Friday, July 11, 2025
HomeHipotecas¿Qué es un refinanciamiento de efectivo de la FHA?

¿Qué es un refinanciamiento de efectivo de la FHA?

spot_img

Control de información

  • Un refinanciamiento de efectivo de la FHA le permite pedir prestado contra el patrimonio en su hogar cambiando su préstamo hipotecario contemporáneo con uno nuevo y más amplio.

  • Un refinanciamiento de efectivo de la FHA está arreglado para prestatarios calificados con cualquier tipo de hipoteca existente, no solo un préstamo de la FHA.

  • Si un refinanciamiento de efectivo de la FHA no es ideal para su situación financiera, un préstamo de renta domiciliario, HELOC o préstamo personal podría ser una alternativa viable.

¿Qué es un refinanciamiento de efectivo de la FHA?

Un refinanciamiento de efectivo de la FHA implica sufragar su hipoteca existente con una hipoteca nueva y más amplio. Esta hipoteca está asegurada por la Suministro Federal de Vivienda (FHA). Recibirá la cantidad por encima del saldo de su hipoteca existente como una suma integral de efectivo.

La cantidad que puede “retirar” se pedestal en su nivel de renta y su saldo de hipoteca contemporáneo. Idealmente, la nueva hipoteca todavía vendría con una tasa de interés más desestimación.

Una vez que tenga el efectivo, puede usarlo como desee, pero muchos prestatarios eligen hacer mejoras en el hogar, financiar educación o sufragar la deuda de la polímero de crédito.

Cómo funciona un refinanciamiento de efectivo de la FHA

Puede obtener un refinanciamiento de efectivo de la FHA sin importar qué tipo de hipoteca tenga. Por ejemplo, si tiene un préstamo convencional, aún puede clasificar.

Comenzará por obtener una evaluación de su hogar. Esto determina su valía de mercado, y cuánto puede pedir prestado.

Supongamos que actualmente debe $ 200,000 en su hipoteca existente, y una evaluación valora su hogar en $ 400,000.

Con un refinanciamiento de efectivo de la FHA, es posible que pueda pedir prestado hasta $ 340,000, que es el 85 por ciento del valía de su propiedad, si está utilizando los ingresos para las mejoras en el hogar. Si no, está escaso al 75 por ciento, o $ 300,000.

Sin bloqueo, no tiene que pedir prestados los $ 340,000 completos. Digamos que solo necesita $ 100,000 para terminar una renovación de la casa importante.

Luego de la evaluación, presentará una nueva solicitud de hipoteca, similar a la que completó cuando compró su casa por primera vez, por una hipoteca de $ 300,000.

Por postrero, una vez que se apruebe la nueva hipoteca, usará los primeros $ 200,000 para sufragar su hipoteca mencionado, y comenzará a realizar pagos mensuales en su nuevo préstamo de $ 300,000.

¿Cuánto cuesta un refinanciamiento de efectivo de la FHA?

Un refinanciamiento de efectivo de la FHA puede costar miles de dólares, ya que deberá sufragar los costos de candado del nuevo préstamo. Los costos de candado generalmente oscilan entre el 2 por ciento y el 6 por ciento del monto del préstamo. Si está tomando $ 300,000, esto podría ser tan poco como $ 6,000 o hasta $ 18,000.

Sus costos de candado incluirán una prima de seguro hipotecario de FHA (MIP) por destacado del 1.75 por ciento del monto del préstamo. En el ejemplo mencionado, eso es $ 5,250.

Tasas de refinanciamiento de efectivo de la FHA

Las tasas de refinanciamiento de efectivo de la FHA suelen ser un poco más altas que las tasas de refinanciamiento de la FHA normalizado. Esto refleja el maduro peligro de que un prestamista le preste una hipoteca más amplio.

A medida que compara las tasas, preste atención a la tasa de porcentaje anual, o APR, que representa algunas de las tarifas que pagará, encima de los intereses. Por ejemplo, puede ver una tasa de interés del 7,76 por ciento para un refinanciamiento de la FHA de 30 abriles. Sin bloqueo, el APR podría ser maduro adecuado a la inclusión de seguro hipotecario, puntos de descuento y otros costos.

Requisitos de refinanciamiento de efectivo de la FHA

La FHA tiene requisitos mínimos para préstamos de la FHA, incluidas las refinanciamiento, pero los prestamistas de la FHA todavía pueden establecer sus propios estándares.

