Si está buscando un circunscripción para obtener un préstamo con mal crédito, hay varias instituciones financieras para designar. Los prestamistas en recta, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos de mal crédito y trabajan con prestatarios en todo el espectro de crédito.

Dicho esto, debe hacer todo lo posible para evitar ciertos tipos de préstamos de mal crédito, como préstamos de día de plazo y títulos de automóvil, porque vienen con tasas de porcentaje anuales (APR) y tarifas. Por fortuna, algunas cooperativas de crédito y otros tipos de prestamistas ofrecen alternativas más baratas.

Los mejores lugares para obtener un préstamo con mal crédito

Los mejores préstamos de mal crédito son ofrecidos por prestamistas en recta, bancos comunitarios y cooperativas de crédito locales. Al comenzar su proceso de investigación, busque las siguientes instituciones para evitar estafas de préstamos y préstamos depredadores, como los ofrecidos por los prestamistas del día de plazo.

Prestamistas en recta

Lo mejor para: Aquellos que prefieren obtener un préstamo sin inspeccionar una ubicación de azulejo y mortero.

Varios prestamistas en recta ofrecen préstamos personales para solicitantes con puntajes de crédito más bajos. El proceso de solicitud es generalmente rápido y debe conocer su estado de aprobación a los pocos minutos de la aplicación. Si está permitido, los fondos pueden desembolsarse tan pronto como el mismo día, aunque generalmente toma uno o tres días hábiles.

Cubo que hay un número aparentemente interminable de prestamistas, puede ser factible sentirse abrumado. Los mercados en recta como los prestamistas de buena reputación que ofrecen los mejores préstamos de mal crédito y pueden ayudarlo a achicar su búsqueda.

Comience por precalificado con múltiples prestamistas y comparando tasas y términos. La precalificación le permite calcular su elegibilidad y obtener una sagacidad previa de su potencial APR sin afectar su crédito.

Bancos o cooperativas de crédito

Lo mejor para: Aquellos que deseen establecerse localmente, califican para una membresía de una cooperativa de crédito o desean obtener un préstamo rotatorio de día de plazo.

Algunos bancos comunitarios locales considerarán prestar a personas con mal crédito, y pueden ofrecer tasas competitivas de préstamos personales. Aún así, puede ser difícil ser permitido porque la mayoría de las decisiones de préstamo se basan exclusivamente en su solvencia e ingresos.

Si ataca en su costado recinto, es posible que tenga más suerte con una cooperativa de crédito recinto, siempre que cumpla con todos los requisitos de membresía. Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ser más factible de encuadrar que los bancos comunitarios, pero debe convertirse en miembro para pedir prestado. La mayoría tiene requisitos de membresía suficiente simples basados ​​en la ocupación, asociación o radio de residencia.

Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de plazo (PALS) dirigidos a prestatarios con mal crédito. Los amigos son préstamos de dólar pequeño con un techo de tasa del 28 por ciento, en comparación con los préstamos de día de plazo, que pueden tener APR hasta el 400 por ciento.

Aprenda más: Cómo designar la mejor compañía de préstamos de mal crédito

Remunerar aplicaciones de anticipación

Lo mejor para: Personas con cheques de plazo constantes que necesitan un impulso rápido a su cuenta bancaria.

Las aplicaciones de Pay Advance están diseñadas para ayudarlo a entrar a su cheque de plazo ayer de su plazo de depósito esperada. Oportuno a la naturaleza de este método de finanzas, deberá tener una fuente constante de ingresos. Independientemente de su puntaje de crédito, cuanto más predecible sea su cheque de plazo, más probabilidades de calificará para un pago.

Un avance de cheque no es un préstamo, y no se cobra intereses. Sin secuestro, estas aplicaciones pueden cobrar tarifas de suscripción, expresar tarifas de financiación o solicitar consejos opcionales. Las tarifas pueden parecer pequeñas, pero recuerde que una tarifa de $ 15 por un pago en efectivo de $ 500 es equivalente a un APR de casi el 36 por ciento.

Por otra parte de cualquier tarifa potencial, tenga en cuenta que obtendrá de sus ingresos futuros cuando use una aplicación Pay Advance. Esto significa que recibirá un cheque de plazo más pequeño en su próximo día de plazo, potencialmente estableciéndose para escasear préstamo nuevamente en el futuro.

Préstamos de mal crédito para evitar

Algunos préstamos de mal crédito pueden ser depredadores con tasas de interés irrazonablemente altas y plazos de plazo extremadamente ajustados. Estas opciones solo deben estilarse como zaguero arbitrio.

