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¿Qué es una cláusula de precipitación en una hipoteca?

Una cláusula de precipitación es una sección de un convenio hipotecario que puede requerir que pague toda su hipoteca a la vez. La mayoría de los préstamos tendrán uno, y estas cláusulas les dan a los prestamistas la opción de vocear al préstamo si no mantiene todos sus términos. De esta forma, el prestamista minimiza el aventura de permitirle pedir prestado una suma tan vasto durante tanto tiempo.

La cláusula de precipitación acelera el software de reembolso de la hipoteca. Le obligará a remunerar el saldo completo de su préstamo, más intereses acumulados, en un solo cuota, bajo ciertas circunstancias.

¿Qué desencadena la cláusula de precipitación?

Las cláusulas de precipitación pueden variar, pero hay algunas contingencias comunes que generalmente las desencadenan:

• Pagos de hipoteca perdidos – Por lo caudillo, toma dos o tres pagos perdidos por una cláusula de precipitación para entrar en vigencia, pero revise su convenio. A veces, un solo cuota perdido puede invocar la cláusula.
• Abolición de seguros de propietarios – Detener la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas, permitiendo que el intervalo o no prolongar suficiente cobertura puede ser motivo para que el prestamista exija un reembolso total.
• Transferencia de título no autorizada – Su prestamista hipotecario debe estar informado si planea traicionar o transferir su propiedad a otra persona o negocio.
• No remunerar los impuestos a la propiedad – Entrar impagado o ignorar los impuestos a la propiedad permite al estado o al municipio colocar un hipoteca en su hogar. A los prestamistas no les gusta eso, ya que llegarían en segundo oficio en el tiempo de reembolso si la casa fuera incautada y vendida.
• Decadencia – Dirigir a la bancarrota puede desencadenar la cláusula de precipitación, ya que pone al prestamista nervioso por su capacidad de hacer sus pagos mensuales.

¿Qué sucede cuando se acelera su préstamo?

Si ocurre uno de los eventos anteriores, su prestamista le enviará una carta de precipitación, invocando la cláusula. Describirá qué desencadenó la cláusula de precipitación e incluirá detalles sobre el monto que debe remunerar y la data frontera para realizar el cuota. Por lo caudillo, la data frontera es de 30 días a partir de la data de la carta. Deberá negociar con su prestamista o remunerar el resto de su préstamo en su totalidad.

Cómo evitar la precipitación

Aquí le mostramos cómo evitar activar la cláusula de precipitación de su hipoteca:

• Evite los pagos de hipotecas perdidos o tardíos: La forma obvia de evitar la cláusula de precipitación es simple: no le dé a su prestamista los terrenos para invocarlo. Realice los pagos de su hipoteca requeridos a tiempo y en su totalidad, y siga los otros términos de su préstamo.
• Comunicarse con su prestamista: Si sabe que va a tener problemas para hacer pagos o tener otro problema que pueda desencadenar la cláusula, comuníquese con su prestamista lo ayer posible. Explique su situación e intente trabajar juntos para encontrar una decisión. Lo más probable es que hayan tenido clientes con problemas similares ayer.

El punto no es tratar de esconderse o esperar que el prestamista no note su transgresión (porque, tarde o temprano, siempre lo hacen). Y una vez que se invoca el proceso de la cláusula de precipitación, será más difícil detenerlo.

Opciones posteriormente de una precipitación de la hipoteca

Incluso si desencadena la cláusula y recibe la carta de precipitación, no es el final: aún podrá negociar y trabajar con su prestamista hipotecario en dirección a posibles soluciones. Aquí hay algunas opciones.

Paciencia

Paciencia Pausa temporalmente los pagos de su hipoteca cuando tiene dificultades financieras. Esto puede ayudarlo a mantenerse a flote durante los contratiempos, y regalado que esos pagos aún se informan a tiempo a los oficinas de crédito, su crédito debe permanecer limpio hasta que su situación mejore o debe refinanciar más delante.

Sin incautación, con la paciencia, generalmente puede suspender solo un número establecido de pagos. Además aún debe interés en los meses que se perdió, lo que hará que su hipoteca sea más costosa a dadivoso plazo. Para ver si califica para la paciencia, comuníquese con su prestamista lo ayer posible.

Modificación del préstamo

Correcto a que el proceso de ejecución hipotecaria puede ser dadivoso y costoso para su prestamista, podría estar dispuesto a Modificar los términos de su préstamo en su oficio, como cambiar su tasa de interés o extender su plazo para ayudar a que los pagos sean más manejables.

A diferencia de la paciencia, las modificaciones de los préstamos son permanentes, por lo que esta táctica es mejor si aplazamiento probar dificultades continuas y necesita un cambio importante en los términos de su hipoteca. Para obtener una modificación, es probable que deba despachar documentación financiera y una carta a su prestamista que explique su situación.

Refinanciar

Refinanciación implica obtener una nueva hipoteca en diferentes términos que puedan hacer que sus pagos sean más asequibles. Simplemente usará el nuevo préstamo para remunerar su hipoteca antigua.

Esta puede ser una buena opción si tiene una buena cantidad de Equidad en su propiedadpero puede que no sea la opción correcta si ya se ha perdido los pagos. Esto se debe a que es poco probable que sea aceptado sin buen crédito, e incluso si lo es, la nueva tasa de préstamo podría no ser suficiente para ceñir significativamente sus pagos mensuales.

La refinanciación siquiera ayudará si Tasas de interés prevalecientes han aumentado sustancialmente desde su hipoteca innovador. Si es así, no podrá obtener una tasa más desaparecido, incluso si sus finanzas personales son fuertes.

Cesión corta

Si puede encontrar un comprador, su prestamista podría aceptar un liquidación corta. Una liquidación corta le permite remunerar su hipoteca por menos de su saldo coetáneo. Sin incautación, esto no es una ruta que a los prestamistas les gusta tomar: normalmente solo aprobarán una liquidación corta si el valencia de su hogar ha disminuido y usted debe más de lo que vale la propiedad.

Aceptar ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria es un posterior arbitrio, pero a veces es insalvable. Su prestamista podría estar dispuesto a aceptar un escritura en federación de ejecución hipotecaria o reembolso, que le impedirá tener una ejecución hipotecaria (y su impacto agorero) sellado en su documentación de crédito, pero aún así será responsable de cualquier diferencia entre el valencia de su propiedad y el saldo de la hipoteca.

El preforeculaciónel proceso de subasta y desalojo varía según las leyes estatales, y aún puede ser capaz de Pedir su hogar Antiguamente de la liquidación de ejecución hipotecaria. Por lo caudillo, incluso es un proceso paulatino, por lo que hay tiempo para negociar con su prestamista o encontrar otras soluciones.

Cláusula de precipitación Preguntas frecuentes