Para 2030, cuando el posterior de los baby boomers cumple 65 abriles, demografía proyectada Demuestre que Estados Unidos tendrá más adultos mayores que niños menores de 18 abriles por primera vez en la historia. Esta desproporción en la existencia de la población creará un cambio en las micción de atención médica y resaltará la importancia de planificar con anticipación para Cuidado a generoso plazo para los padres envejecidos y tú mismo. El Asociación Saco de Personas Retiradas (AARP) Informes de que a partir de este año, el 56 por ciento de los estadounidenses de 65 abriles o más requerirán aproximadamente tres abriles de atención a generoso plazo en su vida. Si correctamente el seguro de salubridad o Medicare puede cubrir estadías en el hospital cortas, no cubrirá los costos de un asistente de salubridad en el hogar o de la vida asistida. Ahí es donde interviene el seguro de atención a generoso plazo.

¿Qué es el seguro de atención a generoso plazo?

El seguro de atención a generoso plazo (LTC) cubre el costo del apoyo personal para las personas que necesitan ayuda con las actividades de la vida diaria (ADL), como bañarse, vestirse y tomar. Esta atención se puede elogiar en un hogar de vivienda para personas mayores, un centro de vida asistida, un software de atención diaria o incluso en el hogar. Es posible que necesite esta atención conveniente a una condición crónica o conveniente a una dislocación u otra afección no permanente.

Tener un seguro LTC puede ser valioso porque cubre muchos gastos que el seguro de salubridad generalmente no cubre. Por ejemplo, Medicare y Medicaid solo cubren dispensario y rehabilitación calificadas por cortos períodos de tiempo, como inmediatamente posteriormente de la cirugía o mientras se recuperan de una dislocación. Si necesita ayuda por un período prolongado de tiempo, su seguro de salubridad probablemente no la cubrirá, y es posible que tenga que sufragar de su faltriquera.

Estos son los principales tipos de seguro LTC:

• Seguro LTC tradicional: Una póliza de seguro de atención a generoso plazo tradicional cubre una variedad de servicios de atención a generoso plazo. Dependiendo de la política seleccionada, la atención puede variar desde la ayuda con actividades diarias en el hogar, como tomar y vestirse, hasta la atención en el hogar de ancianos. Los asegurados pueden personalizar el período de beneficio, la cantidad de cobertura y el período de retraso para satisfacer sus micción. Adicionalmente, muchas políticas ofrecen protección contra la inflación para mantenerse al día con el aumento de los costos asociados con LTC.
• Seguro Hybrid LTC: Una póliza de seguro Hybrid LTC incluye los beneficios del seguro LTC y algunos de los beneficios del seguro de vida permanente. Una política híbrida proporciona un beneficio por crimen a sus herederos cuando fallece, incluso si nunca usa los beneficios de LTC, y puede acumular el valía en efectivo. Las tarifas están bloqueadas al aparición de la política, pero las políticas híbridas tienden a ser más caras que las políticas tradicionales.
• Seguro de vida con LTC Rider: Otra opción es juntar un jinete de atención a generoso plazo a un póliza de seguro de vida. Con el piloto, el beneficio de la crimen se puede utilizar para cubrir los costos de atención a generoso plazo hasta un cierto porcentaje. Una vez que pase, a los beneficiarios se les pagará la parte restante de la póliza. Si nunca usa el piloto de atención a generoso plazo, sus beneficiarios recibirán el beneficio por crimen. Pero a diferencia del seguro LTC tradicional, los beneficios generalmente siguen siendo los mismos y no se ajustarán por la inflación.

Características de una póliza de seguro de atención a generoso plazo

Las pólizas de seguro de atención a generoso plazo tienen varias características personalizables que afectan tanto la cobertura como el costo. Comprender cómo funcionan estas características juntas es esencial para aspirar la política que se ajuste tanto a sus micción como al presupuesto.

• Planes de suscripción de beneficios: El seguro LTC generalmente tiene dos opciones de suscripción: publicación y reembolso.
  • Planes de diem: Asimismo conocido como planes de indemnización, el asegurado popular recibe un suscripción mensual o diario predeterminado independientemente del costo del tratamiento, hasta el monto de la póliza. Luego, el titular de la póliza usa los fondos para sufragar la atención directamente.
  • Planes de reembolso: El titular de la póliza puede sufragar el servicio de atención directamente y ser reembolsado por la aseguradora, o el proveedor de atención puede facturar directamente a la aseguradora del titular de la póliza.
• Períodos de aniquilación: El período de aniquilación es un período de retraso antaño de que se active la política, que puede variar de 30 días a dos abriles. Las políticas con períodos de aniquilación más largos generalmente tienen tasas de seguro más bajas.
• Duración máxima de los beneficios: Esto se refiere a cuánto tiempo la póliza pagará por la atención. Dependiendo del proveedor y su presupuesto, las políticas pueden ejecutarse durante un período de tiempo establecido, como uno, tres o cinco abriles, o puede optar por la cobertura de por vida.
• Opciones no para decano atención: Esta es una opción de beneficio que permite a los asegurados retener algunos de los beneficios de la política, incluso si se produce un error en la cobertura. Este beneficio generalmente viene con un costo adicional y solo está adecuado posteriormente de que el propietario de la póliza haya realizado pagos durante un número específico de abriles. Las opciones más comunes son el beneficio de suscripción corto y el período de beneficio acortado.
  • Beneficio corto de suscripción: Si se produce un error, su póliza puede continuar pero con beneficios reducidos.
  • Período de beneficio acortado: Si se produce un error, los beneficios continuarán en la misma cantidad, pero se detendrán cuando se agote la cantidad predeterminada de beneficios de no foros.

