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Los préstamos comerciales de mal crédito son una excelente opción de financiación para empresas con mal crédito
Estos tipos de préstamos están ampliamente disponibles a través de prestamistas en crencha
En comparación con los préstamos comerciales tradicionales, los préstamos comerciales de mal crédito tienen tasas de interés más altas
Ser apto para un préstamo comercial cuando tiene mal crédito puede ser un desafío, ya que casi todos los prestamistas hacen una comprobación de crédito suave o difícil en algún momento. Por lo común, los prestamistas generalmente quieren ver un puntaje de crédito bueno a exceso y un historial sólido de gobierno de la deuda de modo responsable.
Pero incluso con un puntaje de crédito que es menos que ideal, todavía es posible obtener un préstamo para su negocio. El problema es que probablemente será más costoso, y es posible que deba proporcionar un activo que actúe como fianza.
Aquí está todo lo que necesita asimilar sobre los préstamos comerciales de mal crédito, incluido cómo encontrar el mejor y más asequible para su negocio.
¿Qué es un préstamo comercial de mal crédito?
Un préstamo comercial de mal crédito es cualquier producto de préstamo diseñado para dueños de negocios con mal crédito. Tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos y requisitos de elegibilidad más relajados.
Hexaedro que el prestamista está asumiendo más peligro para prestar capital, los préstamos comerciales de mal crédito vienen con tasas y tarifas de interés más altas y puede requerir más garantías de que no incumplirá el préstamo. Comprar y solicitar múltiples préstamos puede ayudarlo a encontrar una tasa más desprecio, pero el APR seguirá siendo más parada de lo que encontraría en el préstamo promedio.
Hay muchos tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas por mal crédito.
| Tipo de préstamo | Descripción |
|---|---|
| Préstamos a plazo | Un préstamo utilizado para varios gastos comerciales que se pagan de acuerdo con un horario fijo. |
| Micras | Un préstamo para pequeñas empresas de $ 500 a $ 50,000 proporcionadas por una estructura circunscrito sin fines de utilidad y respaldado por la SBA. |
| Préstamos asegurados | Un préstamo comercial asegurado por fianza, a menudo un activo como la propiedad o el equipo. |
| Factorización de facturas | Un préstamo a corto plazo que requiere que una empresa venda sus facturas para admitir del 85 por ciento al 90 por ciento del valía de la cuenta. |
| Financiación de facturas | Un préstamo a corto plazo que utiliza cuentas por cobrar como fianza para un antelación del 85 por ciento al 90 por ciento del monto de la cuenta. |
| Financiación de equipos | Un préstamo utilizado para comprar equipos comerciales. |
| Avances en efectivo comerciales | Un préstamo a corto plazo que paga una suma integral basada en las futuras ventas de débito y tarjetas de crédito de la empresa. |
| Préstamos de renta de trabajo | Un préstamo que cubre los gastos operativos del día a día. |
¿Cuál es un puntaje de crédito malo?
Un puntaje de crédito malo depende del maniquí de puntuación utilizado por el prestamista. Para el crédito personal, un puntaje de mal crédito a menudo se clasifica como un puntaje FICO de 300 a 579.
Los prestamistas igualmente pueden analizar su puntaje de crédito comercial si tiene uno. Hay un puñado de diferentes proveedores de puntaje de crédito comercial. Incluyen el Servicio de puntuación de FICO Small Business (FICO SBSS), Equifax Business, Experian Business y Dun & Bradstreet.
Cada agencia tiene sus propios modelos de puntuación comercial y puede incluir múltiples puntajes y calificaciones para evaluar la solvencia. Algunos, como Experian y Dun & Bradstreet, proporcionan puntajes que varían de 1 a 100, con 1 a 49 que sugieren un parada peligro para los prestamistas.
Cómo funciona un préstamo comercial de mal crédito
Al igual que cualquier préstamo para pequeñas empresas, un préstamo comercial de mal crédito proporciona fondos que deben pagarse con el tiempo y con intereses. Algunos préstamos proporcionan un plazo integral o una crencha de crédito.
Algunos bancos y cooperativas de crédito proporcionan préstamos comerciales de mal crédito, pero estos están más disponibles de los prestamistas en crencha.
Incluso puede obtener un préstamo con mal crédito de las instituciones financieras de incremento comunitario (CDFI). Los CDFI están diseñados específicamente para proporcionar crédito y otros servicios financieros a mercados y poblaciones desatendidos para estimular el crecimiento en estas comunidades.