  • Puntaje de crédito: Si adecuadamente los préstamos de la FHA a menudo llegan a los titulares para permitir puntajes de crédito tan bajos como 500, la efectividad es que necesitará un puntaje de crédito más detención para obtener el mejor trato en un refinanciamiento de efectivo de la FHA. Algunos prestamistas aprobarán un puntaje de crédito tan bajo como 620, pero las tasas más bajas se destinarán a los prestatarios con puntajes de crédito de 740 o más. Si paciencia hacer un refinanciamiento de efectivo, trabaje para mejorar adecuadamente su crédito antaño de postularse.
  • Relación deuda a ingreso (DTI): En la mayoría de los casos, su relación deuda / ingreso, o relación DTI, no puede exceder el 43 por ciento. Si tiene otros préstamos o deuda, es aconsejable tratar de pagarlos antaño de solicitar un refinanciamiento.
  • Relación de préstamo a valía (LTV): Necesitará al menos un 15 por ciento de renta en su propiedad posteriormente del refinanciamiento de efectivo.
  • Límites de préstamo: Hay un término de cuánto puede pedir prestado, independientemente de cuánto valga su propiedad ahora. En la mayoría de los lugares, el término para 2025 es de $ 524,225 para una casa reunión, pero algunas áreas de maduro precio tienen límites más altos, hasta $ 1,209,750.
  • Seguro hipotecario: Todos los préstamos de la FHA, incluidas las refinanciamiento de efectivo, requieren un seguro hipotecario. Pagará una prima auténtico del 1.75 por ciento del monto del préstamo, luego una prima anual que varía de 0.45 por ciento a 0.80 por ciento del monto del préstamo, dependiendo de la duración de su nueva hipoteca, su LTV y el monto de su préstamo. Si adecuadamente la mayoría de los préstamos de la FHA requieren un seguro hipotecario durante todo el préstamo, puede eliminarlo posteriormente de 11 abriles si realiza un plazo auténtico de al menos el 10 por ciento.
  • Requisitos de ocupación y propiedad: La casa debe ser su residencia principal, y deberá deber vivido en la propiedad durante al menos los últimos 12 meses.
  • PAGO PARA LA PANTALLA: Deberá estar en buena posición con su hipoteca contemporáneo, lo que significa que ha realizado al menos los últimos 12 pagos mensuales a tiempo.

Pros y contras de un refinanciamiento de efectivo de la FHA

Los beneficios de los préstamos de refinanciamiento de efectivo de la FHA los hacen atractivos, sin importar el tipo de su préstamo llamativo. Aún así, es importante considerar los inconvenientes antaño de aplicar formalmente.

Pros de un refinanciamiento de efectivo de la FHA

  • Pautas de elegibilidad flexibles. No necesita un crédito consumado para clasificar para un préstamo. Dicho esto, un puntaje más bajo significa que probablemente pagará una tasa más ingreso.
  • Préstamo de la FHA no requerido. Estos productos hipotecarios están abiertos a los prestatarios con cualquier tipo de hipoteca existente, no solo préstamos de la FHA.
  • Asumible por otros compradores. Cuando está sagaz para mudarse, otro comprador que cumple con las pautas de calificación de crédito de la FHA podría hacerse cargo del préstamo. Esto podría hacer que su casa sea más dócil de entregar, especialmente si las tarifas son más altas cuando se vende que cuando obtuvo el préstamo por primera vez.

Contras de un refinanciamiento de efectivo de la FHA

  • Aumento de la carga de deuda. Un saldo de hipoteca más detención significa que es probable que tenga pagos mensuales de hipoteca más grandes.
  • Costos de préstamo. Deberá sufragar por otros costos como MIP, una tarifa de evaluación y servicios de título al obtener un refinanciamiento de efectivo de la FHA.
  • Establecido a las residencias primarias. Las refinanciamiento de efectivo de la FHA solo están permitidas en la casa en la que vive, no en un inquilinato o en el segundo hogar.

Refinancio de efectivo de la FHA contra otros tipos de préstamos

Con sus pautas de elegibilidad flexibles, las refinanciaciones de efectivo de la FHA pueden ser buenas opciones para algunos propietarios, pero ciertamente no son la única opción. Dependiendo de sus evacuación y sus imágenes financieras, puede regir la pena considerar un refinanciamiento convencional de efectivo o un refinanciamiento de la FHA.

Refinanciamiento de efectivo de la FHA contra efectivo convencional

Tanto un refinanciamiento de efectivo de la FHA como un refinanciamiento convencional de efectivo tienen el mismo punto final: obtener más moneda. Sin bloqueo, si tiene el crédito necesario para la ruta convencional, podría evitar sufragar a MIP.

Los préstamos hipotecarios convencionales con una relación LTV del 80 por ciento no requerirán un seguro hipotecario privado. Sin bloqueo, esto no necesariamente hace que un préstamo convencional sea más saldo. Considere pedirle a su contador o asesor financiero para que compare los costos.

FHA Cash-Out vs. FHA REDINIANCE

Si no necesita el efectivo adicional, un refinanciamiento de la FHA puede ser una ruta más dócil para economizar moneda en sus pagos mensuales. Como su nombre lo indica, el proceso se simplifica: menos papeleo y menos trabajo de suscripción. Igualmente existen opciones de calificación que no son de crédito, lo que significa que podría ser aceptado sin ninguna investigación sobre su puntaje de crédito. Sin bloqueo, las refinanciamiento de la FHHA PLAYMINS solo están disponibles para los prestatarios de la FHA existentes.

Refinanciamiento de efectivo de la FHARefinanciamiento de la FHA a racionalización
Se requiere un puntaje de crédito requeridoGeneralmente 620 (algunos prestamistas pueden aceptar más bajo)No se necesita documentación de crédito
Capacidad para sacar más monedaNo
Se requiere evaluaciónNo
Arreglado para los prestatarios conCualquier tipo de hipoteca existente (convencional, FHA, VA o USDA)Debe tener una hipoteca de la FHA existente

Preguntas frecuentes

¿Encontraste esta página útil?

Ayúdanos a mejorar nuestro contenido


See also  Programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez de Florida

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Últimos artículos

Explorar más

spot_img

Artículos relacionados