Delahaye/ Getty Images; Ilustración de Austin Corrección/Bankrate

Una villa parte de los aspirantes a propietarios de viviendas (20 por ciento) cree que nunca podrán racionar lo suficiente para un cuota original, según la indagación de cuota original de Bankrate. Sin bloqueo, no tiene que creer nada más en los ahorros para comprar una casa. Hay muchas formas de auxilio para el cuota original que podrían ayudarlo a cerrar la brecha. Aquí hay una manual de sus opciones y cómo etiquetar.

¿Qué es un software de auxilio para el cuota original?

Los programas de auxilio para el cuota original son préstamos y subvenciones diseñados para ayudar a los compradores de viviendas a retribuir un cuota original. Algunos programas además ayudan con los costos de obstrucción.

Hay miles de programas de auxilio para el cuota original en todo el país. La mayoría se ofrecen como programas del gobierno estatal, del condado y de la ciudad. Otros son patrocinados por organizaciones sin fines de rendimiento o bancos y otros prestamistas.

La cantidad de auxilio varía según el software. Por ejemplo, la Autoridad de Exposición de Viviendas del Estado de Illinois (IHDA) de programas hipotecarios de paso proporciona hasta $ 10,000 para el cuota original y los costos de obstrucción de los prestatarios elegibles. Y el Software de Afluencia MyHome de California ofrece una segunda hipoteca de cuota diferido para los prestatarios convencionales por un valía de hasta el 3 por ciento del precio de negocio de la casa o el valía tasado, lo que sea más bajo, para ser utilizado para el cuota original o los costos de obstrucción.

Requisitos de elegibilidad de auxilio de cuota original

La mayoría de la auxilio de cuota original está orientada a compradores de viviendas por primera vez. Por lo común, un comprador de vivienda por primera vez significa alguno que nunca ha tenido una casa o no ha tenido una casa en los últimos tres abriles.

Más allá de ser un comprador por primera vez, muchos programas de auxilio de cuota original requieren que los prestatarios:

• Comprar una residencia primaria, no una propiedad de inversión o inquilinato
• Compre una casa agrupación, condominio o casa adosada. Si es elegible, las propiedades multifamiliares a menudo se limitan a cuatro unidades.
• Tener un ingreso por debajo de un cierto comienzo, conocido como el ingreso mediano del campo de acción (AMI)
• Comprar en un condado o ciudad específico, o trabajar en una profesión de servicio sabido
• Califique para una primera hipoteca de 30 abriles de tasa fija para comprar la casa con un prestamista consentido. Algunos programas solo pueden estar de moda con un tipo de hipoteca, como un préstamo respaldado por el gobierno.
• Cumplir con los criterios de calificación de crédito o financiero, más allá de lo que requiere el prestamista. Los prestatarios además podrían carecer contribuir con algunos de sus propios ahorros a la negocio de la casa.
• Complete un curso de educación para compradores de vivienda antaño del obstrucción

Tipos de préstamos y programas de auxilio para el cuota original

Subvenciones

Una subvención de compradores de vivienda proporciona una suma de efectivo única, a menudo en forma de una segunda hipoteca sin intereses. Los fondos no tienen que ser pagados. Si califica, puede usar el boleto para cubrir todo o parte de un cuota original o costos de obstrucción.

Préstamos perdonables

Un préstamo perdonable es técnicamente una segunda hipoteca, pero es efectivamente una subvención, porque no tiene que pagarlo si cumple con ciertos requisitos. En común, estos incluyen retribuir su hipoteca a tiempo cada mes y permanecer en el hogar por un período específico, generalmente de tres a 10 abriles.

Durante este tiempo, las partes del préstamo se perdonan en incrementos hasta que se perdona por completo. Si decide mudarse antaño, deberá retribuir los fondos, previos al tiempo en el tiempo en el hogar. Si se adhiere a los requisitos, no tendrá que retribuir el préstamo en rotundo.

Préstamos de bajo interés

Este tipo de auxilio de cuota original además funciona como una segunda hipoteca, pero con una tasa de interés más asequible. Adyacente con la realización de pagos mensuales para la primera hipoteca, pagará el préstamo de bajo interés, generalmente durante unos abriles. Este cuota incluye el monto de la auxilio de cuota original más intereses.

Préstamos de cuota diferido

A diferencia de un préstamo de bajo interés, un préstamo de cuota diferido generalmente no cobra intereses. Todavía deberá retribuir la auxilio, pero no hasta que finalice el plazo del préstamo, se mude de la casa o refinancie su primera hipoteca.

Cuentas de explicación individuales (IDA)

Incluso se fogosidad una cuenta de ahorros coincidentes, una cuenta de explicación individual (IDA) es una cuenta de parquedad exclusivo en la que las contribuciones del titular de la cuenta coinciden con boleto sabido o sabido. Estos programas generalmente vienen con límites de ingresos estrictos y requisitos de empleo, y los participantes generalmente además necesitan completar la capacitación gratuita de educación financiera. Estas cuentas están disponibles para muchos tipos de objetivos de parquedad, incluidos un cuota original y costos de obstrucción.

Programas de auxilio de cuota original del prestamista

Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen su propia auxilio de cuota original a los prestatarios elegibles. Bank of America, Chase y Wells Fargo, por ejemplo, ofrecen subvenciones de cuota original y costos de obstrucción. Otros prestamistas ofrecen oportunidades de parquedad coincidentes. La secreto aquí: deberá obtener su hipoteca de ese prestamista, lo que podría significar que no obtiene la tasa de interés más muerto posible.

Afluencia de costos de obstrucción de Fannie Mae

Fannie Mae ofrece varios programas de auxilio de costos de cuota y obstrucción. Los compradores de viviendas por primera vez en ubicaciones elegibles pueden obtener $ 5,000 para el cuota original y los costos de obstrucción a través de Homready primero. Por otra parte, el software de incentivos preferidos de HFA ofrece hasta un 6 por ciento de auxilio de costo de obstrucción para compradores elegibles que compran una propiedad de Fannie Mae HomePath.

Cómo encontrar auxilio para el cuota original

Hay muchas formas de encontrar auxilio para el cuota original:

1. El HFA de tu estado: Cada estado ejecuta un HFA que ayuda a los propietarios e inquilinos. Póngase en contacto con el HFA de su estado o visite su sitio web para conocer sus opciones de auxilio para el cuota original.
2. Su sitio web de la ciudad o condado: Muchos condados y ciudades ofrecen auxilio para el cuota original. Consulte el sitio web de su municipio para obtener más información.
3. Tu prestamista: Su oficial de préstamos puede ayudarlo a señalarlo a un software de auxilio.
4. Petición de cuota original: Petición de cuota original, una empresa privada, proporciona varios medios para compradores de viviendas, agentes inmobiliarios y prestamistas, incluida una utensilio de búsqueda de elegibilidad y auxilio.

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