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Control de espita
Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en término ofrecen préstamos personales con tarifas y términos que dependen de su crédito y finanzas.
Los bancos y las cooperativas de crédito son una disyuntiva sólida para los prestatarios establecidos con un historial de crédito positivo. Las ventajas a menudo incluyen tarifas más bajas y más opciones de servicio al cliente.
Los prestamistas en término son una excelente opción para los prestatarios que necesitan fondos rápidamente o no tienen los mejores puntajes de crédito.
Al nominar un prestamista personal, puede encontrar opciones de buena reputación de los prestamistas tradicionales, bancos y cooperativas de crédito, así como prestamistas en término. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer las mejores tasas de préstamos personales y la seguridad adicional de trabajar con un prestamista aceptablemente establecido, pero los prestamistas en término a menudo proporcionan fondos rápidos y pueden hacer que sea más ligera encuadrar.
La mejor opción para usted depende de sus finanzas, puntaje de crédito y deyección de financiación. Igualmente debe considerar características adicionales como tarifas mínimas y servicio en persona al comparar cooperativas de crédito y bancos frente a prestamistas en término.
Comparación de bancos y cooperativas de crédito frente a prestamistas en término
Bancos | Prestamistas en término |
Tasas de interés más bajas | Tasas iniciales más bajas pero tasas máximas más altas |
Proceso de aplicación más calmoso | Proceso de solicitud más rápido |
Proceso de aprobación riguroso | Proceso de aprobación más ligera |
Elegibilidad más estricta | Elegibilidad más flexible |
Los préstamos de cooperativa de crédito y bancos generalmente tienen criterios de elegibilidad más estrictos que los prestamistas en término. Igualmente tienden a tomar más tiempo y a menudo requieren visitas en persona para finalizar el préstamo. Transmitido que obtener una cooperativa de crédito o un préstamo bancario a menudo es más riguroso, estas instituciones generalmente pueden ofrecer tasas de interés más bajas y proporcionar ventajas para los clientes existentes.
Los prestamistas en término tienen más probabilidades de traicionar su deuda a otro administrador (o un cobrador de deudas, si incumplirá), por lo que a menudo tienen un proceso de solicitud más rápido y requisitos de elegibilidad más indulgentes. Igualmente pueden ofrecer excelentes tarifas iniciales, ya que no tienen tanta sobrecarga como un prestamista de baldosón y mortero. Sin requisa, los prestamistas en término tienden a tener tasas de interés de préstamos personales máximas y promedio más altas y más tarifas. La principal delantera de un prestamista en término es su conveniencia. Puede completar todo el proceso en término, y la financiación generalmente está apto en unos pocos días hábiles.
Cómo arriesgarse qué prestamista es el adecuado para ti
En espacio de solo considerar un tipo u otro, compre y compare primero las ofertas de múltiples prestamistas. Deberá considerar las tasas, los términos del préstamo, los requisitos de calificación y las tarifas. Igualmente es importante demostrar su puntaje de crédito y comprender su presupuesto ayer de postularse.
Bancos: pros y contras
Un bandada puede ser la mejor opción para usted si tiene una relación existente con uno, tiene un crédito bueno a excelente y tiene tiempo para un proceso de solicitud de préstamo personal más abundante.
Los bancos pueden ofrecer tasas de interés más bajas en sus préstamos personales, así como otras ventajas para los clientes existentes. Igualmente con frecuencia tienen un servicio al cliente en persona y están más regulados que los prestamistas en término.
Pros
- Tasas de interés más bajas: Las tarifas máximas cobradas por los bancos son típicamente más bajas que las impuestas por los prestamistas en término. Transmitido que las métricas de elegibilidad son más estrictas, se reduce el peligro para el prestamista, lo que les permite ofrecer tasas más bajas.
- Descuentos de tarifas potenciales: Adicionalmente de los descuentos típico de la industria como la inscripción en Autopay, los clientes bancarios existentes pueden encuadrar para un descuento de relación.
- Servicio en persona apto: Los bancos ofrecen flexibilidad para el servicio al cliente. La mayoría de los bancos tienen sucursales físicas donde puede murmurar con un oficial de préstamos, por otra parte de las opciones de banca digital.
Contras
- No puede ofrecer precalificación: Algunos bancos no le permiten precalificar para un préstamo, lo que hace que sea más difícil comparar tarifas y términos. Algunos bancos nacionales de renombre no ofrecen préstamos personales en categórico.
- Requisitos más estrictos: Los bancos además tienden a tener requisitos de elegibilidad más estrictos. Los prestatarios con mal crédito o historial de crédito circunscrito pueden tener dificultades para encuadrar con un bandada.
