Kate_sept2004/Getty Images.
Control de espita
Los préstamos comerciales a corto plazo son una forma rápida de obtener fondos para su negocio, con los términos de reembolso que generalmente duran entre tres y 18 meses.
Los prestamistas en raya a menudo ofrecen los términos cortos, que pueden procesar aplicaciones y desembolsar fondos más rápido que la mayoría de los prestamistas tradicionales.
Las razones comunes para obtener un préstamo a corto plazo para pequeñas empresas incluyen gastos de emergencia, que cubren las salsas de flujo de efectivo estacional y aprovechan las oportunidades de negocios.
Según el crónica del índice de pequeñas empresas Q1 2025, los ingresos son una preocupación principal para el 35 por ciento de las pequeñas empresas. Si necesita efectivo para una emergencia o para rendir una nueva empresa comercial emocionante, pero no quiere endeudarse en los próximos primaveras, un préstamo comercial a corto plazo puede ser la respuesta.
Los prestamistas en raya pueden proporcionar fondos internamente de uno o dos días, mientras que los prestamistas tradicionales pueden tomar una semana o más. Con los términos de reembolso típicamente de 24 meses o menos, un préstamo a corto plazo le permite topar las micción inmediatas y minimizar la carga financiera a holgado plazo, ayudar a su negocio a mantenerse ágil y centrarse en el crecimiento.
Comprender los complicaciones de este tipo de financiamiento puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo comercial a corto plazo para satisfacer sus micción de pequeñas empresas.
¿Qué son los préstamos comerciales a corto plazo?
Los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo son un solicitud financiero para empresas que necesitan efectivo extra. Estos préstamos tienen términos más cortos que la mayoría de los préstamos comerciales, lo que significa que saldrá de la deuda antaño. Sin bloqueo, esa configuración además da como resultado pagos altos diarios, semanales o mensuales, y estos préstamos además tienden a tener altas tasas de interés.
Un proceso de solicitud rápido combinado con requisitos más fáciles que los préstamos a holgado plazo hace que este producto financiero sea convincente para muchos dueños de negocios. Algunas empresas que no pueden ser aprobadas para préstamos a holgado plazo pueden tener mejor suerte con los préstamos comerciales a corto plazo.
¿Cómo funciona un préstamo comercial a corto plazo?
Los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo funcionan mucho como otros tipos de préstamos. El prestamista le brinda una suma completo de pasta, generalmente a cambio de algún tipo de aval comercial (a menos que obtenga un préstamo no asegurado, que generalmente se traduciría en una tasa de interés más adhesión).
Al igual que otros préstamos, reembolsa lo que toma prestado en el cronograma establecido por los términos de su préstamo. A diferencia de otros préstamos, esa raya de tiempo es breve. Por lo común, los préstamos comerciales a corto plazo tienen términos de 18 meses o menos, aunque algunos prestamistas ofrecen términos de reembolso de 24 meses. Dependiendo del tipo de préstamo comercial y prestamista a corto plazo, es posible que deba realizar pagos diarios o semanales para sufragar en ese corto tiempo.
Los prestamistas en raya ofrecen principalmente estos préstamos. Por lo común, pueden procesar su aplicación rápidamente (internamente de las 24 horas en algunos casos). Una vez permitido, el pasta generalmente llega a su cuenta el mismo día. Esté preparado para mayores tasas de interés de préstamos comerciales a corto plazo a cambio de esa conveniencia, ya que muchos préstamos a corto plazo usan tasas de factores en superficie de tasas de interés.
Préstamos comerciales a corto plazo frente a préstamos comerciales a holgado plazo
Los préstamos comerciales a holgado plazo vienen con términos de reembolso más largos, generalmente de siete a 25 primaveras. Las tasas suelen ser mucho más bajas en comparación con los préstamos comerciales a corto plazo.
Ese horario de reembolso más holgado puede ayudar a allanar un préstamo más conspicuo, por otra parte de que puede significar realizar pagos menos frecuentes y persistir bajos esos pagos mensuales. Con un préstamo a corto plazo, generalmente realiza pagos semanalmente o diariamente, con intereses expresados como una tasa factorial. Esto puede hacer que el costo actual de un préstamo a corto plazo sea más costoso que un préstamo a holgado plazo.