Datos de cuidados médicos y cuidados médicos a generoso plazo

El costo de la atención médica a medida que envejecemos puede acelerar rápidamente. La cobertura de atención a generoso plazo puede ser una forma de prepararse para estos costos.

Costo de seguro de atención a generoso plazo

Similar a Costos de seguro de vidael costo del seguro de atención a generoso plazo varía mucho. Según el AALTCI, un hombre de 55 abriles en los Estados Unidos puede esperar sufragar una prima de $ 2,220 por año en promedio por una póliza de seguro de atención a generoso plazo de $ 165,000 con una opción de inflación del 3 por ciento. Una mujer de 55 abriles promediará $ 3,750 para la misma cobertura.

Los jóvenes de 55 abriles que optan por comprar una póliza híbrida (seguro de vida más atención a generoso plazo) con una opción de inflación del 3 por ciento pueden esperar sufragar más. Por ejemplo, un hombre puede sufragar $ 5,025 anuales, mientras que una mujer paga $ 5,975.

Sin requisa, las políticas pueden variar en los costos de varios factores, como la selección de beneficios. Las políticas híbridas tienden a costar más que las políticas tradicionales, pero pueden acumular el valía en efectivo y asimismo tienen un beneficio por crimen si no utiliza todos ni nadie de los beneficios de LTC. Si tiene tiempo de su flanco, una política con un período de aniquilación de 180 días puede ser más ganga que una durante solo 60 días. El tipo de atención asimismo afectará su tarifa. Por ejemplo, una política de LTC que solo cubre la atención de hogares de ancianos será más asequible que una con atención médica doméstica integral.

Como puede ver, la existencia juega un papel importante en la determinación de su costo, y las primas de seguros LTC generalmente aumentan significativamente a medida que envejece. Asimismo hay otros factores que juegan en el costo, incluido el artículos, el estado civil, si se usa el tabaco, la cantidad de cobertura y la compañía que suscribe su política.

¿Qué cubre el seguro de atención a generoso plazo?

El seguro de atención a generoso plazo ayuda a cubrir los costos de los servicios que apoyan a las personas que requieren ayuda con actividades diarias conveniente al envejecimiento, la enfermedad crónica o la discapacidad. La cobertura de políticas varía y las opciones de atención van más allá de solo hogares de ancianos. Esto puede incluir:

• Instalaciones de vida asistida
• Hospicio
• Atención de la instalación de Alzheimer
• Atención médica domiciliaria
• Jardín de infantes para adultos

Algunos planes asimismo ofrecen coordinación de atención para ayudar a las familias a dirigir los servicios, así como a la atención de exención para darle un alivio a los cuidadores primarios. Los beneficios incluso pueden enrollarse a capacitar a un común o amigo para elogiar atención en el hogar.

Mejor seguro de atención a generoso plazo

Hay varias compañías de seguros de vida acreditadas que venden un seguro LTC. Para ayudarlo a encontrar la mejor compañía de seguros de atención a generoso plazo para usted, nuestro experimentado equipo editorial evaluó algunos de los principales operadores en función de las opciones de cobertura, la disponibilidad y Estudio de seguro de vida individual de JD Power’s 2024 montones. Estos son algunos de los mejores proveedores de seguros de vida a generoso plazo basados en nuestra evaluación:

Mutual de Omaha

¿Por qué Mutual of Omaha hizo nuestra repertorio? Mutual de Omaha ha estado escribiendo pólizas de seguro durante más de un siglo, y es conocido por ofrecer una cobertura sólida e integral. Nos gusta el sitio web “Determine la falta de su seguro LTCLa calculadora, que le muestra cuántos gastos comunes de atención a generoso plazo, como una enfermera de hogar o un hogar de ancianos, podrían costar según su existencia y ubicación.

