Una cooperativa de crédito es un parcialidad sin fines de beneficio propiedad de sus miembros. Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas de capital más altas y tasas de préstamo más bajas que los bancos regulares porque otorgan ganancias a los miembros en lado de los accionistas. Pero debe encuadrar para la membresía y puede tratar menos ubicaciones o tecnología mencionado.

Esto es lo que necesita retener sobre los pros y contras de la cooperativa de crédito.

Beneficios de una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen algunas ventajas secreto sobre los bancos regulares. El maduro beneficio son las mejores tasas porque funcionan para miembros, no fuera de los inversores.

Mejores tarifas y tarifas más bajas

Las ganancias de la cooperativa de crédito se remontan a los miembros, que asimismo son accionistas. Esta estructura permite que las cooperativas de crédito ofrezcan tasas de cuenta de capital más altas y tasas de préstamo más bajas. A menudo encontrará mejores rendimientos en los certificados de depósito (llamados certificados de acciones en cooperativas de crédito) y tarifas más competitivas en hipotecas y préstamos para automóviles.

Grandes cooperativas de crédito como Navy Federal Credit Union ofrecen alineaciones de productos que rivalizan con muchos bancos. Encontrará cuentas corrientes, cuentas de capital, cuentas del mercado monetario, certificados de acciones, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

Seguridad y seguridad mejoradas

Las cooperativas de crédito a menudo proporcionan una maduro estabilidad durante las crisis financieras porque se centran en servir a los miembros en lado de maximizar las ganancias para los accionistas. Este enfoque centrado en los miembros generalmente conduce a estrategias de inversión más conservadora y prácticas de préstamos de beocio peligro.

Las cooperativas de crédito están aseguradas por federal hasta $ 250,000 por persona a través de la Filial Franquista de la Creditual (NCUA). Esa es la misma protección que obtiene en los bancos a través del seguro FDIC.

Servicios personalizados y enfoque de miembros

Las cooperativas de crédito generalmente brindan un servicio al cliente más personalizado porque están enfocados localmente y propiedad de los miembros. Es más probable que hable con los mismos representantes y reciba asesoramiento financiero personalizado basado en su situación específica.

Wwant para ver cómo se comparan las cooperativas de crédito? Consulte la Supervisión Best Banks de Bankrate para comparar todas sus opciones.

Desventajas del uso de una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito tienen algunas desventajas que podrían hacer que los bancos tradicionales o los bancos en fila sean una mejor opción para sus micción. Estas limitaciones se derivan principalmente de su tamaño más pequeño y su enfoque regional.

Los requisitos de membresía restringen el camino

Las cooperativas de crédito requieren que los clientes cumplan con los criterios de elegibilidad específicos, que podrían incluir radicar en un campo de acción determinada, trabajar para un empleador en particular o pertenecer a una ordenamiento específica. Si aceptablemente muchos requisitos de membresía son indulgentes, a veces solo requieren un pequeño depósito o donación, esto todavía crea un paso adicional que los bancos no requieren.

Redes de rama y cajeros automáticos limitados

Las cooperativas de crédito tienden a tener menos sucursales que los bancos tradicionales. Es posible que una cooperativa de crédito no esté cerca de donde vive o trabaje, lo que podría ser un problema a menos que su cooperativa de crédito sea parte de una red de sucursales compartidas o una gran red de cajeros automáticos como Allpoint o MoneyPass.

Conveniente a que las cooperativas de crédito son generalmente más pequeñas que los principales bancos, pueden ofrecer herramientas de banca digital menos avanzadas. Es posible que encuentre menos características de banca móvil, plataformas en fila menos sofisticadas o integración limitada con aplicaciones y servicios financieros populares como Zelle para pagos entre pares.

Los bancos en fila ofrecen mejores tarifas

Si aceptablemente las cooperativas de crédito generalmente superan las tasas bancarias tradicionales, los bancos en fila a menudo ofrecen rendimientos de cuentas de capital aún más altos y tasas de préstamos más competitivas correcto a los costos generales más bajos.

¿Son buenas las cooperativas de crédito para los ahorros?

Las cooperativas de crédito son buenas para los ahorros, pero no siempre la mejor opción. Por lo común, pagan mejores tarifas que los bancos regulares, pero a menudo menos que los principales bancos en fila.

