Sunday, October 12, 2025
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Préstamos VA: sus beneficios y desventajas

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  • Los préstamos VA ofrecen muchos beneficios, como el suscripción auténtico o el seguro hipotecario, calificaciones más fáciles y tasas de interés más bajas.

  • Sin bloqueo, incluso tienen inconvenientes como una tarifa de financiación requerida, restricciones de propiedad y potencialmente menos renta para comenzar.

  • Las alternativas a los préstamos VA incluyen préstamos convencionales, préstamos de la FHA y préstamos del USDA.

Si es un miembro marcial elegible de servicio activo, diestro o cónyuge sobreviviente, puede usar un préstamo de VA, asegurado por el Unidad de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA), para comprar una nueva propiedad o refinanciar una hipoteca existente. Hay muchos beneficios de un préstamo hipotecario de VA a considerar. Pero los inconvenientes incluso existen.

Pros y contras de un préstamo de VA

Los préstamos para el hogar de VA pueden hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible. Son más flexibles y ofrecen financiamiento al 100 por ciento y otras ventajas atractivas.

Pros

  • No se requiere suscripción auténtico
  • Sin seguro hipotecario
  • Tasas de interés más bajas y tarifas
  • Calificaciones más fáciles
  • Opciones de refinanciación convenientes
  • Asumible para veteranos y civiles
  • Más indulgente con bancarrota y ejecución hipotecaria
Círculo rojo con una x interior

Contras

  • Se requiere tarifa de financiación
  • Restricciones de propiedad
  • Menos renta para comenzar
  • Evaluaciones de hogar de VA más estrictas

Beneficios de un préstamo de VA

Estas son las principales ventajas de un préstamo VA.

No se requiere suscripción auténtico

Mientras que muchos hipotecas convencionales requieren un suscripción auténtico del al menos el 20 por ciento del precio de importación, los préstamos VA permiten a los prestatarios elegibles convertirse en propietarios sin contribuir con un centavo por precoz. Eso hace una gran diferencia: el treinta por ciento de los aspirantes a los propietarios estadounidenses creen que necesitarán cinco o más primaveras para eludir un suscripción auténtico, y el 10 por ciento cree que necesitarán una decenio o más, Según la fresco pesquisa de suscripción auténtico de Bankrate.

Sin seguro hipotecario

Algunas hipotecas solo requieren un pequeño suscripción auténtico. Pero te costará. El seguro hipotecario de los préstamos de la FHA, tanto una prima auténtico como una prima anual durante todo el plazo del préstamo. Además pagarás Seguro hipotecario privado (PMI) en una hipoteca convencional si su suscripción auténtico es inferior al 20 por ciento. Los préstamos VA no solo le permiten comprar una casa sin un suscripción auténtico, sino que siquiera requieren ningún seguro.

Tasas de interés más bajas y tarifas

Los prestamistas tienden a cargar más bajo Tarifas para préstamos VA Que ellos en los préstamos convencionales, lo que significa que puede eludir mucho boleto en intereses a abundante plazo, especialmente durante un préstamo de 30 primaveras. Costos de candado de préstamos hipotecarios de VA Además podría ser beocio que los de otros préstamos, ya que el VA limita la tarifa de origen que un prestamista puede cobrar a no más del 1 por ciento de la hipoteca.

Calificaciones más fáciles

El VA no establece un puntaje de crédito intrascendente para los prestatarios, pero algunos prestamistas de VA podrían hacerlo. En militar, esto es en torno a de 620, lo mismo que un préstamo convencional, aunque muchos pueden permitir puntajes más bajos. Encima, los préstamos VA tienen requisitos de relación DTI más indulgentes. Permiten un DTI mayor de hasta 41 por ciento, en comparación con los préstamos convencionales que generalmente tienen un término de DTI del 36 por ciento a menos que tenga factores de compensación.

