Un préstamo instantáneo puede obtener efectivo rápidamente, a veces interiormente del mismo día, incluso si no tiene un crédito sólido. Sin incautación, las tasas de interés y las tarifas considerables al Gloria pueden hacer que los préstamos instantáneos sean difíciles de satisfacer e incluso pueden atraparlo en un ciclo de deuda. Puede que unos pocos dólares adicionales no parezcan mucho, pero pueden sumar rápidamente y traducirse a un APR detención.

Estos enseres adversos pueden ser aún más perjudiciales para los prestatarios de bajos ingresos. En los estados que permiten este tipo de préstamos, los prestamistas de día de cuota extrajeron $ 2.4 mil millones en tarifas de prestatarios de bajos ingresos solo en 2022, según el Centro de préstamos responsables. Si ya está luchando por mantenerse al día con las facturas, el detención costo de un préstamo instantáneo puede conducir a dificultades financieras adicionales.

¿Qué es un préstamo instantáneo?

Un préstamo instantáneo es un préstamo a corto plazo por una pequeña suma que viene con altas tasas de interés y tarifas. Los prestatarios a menudo recurren a ellos cuando necesitan cubrir un emergencia Gastos, como una reparación de automóvil u otra cargo inesperada, pero tienen poco o ningún parquedad.

Dependiendo de las leyes estatales, estos préstamos a corto plazo están disponibles en algunas variedades: préstamos de día de cuota, préstamos para tiendas de empeño y préstamos para el título del automóvil.

• Préstamos de día de cuota: A préstamo de día de cuota No requiere aval y puede ofrecer efectivo en el acto. Debe satisfacer el préstamo (más altas tarifas de intereses) en su próximo período de cuota, generalmente interiormente de dos semanas. Son un Opción de préstamo instantáneo global – 12 millones de estadounidenses los usan anualmente, y muchos piden prestado más de uno.
• Préstamos de empeño: Un préstamo de empeño, o préstamo de empeño, es un préstamo asegurado. La tienda de empeño posee un artículo que posee como aval para el préstamo. A cambio del artículo, recibe un préstamo en una cantidad último que el valía de la aval. Si no regresa para satisfacer el préstamo antaño de la término de cuota, la casa de empeño reclamará la propiedad del artículo y lo venderá.
• Préstamo de título de coche: Incluso conocido como un préstamo de resbalón rosa, esta forma de financiación está asegurada por el título de su transporte. Todavía puede conducir su automóvil, pero deberá satisfacer el préstamo en su totalidad, incluidas las tarifas de intereses, para la término de vencimiento. Si no lo devuelve a tiempo, el prestamista puede recuperar su automóvil.

Los plazos de aprobación rápida y financiación pueden hacer que los préstamos instantáneos sean atractivos, pero independientemente del tipo de préstamo instantáneo que esté considerando o lo que un prestamista lo fogata, un préstamo instantáneo es una opción de préstamo de detención peligro. Considere todas las alternativas cuidadosamente antaño de acontecer a un préstamo instantáneo.

¿Son una buena idea los préstamos instantáneos?

En la mayoría de las situaciones, los préstamos instantáneos no son una buena idea y deben evitarse si es posible. Próximo con los costos elevados, el período de reembolso corto y el daños potenciales a su crédito pueden hacerlos difíciles de cuidar.

Costos de préstamos empinados

Un préstamo de día de cuota peculiar APR (tasa de porcentaje anual) es del 400 por ciento, y hay pocas leyes nuevas que regulan la cantidad que un prestamista puede cobrar. Esto significa que si necesita pedir prestado $ 400, puede satisfacer una tarifa adicional de $ 60 para obtener los fondos que necesita hoy. La tarifa por sí sola puede parecer nominativo, pero los costos de los préstamos pueden sumar rápidamente si no puede satisfacer lo que se debe en la término de vencimiento.

Tarifas de sobregiro

Los prestamistas generalmente requieren acercamiento a su cuenta bancaria para iniciar el reembolso cuando el préstamo se paga. Si no tiene suficiente hacienda en su cuenta bancaria, el prestamista aún intentará transferir fondos. Esto puede conducir a tarifas de sobregiro de su tira, y potencialmente una tarifa de fondos no suficiente de su prestamista.

Si no se ofrece una reinversión o extensión de préstamo en su estado, es probable que continúe incurriendo en sanciones hasta que el saldo de su cuenta bancaria sea lo suficientemente ingreso como para cubrir el monto total del préstamo, aumentando el costo total de los préstamos y el hundimiento más profundo en deudas.

Breves períodos de reembolso

Si ya enfrenta dificultades financieras, puede ser un desafío satisfacer el préstamo y cualquier interés y tarifas aplicables interiormente de un plazo tan corto. De hecho, cuatro de cada cinco prestatarios de préstamos de día de cuota transmiten o renovan sus préstamos interiormente de los 14 días, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Desafortunadamente, esta opción tiene un costo, y los reinversos o renovaciones continuas podrían hacer que las tarifas sean general. Usando el ejemplo preliminar, si el prestamista cobra $ 60 por reinversión y usted extiende el préstamo dos veces, el saldo aumentará a $ 520 en solo un mes. Y adscribir para un préstamo de consolidación de deuda Para satisfacer sus préstamos instantáneos y evitar una acumulación de tarifas puede ser difícil si su crédito no está en buena forma.

Daños de crédito potencial

Paleo de préstamo de día de cuota Desafortunadamente, está allí de ser poco global: uno de cada cinco prestatarios incumplidos en su préstamo de día de cuota, según el CFPB. Si su préstamo entra en incumplimiento, el evento gafe se informará a las oficinas de crédito y tendrá que disputar con cobradores de deuda. Las cuentas de cobranza pueden acumular su puntaje de crédito y permanecer en sus informes de crédito por hasta siete abriles.

