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Wednesday, September 16, 2026
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HomePréstamos¿Qué es un préstamo de capital de trabajo y cómo funciona?

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo y cómo funciona?

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Álvaro González/Gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Control de contraseña

  • Los préstamos de caudal de trabajo son un tipo de préstamo comercial a corto plazo diseñado para ayudar a las empresas a cubrir sus gastos operativos regulares

  • El caudal de trabajo se calcula restando los pasivos corrientes de los activos corrientes

  • Hay muchos tipos para préstamos de caudal de trabajo, incluidos préstamos a término, líneas de crédito, tarjetas de crédito comerciales, financiamiento de facturas, avances en efectivo comercial y préstamos de la SBA

Cada negocio necesita efectivo que pueda usar para cubrir los gastos operativos diarios como salarios, compras de inventario y locación. Si se encuentra con un deuda en efectivo o tiene clientes de suscripción premioso, un préstamo de caudal de trabajo podría ser la respuesta si necesita pedir prestado parné para cubrir estos costos. Pero asegúrese de comprender cómo funciona un préstamo de caudal de trabajo y elija el tipo correcto de préstamo de caudal de trabajo para que se ajuste a su negocio.

¿Qué es un préstamo de caudal de trabajo?

Un préstamo de caudal de trabajo es un préstamo comercial a corto plazo destinado a ayudar a una empresa a cerciorarse de que tenga suficiente efectivo para respaldar sus gastos operativos regulares. Por lo normal, tienen fondos rápidos y períodos de reembolso corto. No están diseñados para compras más grandes y a prolongado plazo.

Si aceptablemente algunos préstamos están diseñados explícitamente para préstamos de caudal de trabajo, algunos tipos se pueden utilizar para el caudal de trabajo o el financiamiento a prolongado plazo. Considere todas sus opciones de préstamo para designar el mejor préstamo para su negocio, como préstamos a plazo o líneas de crédito.

Cómo calcular el caudal de trabajo

El caudal de trabajo es la cantidad de parné que su empresa tiene para rivalizar con sus costos operativos diarios y sus gastos a corto plazo. Para calcular el caudal de trabajo y ver qué tan aceptablemente puede cumplir con sus obligaciones financieras, reste sus pasivos corrientes de sus activos corrientes:

Activos corrientes: pasivos corrientes = caudal de trabajo

Tenga en cuenta que solo analiza los activos y pasivos corrientes. El caudal de trabajo positivo indica que tiene suficiente parné para respaldar las facturas. El caudal de trabajo película es una mala señal en la mayoría de los casos.

Todavía puede usar la relación de caudal de trabajo para determinar su solvencia y lozanía financiera. Para hacer eso, divida sus activos corrientes por sus pasivos corrientes:

Activos corrientes / pasivos corrientes = relación de caudal de trabajo

Las proporciones superiores a 1 indican que tiene suficiente parné para respaldar las facturas. Dependiendo de su industria, puede apuntar a una relación de caudal de trabajo entre 1.2 y 2.

¿Cómo funciona un préstamo de caudal de trabajo?

Los préstamos de caudal de trabajo funcionan de modo similar a muchos otros tipos de préstamos. Su negocio puede pedir parné prestado como una suma universal o como una recta de crédito. Luego le devuelve ese parné, generalmente durante un corto período de seis meses a 24 meses.

En algunos casos, el prestamista solicitará pagos bimensuales, semanales o incluso diarios. Todavía hay tipos de préstamos únicos, como los avances en efectivo comercial, que hacen que el reembolso sea automotriz a través de un porcentaje de sus ventas.

Puede considerar un préstamo de caudal de trabajo para ayudar a cerrar la brecha durante los meses lentos de un negocio estacional, para disfrutar los descuentos de pedidos a suelto de los proveedores, financiar un esquema a corto plazo o evitar un crujido de efectivo.

Bankrate Insight

Necesitará un crédito bueno a excelente para ver las tasas de interés más bajas en préstamos de caudal de trabajo. Pero si no tiene tiempo para originar crédito, hay préstamos de caudal de trabajo por mal crédito. Algunos prestamistas están dispuestos a trabajar con dueños de negocios con puntajes de crédito tan bajos como 500.

Tipos de préstamos de caudal de trabajo

Hay muchos préstamos de caudal de trabajo, cada uno con diferentes características y diseñados para diferentes situaciones.

