Presentar un reclamo de seguro de hogar

Si está lidiando con la pérdida o el daño en su hogar, ya sea por un evento meteorológico, robo en el hogar u otro evento inesperado, es probable que se sienta abrumado. Cuando llega el momento de presentar un aliciente con su seguro de hogar, no desea encontrar más estrés en el proceso. Navegar por el proceso de reclamos puede ser angustioso, pero no tiene por qué serlo. Los expertos en seguros de Bankrate han esbozado todo lo que necesita entender sobre la presentación de un aliciente de seguro de vivienda en el artículo a continuación, desde los tipos de eventos reclamables hasta los pasos para presentar un aliciente.

Cómo presentar un aliciente de seguro de hogar

Tan pronto como ocurra la pérdida de propiedad, debe considerar contactar a su compañía de seguros de hogar para obtener ayuda para presentar su aliciente. Cada aseguradora tiene su propio proceso de aliciente de seguro de hogar que los asegurados deben seguir. Independientemente de cómo se presente un aliciente de seguro de hogar en presencia de su aseguradora, en vírgula o por teléfono, es mejor ser rápido. Por lo caudillo, cuanto antaño pueda iniciar un aliciente, antaño podrá resolver el problema.

Ayuda a avisar más daños. Tome medidas para asegurar que la estructura de su hogar no sufrirá más daños mientras prórroga reparaciones.
Presente un mensaje policial, si es necesario. Si su pérdida de propiedad está relacionada con el robo o el vandalismo, comuníquese con la policía de inmediato. La policía reunirá información importante sobre el daño, y puede proporcionar detalles y pruebas de lo que le sucedió a su compañía de seguros.
Póngase en contacto con su aseguradora. Aprenderá lo que está cubierto por su póliza de seguro y la mejor guisa de iniciar un aliciente.
Documente el daños y complete el formulario de reclamos. Tome fotos del daño y haga relato a su serie de inventario, luego presente un aliciente.
Inspeccionar su aliciente. Un ajustador profesional de reclamos inspeccionará y documentará el costo estimado de daños.
Reparaciones completas. Con el conocimiento de cuánto del daño se cubrirá, haga un plan para las reparaciones.

1. Ayuda a avisar más daños

Mientras prórroga que la situación se resuelva, aún tiene que gobernar su hogar. Los expertos sugieren que intente minimizar más daños siempre que sea posible. Por ejemplo, si un árbol cayó sobre su hogar, asegúrese de que las partes de la casa que están dañadas no se desmoronen más. Verifique las vigas de soporte y el techo para cerciorarse de que estén seguros hasta que puedan repararse.

John Butkus, director de reclamos de propiedad para Country Financial, comparte algunos consejos para que los propietarios mitigen más daños. Estos incluyen proseguir su hogar metódico, chocar ventanas rotas y cubrir agujeros con toldo. Butkus igualmente recomienda obedecer cualquier recibo de las reparaciones básicas realizadas, incluidos los artículos comprados para completarlos.

Nicole Shacket, una abogada de litigios en el Género de Litigios de Seguros, recomienda que los propietarios mantengan copias de cualquier documento firmado. “Si firma un acuerdo, autorización profesional o cualquier tipo de documento con un contratista, tome una foto de todo el documento con su teléfono. Sepa lo que firmó, cuando firmó, con quién y para qué”.

2. Presente un mensaje policial, si es necesario

Cuando un aliciente de seguro de hogar involucra un delito, como el robo o el vandalismo, es importante que involucre a la policía. Póngase en contacto con su sección de policía almacén para vigilar cómo puede presentar un mensaje policial. Si proporcionadamente la policía puede no encontrar al autor del crimen, pueden ayudar a reunir detalles importantes sobre el daño.

Las compañías de seguros usan el mensaje policial para obtener detalles sobre su aliciente y validar la información que le da. Si proporcionadamente la mayoría de los proveedores de seguros de vivienda no requieren que presente un mensaje policial, puede ayudar a acortar el proceso de aliciente.

3. Comuníquese con su aseguradora

Los expertos generalmente recomiendan que presente un aliciente rápidamente, ya que podría afectar cuán sin problemas va el proceso. David Adler, presidente y propietario de Adler Insurance Group, una agencia de seguros Allstate en el radio metropolitana de Denver, agrega que realizar los peligros de su póliza con su aseguradora podría ser un paso importante en el proceso.

