Si está tratando de evitar las altas tasas que vienen con las tarjetas de crédito, pero conserva la flexibilidad del crédito circulante, vale la pena considerar una rasgo de crédito personal. Una rasgo de crédito personal puede ayudarlo a cubrir gastos inesperados, financiar proyectos importantes o guatar los vacíos de flujo de efectivo temporal.

Sin requisa, a diferencia de un plástico de créditolos fondos de la cuenta solo se pueden usar y reutilizar durante un tiempo establecido llamado período de sorteo. Cuando termina, ya no se le permite hacer retiros y deberá retornar a aplicar para suministrar abierta la rasgo de crédito personal.

¿Qué es una rasgo personal de crédito (PLOC)?

Una rasgo personal de crédito, o PLOC, es una cuenta giratoria no garantizada con una tasa de interés variable. El cuota mensual se fundamento en el monto que usa, y puede usarlo y reutilizarlo según sea necesario y remunerar con intereses, Al igual que una plástico de crédito.

Los PLOC generalmente tienen tasas de interés más bajas que tarjetas de créditopor lo que suelen ser más baratos para los grandes avances en efectivo. Incluso son una útil útil para gobernar el flujo de efectivo diario si tiene ingresos irregulares del trabajo por cuenta propia o un negocio estacional. Si tiene gastos continuos, como facturas médicas o planificación de bodas, la naturaleza giratoria de un PLOC puede brindarle flexibilidad para difundir los pagos.

¿Cómo funciona una rasgo personal de crédito?

Encontrará muchas similitudes entre las tarjetas de crédito y las líneas personales de crédito. La rasgo se aprueba en función de una revisión de su puntaje de crédito e ingresos. Una vez que sea admitido, puede tocar el fortuna en una aplicación móvil o retirando fondos en una sucursal particular.

Los cargos mensuales de cuota e intereses solo se acumulan sobre el monto que utiliza. Por ejemplo, si obtiene una rasgo de crédito personal de $ 10,000 pero solo necesita usar $ 1,000, su cuota solo se fundamento en el saldo que lleva.

Una diferencia de las tarjetas de crédito es el período de sorteo, que solo le da dos a cinco abriles para seguir prestados y remunerar hasta el meta. Al final de ese período, tendría que retornar a aplicar o remunerar el saldo en su totalidad.

1. Solicitar una rasgo personal de crédito

Si proporcionadamente son menos comunes que los préstamos personales, algunas instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito, ofrecen PLOC. Necesitará un buen puntaje de crédito y un historial de crédito sólido para encasillar para una rasgo de crédito personal.

“Desea tener el mejor crédito que pueda tener”, dijo Dave Sullivan, entendido en crédito de la cooperativa de crédito impulsada por personas. “Si tiene alguna rasgo de crédito renovable, es mejor pagarlas lo más bajo que pueda ayer de postularse, y comprobar de que se haya informado información a las oficinas de crédito”.

Consulte con varios prestamistas para ver quién le dará los mejores términos. Deberá considerar las tasas de interés, los términos de reembolso y la duración del período de sorteo.

El proceso de solicitud para un PLOC es muy similar al solicitar cualquier préstamo, y a menudo se puede completar en rasgo. Una vez que haya decidido un prestamista y el meta de crédito que busque, deberá proporcionar documentación para compulsar su identidad e ingresos.

2. Usando su rasgo de crédito personal

Las líneas personales de crédito le dan paso al crédito tal como lo necesita. Puede aceptar una plástico de crédito o poder aceptar a fondos transfiriéndolos a su cuenta bancaria en rasgo. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden permitirle transferir fondos desde su rasgo de crédito directamente a su cuenta de corriente o ahorros. Puede usar tanto o tan poca de la cantidad máxima de la cuenta a la vez como desee. Solo asegúrese de realizar un seguimiento de cuándo finalice el período de dibujo: no podrá aceptar a fondos una vez que expire.

3. Raying de su rasgo de crédito personal

Su cuota variará según la cantidad de crédito que ha utilizado. Es importante prestar atención a cómo cambia el cuota mensual cada mes para evitar que el monto adeude accidentalmente. No puede ver cargos o pagos en la cuenta dependiendo de cuándo acceda a los fondos y cuándo se debe su cuota.

La estructura del reembolso puede variar según el prestamista. Las estructuras comunes incluyen:

• Dibuje y períodos de reembolso: Este es el tipo de reembolso más popular utilizado para un PLOC, como se describió anteriormente. Por lo común, se requieren pagos mensuales durante el período de reembolso.
• Pagos de dirigible: Este tipo de reembolso requiere que el saldo completo se deba al final del período de sorteo.
• Itinerario de crédito de demanda: Si proporcionadamente no es muy popular, algunos prestamistas pueden establecer un PLOC como una rasgo de crédito de demanda. Esto significa que el prestamista tiene derecho a solicitar un reembolso total en cualquier momento.