Tipos de préstamos de caudal de trabajo Descripción Detalles secreto
Préstamos a plazo Préstamos tradicionales que ofrecen sumas globales por precoz con un horario de suscripción regular.
  • Pagado en una suma universal
  • Pagos fijos
  • Términos de reembolso más largos disponibles
Préstamos de la SBA Préstamos respaldados por el gobierno con grandes límites diseñados para empresas que no pueden encuadrar para préstamos convencionales
  • Grandes límites de préstamos, más de $ 5 millones
  • Tasas de interés competitivas limitadas por la SBA
  • Aprobación lenta y financiación
Líneas de crédito de negocios Dibuje fondos varias veces según sea necesario y solo pague intereses sobre su saldo.
  • Paso flexible al efectivo
  • El frontera de crédito se puede usar nuevamente a medida que paga los préstamos
  • Puede tener tarifas de retiro o mantenimiento
Tarjetas de crédito comerciales Use las compras diarias hasta el frontera de crédito y solo pague intereses sobre el monto prestado.
  • Ayuda a construir crédito comercial
  • Tasas máximas bajas
  • No hay intereses si se paga en su totalidad
Financiación/factorización de facturas Préstamos asegurados por el valencia de sus facturas. Obtenga un porcentaje de la cantidad que se le debe sin esperar el suscripción.
  • Conclusión de préstamo que depende de sus cantidades facturadas
  • Perder un porcentaje de lo que se le debe
  • Reembolso automotriz cuando se paga la extracto
Avances en efectivo comerciales Le ofrece un préstamo sobre ventas futuras y reembolsado automáticamente a través de un porcentaje de sus ventas diarias o semanales
  • Cubrir emergencias y deuda de efectivo
  • Reembolso automotriz
  • Tarifas y tarifas altas

Dónde obtener un préstamo de caudal de trabajo

Muchos prestamistas diferentes ofrecen préstamos de caudal de trabajo, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en recta. Compare diferentes prestamistas y sus características antaño de designar un préstamo de caudal de trabajo.

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo trabajan con empresas para ofrecer financiamiento. Tienden a tener tasas y tarifas de interés más bajas que los prestamistas en recta y a menudo pueden ofrecer términos de suscripción más largos. Pero no aprueban y financian préstamos tan rápido como los prestamistas en recta. Todavía tienden a tener criterios estrictos para ser elegibles para un préstamo comercial, como tener un puntaje de crédito personal de 670 o más.

Aquí hay tres de los principales prestamistas de caudal de trabajo en el mercado.

Prestador Préstamos de caudal de trabajo Características principales
Porción de América
  • Líneas de crédito
  • Préstamo a plazo
  • Plástico de crédito comercial
  • Préstamos de la SBA
  • Términos de 12 a 60 meses
  • Los préstamos comienzan en $ 10,000
  • La mayoría de los préstamos requieren 2 abriles en negocios, $ 100,000 a $ 250,000 en ingresos anuales y un puntaje FICO por encima de 700 requeridos
  • Ofrece una recta de crédito de constructor de crédito para empresas más nuevas
Wells Fargo
  • Líneas de crédito de negocios
  • Préstamos de la SBA
  • Líneas de crédito de $ 5,000 a $ 1 millón
  • Requiere un puntaje de crédito de 680
  • Inscripción cibernética en el software de recompensas para algunas líneas
  • Las empresas con menos de 2 abriles en el negocio pueden encuadrar
Porción de PNC
  • Préstamos a plazo
  • Líneas de crédito
  • Tarjetas de crédito comerciales
  • Préstamos de la SBA
  • Líneas comerciales de crédito y préstamos a plazo asegurados y no garantizados
  • Los montos de los préstamos comienzan en $ 10,000
  • Los préstamos a plazo varían de 2 a 7 abriles
  • Pagos deducidos automáticamente de su cuenta de PNC Business Bank

Prestamistas en recta

Los prestamistas en recta suelen ser empresas no bancarias que operan exclusivamente en Internet. Ofrecen varios tipos de préstamos y financiamiento, incluido el financiamiento alterno, como factorización de facturas y avances en efectivo comercial. Usted solicita y completa la solicitud de préstamo comercial en recta, simplificando el proceso sin tener que ir en persona a un parcialidad.