“Pregúnteles si esta pérdida específica está cubierta por su política”, dice Adler. “Comprenda igualmente los límites de su póliza y cuáles serán sus costos deducibles. Si su deducible cuesta más que la pérdida, es probable que no valga la pena presentar un aliciente”.

Muchas preguntas sobre pérdidas específicas y qué presentar bajo el seguro de su propietario se pueden objetar hablando directamente con su proveedor.

4. Documente el formulario de daños y complete de reclamos

Documente todo el daño a fondo lo antaño posible para dar evidencia de lo que sucedió y lo que debe repararse. La documentación puede incluir fotos, videos y una serie de principios perdidos o dañados. Proporcione prueba de propiedad para cualquier artículo robado, si es posible. Cosas como números de serie, recibos de operación o imágenes anteriores de los artículos pueden ayudar a demostrar que es dueño de los artículos.

Luego de presentar su aliciente, su proveedor de seguros puede pedirle que complete ciertos formularios que documentan el daño a su hogar o pertenencias. Es posible que deba proporcionar la ulterior información:

Información personal, como su nombre y plazo de principio
Número de póliza
Ubicación de la pérdida
Término del incidente
Causa de la pérdida
Cantidad de pérdida estimada

Muchos expertos en seguros igualmente recomiendan destinar pruebas fotográficas y de video para respaldar su aliciente.

5. Haga inspeccionar su aliciente

Luego de presentar su aliciente, la compañía de seguros generalmente enviará un ajustador de reclamos para evaluar la situación en detalle.

John Espenschied, propietario del Género de Brokers de Seguros en Chesterfield, Missouri, ha estado ayudando a los propietarios y propietarios de negocios con sus deyección de seguro durante más de dos décadas. Ofrece una palabra amable de consejos expertos a los propietarios en esta etapa.

“Si se hizo algún daño, asegúrese de que el ajustador inspeccione la propiedad con usted presente antaño de escribir una estimación de daños”, dice Espenscheid. “Una vez que se van, su única fuente de información será cualquier papeleo que tengan de usted. Si se perdió poco durante su inspección, podría causar problemas más delante en el futuro cuando se prostitución de reembolsarse por los principios que faltan en su mensaje”.

Espenschied igualmente alienta a sus clientes “a hacer una serie de principios dañados y no tenga miedo de pedir una segunda opinión de un tasador independiente foráneo”.

Adler aconseja tener un contratista de su dilema presente para la inspección del ajustador, ya que podrían ayudarlo a expresar sus inquietudes. En algunos casos, es posible que incluso desee contratar un ajustador sabido. Por lo caudillo, tarda unos días en que su compañía de seguros se comunique para programar una cita con su ajustador de seguros, pero si su radio sufrió daños generalizados, el proceso podría disminuir.

6. Reparaciones completas

Luego de su cita con el ajustador de seguros, puede esperar los cheques de suscripción de reclamos de su compañía de seguros para que pueda completar sus reparaciones. Su suscripción puede emitirse a través de múltiples pagos parciales, lo que le permite trabajar en etapas a medida que realiza reparaciones temporales, reemplazar sus pertenencias y completar las reparaciones más permanentes.

Mientras tanto, las cosas pueden ponerse costosas si incurre en otros gastos, como mudarse de su hogar. Por fortuna, la mayoría de las políticas de propietarios incluyen gastos de vida adicionales resultantes de una pérdida cubierta, como para engullir o quedarse en un hotel. Según Butkus, algunos proveedores pueden incluso emitir cheques a los asegurados en el acto.

¿Qué eventos se pueden protestar en su seguro de propietarios?

Hay varias circunstancias en las que un propietario puede carecer presentar un aliciente. En caudillo, consultar su póliza y susurrar con su aseguradora para entender qué peligros están cubiertos es un buen primer paso para tomar.

Pero, ¿qué cubre exactamente los propietarios de viviendas? A continuación se presentan algunas de las fuentes de pérdida más comunes que puede encontrar.

