Los Teslas son el nuevo objetivo más popular para el vandalismo de vehículos. Pero a medida que el humo se escapa de los lotes de concesionario, muchos propietarios de Tesla predicen una réplica financiera. ¿Podría la flamante erupción de Tesla Vandalism causar que aumenten las primas de seguro ya altas?

La respuesta corta: probablemente, pero no está claro. Las primas de seguro responden a una amplia tono de factores de peligro. Todos los automóviles necesitan seguro, pero no todos los automóviles son rentables para las compañías de seguros. Cuando una cierta marca o maniquí conlleva un peligro inusualmente detención, la exposición a las aseguradoras comienza a pasar el valía potencial que presenta el transporte. Los propietarios de estos vehículos pueden abonar tarifas más altas, o pueden encontrar que algunas aseguradoras simplemente no cubrirán sus vehículos.

Los automóviles que son difíciles de fijar que comúnmente tienen un detención valía, adhesión potencia, motores eléctricos o son objetivos calientes para el crimen. A partir de 2025, Teslas podría ser los autos raros que se ajustan a todas esas categorías.

Los críticos de Tesla no son nuevos, pero la amenaza se ve diferente en 2025

Mark Hamrick, caudillo de la Oficina de Bankrate en Washington, ha sido propietario de Tesla durante abriles, y dice que la hostilidad en dirección a los autos que conduce no es solo un problema flamante.

“Siempre he sido consciente”, dice Hamrick, “de desavenir lo que caracterizaría como EV Rage”. Los vehículos verdes, desde el humilde Prius híbrido hasta los elegantes vehículos eléctricos como el popular maniquí Y de Tesla, han provocado la indignación de algunas personas por razones que van desde la preocupación por el futuro de la industria automotriz estadounidense hasta la insatisfacción con los créditos fiscales de EV.

Ahora, sin bloqueo, la amenaza se ve diferente. Oportuno a las acciones y las afiliaciones políticas del CEO de la compañía, Elon Musk, la reputación de Tesla se ha despegado del resto de la manada de EV. Los nuevos oponentes de Tesla, incluidos algunos de esos vehículos de Tesla, vandalizando, están llegando cada vez más a las personas que se oponen a los cortaduras de fondos radicales de Musk como un empleado distinto del gobierno en el Sección de Eficiencia del Gobierno (DOGE).

“Estás en peligro en toda la ecuación”, dice Hamrick. “No sabes cuáles podrían ser las motivaciones para cierto que haga poco desagradable, pero puedes encontrar una variedad de escenarios”.

Hamrick y sus compañeros propietarios de Tesla no son los únicos que toman nota de las nuevas amenazas a los vehículos Tesla. A partir de abril de 2025, cada transporte de Tesla en la carretera está incluido en la relación del Sección de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) de “vehículos difíciles de inegurar”. Un transporte se agrega a la relación de “difícil de fijar” si varias aseguradoras han indicado que no asegurarán esos modelos, o que solo lo harán “bajo ciertas condiciones estrictas o para ciertos tipos de operadores”. En otras palabras, algunas compañías de seguros en Nueva York ya han dicho que están siendo en extremo selectivos sobre qué Teslas, si las hay, aseguran.

El “desafío kia”: cómo las tendencias sociales pueden afectar la insurabilidad

La situación específica de Tesla puede ser única. Pero no sería la primera vez que el comportamiento social ha creado una nueva categoría de peligro de seguro.

Desde 2021, los propietarios de Hyundai y KIA han luchado con renovaciones de seguros empinadas e incluso negaciones de cobertura, todo gracias a una tendencia de las redes sociales. El “Kia Challenge”, que comenzó en Tiktok a principios de 2021, mostró a los usuarios de las redes sociales cómo robar ciertos vehículos Hyundai y KIA utilizando un cargador USB simple.

“Este es uno de los primeros problemas que he observado que textualmente se volvió vírico”, dice Matt Moore, director de operaciones de seguros del Instituto de datos de pérdidas de carreteras (HLDI). Si adecuadamente Moore señala que la mayoría de las tendencias de robo de vehículos están “en extremo regionalizadas”, la situación de Hyundai/KIA fue diferente: comenzó en Milwaukee, pero luego se extendió rápidamente por todo el país.

Como el robo y el vandalismo afirman que los vehículos de Hyundai y Kia se dispararon en todo el país, el costo del seguro para esos vehículos se disparó. En un boletín de investigación en diciembre de 2023, HLDI estimó que la frecuencia de anuncio de robo para los vehículos afectados de Hyundai y KIA aumentó un 43 por ciento de enero a junio de 2023, con pérdidas generales que exceden el promedio de otras marcas por un asombroso 478 por ciento. Algunas aseguradoras pasaron el costo de esas pérdidas a los clientes en forma de aumentos de primas; Otros simplemente optaron por dejar de fijar ciertos vehículos Hyundai y Kia. Varios usuarios de Reddit informaron dificultades para encontrar cobertura para sus vehículos Hyundai y Kia.

