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El Sección de Educación anunció el 21 de abril de 2025 que reanudará las colecciones de préstamos estudiantiles incumplidos el 5 de mayo de 2025.
Fuente: Bankrate
Control de válvula
Un prestamista o el gobierno federal pueden adornar su salario si no pagan su préstamo.
Algunos pasos que puede tomar para evitar el adorno salarial incluyen negociar un nuevo plan de reembolso o rehabilitación de préstamos.
Varias opciones pueden ayudarlo a evitar el incumplimiento de los préstamos de su estudiante, incluida la paciencia o el aplazamiento.
El adorno salarial implica que el prestamista o el gobierno deducen automáticamente una cierta cantidad de su cheque de suscripción cada mes para satisfacer el saldo de préstamo incumplido. Cuando incumplirá o pierde un cierto número de pagos de préstamos, el gobierno federal o un prestamista privado pueden ornamentar sus salarios.
Comprender cómo funciona el proceso de adornos salariales depende de si tiene préstamos federales o privados. Estudiar cómo funciona el adorno salarial puede ayudarlo a evitar el incumplimiento o retornar a la pista.
Garnimento salarial de préstamos estudiantiles federales
A posteriori de incumplir los préstamos federales para estudiantes y su obligación se debe a más de 270 días, el gobierno federal puede ornamentar hasta el 15 por ciento de su suscripción desechable sin el permiso de un tribunal.
La Agencia del Seguro Social incluso puede retener hasta el 15 por ciento de sus ingresos del Seguro Social para cubrir la deuda del préstamo estudiantil delincuente a través del software de compensación del Hacienda. El gobierno federal incluso puede adornar otras fuentes de ingresos, incluidas las declaraciones de impuestos estatales y federales.
Garnimento de salario de préstamo estudiantil privado
Los préstamos privados de los estudiantes generalmente entran en incumplimiento a posteriori de tres meses de pagos perdidos, aunque esto puede variar. A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, un prestamista de préstamos debe obtener el permiso de un tribunal para adornar su salario, lo que significa que debe demandarlo y percibir un veredicto. Un prestamista privado puede ornamentar hasta el 25 por ciento de sus ingresos disponibles semanalmente, dependiendo de cuánto gane y dónde vive.
Los prestamistas privados están limitados en los tipos de ingresos que pueden ornamentar. Si perfectamente pueden ornamentar salarios, estos tipos de ingresos generalmente están protegidos:
- Pensión alimenticia
- Seguridad social
- Compensación
- Discapacidad
Derechos bajo adornos salariales
Cuando se alcahuetería de adornos salariales, tiene varios derechos, que incluyen:
- Aviso antaño del adorno: Antiguamente de que el gobierno federal adorte sus salarios, el Sección de Educación (DOE) debe enviarle un aviso de 30 días.
- Derecho a una audiencia: Una vez que se envía el aviso, tiene 30 días para solicitar una audiencia para explicar por qué el gobierno no debe adornar su salario.
- Orden contencioso requerida para préstamos privados para estudiantes: El gobierno federal puede adornar su salario sin una orden contencioso. Sin bloqueo, si no tiene un préstamo estudiantil privado, el prestamista debe percibir una orden contencioso en su contra.
- Límites federales: Cuando incumplirá un préstamo estudiantil federal, el DOE solo puede ornamentar hasta el 15% de sus ingresos disponibles.
4 formas de detener el adorno salarial de préstamos estudiantiles
Una vez que el gobierno federal o un prestamista privado comienzan a adornar su salario, no tiene que continuar indefinidamente. Puede tomar varios pasos para evitar el adorno salarial en los préstamos estudiantiles incumplidos.
1. Pague el saldo completo
Aunque es más ligera decirlo que hacerlo, especialmente si tiene un saldo sustancial del préstamo, satisfacer el monto del préstamo incumplido en su totalidad puede evitar que el gobierno o el prestamista privado adornen sus salarios. Si no está seguro de cuál es el saldo completo, comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos.
2. Negociar términos de reembolso
Para evitar el bloqueo salarial relacionado con los préstamos federales para estudiantes, puede negociar los términos de reembolso con el Sección de Educación de los Estados Unidos o la agencia de cobro asignada a su cuenta. Para que esto funcione, debe realizar su primer suscripción a más tardar 30 días desde el día en que se envió el aviso de adornos salariales.
Los prestamistas privados incluso pueden estar dispuestos a negociar un acuerdo de suscripción o un baratija de préstamos. Póngase en contacto con su prestamista para obtener más información, ya que los requisitos y la disponibilidad variarán de un prestamista a otro.
