Cuando solicite una hipoteca, especialmente si es un propietario por primera vez, es probable que tenga preguntas para su prestamista. Pero, ¿qué tipo de preguntas debe hacerle a un oficial de préstamos? Para ayudarlo a prepararse, aquí hay un breviario de algunas de las preguntas más comunes para hacer un prestamista hipotecario.

Preguntas para hacer un prestamista hipotecario

Ayer de reunirse con un oficial de préstamos que represente a un prestamista hipotecario, es inteligente venir preparado y memorizar lo que quiere obtener de la conversación. Querrá cubrir una variedad de temas, que incluyen cómo encasillar y obtener la aprobación de una hipoteca y qué memorizar sobre sus obligaciones como prestatario. Todavía es importante conocer de antemano el presupuesto de su casa para que no asuma que puede remunerar lo que un prestamista lo califica y termina en problemas financieros.

Aquí hay una descripción genérico de qué pedirle a un prestamista hipotecario cuando solicita un préstamo hipotecario.

¿Qué tipo de hipoteca me recomiendan?

Hay bastantes tipos diferentes de hipotecas, incluidas las tasas fijas convencionales frente a respaldadas por el gobierno frente a tasa ajustable y conformes frente a no conformes. Cada tipo tiene sus pros y contras, así como sus propios requisitos de elegibilidad. Su prestamista o oficial de préstamos puede explicar qué tipos de préstamos ofrece y cuáles podrían ser un buen ajuste según su situación.

Sin retención, no solo pregunte sobre el tipo de hipoteca. Asegúrese de preguntar qué tipo de términos de suscripción se ofrecen todavía. Si perfectamente los términos de 15 primaveras y 30 primaveras son los más comunes para las hipotecas de tasa fija, algunos prestamistas ofrecen la capacidad de personalizar sus términos de reembolso para obtener más flexibilidad.

¿Cuál es el requisito minúsculo de suscripción auténtico?

Mientras pueda creer que un El 20 por ciento de suscripción auténtico es necesariola ingenuidad es que muchas hipotecas requieren significativamente menos.

Por ejemplo, un solicitante calificado puede obtener un préstamo convencional con un 3 por ciento de descuento, y un prestatario con un puntaje de crédito de 580 o más puede obtener un préstamo de la FHA con tan solo 3.5 por ciento. En 2024, la mediana de suscripción auténtico para compradores por primera vez fue del nueve por ciento, según el Asociación Franquista de Agentes Agensificadores.

Cuando se reúna con los prestamistas, pregunte sobre los requisitos de suscripción auténtico específicos para el préstamo que está considerando. Incluso si es menos de lo que esperaba, aún podría tomar algún tiempo ahorrarlo.

“Estar consciente del suscripción auténtico necesario lo ayuda a planificar sus finanzas en consecuencia”, dice Jared Maxwell, regente de sucursal y vicepresidente de Embrace Home Loans en East Providence, Rhode Island. “Puede establecer objetivos de hucha realistas y prepararse para la inversión en efectivo auténtico requerida para comprar una casa”.

¿Califico para algún software de público para el suscripción auténtico?

Aquí hay algunas buenas parte: puede encasillar para un Software de público de suscripción auténtico Ese otorga un préstamo o subvención diseñado para proporcionarle una parte de los fondos iniciales necesarios para la adquisición de la casa.

Existen muchos programas a nivel franquista, y algunos operan a nivel federal y otros ofrecidos por prestamistas individuales. Pregúntele al prestamista si puede ser elegible para un software que ofrece o conoce. Hay bastantes Programas disponibles a nivel estataltodavía. En extensión de peinar a través de una montaña de información, un prestamista puede ayudarlo a determinar fácilmente si es elegible.

¿Cuáles son sus requisitos de crédito?

Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que usan los prestamistas al revisar su solicitud de hipoteca y determinar su tasa de interés. En términos generales, cuanto veterano sea su puntaje, más probabilidades tendrá de obtener una tasa mejor y reforzar una mejor tasa.

Cada prestamista y tipo de préstamo tiene el suyo Requisitos mínimos de puntaje de créditopor lo que es importante preguntar sobre estos criterios al reunirse con los prestamistas. Si su puntaje de crédito no es lo suficientemente stop para el préstamo que desea, puede Tome medidas para mejorarlo antiguamente de aplicar.