Opciones de refinanciación convenientes

A Opción de refinanciamiento de efectivo de VA Permite a los veteranos calificados pedir prestado hasta el 100 por ciento del valía de su hogar en efectivo en el candado, aunque algunos prestamistas pueden amojonar el monto al 90 por ciento. De cualquier forma, eso es más que muchos Refis, lo que lo limita al 80 por ciento. Si solo desea un intercambio de préstamos directos (sin efectivo), puede optar por un Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés (IRRRL). No requiere una evaluación de la casa (a diferencia de la mayoría de los refis). Encima, la tarifa de financiación en un VA IRRRL es relativamente pequeña: solo el 0.5 por ciento del monto del préstamo.

Asumible para veteranos y civiles

Los préstamos VA son asumiblelo que significa que si está vendiendo la casa, su comprador puede hacerse cargo de la hipoteca en oportunidad de obtener una propia, incluso si no son veteranos. Los supuestos de préstamos de VA son especialmente beneficiosos cuando tasas de interés están aumentando. Si perfectamente los supuestos de préstamos requieren pasos adicionales (el prestamista debe aprobar, y el tendero debe sustentar su derecho completo de préstamos VA (que afecta las futuras compras de viviendas), pueden ser una excelente superioridad para un comprador.

Más indulgente con bancarrota y ejecución hipotecaria

Los préstamos VA incluso ofrecen más flexibilidad si ha enemigo desafíos financieros, como acontecer notorio en bancarrota o acontecer vendido una casa en una cesión corta, por ejemplo. El Período de paciencia representativo luego de una ejecución hipotecaria son solo dos primaveras con un préstamo VA. Compare eso con tres primaveras con un préstamo de la FHA y hasta siete primaveras para una hipoteca convencional.

Desventajas de un préstamo de VA

Si perfectamente los préstamos VA ofrecen muchos beneficios, incluso hay inconvenientes a considerar.

Se requiere tarifa de financiación

Si perfectamente no pagará por el seguro hipotecario con un préstamo de VA, pagará un tarifa de financiación al candado (aunque esta tarifa se puede financiar en su préstamo, aumentando el monto total que debe).

Si está sacando su primer préstamo de VA y reduciendo menos del 5 por ciento, la tarifa de financiación es del 2.15 por ciento del monto del préstamo. Sin bloqueo, la tarifa aumenta si obtiene otro préstamo de VA y incluso reduce menos del cinco por ciento. Si realiza un suscripción auténtico del cinco por ciento o más, la tarifa de financiación es beocio.

Aquí hay un desglose de cómo funciona la tarifa de financiación en relación con el tamaño del suscripción auténtico.

DepósitoEstrenoPosteriormente del primer uso
Menos del 5%2.15%3.3%
5%-9.99%1.5%1.5%
10% o más1.25%1.25%

No todos los prestatarios deben acreditar la tarifa de financiación. Por ejemplo, si recibe una compensación por las discapacidades conectadas al servicio o es el cónyuge sobreviviente de un diestro, podría estar exento.

Restricciones de propiedad

Los préstamos VA limitan el tipo de propiedad que puede comprar y cómo puede usarla. Solo puede comprar una residencia primaria con un préstamo VA, sin propiedades de inversión o arriendo a menos que tenga la intención de morar en una de las unidades. Las casas fabricadas incluso están sujetas a un veterano cómputo, incluido un examen de ingeniería estructural.

Menos renta para comenzar

La veterano superioridad de un préstamo de VA es la capacidad de obtener una hipoteca sin boleto. Sin bloqueo, eso incluso puede ser un inconveniente. Adecuado a que no ha puesto boleto en efectivo en el hogar para abrir, tomará más tiempo construir renta (su décimo directa). Equidad casera es un activo importante, uno de los beneficios esencia de la propiedad de vivienda.

Si los títulos de la propiedad caen, podría terminar bajo el agua en su préstamocorrecto a la hipoteca de lo que vale su hogar. Esto puede hacer que sea mucho más difícil entregar su casa o refinanciar a una nueva hipoteca.