- Tiempo de procesamiento más abundante: Los bancos generalmente tardan más en procesar solicitudes de préstamos personales, y es posible que tenga que pasarse una sucursal para postularse.
Uniones de crédito: pros y contras
Una cooperativa de crédito comparte muchos de los mismos pros y contras que un bandada, pero las dos instituciones tienen algunas diferencias que deberá considerar ayer de nominar qué opción se ajusta mejor a sus deyección.
Pros
- Incluso tasas de interés más bajas: Los préstamos personales de la cooperativa de crédito generalmente ofrecen tasas de interés más bajas y menos tarifas que los bancos, y el proceso de solicitud es más ligera una vez que es miembro.
- Tapas de interés: La Filial Doméstico de Credition además limita las tasas de interés del 18 por ciento para las cooperativas de crédito federales, es asegurar, la fracción del costo de los préstamos con algunos prestamistas.
- Miembro enfocado: Las cooperativas de crédito a menudo son instituciones sin fines de interés de propiedad de miembros internamente de la comunidad, en espacio de grandes corporaciones. Como tal, generalmente tienen un servicio al cliente más personalizado y un enfoque de miembro, con representantes que probablemente seguirán siendo más consistentes.
Contras
- Debe ser miembro: Una cooperativa de crédito es una institución financiera propiedad de miembros, por lo que debe ser miembro para encuadrar para un préstamo personal. Esto puede requerir estar en un radio determinada o trabajar en un campo específico. Para unirse a una cooperativa de crédito, destapar una cuenta y proporcionar una identificación emitida por el gobierno, entre otra información.
- Ramas limitadas: Como una institución más pequeña y propiedad de los miembros, es probable que haya menos sucursales disponibles fuera de la comunidad. Si vive o trabaja más remotamente, puede ser inconveniente hacer negocios con una cooperativa de crédito.
- Menos herramientas de banca digital: Algunas cooperativas de crédito pueden no ser tan avanzadas tecnológicamente como algunos bancos corporativos con grandes equipos dedicados a la tecnología. Por ejemplo, la cooperativa de crédito puede no tener una aplicación móvil, o puede no ser compatible con otras aplicaciones financieras.
Prestamistas en término: pros y contras
Obtener un préstamo personal de un prestamista en término puede ser mejor si le preocupa poder encuadrar, necesita billete rápidamente o prefiere la conveniencia de una solicitud totalmente en término.
Para los nuevos prestatarios, la precalificación podría proporcionar una mejor comprensión de su situación financiera y su capacidad para pedir prestado. Dicho esto, muchos bancos además ofrecen la capacidad de precalificar, por lo que puede comparar sus tarifas con ambas y nominar la mejor proposición.
Pros
- Prequalificación apto: Uno de los mayores beneficios de los prestamistas en término es que generalmente le permiten precalificar. Este proceso le permite ver para qué tarifas puede ser elegible en función de una afición de crédito suave que no afecte su crédito.
- Más ligera de encuadrar: Algunos prestamistas en término tienen requisitos menos estrictos que los bancos, especialmente si necesita un préstamo personal de mal crédito. Las tarifas pueden ser más altas, pero pueden ser avíos si necesita los fondos y puede permitirse hacer pagos.
- Fortuna educativos: Un prestamista en término puede tener información sobre habilidades financieras pegado con diversas calculadoras, videos informativos y otras herramientas de educación financiera.
Contras
- Sin servicio al cliente en persona: Para nutrir bajos los costos operativos, los prestamistas en término no tienen sucursales en persona. En su espacio, deberá chillar o dirigir un correo electrónico si necesita ayuda con su préstamo.
- Tasas de interés más altas: Los prestamistas en término generalmente tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, por lo que puede enemistar tasas de interés más altas, potencialmente hasta el 36 por ciento.
- Posibles estafas: Oportuno a que los prestamistas en término tienden a estar menos regulados, asegúrese de nominar un prestamista oficial. Para evitar estafas de préstamos personales, compare los principales prestamistas y lea las revisiones de los clientes ayer de nominar un prestamista.
Final
Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en término son tres de los proveedores de préstamos personales más populares, pero además hay otras opciones para financiar una transacción. Estas alternativas a los préstamos personales pueden incluir tarjetas de crédito, préstamos entre pares o comprar ahora fertilizar más tarde (BNPL).
Asegúrese de comparar los diferentes tipos de prestamistas para encontrar el mejor préstamo y considerar las alternativas. Use una calculadora de préstamos personales para comprender el costo de los préstamos y cerciorarse de que un préstamo se ajuste a su presupuesto.
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