Control de presa
Una sentencia de deficiencia es una orden contencioso que permite a un prestamista cobrar la deuda restante cuando la fianza no cubre el monto total adeudado. Con una hipoteca, esto puede ocurrir cuando los ingresos de una saldo de ejecución hipotecaria no cubren el saldo irresoluto del préstamo.
Un causa de deficiencia puede tener un impacto cenizo significativo en su crédito, lo que puede afectar su capacidad para obtener otro préstamo en el futuro.
Para evitar un arbitraje de deficiencia de hipoteca, comuníquese con su administrador tan pronto como sepa que tendrá problemas para realizar pagos.
¿Qué es un causa de deficiencia en fondos raíces?
En casos de ejecución hipotecaria, una sentencia de deficiencia es una orden contencioso que permite a un prestamista cobrar el saldo de la hipoteca restante cuando los ingresos de la saldo de la propiedad no son suficientes para respaldar la deuda. Esto se conoce como una “deficiencia”.
Las leyes y procedimientos para obtener y hacer cumplir un causa de deficiencia, incluso si está permitido, varían según el estado. California no permite juicios de deficiencia, por ejemplo, mientras que Nueva York les permite si el prestamista presenta una orden contencioso interiormente de los 90 días posteriores al comprador de ejecución hipotecaria que recibe la escritura a la casa.
¿Cómo funciona un causa de deficiencia?
Cada estado determina sus propias leyes de ejecución hipotecaria, incluso en torno a juicios de deficiencia. En genérico, sin bloqueo, aquí hay una visión genérico de cómo puede encontrarse en una situación de causa de deficiencia:
- Por defecto: El prestatario deja de hacer sus pagos mensuales de hipotecas. Los prestamistas suelen comenzar el proceso de ejecución hipotecaria posteriormente de cuatro pagos consecutivos perdidos. Esto implica varios pasos ayer de la saldo vivo de la casa, incluido un período de preforeculación.
- Traspaso de ejecución hipotecaria: Si el prestatario no ha detenido la ejecución hipotecaria o ha ejercido el derecho de redención, el prestamista vende la casa, generalmente a través de una subasta. El prestatario luego desocupa la propiedad.
- Bono lícito: Si la saldo de la ejecución hipotecaria no tiene la deuda hipotecaria irresoluto, el prestamista rastreo una sentencia de deficiencia para la porción impagas y potencialmente costos relacionados con el proceso de ejecución hipotecaria. En algunos estados, el monto del causa de deficiencia no puede exceder la diferencia entre la deuda total irresoluto y el valía del hogar.
- Compilación: Si el tribunal gobierna a merced del prestamista, el prestamista utiliza varios métodos para cosechar la deficiencia, como los salarios de adoración (hasta un confín, dependiendo de la ley estatal), colocando gravámenes en otras propiedades o extraer de las cuentas bancarias del prestatario. Dependiendo de la ley estatal, el prestamista puede intentar cosechar durante primaveras e incluso renovar el pedido si es necesario.
Ejemplo de un causa de deficiencia
Digamos que un prestatario hipotecario en incumplimiento debe $ 200,000 en un préstamo para una casa valorada en $ 190,000. La saldo de ejecución hipotecaria totaliza $ 190,000, dejando una deficiencia de $ 10,000. El prestamista gastó $ 40,000 en el proceso de ejecución hipotecaria. Decide solicitar un causa de deficiencia para la deficiencia más esos costos de saldo. A menos que la ley estatal lo prohíba, el prestamista puede averiguar un total de $ 50,000.
¿Cómo puede afectarle un causa de deficiencia?
Un causa de deficiencia puede tener un impacto significativo en sus finanzas ahora y en el futuro. Con la sentencia, el prestamista puede perseguir el monto restante adeudado a través del bloqueo salarial, gravámenes en otras propiedades que posee o tomando mosca directamente de sus cuentas bancarias.
Próximo con la sentencia, una ejecución hipotecaria se convierte en parte de su historial de crédito y podría permanecer en su referencia de crédito por hasta siete primaveras. Esto podría resultar en tasas de interés más altas en préstamos futuros, límites de crédito más bajos o la denegación de una solicitud de préstamo por completo. Incluso puede dificultar la adquisición de otra casa poco posteriormente de la ejecución hipotecaria.
Qué hacer si enfrenta un causa de deficiencia
Si su casa está en ejecución hipotecaria y no ha organizado una alternativa con su prestamista, es posible que pueda pedirle al prestamista que renuncie a cualquier deficiencia potencial posteriormente de la saldo de la casa. En genérico, necesitaría obtener este acuerdo por escrito ayer de que la casa se subasta. Si ya enfrenta un causa de deficiencia, puede presentar una moción para revocar la orden. Tenga en cuenta que hacerlo requiere respaldar los honorarios judiciales, así como cualquier honorarios a un abogado, si elige contratar uno. Si su situación financiera es trascendental, esta podría no ser una opción.
Como final memorial, podría considerar declararse en bancarrota, lo que podría descargar el causa de deficiencia pegado con otras deudas. Sin bloqueo, la bancarrota tiene consecuencias graves y a amplio plazo, por lo que es mejor tratar de resolver una alternativa con su prestamista, si es posible.