Evaluaciones de hogar de VA más estrictas

Otra desventaja potencial de un préstamo VA es el proceso de evaluación más cumplidor. Cuando use un préstamo VA para comprar una casa, debe obtener una evaluación de la propiedad. El propósito de la evaluación es evaluar el valía de la propiedad y asegurar que valga la pena el precio de importación establecido. Las evaluaciones incluso están destinadas a asegurar que el hogar cumpla con los requisitos mínimos de propiedad (MPRS) con respecto a la seguridad, la integridad estructural y cualquier peligro para la salubridad. Si un tasador descubre algún problema durante su evaluación, esos problemas deben resolverse. La casa debe cumplir con todos los MPR antaño de que se apruebe el financiamiento.

¿Es un préstamo VA la mejor opción para usted?

Un préstamo VA ofrece beneficios especiales que otro financiamiento no. Para muchos prestatarios, las matemáticas funcionan. Sin bloqueo, incluso si es elegible, hay momentos en que un préstamo VA podría no ser su mejor opción.

Aquí hay algunas preguntas para reflexionar al atreverse si un préstamo VA es el mejor trato:

  • ¿Quieres obtener grandes ganancias de una cesión de vivienda? “Si usted es un prestatario elegible que actualmente posee una casa y quiere entregar para producir un gran suscripción auténtico, 20 por ciento o más, para dedicarse a su próxima importación de vivienda, un préstamo VA puede no tener sentido”, dice Rob Killinger, oficial de préstamos senior de Massachusetts. “Si utilizara un préstamo VA en este círculo, es posible que deba acreditar la tarifa de financiación de VA, mientras que un software de préstamos convencional no requeriría dicha tarifa”.
  • ¿Estás pensando en poco más que una casa agrupación? “Por ejemplo, un prestatario calificado podría comprar una propiedad de dos a cuatro unidades con un préstamo VA cero alrededor de debajo en el que planean morar”, dice Killinger. “En comparación, un préstamo convencional requiere un intrascendente de 15 por ciento en una propiedad de unidades múltiples”.
  • ¿El financiamiento de préstamos VA desactiva los vendedores locales? Dependiendo de su mercado y del tendero individual, puede encontrar cierta resistor. Esto se debe a que hay algunos mitos sobre los préstamos VA, que el papeleo puede crear retrasos de candado o que el proceso de evaluación puede descarrilar las ofertas, por ejemplo. Puede ser útil trabajar con un agente de beneficios raíces que sabe cómo educar al agente del tendero sobre préstamos VA, desacreditar esos mitos y mostrar que su ofrecimiento es igual de cachas, si no más cachas, que la de la competencia.
  • ¿Está planeando reubicarse adentro de dos primaveras? Si es así, es posible que no valga la pena acreditar la tarifa de financiación para obtener un préstamo VA.

Alternativas a los préstamos VA

Si no cree que un préstamo VA sea adecuado para usted, aquí hay otras alternativas:

  • Préstamo convencional – No hay una tarifa de financiación en un préstamo convencional, y puede usarlo para comprar viviendas primarias, propiedades de inversión y segundas viviendas. Puede esperar una tasa de interés más inscripción, y incluso deberá realizar un suscripción auténtico y acreditar un seguro hipotecario si es menos del 20 por ciento.
  • Hubo un préstamo – El gobierno incluso asegura un préstamo de la FHA, pero requiere que pague una prima de seguro hipotecario auténtico y una prima anual de seguro hipotecario. Como resultado, el APR del préstamo incluso puede ser más stop, pero la calificación podría ser más posible, especialmente si su crédito necesita funcionar.
  • Préstamo del USDA – Al igual que con un préstamo VA, un préstamo del USDA no requiere un suscripción auténtico, pero es solo para prestatarios en áreas rurales designadas. Los préstamos del USDA incluso vienen con restricciones de ingresos, y la propiedad debe ser una casa agrupación.

Preguntas frecuentes

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