Tipo de cobertura	Detalles	Política habitual	Requiere una política o endoso adicional
Responsabilidad	Si un invitado se lesiona mientras está en su propiedad o es considerado responsable de dañar la propiedad de otra persona, su cobertura de responsabilidad personal está diseñada para respaldar si se lo encuentra negligente.	✔️
Robo y vandalismo	El seguro de hogar habitual incluye protecciones en caso de que su hogar o pertenencias sean destrozadas o robadas.	✔️
Fuego	Se cubren muchas causas de incendios domésticos, como se especifica en su política.	✔️
Granizada y derrota	Una política habitual generalmente proporciona protecciones razonables contra el piedra y las tormentas de derrota, pero es posible que necesite cobertura adicional si vive en un radio de suspensión aventura.	✔️	✔️
Golpe	Si hay una ataque en su hogar o en torno a de su hogar, una política promedio cubre los daños resultantes de la ataque.	✔️
Objetos que caen	Cosas como la caída de satélites, asteroides, meteoros y escombros espaciales suelen estar cubiertos por la póliza de seguro de propietarios habitual.	✔️
Inundación	Las inundaciones se manejan de guisa diferente a otros daños por agua y requieren una política separada.	✔️
Huracanes	Dependiendo de dónde viva, la cobertura de huracanes puede incluirse en una póliza de seguro de hogar habitual o puede ser ayudante por respaldo. Hable con su agente para ver cómo su política cubre el daño causado por los huracanes.	✔️	✔️
Moho	El moho solo solo se cubre si es causado por un peligro cubierto bajo su póliza, por lo que es posible que deba considerar una cobertura adicional si vive en un radio o propiedad que es propensa a moldear.	✔️

*Esta tabla solo debe estar de moda como práctico, ya que todas las políticas son diferentes y pueden retrasar en cobertura.

Las protecciones pueden variar según el proveedor y la política que elija. Por ejemplo, la cobertura para el daño por agua puede ser complicado y a menudo se define con ciertas limitaciones. Cuchichear con su agente o un representante de su empresa para cerciorarse de comprender la cobertura de su póliza antaño de que ocurra el daño puede ser una buena idea.

Los compradores de vivienda por primera vez igualmente pueden chocar su política de guisa diferente dadas sus deyección específicas.

Para estar seguro, siempre revise su política y discuta cualquier pregunta que pueda tener con un agente antaño de comprar.

Consejos para presentar un aliciente de seguro de hogar

Hay algunas cosas que puede hacer para simplificar el proceso de presentar un aliciente de seguro de hogar, que incluya:

Surtir actualizado Inventario de la casa: Puede ser difícil rememorar incluso los detalles más básicos relacionados con sus pertenencias luego de que se haya producido un evento cubierto. Surtir un inventario de la casa con información de operación, incluida la identificación de datos como números de serie y recibos, puede allanar la recuperación del valía de sus artículos o comprar reemplazos.
Evite tirar los artículos dañados: Aunque puede ser tentador hurtar rápidamente luego de que su hogar haya sufrido daños, hacerlo puede obstaculizar el trabajo del ajustador del seguro cuando se prostitución de procesar el aliciente. Debe evitar tirar artículos dañados hasta que el ajustador de reclamos pueda evaluar su hogar y su contenido, y proseguir los recibos para el reembolso si tiene que comprar artículos como parte del proceso de lavado.
Surtir copias de copia de seguridad de papeleo importante: Los inventarios de la casa y otras piezas de papeleo importante pueden destruirse o volverse inutilizables luego de que el hogar haya sido dañado. Incluso puede ser útil considerar juntar copias de papeles importantes allá del hogar, como en una caja de seguridad o copias digitales en la estrato o el servidor de computadora.
Agregue fotos o video al inventario de su casa: Muchos propietarios no piensan tomar fotos hasta que ocurra un incidente existente. Sin bloqueo, tomar fotos o videos de su hogar y sus pertenencias antaño de cualquier incidente puede ayudar con el proceso de reclamos, especialmente si no hay otros factores de identificación, como los números de serie.
Comprender el papel de su empresa hipotecaria: Si tiene una hipoteca en su hogar, es importante comprender cómo se distribuyen y usan los fondos de reclamos. En la mayoría de los casos, el cheque de seguro se realizará tanto para usted como para su prestamista hipotecario, ya que el prestamista tiene un interés financiero en la propiedad. Para proteger ese interés, muchos prestamistas requieren que los fondos se mantengan en una cuenta de depósito en seguro y sean liberados en etapas a medida que avanzan las reparaciones. Por lo caudillo, una porción auténtico está apto por precoz para que pueda contratar a un contratista y comenzar el trabajo. El proceso exacto puede variar según su acuerdo hipotecario. Es una buena idea revisar los documentos de su préstamo para comprender los requisitos específicos de su prestamista, idealmente antaño de que ocurra una pérdida. Esto le ayuda a evitar demoras o problemas inesperados luego de presentar un aliciente. Póngase en contacto con su prestamista si tiene alguna pregunta.