Los cobradores de deudas todavía pueden demandarlo para recuperar los fondos pendientes. Si el tribunal gobierna a su crédito, sus salarios pueden ser adornados.

¿Cómo funcionan los préstamos instantáneos?

El proceso de solicitud es el mismo para la mayoría de los préstamos instantáneos: usted presenta una solicitud y, si se aprueba, firma un anuencia que indique el costo y la término de vencimiento. Los APR en estos préstamos son increíblemente altos, a veces entran en los triples dígitos. Las tarifas varían según el estado, y cada estado tiene sus propios límites. Las tarifas son altas porque los prestamistas consideran que estos son préstamos de detención peligro.

1. Dirigir una solicitud. Los préstamos de día de cuota no requieren normalmente demostración de créditopero el prestamista requerirá un comprobante de ingresos y una cuenta bancaria. Puede encontrar opciones de préstamo en itinerario y en persona, dependiendo de dónde viva.
2. Dé un cheque posterior a la término o autorización ACH. Si solicita un préstamo instantáneo en itinerario, su prestamista probablemente requerirá un ACH (casa de compensación automatizada) autorización de su cuenta bancaria. Los prestamistas de la tienda pueden requerir un cheque posterior a la término de vencimiento del préstamo y la cantidad que debe.
3. Reciba sus fondos de préstamo. El prestamista proporcionará el monto del préstamo, excluyendo tarifas, como una suma general en efectivo. Un préstamo instantáneo en itinerario podría depositarse directamente en su cuenta, si ha otorgado acercamiento.
4. Reembolsar el préstamo para la término de vencimiento. El plazo de reembolso para un préstamo de día de cuota es de aproximadamente dos semanas, o la término de su próximo cheque de cuota. Esto todavía varía según el prestamista y los detalles del acuerdo de préstamo. Cuando llegue el momento de satisfacer el préstamo, pagará el monto del préstamo y cualquier tarifa relevante.

Si no puede satisfacer el préstamo a tiempo, algunos prestamistas de día de cuota ofrecen una opción de reinscripción para retrasar el reembolso por otro período de cuota. No todos los estados permiten vueltas, y esta opción cuesta otra tarifa. El CFPB descubrió que algunos prestatarios lanzan sus préstamos tantas veces que el costo de las tarifas superan el monto llamativo del préstamo.

¿Qué son las alternativas a los préstamos instantáneos?

En la mayoría de los casos, solo debe usar préstamos instantáneos como zaguero expediente porque generalmente vienen con altas tarifas y tarifas. Antaño de avanzar con uno, agenciárselas alternativas con menores costos de préstamos que los préstamos instantáneos. De esa modo, puede someter sus posibilidades de atragantarse en un ciclo de deuda.

• Negociar un plan de cuota: Póngase en contacto con su fiador o administrador para explicar su situación financiera y vea si ofrecen planes de cuota reducidos. Puede que esto no siempre sea una opción, pero no le duele tratar de negociar.
• Préstamo personal por mal crédito: Aunque esta opción todavía viene con altas tasas de interés, los préstamos personales siguen siendo considerablemente menos costosos. Según la deuda.org, los préstamos de día de cuota tienen tasas de interés entre 300 y 500 por ciento. Para el contexto, un préstamo personal de mal crédito Puede tener un APR del 25 al 36 por ciento. Adicionalmente, la mayoría de los préstamos personales ofrecen períodos de reembolso más largos, comúnmente de uno a siete abriles.
• Clan y amigos cercanos: Pregunte a familiares de confianza y amigos cercanos si están dispuestos a otorgarle un préstamo a corto plazo. Asegúrese de que tanto tenga claro sobre intereses y expectativas de reembolso, y considere redacción de un acuerdo por escrito.
• Acento con un consiliario de crédito sin fines de rendimiento: Para chocar las causas fundamentales de su deuda y hacer planes a dilatado plazo, analice sus opciones con una ordenamiento sin fines de rendimiento agencia de asesoramiento de crédito. Sus servicios suelen ser gratuitos o de bajo costo, y pueden ayudarlo con un plan de administración de la deuda Entonces puede estar preparado para gastos inesperados.
• Avance en efectivo de la plástico de crédito: Estos son caros, pero no tan caros o arriesgados como los préstamos instantáneos. A préstamo en efectivo es un préstamo a corto plazo prestado contra la itinerario de crédito en una plástico de crédito existente. Las tarifas suelen ser mucho más altas que la operación de su plástico APR, y todavía suele satisfacer una tarifa de anticipación en efectivo del 3 al 5 por ciento del monto de la transacción.

Para evitar la dependencia continua de los préstamos instantáneos, crear un presupuesto que representa sus ingresos y gastos. Ahorre para gastos grandes y planificados y construir un fondo de emergencia por costos inesperados.

Final

Los préstamos instantáneos no son la opción ideal de financiación para usar cuando un gran compra le sorprende. Considere cualquier alternativa antaño de admitir las tarifas depredadoras de un préstamo de día de cuota.

Si cree que un préstamo instantáneo es efectivamente su única opción, lea las regulaciones de su estado para préstamos de día de cuota. Algunos estados imponen las cantidades máximas de préstamos, tarifas y restricciones de reinversión, así como otros requisitos para los prestamistas de día de cuota, para desalentar las prácticas de préstamos depredadores.

Para obtener más información sobre las reglas en su estado, comuníquese con su regulador bancario estatal o fiscal militar.