Muchos propietarios están celebrando el fresco auge en la riqueza de la vivienda, pero no todos están participando en la fiesta de equidad en el hogar.
Colectivamente, los propietarios estadounidenses han acumulado casi $ 35 mil millones de haber doméstico, una cantidad casi récord. Según la Cotalidad de la plataforma FinTech Property FinTech, eso suma aproximadamente $ 303,000 en haber para el propietario promedio de la vivienda hipotecaria, a fines de 2024. Ha bajado un poco de $ 311,000, el pico histórico corto en el tercer trimestre de 2024.
“Ha habido un poco de estancamiento y disminución en algunas áreas, pero en militar, todavía estamos viendo algunos de los niveles más altos de equidad que hemos tenido históricamente”, dice Selma Hepp, economista presidente de Cotalidad.
¿Qué estados y ciudades tienen los propietarios más ricos? ¿Qué está impulsando su prosperidad? ¿Y qué propietarios no se benefician del auge de haber? Vamos a sumergirnos en los detalles de cómo la riqueza de los propietarios se está formando en todo el país.
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El valía colectivo de la equidad de los propietarios de los Estados Unidos, a partir del cuarto trimestre de 2024
Fuente: Comité de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (EE. UU.) A través de Fred
¿Qué estados tienen las mayores ganancias de haber?
La mayoría (61 por ciento) de los propietarios de viviendas con propiedades hipotecadas vio un aumento de su haber en aproximadamente $ 4,100 entre el cuarto trimestre de 2023 y el cuarto trimestre de 2024, según la cotalidad. Sin incautación, eso es menos que la provecho de $ 6,000 en el tercer trimestre. Los precios de la vivienda todavía están subiendopero a un ritmo más moderado.
“En el transcurso del año pasado, el noreste y parte de Nueva Inglaterra fueron las áreas con la longevo apreciación del precio de la vivienda”, dice Hepp. “Como resultado de eso, verá que Nueva Pullover, Connecticut y Massachusetts tienen los aumentos más grandes (de haber) de cerca de $ 35,000 a $ 40,000”.
Los cinco principales estados para ganancias de haber año tras año son:
- Nueva Pullover ($ 39,400)
- Connecticut ($ 36,300)
- Massachusetts ($ 34,400)
- Rhode Island ($ 33,000)
- Maine ($ 30,000)
Otras áreas regionales de haber en expansión incluyen el Medio Oeste superior, adjunto con California y Cellisca.
¿Qué estados tienen los propietarios de viviendas más ricos en haber?
Si es rico en haber, el saldo de su préstamo hipotecario no es más de la parte del valía de mercado estimado de su hogar. Posee más de lo que debe, en otras palabras. Según Attom Data Solutions, el 47.7 por ciento de las casas en los EE. UU. Caen en esa categoría en el cuarto trimestre de 2024.
¿Dónde específicamente para encontrar este valioso ingresos raíces? Vaya al este, bisoño propietario: con una excepción, la parte noreste de los Estados Unidos es donde equidad casera Los niveles son más altos.
Los cinco principales estados ricos en haber domésticos son:
- Vermont (86.7 por ciento)
- New Hampshire (61.4 por ciento)
- Maine (61.1 por ciento)
- Rhode Island (60.8 por ciento)
- Montana (60.1 por ciento)
En todo el país, el porcentaje de casas ricas en haber ha caído un poco: en el segundo trimestre de 2024, alcanzó su punto mayor a cerca de la parte (49.2 por ciento). Aún así, el CEO de Attom, Ron Barber, confirma que el crecimiento de la equidad sigue siendo válido. “Es importante tener en cuenta la imagen más amplia”, dice. “Tanto el número total como el porcentaje de viviendas ricas en acciones han aumentado constantemente durante abriles. La ligera salsa Q4 llegó inmediatamente a posteriori de dos cuartos particularmente fuertes y no necesariamente indica una reversión de la tendencia a liberal plazo”.
¿Dónde están los propietarios en problemas?
