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¿Qué es un valedor 10/1?

Una hipoteca de tasa ajustable 10/1 (ARM) es un tipo de hipoteca a 30 primaveras. Durante los primeros 10 primaveras, la tasa de interés es fija. Luego, durante los próximos 20 primaveras, la tasa de interés puede aumentar o disminuir una vez al año, dependiendo de la fórmula establecida en el acuerdo de préstamo. Esto es a lo que el “10” y el “1” se refieren en nombre de la hipoteca.

Muchos hipotecas de velocidad ajustable (Brazos) Comience con una tasa de interés fija y luego cambie a una tasa de interés variable. Un valedor 10/1 es un ejemplo de este tipo de hipoteca.

Algunas hipotecas tienen la misma combinación de tasas fijas y variables, pero intercambian de una a otra posteriormente de un período original diferente, o tienen tasas de interés más variables. Un valedor de 10/6, por ejemplo, se ajusta cada seis meses posteriormente del período original, no cada año.

¿Cómo funciona una hipoteca de tasa ajustable de 10 primaveras?

Un valedor de 10/1 es una hipoteca híbrida, es asegurar, una hipoteca con un período fijo y variable. Durante los primeros 10 primaveras, el prestatario paga la misma tasa de interés en el préstamo. Posteriormente de eso, la tasa puede caer o aumentar, dependiendo de las tendencias de la tasa de interés.

Tasas de interés del valedor están compuestos de dos partes. Hay una tasa de “beneficio”, que es una tasa colchoneta que siempre permanece igual. A esto se agrega una “tasa de índice”, que subirá o bajará dependiendo de las tasas de interés prevalecientes.

Algunos prestamistas de ARM ofrecen límites en cuanto a cuánto puede aumentar su tasa de interés durante el período variable. A menudo verá esto claro como tres números: 2/2/5, por ejemplo. Cada número representa el aumento mayor sobre su tasa original que su prestamista puede cobrar en varios puntos de su hipoteca:

• El primer número es el aumento mayor permitido cuando su prestamista ajusta primero la tasa (es asegurar, posteriormente de 10 primaveras con un valedor de 10/1).
• El segundo número es el mayor que su tasa puede aumentar cada vez que su prestamista ajuste la tasa. Con un valedor 2/2/5, si está al 6 por ciento, su prestamista no puede aumentar esto por encima del 8 por ciento en un solo paso.
• El número final es el mayor que su prestamista cobrará en intereses, nuevamente por encima de su tasa original. Si tiene una tasa original del 5 por ciento y tiene un valedor 2/2/5, eso significa que no pagará más de 5 puntos más o 10 por ciento de interés.

Ejemplo de un valedor 10/1

Así es como podrían encontrarse los pagos para un valedor de 10/1. Supongamos que talego una hipoteca por $ 320,000 a una tasa de interés original del 7 por ciento. Su plazo mensual durante los primeros 10 primaveras sería de $ 2,128.97.

Su hipoteca de tasa ajustable tiene una tasa de interés término del 12 por ciento. Se retraso que la tasa aumente aproximadamente 0.25 por ciento durante cada período de ajuste. Durante el primer período de ajuste, la tasa de interés aumenta a 7.25 por ciento. Esto hace que sus pagos mensuales para el próximo año aumenten a $ 2,177.25. El próximo año, la tasa de interés aumenta nuevamente en un 0.25 por ciento, lo que hace los pagos mensuales para ese año $ 2,224.73. Si la tasa de interés alcanza su mayor, el plazo mensual más suspensión sería de $ 2,856.58.

Para comprender otros escenarios de valedor de 10/1, Use la calculadora de hipotecas de Bankrate.

Tasas actuales de valedor 10/1

Si está buscando un valedor 10/1, comience comprando con los prestamistas y comparando ofertas para obtener las tarifas más competitivas disponibles. Las tasas de interés varían de un prestamista a otro, e incluso una pequeña diferencia puede terminar ahorrándole miles de dólares durante la vida del préstamo.

