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Control de información
Una primera hipoteca es el préstamo primario u diferente en una casa, que generalmente se usa para comprar la propiedad.
“Primero” además describe la posición de hipoteca del prestamista en la propiedad. Si su casa fuera ejecutada y vendida, el prestamista de la primera hipoteca tendría el primer incentivo de los ingresos.
En normal, las primeras hipotecas son más fáciles de catalogar que las segunda hipotecas, como un préstamo de hacienda doméstico.
¿Qué es una primera hipoteca?
Una primera hipoteca es el préstamo primario o auténtico obtenido para una propiedad, generalmente el utilizado para comprar la casa.
El prestamista de su primera hipoteca además tiene el primer incentivo de la casa, o los ingresos de la cesión de la casa, si no tiene su préstamo.
¿Cómo funciona una primera hipoteca?
Dependiendo del tipo de primera hipoteca que obtenga, es probable que deba satisfacer un porcentaje del precio de su vivienda por aventajado, en efectivo, el cuota auténtico, y pedir prestado el resto. Luego, realizará pagos mensuales hasta que se pague el préstamo.
El prestamista para su primera hipoteca a veces se conoce como una posición de hipoteca senior o primaria. Ese prestamista recibe prioridad sobre el prestamista para una segunda hipoteca, o hipoteca junior o subordinado, adjunto a la propiedad. Todavía es posible tener más de dos gravámenes adjuntos a su hogar, por ejemplo, si tiene una deuda fiscal no remunerada o una sentencia impaga en una demanda. Todo esto entra en recreo si no tiene de una deuda asegurada por su hogar.
Ejemplo de una primera hipoteca
Sarah adquisición una casa a un precio de $ 450,000 con la ayuda de una hipoteca de $ 360,000. Esta es la primera hipoteca de la propiedad.
Posteriormente de un tiempo, su casa ahora vale $ 530,000, y ha pagado el saldo de su primera hipoteca a $ 250,000. Luego decide remodelar su cocina y talego un préstamo de hacienda doméstico, una segunda hipoteca, por $ 50,000.
Más tarde, Sarah se queda detrás en los pagos y no puede resolver una opción con su prestamista hipotecario. El prestamista ahora tiene la capacidad de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria.
Si la casa de Sarah se vende en una subasta por $ 530,000, el primer prestamista hipotecario podría recuperar los $ 250,000 que todavía se debe, y el segundo prestamista hipotecario puede recuperar los $ 50,000. Sin confiscación, si la casa se vende por menos, el primer prestamista hipotecario podría cobrar solo una porción del saldo de Sarah, y el segundo prestamista hipotecario podría no cobrar mínimo.
Sin confiscación, hay algunas excepciones a este orden. Si debe impuestos a la propiedad, generalmente se les pagará frente a otros reclamos, y si se está declarando en bancarrota, un tribunal puede atreverse qué reclamos tienen prioridad.
Requisitos para una primera hipoteca
Para catalogar para una primera hipoteca, generalmente deberá cumplir con los requisitos financieros de relato, que dependen del tipo de primera hipoteca que está recibiendo. Si solicita un préstamo convencional, generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 y al menos el tres por ciento del precio de adquisición como cuota auténtico. La mayoría de los prestamistas además prefieren que tenga una relación deuda a ingreso (DTI) de no más del 45 por ciento.
Primera hipoteca contra segunda hipoteca
Tanto la propiedad de primera y segunda está asegurada por la propia propiedad, lo que significa que la casa sirve como señal para el préstamo. Pero una primera hipoteca se usa con maduro frecuencia para comprar la propiedad, mientras que una segunda hipoteca se puede usar por cualquier motivo, como:
Correcto a que son más riesgosos para un prestamista, las segundas hipotecas pueden tener calificaciones más estrictas que una primera hipoteca, y generalmente tienen tasas de interés más altas. Los dos tipos más comunes de las segundas hipotecas son los préstamos de hacienda doméstico, que generalmente tienen una tasa fija, y líneas de crédito de hacienda doméstico (HELOC), que generalmente tienen una tasa variable.
Las segundas hipotecas además se pueden usar para ayudarlo a comprar una propiedad. Muchos programas de colaboración para el cuota auténtico son las segundas hipotecas: a posteriori de sacar la primera hipoteca, obtiene otro préstamo más pequeño para cubrir el cuota auténtico, los costos de falleba y otros gastos de efectivo inmediatos. Sin confiscación, a diferencia de la mayoría de las segundas hipotecas, estas pueden cobrar poco o ningún interés y ser perdonable a posteriori de un cierto número de abriles.
Si su primera hipoteca es un préstamo convencional y usted reduce menos del 20 por ciento, pagará primas de seguro hipotecario privado (PMI). Esta es otra diferencia esencia entre las hipotecas de primera y segunda: estas últimas generalmente no requieren PMI o un cuota auténtico. Su hacienda doméstico, la parte de la casa que ya posee directamente, actúa como su contribución en efectivo al acuerdo.
Por postrero, si se detalla en la hora de impuestos, puede deducir los intereses en su primera hipoteca hasta cierto entrada. Solo puede deducir el interés en un préstamo de hacienda doméstico o HELOC si usó los fondos para mejorar o reparar sustancialmente su hogar.
| Primera hipoteca | Segunda hipoteca | |
|---|---|---|
| Tasas de interés | Fijo o ajustable | Generalmente fijado con un préstamo de hacienda domiciliario y variable con una segmento de crédito de hacienda doméstico (HELOC) |
| Deducción de impuestos a intereses hipotecarios | Deducible en hasta $ 750,000 de deuda hipotecaria combinada (o $ 1 millón si el préstamo se obtuvo antaño del 16 de diciembre de 2017) | Solo deducible en el interior del divisoria combinado de $ 750,000 si se usó deuda hipotecaria para comprar, construir o realizar mejoras en la propiedad |
| Seguro hipotecario | Requerido si el cuota auténtico es inferior al 20% | No requerido |
| Tamaño del préstamo | Costo de la propiedad menos el cuota auténtico | Basado en la equidad habitable y otros factores |
Preguntas frecuentes
Informes adicionales de Elizabeth Rivelli
