que será más probable que obtenga financiamiento sobre un prestatario de mal crédito, especialmente si está financiando una adquisición de automóvil nuevo.

Cómo confirmar su puntaje de crédito

Muchas compañías y bancos de tarjetas de crédito ofrecen un servicio de monitoreo de puntaje de crédito tirado. Fuera de esto, puedes Verifique su puntaje de crédito De una de las principales oficinas de crédito, Equifax, Experian o Transunion, directamente en sus sitios.

Tasas de interés de préstamo involuntario por puntaje de crédito

Una vez que tenga una idea de su puntaje de crédito, es útil comprender qué tasas promedio de préstamos para automóviles con su puntaje reciben. Para algunos, puede significar trabajar para Arregle su puntaje de crédito Antaño de la aplicación, mientras que para otros, podría ser inteligente centrarse nada más en los prestamistas de mal crédito.

Datos de Referencia del mercado del estado de finanzas de Experian muestra las tasas de interés promedio y la distribución de préstamos para el cuarto trimestre de 2024. El segmento más ancho de prestatarios financiaron un transporte se encontraba en la categoría principal y todavía se benefició de las segundas tasas disponibles.

Los prestatarios súper principales no solo promedian las mejores tasas de interés: todavía pueden encasillar para Ofertas de 0% APR. Esta opción de financiación proviene directamente de un fabricante de automóviles. Significa que puede alejarse sin avalar intereses durante toda la propiedad, aunque tiene sentido equilibrar un buen acuerdo de APR contra otras ofertas, como un reembolso en efectivo.

Formas de conseguir un automóvil con mal crédito

Puede ser más difícil afirmar un préstamo de herido tasa de interés, pero todavía hay formas de obtener un préstamo para automóvil con mal crédito, incluso si eso significa tasas de interés potencialmente más altas.

• Busque préstamos para automóviles de stop aventura. Estos tipos de préstamos son vistos como un aventura para los prestamistas, por lo que, si proporcionadamente están disponibles para aquellos con puntajes de crédito más pobres, es probable que aún tengan tasas altas.
• Negocio con efectivo. Si tiene suficiente efectivo para cubrir la transacción, puede evitar todo el proceso de financiación. Para muchos, esta es una pregunta difícil: el costo promedio de un automóvil nuevo fue de $ 48,623 en octubre, según Kelley Blue Book.
• Trabajar para mejorar su crédito. Si la paciencia está de tu flanco, usando Estrategias de construcción de crédito puede significar el hacienda ahorrado en el futuro. Tome medidas como avalar sus deudas, no desplegar ninguna cuenta nueva o aumentar su crédito apto.
• Busque errores. Eche un vistazo a su crédito y vea si hay algún error presente que esté dejando caer su puntaje. Tenga en cuenta que puede tomar hasta 30 días para Obtener errores corregidosasí que date un tiempo suficiente.
• Considere una adquisición aquí, pague aquí el concesionario. Ofrenda Préstamos para automóviles de segunda oportunidadestos concesionarios solo deben estilarse si no puede afirmar el financiamiento en ningún otro circunscripción. Fuera de las altas tarifas, probablemente habrá altas tarifas.

Final

Si proporcionadamente su puntaje de crédito sirve como un indicador importante para los prestamistas, no permita que un puntaje malo se interponga en el camino de una adquisición futura. Su puntaje de crédito no es el único coeficiente involucrado en el proceso de aprobación, y hay pasos simples que puede tomar para mejorar su crédito antaño de solicitar. Comience a trabajar en ello ahora para mejorar sus posibilidades de una buena tarifa al comprar su próximo automóvil.