Las cooperativas de crédito funcionan aceptablemente cuando:

• Desea buenas tarifas más servicio personal
• Prefieres la banca circunscrito y comunitaria
• Necesita múltiples productos de un solo lado
• Te gustan la educación financiera y las ventajas de los miembros

Los bancos en fila son mejores cuando:

• Quieres las tarifas más altas
• Ustedes son cómodos bancos solo en fila
• No necesitas ramas locales
• Quieres las características móviles más nuevas

Compare las tarifas actuales en cuentas de capital de suspensión rendimiento para ver qué paga más.

Uniones de crédito vs. bancos: cómo difieren

Las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen productos similares, pero operan bajo estructuras fundamentalmente diferentes que afectan las tarifas, el servicio y la accesibilidad.

• Propiedad y estructura de ganancias: Los bancos son instituciones con fines de beneficio responsables de los accionistas que esperan rendimientos máximos. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de beneficio propiedad de sus miembros, con todas las ganancias devueltas a los miembros a través de mejores tasas y tarifas más bajas.
• Estado fiscal: Los bancos pagan impuestos federales y estatales sobre sus ganancias, mientras que las cooperativas de crédito disfrutan del estado exento de impuestos como organizaciones sin fines de beneficio. Esta delantera fiscal ayuda a las cooperativas de crédito a ofrecer tarifas más competitivas a los miembros.
• Ataque y membresía: Los bancos están abiertos a cualquier persona que pueda cumplir con los requisitos de la cuenta y aprobe los cheques de elegibilidad básicos. Las cooperativas de crédito requieren membresía, aunque muchos han ampliado sus requisitos de elegibilidad para servir a comunidades más amplias.
• Tecnología e innovación: Los bancos tradicionales y los bancos en fila generalmente ofrecen plataformas digitales más avanzadas, aplicaciones móviles e innovaciones tecnológicas. Las cooperativas de crédito, especialmente las más pequeñas, pueden quedarse a espaldas en las capacidades de banca digital.
• Valor geográfico: Los grandes bancos a menudo tienen presencia doméstico o internacional con una extensa sucursal y redes de cajeros automáticos. Las cooperativas de crédito suelen ser regionales, aunque algunas participan en redes compartidas que amplían el camino.

Visite la Supervisión Completa de Bankrate sobre cooperativas de crédito frente a los bancos para obtener más información.

Cómo designar una cooperativa de crédito

Separar la cooperativa de crédito correcta requiere evaluar tanto su elegibilidad como qué tan aceptablemente la institución coincide con sus micción y preferencias financieras.

1. Requisitos de membresía de investigación. Comience por identificar las cooperativas de crédito que es elegible para unirse. Verifique si califica a través de su empleador, ubicación, servicio marcial, conexiones familiares o membresía en organizaciones específicas. Muchas cooperativas de crédito han ampliado sus criterios de membresía, por lo que puede tener más opciones de las que inicialmente piensa.
2. Evaluar factores de conveniencia. Considere las ubicaciones de las sucursales de la cooperativa de crédito, las redes de cajeros automáticos y las capacidades de banca digital. Si prefiere la banca en persona, asegúrese de que las ramas estén convenientemente ubicadas. Para la banca digital, pruebe su aplicación móvil y plataforma en fila para certificar que satisfagan sus micción.
3. Compare tarifas y tarifas. Mire las tasas de cuentas de capital, las tasas de préstamo y las estructuras de tarifas. Use las herramientas de comparación de Bankrate para ver cómo las ofertas de cooperativas de crédito se componen con los bancos tradicionales y los bancos en fila.
4. Compulsar la cobertura de seguro. Asegúrese de que la cooperativa de crédito esté asegurada por el gobierno federal por el NCUA. Esto proporciona la misma protección de $ 250,000 por depositante que ofrece FDIC Insurance en Banks.
5. Ataque a las ofertas de productos. Asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca los productos y servicios específicos que necesita, ya sean tipos particulares de préstamos, servicios de inversión o cuentas especializadas.

Final

Las cooperativas de crédito pueden ser excelentes opciones si desea mejores tarifas que los bancos regulares más un servicio más personal. Pero no son automáticamente mejores que cualquier otra opción.

Antaño de animarse poco, compare las tarifas y tarifas actuales en todas partes. El objetivo es encontrar la combinación de productos que pone la maduro cantidad de caudal en su faltriquera mientras le brinda la experiencia bancaria que positivamente desea.