Si planea cerrar su cuenta luego de que finalice el período de sorteo, averigüe si hay tarifas por hacerlo.

Reembolso por líneas personales de crédito

Las líneas personales de crédito son temporales. Tendrá un período finito durante el cual puede retirar fondos, llamado un período de igualada. Si aún tiene un saldo no remunerado cuando finalice el período de sorteo, ingresará al período de reembolso.

Al configurar su rasgo de crédito personal, asegúrese de comprender los términos de reembolso de su prestamista y haga un plan que mejor se adapte a sus finanzas.

Líneas personales de crédito vs. alternativas

Si no está seguro de que un PLOC sea para usted, tiene varias otras opciones para designar. Algunos están girando, pero serán asegurados por su hogar (como un Itinerario de crédito de renta doméstico). Otros son préstamos a plazos como préstamos personales y de renta doméstico, con un cuota fijo por un período de tiempo establecido.

Líneas personales de crédito contra préstamos personales

Préstamos personales y líneas personales de crédito son completamente diferentes. Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos. Recibe todos los fondos a la vez y realiza pagos con el monto total que pide prestado. Viene con una tasa fija, cuota y se le pagan típicamente de uno a siete abriles. Es una buena opción si necesita todo el fortuna a la vez para consolidación de la deudaemergencias o incluso para comprar un automóvil remoto que los prestamistas de automóviles no financien.

Una rasgo de crédito personal puede darle un cuota mensual más bajo si no lo desea o necesita usar todos los fondos de inmediato. Sin requisa, oportuno a que la tasa es variable, el cuota es más inestable. Hacer el cuota leve oportuno podría mantenerlo en deuda más tiempo que si tuviera un cuota establecido con un préstamo personal.

Líneas personales de crédito contra tarjetas de crédito

La atrevimiento entre una rasgo personal de crédito y una plástico de crédito se reduce a la tarifa, los requisitos de calificación y la flexibilidad. Hay tarjetas de crédito para todo tipo de tipos de crédito, mientras que los PLOC generalmente están reservados para prestatarios de puntaje de crédito más altos. Eso generalmente significa que las tasas son más altas en las tarjetas de crédito contra las líneas de crédito personales.

Siquiera tendrá un período de igualada con una plástico de crédito. La cuenta conservará su función de crédito renovable durante el tiempo que esté libre. Sin requisa, eso hace que sea más hacedero aguantar un consistencia más tiempo de lo que lo haría con un PLOC ya que tiene un período de sorteo restringido.

Itinerario personal de crédito contra préstamos de renta doméstico

Un préstamo de renta doméstico es un préstamo a plazos de tasa fija con términos que oscilan entre 15 y 30 abriles y tasas que generalmente son mucho más bajas que los PLOC. El interés es deducible de impuestos si usa los fondos para mejoras en el hogar. Sin requisa, oportuno a que su hogar está asegurado un préstamo de renta domiciliario, corre el peligro de perder su hogar si incumplirá.

Itinerario personal de crédito vs. Itinerario de crédito de renta doméstico (HELOC)

Los HELOC y las líneas personales de crédito le brindan la misma flexibilidad de usar y remunerar el saldo que desee. A Heloc Incluso presenta un período de igualada, sin requisa, a menudo es mucho más desprendido, extendiendo a 10 abriles en muchos prestamistas.

Tiene los mismos beneficios fiscales que un préstamo de renta doméstico si utiliza los fondos para renovar su hogar. Incluso tiene el mismo peligro de perder su hogar delante la ejecución hipotecaria si no puede pagarlo, ya que está asegurado.

Pros y contras de líneas personales de crédito

Pros

• Acercamiento a fondos según sea necesario
• Protección contra sobregiro en algunas cuentas
• Tarifas más bajas que las tarjetas de crédito
• El cuota solo se fundamento en el crédito utilizado

Contras

• Las tasas variables pueden conducir a un cuota más parada
• Período de sorteo restringido en comparación con las tarjetas de crédito, que no tienen período de sorteo
• Tasas más altas que los helocs
• Por lo común, necesita altos puntajes de crédito para encasillar

Final

Al igual que una plástico de crédito, se puede usar una rasgo de crédito personal de forma giratoria según sea necesario. El fortuna prestado de esta guisa tiene muchas ventajas, incluida la proporcionar paso rápido al efectivo y ofrecer tarifas más competitivas que las tarjetas de crédito.

Pero necesitará un historial crediticio sólido para encasillar y existe el peligro de prestarse en exceso si no tiene referencias de usar el crédito de guisa responsable. Asegúrese de comprar y encontrar las mejores tasas de interés y términos para sus deposición financieras.

Preguntas frecuentes sobre líneas personales de crédito