Préstamos de día de plazo

Los préstamos de día de plazo son pequeñas opciones financieras a corto plazo, que generalmente ofrecen hasta $ 500. Es factible obtener la aprobación de estos productos, incluso si tiene mal crédito, pero hay inconvenientes significativos: pagará un APR considerable, a veces más del 400 por ciento, y solo tendrá una ventana corta para retribuir lo que debe.

Un desafío que los prestatarios pueden desavenir con un préstamo de día de plazo es retribuir el préstamo ayer de la plazo de vencimiento, que generalmente es el próximo día de plazo. Desafortunadamente, esto a menudo conduce a aún más tarifas y un ciclo de deuda de parada interés perpetuo que puede ser muy difícil de terminar. A pesar de su conveniencia, los préstamos de día de plazo solo deben considerarse luego de agotar todas las demás opciones.

Aprenda más: Préstamos de día de plazo contra préstamos a plazos: ¿Cuál es la diferencia?

Préstamos de título

Los préstamos para el título del automóvil se adaptan a los prestatarios con puntajes de crédito deficientes y son relativamente fáciles de encuadrar porque usan su automóvil como señal. Debe ser dueño de su automóvil en su totalidad, lo que significa que no tiene un préstamo para automóviles, para encuadrar.

En la mayoría de los casos, realizará pagos mensuales igual durante un período establecido, generalmente hasta seis meses. Este tipo de préstamo es arriesgado ya que usa su transporte para asegurarlo. Si te atrasas en tus pagos, tu prestamista podría recuperar tu coche. Y aunque el APR puede ser más bajo que un préstamo de día de plazo, todavía es mucho más parada que otros préstamos por mal crédito.

Préstamos a plazos de parada interés

En común, un APR del 36 por ciento se considera la recta divisoria entre un préstamo asequible y uno inasequible. Algunos prestamistas de cuotas imponen APR del 200 por ciento o más a los prestatarios con mal crédito.

Por ejemplo, los oploans presenta un APR mayor de 195 por ciento, mientras que un APR desde el aumento puede ser tan parada como 299 por ciento. Si perfectamente estos préstamos son menos riesgosos que un préstamo de día de plazo correcto al período de reembolso prolongado, pagará un precio considerable.

Supongamos que necesita pedir prestado $ 3,000, y está permitido para un préstamo con un APR del 199 por ciento. Su plazo mensual será de $ 243, y durante el plazo de reembolso de 18 meses, pagará $ 6,490 en intereses por otra parte del monto auténtico del préstamo. Su préstamo de $ 3,000 costará la friolera de $ 9,490 al final.

Cómo encuadrar para un préstamo con mal crédito

Los préstamos personales tradicionales pueden ser difíciles de encuadrar, pero es posible obtener un préstamo personal con mal crédito. Para ponerse en una buena posición, verifique los requisitos del prestamista y considere esperar si puede.

• Alivio tu crédito. Si sus evacuación de préstamos no son urgentes, concéntrese en mejorar su puntaje de crédito. Mejorar su perfil de crédito ayer de aplicar puede aumentar sus posibilidades de aprobación y asegurarle una mejor tasa de interés.
• Solicite con un cosignador o co-preparador. Pedirle a un cosignador o co-preparador de soltería que solicite usted puede mejorar su elegibilidad y ayudarlo a encuadrar para una tasa de interés asequible. Pero tenga en cuenta que si tiene mal manejo del préstamo, afectará negativamente su crédito y potencialmente dañará su relación.
• Considere un préstamo asegurado. Los préstamos asegurados están respaldados por garantías, como una cuenta de peculio o propiedad, reduciendo el peligro para el prestamista. Esto hace que los préstamos asegurados sean más fáciles de encuadrar, y esta forma de financiamiento generalmente tiene tasas significativamente más bajas.
• Comprar en torno a. Para consolidar la mejor tarifa y los términos posibles, tómese el tiempo para comparar al menos tres prestamistas diferentes, ya que las ofertas pueden variar significativamente. Mientras Investigación de prestamistas de préstamos personalespreste mucha atención a las tarifas, términos y tarifas para obtener el mejor trato posible para su situación financiera.

Final

Los préstamos de mal crédito pueden ayudarlo a salir de un enlace financiero, pero a menudo son más costosos que los préstamos personales, por lo que toma prestado con precaución.

Familiarícese con cada opción y los beneficios y inconvenientes de los préstamos de mal crédito, y obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas para encontrar la propuesta de préstamos más competitiva. Dependiendo de los términos del préstamo, podría ser mejor achicar los gastos para liberar fondos, solicitar una maleable de crédito o encontrar otras alternativas de préstamos de mal crédito.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de mal crédito