Sin incautación, no todos los propietarios de viviendas están cosechando los beneficios de mayores apuestas de haber. En algunos estados, como Iowa y Nuevo México, la apreciación ha sido prácticamente plana. Y en otros, los títulos de las viviendas se han depreciado.
Según la cotalidad, los estados con las mayores disminuciones en el patrimonio hipotecario año tras año son:
| Estado | Pérdida de haber |
|---|---|
| Hawai | -$ 28,700 |
| Florida | -$ 18,000 |
| Washington DC | -$ 15,000 |
| Texas | -$ 10,000 |
| Luisiana | -$ 7,000 |
Puede atribuir las pérdidas de Hawai a los incendios de Maui, que Hepp dice propiedades devastadas y su valía. “Eso sucede con la equidad cuando tiene un desastre natural, especialmente si ese haber no está protegido, por ejemplo, por el seguro de propiedad”. Los propietarios de viviendas de Florida se vieron afectados por el debilidad de precios en áreas seleccionadas como Cape Coral, Sarasota y Tampa, aunque Hepp señala que, “a pesar del ocaso, el haber de propietarios de viviendas en Florida es en existencia muy extenso. En promedio, los propietarios tienen en torno a de $ 320,000 en haber”.
En cuanto al Washington DC, Hepp señala que la caída no tiene carencia que ver con los recientes despidos del gobierno. “El dominio se retrasó en términos de apreciación del precio de la vivienda, y en existencia hubo una ligera disminución a posteriori del aumento en las tasas hipotecarias, porque no había mucha concurrencia en las oficinas”, dice ella. “Esta es solo el dominio de DC. No es el dominio metropolitana del Gran Washington en Maryland y Virginia, que en existencia vio aumentos en la equidad”.
Aumento de la equidad negativa
Sin incautación, los aumentos no son el caso en todas partes. Mientras que algunos propietarios están nadando en la equidad casera, otros están submarino.
Según los datos de cotalidad, el número total de propiedades residenciales con equidad negativa aumentó al 2 por ciento de todas las propiedades hipotecadas en el cuarto trimestre de 2024. Eso suma hasta 1.1 millones de hogares, el nivel más stop desde la primera parte de 2023.
En la germanía inmobiliaria, la “equidad negativa” o estar bajo el agua ocurre cuando el saldo de la hipoteca (y/u otra deuda en el hogar) en una casa es longevo que su valía de mercado. En otras palabras, su poseedor debe más de lo que vale la casa.
Según Cotalilty, los estados con los mayores porcentajes de equidad negativa son:
| Estado | % de propiedades |
|---|---|
| Luisiana | 6.17% |
| Iowa | 5.24% |
| Oklahola | 4.53% |
| Misisipí | 4.27% |
| Kentucky | 3.56% |
| Dakota del Ideal | 3.53% |
Y según Attom, los estados con los estados que están más bajo el agua (cuando el monto adeudado en el préstamo hipotecario excede el valía de mercado contemporáneo de la propiedad en al menos un 25 por ciento) son:
| Estado | % de propiedades |
|---|---|
| Luisiana | 9.5% |
| Misisipí | 6.4% |
| Kentucky | 6.1% |
| Arkansa | 5.3% |
| Iowa | 5.3% |
“Cuando mira de qué se tratan esos mercados, estos son generalmente mercados de bajos ingresos, un suscripción auténtico más bajo e históricamente una tasa más muerto de apreciación del precio de la vivienda”, dice Hepp. “Incluso tiendes a ver más peligros naturales en estas áreas”.
Mientras que 1.1 millones de viviendas submarinas suenan como mucho, considere un contexto histórico: 12 millones de hogares estaban bajo el agua durante la Gran Recesión, alcanzando su punto mayor al 26 por ciento de las propiedades residenciales hipotecadas. “Actualmente, solo tenemos en torno a del 2 por ciento de los propietarios de viviendas a nivel doméstico en haber placa”, dice Hepp.
