Si ha estado dejando de comprar un transporte nuevo, 2025 podría ser el momento adecuado para inspeccionar su concesionario restringido. El analista financiero de Bankrate, Greg McBride, predice que las tasas se aliviarán para la mayoría de los prestatarios en 2025, aunque el entorno de reincorporación tasa persistirá para los prestatarios de mal crédito. El aumento de la competencia entre los prestamistas puede ayudar a los conductores a obtener una buena tasa.

El estado de financiamiento de préstamos para automóviles en 2025

Las tasas de préstamos para automóviles han mostrado una disminución sucesivo y desigual desde enero luego de alcanzar máximos históricos luego de la pandemia Covid-19. Sin confiscación, han sido relativamente estables desde finales de mayo, que van desde 7.22 por ciento a 7.24 por ciento.

A pesar de las tasas de interés constantes, el llegada al crédito había estado endureciendo hasta un aumento en las ventas a fines de mayo y principios de junio. No está claro cómo cambiarán los requisitos de crédito en los próximos meses. Por ahora, las tasas promedio de préstamos para automóviles siguen siendo altas.

Finalmente, las ventas de automóviles aumentaron en abril y mayo, pero se prórroga que disminuyan a medida que disminuyen las disminuciones del inventario previo a la tarifa y los vehículos nuevos y más caros llegan a lotes. Algunos fabricantes están absorbiendo estos costos elevados a través de incentivos especiales, pero se prórroga que los MSRP aumenten a fines del verano. La asequibilidad ha sido, y seguirá siendo, desafiante para los consumidores, y es probable que tanto los automóviles nuevos como los usados ​​vean aumentos de precios hasta finales de 2025.

¿Qué pasó con las tasas de préstamos para automóviles en 2024?

La disyuntiva de la Reserva Federal de compendiar las tasas de interés a corto plazo escribió la historia sobre las tasas de préstamos para automóviles este año. Cuando la Fed redujo por primera vez en septiembre, las tasas de préstamos para automóviles comenzaron una disminución sucesivo. Esto contrasta con el año pasado cuando los prestatarios se encontraron con tasas de interés de ascensión impulsadas por los cuatro aumentos de tasas en 2023. A finales de 2024, la Fed ha limitado las tasas tres veces, lo que ayudará a continuar reduciendo las tasas a 2025.

Los cambios han sido mínimos hasta ahora. Mirando alrededor de antes, las tasas promedio se mantuvieron en el interior del mismo punto porcentual desde el principio del año. A principios de 2024, las tasas promedio para vehículos nuevos y usados ​​fueron 6.73 por ciento y 11.91 por ciento, respectivamente, según Experian. El tercer trimestre trajo tasas similares: 6.61 por ciento para automóviles nuevos y 11.74 por ciento para automóviles usados.

Los mayores ahorros de los conductores pueden no provenir solo de las tarifas

Aunque varios factores impulsan las tasas de interés, incluidos los movimientos realizados por la Reserva Federal, su crédito tiene la viejo influencia en la tasa que se le ofrece. Por ejemplo, los prestatarios principales en el tercer trimestre aseguraron una tasa promedio de 6.70 por ciento para los automóviles nuevos en comparación con los prestatarios de detención aventura con un promedio de 13.00 por ciento, según Experian. Pero como señala McBride, hay factores más allá de las tasas de interés a las que debe prestar atención en 2025.

“Sus mayores ahorros pueden no provenir desde la perspectiva de la tasa de interés”, comparte McBride.

Puede administrar comprando un transporte de beocio precio u optar por un automóvil usado en circunstancia de uno nuevo. McBride asimismo recomienda servirse los incentivos de vehículos, lo que puede ayudar a compensar las altas tasas de interés. Los datos automotrices de Cox del cuarto trimestre encontraron que los incentivos representaron el 8 por ciento de los precios promedio de la transacción, en comparación con solo el 5.7 por ciento en enero.

Las delincuencias serias de préstamos para automóviles están en un mayor de 14 primaveras, según datos del Asiento de la Reserva Federal de Nueva York, y los prestatarios de malos créditos continuarán enfrentando el doble trauma de tarifas empinadas y los costosos precios del transporte. Los prestamistas tienen un apetito de aventura prohibido y no competirán por el negocio de los prestatarios de mal crédito.

“Lo que verdaderamente ha aumentado los pagos de automóviles en los últimos primaveras no ha sido las tasas de interés. Han sido los precios del automóvil y los montos que los prestatarios están financiando”, aclara McBride.

Un documentación flamante de la Reserva Federal confirmó esto al crecer los números para determinar qué impulsó los pagos de automóviles más altos. Encontró que un cambio de 1 por ciento en el tamaño del préstamo se correlaciona directamente con un cambio del 1 por ciento en los pagos mensuales, mientras que las tasas de interés tuvieron mucho menos impacto. Por lo tanto, los montos de préstamos más grandes son la razón del válido aumento de los pagos mensuales de los prestatarios.

Simplemente, el documentación dice: “Aunque las razones difieren, las tasas de interés más altas no parecen explicar los pagos mensuales más altos para cualquier prestatario”.

Para aquellos con crédito menos que consumado, comprar un automóvil menos costoso puede ser la secreto para administrar efectivo. Cuanto menos financiará, más rápido podrá satisfacer el préstamo y más efectivo tendrá en su billetera la próxima vez que esté en el mercado para un automóvil.

“La imagen más conspicuo es que desea concentrarse en romper el ciclo de los pagos de su automóvil”, comparte McBride. “Desea calar a un punto en el que tenga el transporte más tiempo que el préstamo, y cuanto más meses tenga donde no tenga pagos de automóviles, eso es más meses que puede acumular ahorros para un plazo auténtico más conspicuo en el sucesivo y que las bolas de cocaína de una modo positiva”.

Mejorar su puntaje de crédito asimismo significará mejores tarifas y pagos más bajos la próxima vez que compre.

Siguientes pasos para los consumidores

La verdad es que no hay tiempo consumado para financiar un transporte nuevo, y los costos costosos pueden hacer que algunos encuentren un buen negocio. Pero McBride tiene consejos simples para los compradores.

“Cualquier paso que pueda tomar para mejorar su crédito antiguamente de que esté en el mercado para un préstamo de vehículos hará más para compendiar sus costos de interés que cualquier cosa que haga la Reserva Federal, dice McBride.

Siga estos consejos para perseverar su presupuesto saludable y encontrar la mejor proposición en la transacción de su automóvil.

• Manténgase actualizado en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos: un historial de pagos oportunos aumenta su puntaje de crédito, lo que lo califica para tasas de préstamos de automóviles más bajas.
• Compre con algunos prestamistas de préstamos para automóviles para ver cuál le ofrece la mejor proposición.
• Aproveche cualquier proposición de concesionarios de ofertas estacionales.
• Ser flexible. Con menos inventario, es posible que deba venir preparado con colores o modelos de autops.
• Expanda su búsqueda a varios concesionarios e investigue los precios minoristas sugeridos del fabricante antiguamente de dirigirse a una prueba de manejo.