Los préstamos de la SBA son préstamos para pequeñas empresas proporcionadas por prestamistas privados y respaldados por la Distribución de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Estos préstamos garantizan que el gobierno pagará una parte del préstamo si no puede pagarlo. Los préstamos de la SBA son muy buscados por las pequeñas empresas porque ofrecen tasas de interés competitivas y términos de suscripción flexibles.

El software de préstamos SBA 7 (A) es el más popular, con más de 64,400 préstamos por valía de más de $ 29 mil millones que ha sido apto hasta ahora en 2025, según el crónica de préstamos semanales de la SBA. Hay varios tipos de préstamos 7 (a) para designar para satisfacer diferentes deyección comerciales.

Compare los diferentes 7 (a) préstamos, tasas de interés y tarifas y requisitos de elegibilidad para encontrar qué préstamo SBA 7 (a) se adapta mejor.

Qué hace un préstamo SBA 7 (a)

Los préstamos tipificado SBA 7 (a) garantizan hasta el 75 por ciento del monto del préstamo. El prestamista asimismo puede requerir señal para respaldar el resto del préstamo, utilizando los activos actuales de su empresa o los activos que se compran o mejoran por el préstamo.

El préstamo se considera completamente asegurado cuando los activos utilizados son igual a la cantidad prestada. Los prestamistas y los prestatarios son libres de negociar los términos de préstamos y las tasas de interés, pero el prestamista no puede exceder la tasa de interés máxima establecida por la SBA.

Para otros préstamos SBA 7 (a) como el préstamo pequeño SBA 7 (a) o préstamo expresamente, es posible que no necesite señal para préstamos de $ 50,000 o menos. Los préstamos superiores a $ 50,000 generalmente utilizarán las políticas colaterales existentes del prestamista para determinar cuánta señal necesita.

Los préstamos SBA 7 (a) deben estilarse para uno o más de estos propósitos:

• Beneficios raíces
• Haber de explotación
• Refinanciar la deuda coetáneo
• Importación de equipos, muebles o suministros
• Cambio en la propiedad

SBA 7 (a) Requisitos de préstamo

Los préstamos SBA 7 (a) vienen con una captura: debe cumplir con el puro conjunto de requisitos de la SBA para ser elegible para el préstamo 7 (a) con todas sus tarifas y plazos favorables.

• Operando con fines de ganancia
• Conocer la definición de la SBA de una pequeña empresa
• Hacer negocios en los Estados Unidos o sus territorios
• Demostrando la condición de un préstamo
• Demostrar que los fondos admitirán un negocio sólido
• Estar actualizado sobre las obligaciones existentes de deuda del gobierno de EE. UU.
• Ser solvente y razonablemente capaz de acreditar el préstamo
• Debe intentar obtener préstamos comerciales convencionales y financiamiento antaño de aplicar

Los prestamistas de la SBA asimismo establecen sus propios criterios para un tiempo leve en negocios, puntaje de crédito e ingresos anuales. Estos requisitos tienden a ser estrictos, como requerir dos primaveras en los negocios. Los prestamistas generalmente requieren un musculoso crédito personal, como 670 o más, aunque algunos prestamistas pueden aceptar crédito exacto, como un puntaje de crédito personal de 630.

SBA 7 (a) Tasas de préstamo

Los prestamistas de la SBA ofrecerán una tasa de interés basada en su solvencia y perfil financiero. Independientemente de su puntaje de crédito y finanzas, los prestamistas no pueden exceder estas tasas de interés máximas establecidas por la SBA.

Préstamos de tasa fija

Las tasas de préstamo de la SBA están vigentes a partir de julio de 2025, calculadas con la tasa principal coetáneo del 7,50%.

Préstamos con tasa variable

Las tasas de préstamo de la SBA están vigentes a partir de julio de 2025, calculadas con la tasa principal coetáneo del 7,50%.

Tarifas de préstamo de la SBA (7a)

Al obtener un préstamo SBA 7 (a), deberá acreditar una tarifa por acoger la señal de la SBA para el préstamo, convocatoria una tarifa de señal.

Para el año fiscal 2025, las tarifas de señal son:

Préstamos con términos de 12 meses o menos

Préstamos con términos mayores de 12 meses

Como excepción, los préstamos expresos otorgados a los veteranos y a sus cónyuges no se les cobrará una tarifa de señal.

Cómo solicitar un préstamo SBA 7 (a)

Para solicitar un préstamo SBA 7 (a), deberá trabajar con un prestamista apto por la SBA. Luego, prepárese para mandar una larga letanía de documentación financiera para demostrar que puede acreditar el préstamo. Pasará por múltiples pasos para solicitar el préstamo, incluido:

1. Encuentra un prestamista

Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos SBA 7 (a), aunque generalmente los encontrará con bancos tradicionales y cooperativas de crédito. La SBA ofrece una utensilio en ristra que ayuda a igualar a las empresas con los prestamistas. Encontrar el prestamista adecuado puede ayudarlo a presentar una solicitud y, en última instancia, darle las mejores probabilidades de aprobarse para un préstamo.

Algunos prestamistas asimismo participan en el software de prestamistas preferidos de la SBA, que certifica que el prestamista puede procesar los préstamos de la SBA de forma capaz. Los prestamistas preferidos pueden evitar obtener la aprobación directa de la SBA para algunos préstamos, acelerando significativamente el proceso de aprobación del préstamo. Los prestamistas en el software de préstamos preferidos incluyen Chase, Bank of America y Huntington National Bank.

2. Envíe una solicitud

Una vez que haya seleccionado su prestamista, deberá reunir los documentos necesarios y completar la solicitud de préstamo 7 (a) adecuada para su aprobación. Hay varios documentos que se le exige que envíe para ser apto para un préstamo SBA 7 (a). Si correctamente su prestamista lo ayudará a mandar los formularios adecuados, es posible que necesite lo futuro:

• Forma de la SBA 1920
• Formulario de SBA 1919 (Formulario de información del prestatario) Formularios de SBA 912 y 413 (informes personales y estados financieros)
• Estados financieros comerciales, como balances y estados de pérdidas y ganancias
• Estados financieros proyectados
• Certificado de negocio o inmoralidad
• Solicitudes de préstamos anteriores
• Declaraciones de impuestos sobre la renta
• Información sobre el propietario de cada negocio
• Descripción militar del negocio e historia
• Arrendamiento de negocios

3. Espere la aprobación

Una vez que envíe su solicitud de préstamo SBA 7 (a), deberá esperar a que la SBA la revise y tome una osadía. Los prestamistas preferidos de la SBA pueden aprobar préstamos más rápido que los prestamistas no preferidos. La SBA establece que el tiempo de respuesta para su parte de la aprobación es de cinco a 10 días hábiles, pero cualquier documentación faltante, errores de aplicación u otros requisitos del prestamista podría retrasar el proceso. Debería estar dispuesto a esperar entre 30 y 90 días, ya que este es el tiempo de procesamiento promedio para los préstamos de la SBA.

Final

El software de préstamos SBA 7 (A) es el préstamo SBA más popular de la Distribución de Pequeñas Empresas de EE. UU. Conveniente a que ofrece varios préstamos que pueden estilarse para una variedad de fines. La SBA asimismo establece tasas de interés máximas y ofrece largos términos de reembolso, lo que hace que 7 (a) préstamos sean muy atractivos para las pequeñas empresas. Sin confiscación, deberá cumplir con los requisitos estrictos establecidos tanto por la SBA como por el prestamista para ser elegible.

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