Pros:

• Excelente calificación de satisfacción del cliente de JD Power
• Bienes y calculadoras en carrera aperos

Contras:

• Debe trabajar con un agente para obtener una cotización
• Solo una ofrecimiento de póliza de seguro LTC

Aprenda más: Revisión de seguros mutuo de Omaha

Masa

Por qué MassMutual hizo nuestra repertorio: MassMutual puede ser un gran proveedor de seguros LTC si desea que se elijan varias pólizas. Mass Mutual ofrece ambas tradicional y Hybrid LTC/Whole Life pólizas de seguro. Las políticas híbridas CareChoice de la compañía proporcionan LTC, un beneficio por crimen y un valía de entrega de políticas, así como el potencial para admitir dividendos cada año. Como alternativa, puede obtener una póliza de seguro de vida de MassMutual con beneficios de precipitación, que se puede utilizar para sufragar ciertos gastos de atención a generoso plazo.

Pros:

• Opciones de pólizas de seguro LTC múltiples
• Ranking de satisfacción del cliente JD de JD por encima del promedio

Contras:

• Debe trabajar con un agente para obtener una cotización

Aprenda más: Revisión de seguro de masa

A escalera doméstico

Por qué Nationwide hizo nuestra repertorio: Nationwide ofrece varios productos de seguro y puede funcionar correctamente para aquellos que buscan sustentar sus pólizas de seguro de automóvil, hogar y vida con el mismo transportista. Este transportista ofrece un jinete de atención a generoso plazo para juntar a uno de sus cuatro productos de seguro de vida, así como políticas independientes para individuos y parejas. Nationwide asimismo tiene una mejor calificación A+ AM y una gran red de agentes locales.

Pros:

• El puntaje de potencia de JD está muy por encima del promedio
• Ofrece varios pasajeros de seguros de vida para la personalización

Contras:

• Bienes digitales limitados
• Se deben realizar cotizaciones de atención a generoso plazo por teléfono o en persona

Aprenda más: Revisión de seguros a nivel doméstico

Vida de Nueva York

Por qué la vida de Nueva York hizo nuestra repertorio: New York Life ofrece algunas de las mejores herramientas y bienes en carrera para un seguro de atención a generoso plazo. Puedes usar el calculadora de costos Para estimar los costos de atención a generoso plazo en su dominio y consulte artículos aperos en la sección “Formarse y comparar”. New York Life, fundada en 1845, es una aseguradora doméstico que ofrece cobertura de vida y LTC en los 50 estados y Washington, DC New York Life asimismo es una AARP Socio para las micción de LTC.

Pros:

• Muchos bienes en carrera y herramientas digitales
• Políticas tradicionales de LTC e Hybrid LTC disponibles

Contras:

• La cita en carrera no está adecuado
• La clasificación de potencia de JD está por debajo del promedio

Aprenda más: Revisión del seguro de vida de Nueva York

Noroeste mutuo

Por qué Northwestern Mutual hizo nuestra repertorio: Northwestern Mutual es una compañía en extremo calificada que ofrece una amplia variedad de pólizas de seguro, incluidas las opciones LTC. Tiene una calificación de fortaleza financiera A ++ de AM Best, que es el nivel más detención transmitido. El transportista asimismo llegó en cuarto ocupación en el Estudio de Seguro de Vida de los Estados Unidos de 2024 de JD Power, que clasifica la satisfacción universal del cliente. Puede comprar un plan LTC tradicional, un plan LTC híbrido o una póliza de seguro de vida con beneficios acelerados para la atención a generoso plazo de Northwestern Mutual.

Pros:

• La decano calificación de fortaleza financiera posible de AM Best
• Varios planes LTC disponibles

Contras:

• No hay cotizaciones en carrera disponibles

Aprenda más: Revisión de seguro mutuo de Northwestern

¿Quién necesita un seguro de atención a generoso plazo?

El seguro de atención a generoso plazo puede ser humanitario, pero no es necesariamente la opción correcta para todos.

En universal, las personas que no podrían permitirse el pompa de sufragar cómodamente de su faltriquera para la atención a generoso plazo pueden beneficiarse más de este tipo de seguro. Oportuno a que el seguro de salubridad privado y Medicare solo proporcionan una cantidad limitada de cobertura de atención a generoso plazo, es probable que termine pagando de su faltriquera si se entregó a un hogar de ancianos o que necesitaba una enfermera de hogar permanente, por ejemplo.

Por otro flanco, el seguro LTC podría no regir la pena si se encuentra en una posición financiera cómoda y podría sufragar de su faltriquera por sus micción de atención a generoso plazo. Oportuno a que algunas primas de seguro LTC se vuelven más caras con el tiempo, podría terminar ahorrando efectivo en su ocupación, creando un refugio de huevo para su atención médica a medida que envejece. Adicionalmente, si sabe que podrá habitar con un amigo o común que pueda cuidarlo a medida que envejece o si te lastimas, la cobertura de LTC puede ser menos esencial.

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