Estas compañías a menudo se mueven mucho más rápido que los bancos y las cooperativas de crédito. En algunos casos, puede ser ratificado para un préstamo en minutos y ver los fondos en su cuenta al día venidero. Pero esa velocidad y flexibilidad tienen un costo, con el prestamista que requiere altas tarifas y tarifas a menos que tenga un crédito sólido.

Considere los siguientes cinco prestamistas si está buscando un préstamo de caudal de trabajo en recta.

Prestador Préstamos de caudal de trabajo Características principales
Pleito
  • Términos de reembolso de hasta 24 meses
  • Préstamos de $ 5,000 a $ 250,000
  • Líneas de crédito de $ 6,000 a $ 100,000
  • Pagos diarios o semanales
  • 625 puntaje de crédito, 1 año en negocios, requeridos $ 100,000 en ingresos anuales
Financiación franquista
  • Préstamo a plazo
  • Financiación y arrendamiento de equipos
  • Términos de reembolso de 4 a 24 meses
  • Préstamos de $ 5,000 a $ 500,000
  • Utiliza tasas de factores en ocasión de tasas de interés
  • 6 meses en negocios, se requieren $ 250,000 en ingresos anuales
Brújula SMB
  • Bisectriz de crédito
  • Préstamo a plazo
  • Préstamo de la SBA
  • Financiamiento de inventario
  • Financiación de facturas
  • Préstamos de $ 10,000 a $ 10 millones
  • Opciones aseguradas y no seguras
  • 6 meses en negocios y $ 100,000 en ingresos anuales requeridos mínimos
Fondo de Oportunidad de Accion
  • Préstamos de $ 5,000 a $ 250,000
  • Tasas que comienzan desde 8.49%
  • Términos entre 12 y 60 meses
  • $ 50,000 en ingresos anuales y se requieren al menos 12 meses en negocios
Hacienda de tritón
  • Términos de reembolso de 6 meses a 7 abriles
  • Préstamos de $ 10,000 a $ 350,000
  • 600 puntaje de crédito, $ 350,000 en ingresos anuales requeridos para préstamos a plazo

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son préstamos garantizados por la Filial de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y se ofrecen a través de prestamistas aprobados de la SBA. Estos préstamos ofrecen grandes cantidades de préstamos y tasas de interés limitadas y están diseñados para ayudar a los dueños de negocios que no pueden encuadrar para el financiamiento tradicional.

Sin incautación, los préstamos de la SBA implican mucho papeleo y requieren la aprobación de la SBA. Correcto a que el proceso de aprobación es más involucrado, la financiación puede tardar entre 30 y 90 días en aprobarse y durar a su cuenta bancaria.

Si está considerando un préstamo de la SBA para el caudal de trabajo, tiene algunos tipos de préstamos para designar.

Tipo de préstamo SBA Características
Préstamos SBA 7 (a)
  • Pedir prestado hasta $ 5 millones
  • Términos de reembolso de hasta 10 abriles (25 abriles para haberes raíces)
  • No se requiere respaldo para préstamos de hasta $ 50,000
SBA Express
  • No se requiere aprobación de la SBA, por lo que la recta de tiempo de financiación puede ser más rápida que los préstamos tradicionales de la SBA
  • La recta de crédito puede permanecer abierta hasta 10 abriles
  • Pedir prestado hasta $ 500,000
  • No se requiere respaldo para préstamos de hasta $ 50,000
Hacienda de trabajo de exportación
  • Pedir prestado hasta $ 5 millones
  • Términos de 36 meses o menos
Cápsulas
  • Líneas de crédito diseñadas específicamente para el caudal de trabajo
  • Múltiples tipos, incluido el caudal de trabajo, fondos para gastos estacionales o fondos para proyectos de contratistas
  • Términos de 5 a 10 abriles

Final

Los préstamos de caudal de trabajo brindan a los propietarios de negocios ataque rápido al efectivo que pueden usar para los gastos diarios. Si se enfrenta a un crujido de efectivo, considere sus opciones y solicite el préstamo correcto en función de su situación. Ayer de solicitar, compare las tarifas y tarifas que los diferentes prestamistas ofrecen obtener el mejor trato.

See also  Pros y contras de préstamos comerciales de inicio

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