Control de picaporte
Una hipoteca de cosmos es una hipoteca sin pagos mensuales no o bajos, luego un suscripción más conspicuo de suma mundial o mundial al final del plazo del préstamo.
La mayoría de los prestamistas hipotecarios no ofrecen hipotecas de cosmos. Son mejores para los prestatarios con circunstancias financieras y de crédito inusual.
Por otra parte de una hipoteca de cosmos, hay otras formas de obtener un suscripción de hipoteca mensual más bajo, incluida una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o refinanciación.
¿Qué es una hipoteca de cosmos?
Una hipoteca de cosmos es un tipo de préstamo no calificado (no QM) que le permite pedir prestado lo que necesita para comprar una casa ahora, luego remunerar la mayoría al final del plazo del préstamo en un suscripción “cosmos” .
Oportuno a que las hipotecas de globos no son préstamos que no son de Q, pueden tener tasas de interés más altas que la hipoteca típica y otras características de peligro.
Este tipo de préstamo no está ampliamente apto, y tiene algunos inconvenientes para el prestatario promedio. El viejo peligro: si no puede remunerar el suscripción del cosmos, a menudo una suma muy conspicuo, perderá la casa.
Las hipotecas no calificadas (no QM) son préstamos para el hogar que no se adhieren a los estándares de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para una hipoteca calificada (QM). Pueden estructurarse de ninguna cantidad de maneras, como con pagos solo por intereses, y con requisitos de solicitud más flexibles, como aceptar los estados bancarios en punto de los estubos de suscripción como prueba de ingresos.
¿Cómo funciona una hipoteca de cosmos?
Las hipotecas de globos requieren pagos mensuales bajos o nulos por un plazo establecido: típicamente cinco, siete o 10 primaveras. Cuando termine el término, realizará un suscripción con cosmos, que albarca todo lo que aún debe, ya sea principal (la cantidad que tomó prestada), intereses o entreambos.
La configuración de suscripción original en una hipoteca de cosmos difiere según el prestamista y el préstamo. Aquí hay algunas formas en que podría estructurarse:
- Pagos de principios e intereses: Aunque la hipoteca de cosmos tiene un plazo más corto, sus pagos mensuales iniciales se calcularán en función de un horario peculiar de amortización de 15 o 30 primaveras e incluyen principios e intereses. Cuando termine el término de la hipoteca del cosmos, pagará el saldo restante (renta e intereses) en una suma mundial.
- Pagos de solo interés: En este atmósfera, sus pagos mensuales iniciales cubren solo los intereses. Cuando termine el término de la hipoteca del cosmos, pagará el principal completo y cualquier interés restante en una suma mundial.
- Sin pagos: Algunos acuerdos de hipoteca de cosmos no requieren pagos mensuales iniciales. Al final del plazo, pagará el principal principal y los intereses en una suma mundial.
Ejemplo de hipoteca de cosmos
Supongamos que saco una hipoteca de cosmos de cinco primaveras por un monto de $ 400,000 con 6.75 por ciento. Los pagos mensuales iniciales cubren el renta e intereses. Durante cuatro primaveras y 11 meses, pagará $ 2,594 al mes. Cuando termine el plazo de cinco primaveras, realizará un suscripción con cosmos de $ 378,097 para cubrir el principal y los intereses restantes. En total, habrá pagado más o menos de $ 531,000.
Estime sus propios pagos con nuestra calculadora de hipotecas de cosmos.
Cómo remunerar una hipoteca de cosmos
Hay tres formas principales de controvertir con un suscripción con cosmos cuando vence:
- Paga: Si puede pagarlo, la opción más simple es hacer el suscripción del cosmos.
- Refinanciar: Algunos prestatarios optan por refinanciar la hipoteca del cosmos, pagarla y comenzar de nuevo con un nuevo préstamo. Sin confiscación, no siempre es factible catalogar para un refinanciamiento, especialmente en esta situación. Necesitará suficiente renta en el hogar, lo que podría no ser posible si estuviera haciendo pagos mensuales iniciales o bajos.
- Vende tu casa: Algunos prestatarios venden la casa y aplican los ingresos de la traspaso al suscripción del cosmos. Esta opción supone que venderá al precio que pagó por la casa. Si vive en la propiedad, todavía significa que tendrá que encontrar un nuevo punto para conducirse, y una nueva forma de pagarla.
Pros y contras de una hipoteca de cosmos
Pros
- Pagos bajos o no mensuales: Dependiendo de cómo esté estructurado el préstamo, puede remunerar solo intereses o ausencia en tajante.
- Sin penalización por suscripción anticipado: Las hipotecas de globos tienen términos relativamente cortos, pero si desea remunerar el préstamo incluso antaño, podría hacerlo sin incurrir en una tarifa de multa por suscripción anticipado.
Contras
- Suscripción de cosmos: El suscripción del cosmos en sí es un peligro significativo. Dependiendo de cuánto tomó prestado, el suscripción podría costar cientos de miles de dólares. Algunos prestatarios esperan refinanciar o traicionar la casa antaño de que venciera el suscripción, pero no hay señal de ninguna de esas opciones.
- No es popular: La mayoría de los prestamistas hipotecarios no ofrecen hipotecas de cosmos.
- Tasa de interés más inscripción: Las hipotecas de globos no están sujetas a estándares de hipotecas calificadas, por lo que pueden cobrar tasas de interés más altas.
¿Para quién son las hipotecas de cosmos mejor?
Las hipotecas de globos no son un tipo de préstamo popular. Los prestatarios utilizan con viejo frecuencia en situaciones de crédito o financieros únicos, como inversores inmobiliarios o aletas que planean descargar la propiedad poco posteriormente de comprarla. A veces, los vendedores ofrecen este tipo de préstamo como financiamiento del propietario si el comprador no puede catalogar para una hipoteca regular.