3. Solicite una audiencia
Con los préstamos federales para estudiantes, incluso puede lanzarse discutir el adorno salarial y solicitar una audiencia oficial. Esta podría ser su mejor opción para los siguientes escenarios:
- No está de acuerdo en deberse a la deuda de préstamo estudiantil que se le pide que pague.
- No estás de acuerdo con la cantidad.
- Crees que no te notificaron adecuadamente sobre el adorno.
Igualmente puede solicitar una audiencia si cree que el adorno salarial podría crear dificultades financieras extremas o si ha trabajado durante menos de 12 meses a posteriori de perder un trabajo antecedente. Un posible inconveniente es que las audiencias en persona para préstamos federales para estudiantes solo están disponibles en San Francisco, Atlanta o Chicago. Igualmente eres responsable de cualquier costo asociado con la afluencia a uno. Dicho esto, incluso se puede realizar una audiencia por teléfono.
Si su audiencia es exitosa, su salario no se adornará durante un período de 12 meses o puede etiquetar para un adorno parcial (limitado). Si su audiencia no tiene éxito, sus salarios se adornarán en el 15 por ciento de sus ingresos disponibles.
Cómo solicitar una audiencia
- Hacer una solicitud por escrito. Asegúrese de que su solicitud esté en matacas a más tardar 30 días a partir de la aniversario en que se envió la notificación de adornos salariales.
- Proporcione pruebas para respaldar sus objeciones a la deuda o al bloqueo y satisfacer su propia representación lícito para una audiencia en persona. Muchas organizaciones ofrecen ayuda para navegar este sistema, ya sea gratuito o por una tarifa.
4. Ingrese un acuerdo de rehabilitación
Si tiene préstamos federales, puede salir del incumplimiento a través de la rehabilitación de préstamos. Con la rehabilitación de préstamos, se le pide que firme un acuerdo para realizar nueve pagos mensuales a tiempo a tiempo en función de sus ingresos durante un período de 10 meses consecutivos. Para comenzar el proceso de rehabilitación de préstamos, debe comunicarse con su Servidor de préstamos estudiantiles federales.
Cómo evitar el incumplimiento del préstamo estudiantil
El incumplimiento del préstamo estudiantil puede convertirse rápidamente en un desastre costoso, y eso es especialmente cierto una vez que una agencia de cobro se involucra. Como resultado, su mejor opción es evitar el incumplimiento a toda costa si puede.
Si le preocupa el reembolso futuro de sus préstamos estudiantiles, aquí hay algunos consejos que pueden ayudar:
- LOok en aplazamiento y tolerancia. El gobierno federal le permite colocar sus préstamos en tolerancia o aplazamiento – Estas opciones le permiten detener temporalmente los pagos.
- Cambiar planes de suscripción para obtener un suscripción mensual más bajo. Hay varios planes de reembolso disponibles para préstamos federales para estudiantes, incluidos los planes de reembolso extendidos que pueden durar hacia lo alto a 25 abriles. Es posible que pueda obtener un suscripción mensual más bajo si opta por un plazo de suscripción más amplio.
- Cambie a un plan de suscripción basado en ingresos. Los préstamos federales para estudiantes vienen con entrada a planes de reembolso basados en ingresos Eso le permite satisfacer un porcentaje de su ingreso discrecional en dirección a préstamos federales durante 20 a 25 abriles, momento en el que se perdonan los saldos de préstamos restantes. Teniendo en cuenta que su suscripción mensual podría ser tan bajo como $ 0 en estos planes, pueden ser una buena opción para los prestatarios con bajos ingresos que luchan por satisfacer sus préstamos.
- Refinanciar sus préstamos estudiantiles. Considerar Refinanciar sus préstamos estudiantiles Para obtener una tasa de interés más víctima, un suscripción mensual más bajo o entreambos. Solo recuerde que refinanciar los préstamos federales con un prestamista privado significa renunciar a protecciones federales como aplazamiento, paciencia y entrada a planes de suscripción basados en ingresos.
Final
El gobierno federal puede ornamentar su salario u otras fuentes de ingresos, como el Seguro Social a posteriori de su incumplimiento de un préstamo estudiantil. Los prestamistas privados, por otro banda, solo pueden ornamentar su salario con el permiso de un tribunal.
Si su salario está siendo adornado por incumplimiento de un préstamo estudiantil federal, hay varias acciones que puede tomar para detenerlo, incluida la rehabilitación de préstamos o solicitar una audiencia. Para los préstamos privados para estudiantes, puede intentar negociar con el prestamista o el cobrador de deudas para detener un bloqueo.