“Es una ejercicio global que las aseguradoras niegan la cobertura de vehículos fuera de su tolerancia al peligro conveniente a un detención valía o detención rendimiento”, dice el práctico en seguros de Bankrate Shannon Martin. “Sin bloqueo, el aumento del robo y las afirmaciones de vandalismo sobre Kias y Hyundais se volvieron tan costosos para los transportistas que comenzaron a localizar y desmentir una cobertura estereotipado en un automóvil nuclear, que nunca antiguamente había sucedido.

Hyundai y Kia solucionaron su problema de robo. ¿Puede Tesla resolver el vandalismo?

Los últimos datos de HLDI sugieren que la tendencia de robo de Hyundai y KIA finalmente puede estar fracasando. El final boletín de datos de la ordenamiento sobre el tema, publicado en diciembre de 2024, muestra una caída del 40 por ciento en la frecuencia de anuncio de robo para los vehículos Hyundai y KIA en la primera fracción de 2024 en comparación con la segunda fracción de 2023.

Hay una razón clara para la disminución de los robos, y no es solo una tendencia de las redes sociales que pierde el vapor. En febrero de 2023, Hyundai y Kia pusieron a disposición de los propietarios de vehículos a los propietarios de vehículos. Al modificar la vulnerabilidad tecnológica que provocó la tendencia en primer lado, los fabricantes de automóviles redujeron las probabilidades de ataques contra vehículos.

A partir de abril de 2025, el costo promedio del seguro de automóvil de cobertura total para una Sonata Hyundai es de $ 2,854 por año, solo un 6 por ciento más detención que el costo de cobertura para un Toyota Camry.

Si adecuadamente las tasas de reclamos de robo y vandalismo siguen siendo más altas para los vehículos Hyundai y KIA, especialmente aquellos de los abriles maniquí 2015 a 2019, el noticia señala que “la aggiornamento del software antirrobo parece estar relacionada con las reducciones en la frecuencia de reclamos de robo”.

El problema de Hyundai y Kia fue mecánico. El problema de Tesla es político, y resolverlo puede no ser tan simple como una aggiornamento de software. Pero si las tasas de vandalismo disminuyen, es probable que Tesla siga en los pasos de Hyundai y Kia y veas pocas implicaciones de asegurabilidad a grande plazo. Las tasas de seguro reflejan el peligro. Si el peligro para los vehículos es temporal, el intención sobre las tasas probablemente incluso lo sea.

¿El pico de vandalismo de Tesla conducirá a mayores costos para los propietarios de Tesla?

Es posible que el costo del seguro de Tesla aumente en el próximo año a medida que los operadores evalúan el costo de las reclamaciones de vandalismo y los aumentos de tasas de lanzamiento cuando las políticas se renuevan. Sin bloqueo, no podemos aprender con certeza cómo pueden ser esos aumentos de tarifas, o si incluso sucederán. Si las tasas aumentan, es probable que la cobertura integral, que cubre el vandalismo y otro daño sin colisión, se verá más afectado. A partir de abril de 2025, el seguro de cobertura total para un Tesla Model Y promedia $ 3,789 por año, 3 por ciento más detención que la tasa de vandalismo de enero de $ 3,679.

A principios de este mes, un usufructuario del foro en fila de Tesla Motors Club preguntó: “Para aquellos de ustedes cuyas políticas se renovaron, ¿notó un aumento significativo en un seguro integral (conveniente a eventos recientes)?” De los nueve usuarios que respondieron, cuatro informaron aumentos de primas importantes, algunos de los cuales se debieron a sumar automóviles o conductores nuevos a la política.

“Mi renovación tiene lado en unos días”, compartió un usufructuario. “No hay aumento en definitivo, y eso es luego de un choque en mi automóvil, y un choque y un anuncio de reemplazo del parabrisas en el automóvil de mi esposa, todo en los últimos 6 meses”. Otro se quejó: “El mío subió $ 2400 al año … Otros usuarios informaron pequeños aumentos “típicos” ($ 6 al mes, $ 85 para una política de 6 meses, y uno incluso dijo que recibieron una tasa más mengua de renovación.

En cuanto a Hamrick, la amenaza de las primas crecientes no lo empujará a desembarcar del tren Tesla. Su grupo ha asegurado sus vehículos, incluidos un Tesla Model Y y Model 3, con State Farm durante abriles, y han tenido experiencias positivas con State Farm y Tesla en universal. “Tengo sentimientos negativos sobre la forma en que esto se ha presentado”, dice. “Ha sido muy doloroso ver esta experiencia donde la marca ha sido politizada por las acciones de los almizcles”.

Pero si adecuadamente es considerado los pros y los contras de comerciar en su Teslas por un delirio menos arriesgado, Hamrick dice que está contento de quedarse donde está por ahora. “Siempre hemos tenido una buena experiencia con State Farm”, dice, y sin aumentos notables en las primas para sus Teslas, no ve una preeminencia económica para cambiar de automóvil o transportistas.

Mientras tanto, paciencia ver a Elon Musk salir de la esfera política y apagar las llamas que conducen la moda de Tesla Vandalism. “Cuanto antiguamente se detenga, mejor para los propietarios de Tesla y Tesla”.