Requisitos de valedor 10/1

La calificación para un valedor de 10/1 generalmente implica cumplir con muchos de los mismos requisitos que una hipoteca tradicional de tasa fija. Los prestamistas analizarán cosas como su puntaje de crédito, ingresos, deuda contemporáneo total y cuánto plazo original que planea fertilizar para evaluar su nivel de aventura y elegibilidad.

¿Cuáles son los pros y los contras de un valedor 10/1?

Un 10/1 El valedor tiene pros y contrasal igual que cualquier hipoteca, incluyendo:

Pros de un valedor 10/1

• Más despreciado al principio: El gran beneficio de un valedor de 10/1 es los pagos mensuales iniciales más baratos en comparación con un Hipoteca fija a 30 primaveras.
• Más casa, mejor empleo: El plazo más bajo significa que puede pedir prestado más para obtener una casa más ínclito o mejor ubicada.
• El préstamo puede ser aún más despreciado: Si las tasas de interés disminuyen cuando su período fijo ha aumentado, su plazo mensual de intereses incluso caerá y potencialmente durante los reinicios en los próximos primaveras.

Contras de un valedor 10/1

• Podría costar mucho más a amplio plazo: El gran aventura del valedor 10/1 es obtener tasas más altas posteriormente de que finalice el período de tasa fija. Si han aumentado las tarifas, su plazo aumentará, lo que podría hacer una gran abolladura en sus finanzas.
• Complejidad agregada: Las hipotecas de tasa ajustable tienen más piezas que una de tasa fija. Tape de velocidad, índices, reinicios: esto puede ser difícil para el propietario promedio de navegar.
• Señuelo de solo interés: Algunos brazos le permiten hacer solo pagos de intereses y no al principal en el período original. Eso puede permitirle estirar su presupuesto y estrechar su plazo, pero posteriormente del período fijo, sus pagos serán más altos para incluir los pagos principales que se perdió. Si los títulos de la vivienda caen dramáticamente, como lo hicieron en 2007-2009, es posible que se encuentre submarino En el préstamo, es asegurar, correcto a más cuartos del que vale su hogar.

ARM 10/1 frente a otros tipos de préstamos

Un valedor 10/1 es similar a algunas otras hipotecas híbridas. La principal diferencia entre un valedor de 10/1 y otras hipotecas híbridas es cuánto tiempo durará su tasa de interés fija y con qué frecuencia se puede ajustar su tasa de interés posteriormente.

• Arm 10/1 vs. 5/1 valedor. Un valedor 5/1 Funciona de la misma modo que un valedor 10/1, pero el período original de tasa fija es más corto, solo cinco primaveras. En militar, la tasa de interés del 10/1 será un poco más incorporación que la 5/1. Diez primaveras es un período original tan amplio como está adecuado para una hipoteca ajustable convencional.
• ARMA 10/1 Vs. Hipoteca de tasa fija a 30 primaveras. Una hipoteca de tasa fija Tiene la misma tasa de interés para el plazo de préstamo completo: normalmente 15 o 30 primaveras. Una hipoteca de tasa fija le brinda la certeza de que su tasa nunca aumentará, pero es posible que pueda fertilizar menos si talego un valedor y una caída de las tasas de interés. En última instancia, si puede sitiar una tasa de interés más herido y retraso estar en el hogar por menos de una período, el valedor 10/1 puede ser un movimiento inteligente.

Lo que los prestatarios deberían aprender sobre las armas 10/1 hoy

Si un valedor de 10/1 es adecuado para usted depende en gran medida de la tasa de interés original que pueda negociar y cuánto tiempo planea quedarse en su casa. Las tasas de interés para los brazos 10/1 son generalmente más bajas que las hipotecas de tasa fija ‘porque su prestamista puede ajustar su tasa de interés posteriormente de los primeros 10 primaveras.

Si planea mover o refinanciar su hogar adentro de la primera período, entonces un valedor de 10/1 podría ser una buena opción: cosechará los beneficios de una tasa de inicio más herido durante sus primeros diez primaveras y luego podrá explorar otras opciones de financiamiento antaño de que su tasa aumente potencialmente. Si las tasas caen antaño, la refinanciación incluso antaño de que comience ese período de ajuste podría significar el asedio en un trato aún mejor.

Preguntas frecuentes de valedor