En algunos casos, es posible que le quede hacienda luego de que su aliciente de seguro se liquida. Por ejemplo, si elige un contratista menos costoso, haga parte del trabajo usted mismo o use materiales de segunda mano. Si se le permite proseguir esos fondos restantes depende de las leyes de su estado y de los términos específicos de su póliza de seguro.

Es importante ser honesto y preciso en su aliciente. Tergiversar el costo de las reparaciones, inflar las estimaciones de daños o afirmar deber realizado reparaciones que no completó puede constituir fraude de seguros. Las consecuencias pueden variar pero pueden incluir estimación, tiempo de calabozo, multas, abolición de pólizas e incluso ser rechazadas de una futura cobertura de seguro por otras compañías de seguros de vivienda.

Preguntas que hacer antaño de presentar un aliciente

Ayer de presentar un aliciente de seguro de hogar, puede ser una buena idea considerar sus respuestas a las preguntas que se describen a continuación. Hacerlo puede ayudarlo a animarse si vale la pena presentar un aliciente.

¿Cuál es el costo de las reparaciones en comparación con mi deducible?
¿Cómo la presentación de un aliciente afectará las tarifas de seguro de mis propietarios?
¿Perderé descuentos en mi póliza, como ser gratis?
¿Cuánto tiempo permanecerá un aliciente en mi registro?
¿He presentado demasiadas reclamaciones y podría estar en aventura de no ser renovado o cancelado?
¿Hubo algún tipo de negligencia de mi parte, como el mal mantenimiento, que contribuyó al daño?

¿Cómo impacta un aliciente de seguro para el hogar en su prima?

La presentación de un aliciente de seguro de hogar puede resultar en una prima de seguro más entrada. En caudillo, la compañía de seguros lo considera más probabilidades de presentar un aliciente en el futuro una vez que presente un aliciente, y puede aumentar su prima para compensar este aventura. La probabilidad de una prima más entrada aumenta si hace múltiples reclamos.

Adicionalmente, el tipo de aliciente que hace juega un papel en el impacto en su prima. Las reclamaciones de robo, daño por agua, moho, fuego y picaduras de perros pueden conducir a aumentos más empinados.

Términos para entender al presentar un aliciente de seguro de hogar

Al presentar un aliciente de seguro de hogar, hay algunos términos y frases comunes que puede ver con frecuencia.

Término de seguro de propietarios	Definición
Valía existente en efectivo (ACV)	El valía existente en efectivo es el valía de un artículo luego de la depreciación.
Valía de costo de reemplazo (RCV)	El valía de costo de reemplazo reembolsa los costos para reparar o reemplazar su hogar al valía de mercado coetáneo, excluyendo las deducciones por depreciación.
Seguro al valía	El seguro al valía se refiere a proseguir los montos de cobertura que coinciden con el valía de su hogar a medida que cambia.
Gastos de vida adicionales (cerveza)	Los gastos de vida adicionales brindan a los propietarios de viviendas un reembolso financiero en caso de que su propiedad se vuelva inhabitable oportuno a una pérdida cubierta. Los gastos elegibles podrían incluir servicios temporales de alojamiento y lavandería.
Ajustador	Un ajustador de seguro es otro término para el agente de reclamos de seguro para su compañía de seguros de vivienda.
Aprobación	Un respaldo es una añadido, modificación o puesta al día que se realiza a una póliza de seguro de hogar innovador.
Valía comercial	El valía de mercado de su hogar es la cantidad por la que podría venderlo. Es probable que esto sea diferente del valía para el que está asegurado su hogar.

Qué hacer si se niega su aliciente de seguro

No todos los reclamos de seguro que se presenten serán aprobados. Entonces, ¿qué debe hacer si se le niega su aliciente de seguro? La compañía de seguros debe enviarle una carta de explicación que detalla por qué se negó el aliciente. Dependiendo de la razón, puede apelar la valor.

Digamos, por ejemplo, que su aliciente fue denegado porque la compañía de seguros decidió que la pérdida no era un peligro cubierto, pero usted siente que el daño debería estar cubierto. En ese caso, puede presentar una apelación a la compañía de seguros, o puede optar por discutir los próximos pasos con un ajustador sabido o abogado. Si elige presentar el aliciente usted mismo, asegúrese de realizar el proceso que utiliza su compañía de seguros para proporcionar sus pasos de bono. Incluso si apela su falta de aliciente, no hay seguro de que el aliciente sea consentido.

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