Incluso si la capital se ralentiza significativamente, el impacto de una recesión en el mercado inmobiliario podría ser profundamente diferente de lo que era hace 15 abriles, gracias al gran tamaño de las apuestas de haber. “Esta vez, los propietarios existentes están en una posición mucho mejor con ese amortiguador financiero de lo que salían de la crisis financiera”, agrega Hepp.
Donde la propiedad de vivienda duele más
Si adecuadamente los propietarios de viviendas disfrutan de altos niveles de haber, además enfrentan mayores gastos relacionados con el hogar. El costo oculto de Bankrate de la propiedad de vivienda El estudio encontró que el costo anual promedio de poseer y surtir una casa reunión ha aumentado un 26 por ciento en los últimos cuatro abriles, a $ 18,118 anualmente. Todo se ha vuelto más caro, de impuestos a la propiedad Para el seguro de los propietarios de viviendas a los ingresos y servicios, impulsados por la inflación en militar y el aumento de los títulos en particular (en algunos casos).
No es sorprendente que los lugares con las grandes ganancias a menudo sientan el longevo dolor: “Los propietarios de viviendas (quién) se benefician de la mejor equidad (son) en los mercados más caros del país, que tienen los mayores costos de propiedad”, dice Barber. Varios de los principales estados para ganancias de haber pagan más de $ 25,000 anuales en costos de propiedad y mantenimiento. Incluso han experimentado los mayores aumentos, según la pesquisa de bankrate.
“Los propietarios existentes se han presbítero del aumento en los precios de las viviendas y eso resultó en la acumulación de haber, pero eso ha sido en detrimento de los nuevos participantes en el mercado inmobiliario”, dice Hepp. “Como resultado de estos aumentos en los precios de las viviendas, la asequibilidad (en el hogar) se encuentra en algunos de los niveles más bajos que hemos tenido históricamente”.
¿Por qué es significativa la equidad en el hogar?
La equidad hipotecaria representa la riqueza: propiedad de un activo financiero significativo.
“El creciente equidad del liberal auge del mercado inmobiliario ha brindado beneficios significativos para los propietarios en todos los niveles de ingresos”, dice Barber. “A medida que aumenta la equidad, además lo hace el valía de lo que a menudo es el activo número uno de un hogar, alivio el patrimonio neto militar y aumenta las ganancias potenciales cuando llega el momento de entregar, sin desventajas notables”.
Para los propietarios de viviendas que tienen equidad, pueden tocarlo con un Heloc o préstamo de haber domiciliario Para mejorar su propiedad, avalar por la universidad de sus hijos o consolidar la deuda, a las tasas de interés que se encuentran entre las más bajas para la deuda del consumidor. O adecuadamente, los propietarios pueden empecinarse a su equidad al quedarse en sus hogares y pasarlo a generaciones futuras.
Lo que podría arrojar una interruptor de simio en el crecimiento de la equidad hipotecaria es una desaceleración potencial en la capital estadounidense. “Históricamente, las recesiones económicas han débil los mercados inmobiliarios, ya que el aumento del desempleo y la reducción de la confianza del consumidor llevan a menos familias a trastornar en la propiedad de vivienda”, dice Barber. “A medida que la demanda se suaviza, los títulos de las viviendas pueden disminuir, empujando más propiedades al circunscripción submarino, donde los propietarios deben más de lo que valen sus hogares. Al mismo tiempo, la proporción de propiedades ricas en acciones podría reducirse a medida que los precios de la caída erosionan la equidad acumulada. Mientras que los enseres varían por recesión, las tendencias pasadas sugieren un cambio en la distribución de la equidad es probable”.
Sin incautación, incluso si el crecimiento de la capital y el valía doméstico, sin incautación, Construyendo una estaca de equidad moderado puede dar a los propietarios una poderosa delantera financiera. No solo puede ayudar a cubrir los gastos importantes, sino que además puede ser una red de seguridad valiosa para cuando los tiempos se vuelven difíciles.