Tanto los préstamos comerciales a corto y holgado plazo tienen opciones que le permiten usar los fondos para una variedad de usos. Asegúrese de demostrar su acuerdo de préstamo para comprender exactamente cómo puede usar un préstamo a corto plazo.
Consecuencias de tarifas y puntaje de crédito
Al igual que con la mayoría de los préstamos comerciales, los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo a menudo vienen con tarifas y consecuencias de distribución/origen si es incumplimiento. Su puntaje de crédito además recibirá un gran éxito.
Razones para obtener un préstamo comercial a corto plazo
Las razones por las que podría considerar un préstamo comercial a corto plazo probablemente sean tan únicos como su negocio en sí. Aquí hay algunos casos de uso popular para préstamos comerciales a corto plazo:
- Capotear con gastos de emergencia. Tal vez una cuchitril esencia de equipo se rompió, o un desastre natural impactó su oficina. Para obtener el pasta que necesita para manejar los préstamos comerciales inesperados y rápidos a corto plazo, pueden arribar al rescate.
- Cubriendo las salsas de flujo de efectivo estacional. ¿Tu negocio tiene temporadas de prosperidad seguidas de tiempos más delgados? Es posible que valga la pena explorar los préstamos para pequeñas empresas a corto plazo si necesita resistir una depresión estacional.
- Utilizar una oportunidad de negocio. Si traer en el frente podría ayudarlo a atender a un nuevo cliente emocionante o hacer una gran transacción de inventario ahora podría ayudarlo a obtener un descuento considerable, es posible que necesite una suma completo de hacienda transparente que su negocio no tiene. Con un préstamo a corto plazo, puede obtener ese efectivo en la mano para apoyarse en la oportunidad de crecimiento.
- Obtener financiamiento con mal crédito. Correcto a que este tipo de financiamiento generalmente viene con requisitos de elegibilidad más sueltos, puede ser una opción para un préstamo comercial de mal crédito.
Requisitos para un préstamo comercial a corto plazo
Los requisitos de préstamo comercial a corto plazo varían según el prestamista, pero en común, necesita los siguientes documentos más recientes:
- Porción de negocios y extractos de ingresos
- Licencias o permisos comerciales
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Declaraciones de ingresos
- Plan de negocios actualizado
Por lo común, además hay tiempo en los requisitos comerciales, y la mayoría de los prestamistas a corto plazo requieren al menos seis meses a dos primaveras o más en negocios. Incluso deberá demostrar ingresos anuales de al menos $ 50,000 para encasillar.
Los costos varían de un prestamista al prestamista. Los préstamos a corto plazo generalmente cuestan más que los préstamos a holgado plazo, con tasas de interés que van del 7,49 por ciento al 30 por ciento o más. Las tarifas como la aplicación, el origen, el procesamiento o las tarifas de suscripción pueden aumentar el costo total. La financiación de ibusiness, por ejemplo, cobra hasta un 10.49 por ciento en tarifas de origen. Por otra parte, los prestamistas generalmente obtienen tarifas atrasadas si pierde un suscripción. Por otro banda, algunos prestamistas, como la financiación franquista, ofrecen descuentos de reembolso temprano si puede sufragar su préstamo más rápido.
Final
Los préstamos comerciales a corto plazo pueden ofrecer fondos a los propietarios de negocios para cerrar una breve brecha en su flujo de caja. En común, obtendrá el pasta rápido, pero además deberá pagarlo rápidamente. Evalúe su flujo de efectivo y asegúrese de que pueda mantenerse al día con los términos de reembolso rápido que vienen con este tipo de préstamos.
Si los períodos de suscripción para préstamos a corto plazo son demasiado rápidos para usted, revise las alternativas para ver qué otras opciones están disponibles. Incluso puede usar una calculadora de préstamos comerciales para determinar qué términos de reembolso se ajustan mejor a su presupuesto.