Los tiempos de financiación para préstamos comerciales de mal crédito varían. Dependiendo del prestamista y sus requisitos de suscripción, es posible que pueda obtener fondos para un préstamo de mal crédito rápidamente, en algunos casos en tan solo 24 a 72 horas a posteriori de admitir la aprobación.
El APR para préstamos comerciales de mal crédito puede ser tan parada como 35 por ciento o más. Pero no todos los préstamos para pequeñas empresas cobran intereses. Algunos cobran una tarifa en su ocasión.
Para obtener las mejores tarifas para un préstamo comercial de mal crédito, es posible que deba proporcionar garantías comerciales.
Bankrate Insight
Los prestamistas que ofrecen préstamos para pequeñas empresas por mal crédito pueden usar tasas de factores en ocasión de tasas de interés. Asegúrese de convertir las tasas de factores a las tasas de interés para ver el costo auténtico de su préstamo y comparar fácilmente las opciones.
¿Qué es la fianza de negocios?
La fianza comercial es un activo que su negocio puede usar para afianzar un préstamo comercial. Esto podría ser propiedad, equipo, inventario o incluso facturas sobresalientes. En caso de incumplimiento del préstamo, el prestamista puede tomar ese activo como plazo.
Para que un activo sea elegible para ser utilizado como fianza, debe ser propiedad directa de su negocio y no utilizar como fianza para cualquier otro préstamo o deuda de la que pueda ser responsable.
El monto y el tipo de fianza que debe proporcionar variará según muchos factores, incluido el puntaje de crédito, el monto del préstamo que sondeo y su capacidad para avalar la deuda. Pero al solicitar un préstamo con mal crédito, no es inusual que los prestamistas requieran activos igual al monto del préstamo que sondeo.
La principal preeminencia de la fianza es que puede ayudarlo a afianzar un préstamo comercial y posiblemente uno con mejores tasas y términos. Como Michael Stone, vicepresidente senior de préstamos comerciales para la propia cooperativa de crédito de Georgia, las notas, la fianza pueden aumentar “la probabilidad de aprobación y puede respaldar términos de plazo más largos y tasas de interés más bajas”.
Pros y contras de préstamos comerciales de mal crédito
Antiguamente de continuar con un préstamo comercial de mal crédito, considere cuidadosamente los beneficios y los inconvenientes.
Pros
- Criterios de calificación flexibles. Los préstamos comerciales de mal crédito a menudo presentan requisitos de elegibilidad más indulgentes.
- Financiación rápida. Dependiendo del prestamista, puede admitir fondos en tan solo 24 a 72 horas a posteriori de ser apto.
Contras
- Tasas de interés más altas. Con un puntaje de crédito deficiente, generalmente se le solicitará que pague tasas de interés mucho más altas que otros prestatarios para ayudar a compensar los prestamistas de peligro.
- Arriesgando tu fianza. Poner activos valiosos en la crencha como fianza para obtener un préstamo puede ser arriesgado. Si no puede continuar haciendo pagos en su préstamo, puede perder esos activos.
Bankrate Insight
Algunos de los mejores préstamos comerciales de mal crédito tienen tasas de interés competitivas y pueden financiarse rápidamente. Las mejores opciones de Bankrate incluyen:
Cómo adscribir para un préstamo comercial de mal crédito
Si admisiblemente puede ser una lucha encontrar un préstamo para pequeñas empresas sin comprobación de crédito, es posible obtener un préstamo incluso si tiene mal crédito.
Para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo con mal crédito, lo mejor que puede hacer es mejorar su puntaje de crédito antiguamente de solicitar. Si puede avalar un préstamo existente, realizar algunos pagos a tiempo o ordenar responsablemente una maleable de crédito comercial, es posible que tenga más posibilidades de aprobación, ya que parecerá menos riesgoso para un prestamista. Incluso puede intentar encontrar un co-firmante con un mejor crédito y refrescar su plan de negocios para demostrar que se negociación de su negocio y sus finanzas.
Finalmente, asegúrese de pedir solo un monto de financiación que pueda avalar cómodamente. Los prestamistas analizarán su flujo de efectivo flagrante, ingresos anuales y deuda existente, por lo que querrá solicitar una cantidad que se ajuste a su presupuesto comercial.
Final
Incluso con mal crédito, aún es posible obtener un préstamo para su negocio, aunque el proceso puede ser un poco más desafiante. Deberá comprar y explorar las diferentes opciones para determinar qué tiene más sentido para usted y su negocio.