Incluso si su puntaje flagrante cumple con los requisitos de su prestamista, es posible que desee trabajar para mejorarlo para que pueda Obtenga la mejor tarifa posible. A posteriori de todo, incluso una ligera reducción de la tasa puede traducirse en ahorros sustanciales, a menudo miles o decenas de miles de dólares, durante la vida útil de su préstamo.

“Ser proactivo y trabajar para mejorar su puntaje de crédito abrirá las puertas para mejores términos de préstamos y puede ahorrarle patrimonio”, dice Maxwell.

¿Cuál es la tasa de porcentaje anual?

El Tasa de porcentaje anual (APR) Significa el costo anual de su préstamo, que es diferente de la tasa de interés. El APR incluye la tasa de interés y todas las tarifas adicionales, como tarifas de origen y puntos hipotecarios.

Al comparar dos o más ofertas de hipotecas, el APR proporciona una mejor comprensión del costo genérico en comparación con solo la tasa de interés, lo que hace que esta sea una pregunta importante para hacerle a un prestamista hipotecario.

¿Cuáles serán mis pagos mensuales?

Si está comparando tarifas pero no está vivo para remitir un solicitud hipotecariaconsidere pedirle al prestamista que calcule el suscripción mensual de su hipoteca en función de la cotización proporcionada. Este paso puede ayudarlo a comprender su presupuesto de adquisición de viviendas.

Cuando en realidad solicite, recibirá un estimación de préstamo describiendo estos detalles. Si poco no está claro, cree una índice de preguntas para hacerle a su oficial de préstamos hipotecarios y establecer un tiempo para balbucir.

“Los prestatarios deben comprender completamente cuál es su suscripción y si eso puede cambiar”, dice Suzanne Downs, corredor de hipotecas y presidente de Palm Beach Mortgage Group, Inc., en West Palm Beach, Florida.

Por otra parte, los prestatarios deben “comprender la totalidad de los pagos que implica su hogar, como seguro hipotecario, impuestos y seguro de propietarios”, dice Downs. “Todos estos pagos hablan de la asequibilidad de la casa”.

¿Ofrecen precalificación y preventaje?

Ideal para personas que se preparan para comprar una casa, el proceso de precalificación de la hipoteca Le da una idea de lo que podría encasillar cuando solicite. Muchos prestamistas ofrecen precalificaciones sin ejecutar una comprobación de crédito difícil, pero confirman esto de antemano.

Cuando esté vivo para comenzar seriamente la caza de casas, necesitará PREPROPAR Entonces puedes hacer ofertas de buena fe en las casas. Si perfectamente una prevención no es un compromiso para prestar, es una buena indicación de que obtendrá el préstamo que necesita cuando llegue el momento. Para una promoción previa, deberá entregar la documentación financiera y someterse a una dura comprobación de crédito.

“Ser precalificado o preprovado es más que un paso oficinista: es una aparejo estratégica”, dice Clint Jordan, un agente inmobiliario con sede en Colorado y fundador de Milestate Network, una agencia de intereses raíces compuesta por veteranos y cónyuges militares. “Le da una imagen clara de lo que puede remunerar y demuestra a los vendedores que usted es un comprador serio y preparado. Esto puede ser particularmente crucial en los mercados competitivos, dándole una clara superioridad al hacer ofertas”.

Si tiene preguntas para hacerle a un prestamista hipotecario para la promoción previa, incluida la forma en que funciona el proceso y qué sucede a posteriori de que está apropiado, asegúrese de preguntarles antiguamente de solicitar oficialmente.

¿Servirá mi préstamo?

La compañía que le presta el patrimonio para comprar una casa puede no ser la compañía que paga cada mes. Las hipotecas se venden comúnmente en un mercado secundario, lo que ayuda a nutrir el flujo de efectivo para que otros prestatarios puedan comprar casas. Sin retención, es inteligente preguntar si el prestamista que está considerando mantendrá el préstamo en sus libros. Si Servicios de sus préstamospuede agenciárselas de forma proactiva a otros revisiones de clientes sobre su experiencia de servicio.

¿Ofrecen un obstrucción de tasa de interés y cuál es la tarifa?

Cuando recién comienza en el alucinación de caza de la casa, es importante comprender que las tasas de hipoteca cambian todo el tiempo. Muchos prestamistas ofrecen mechones de tasaque puede ayudarlo a protegerlo del potencial de las tasas que aumentan antiguamente de cerrar el préstamo. Por ejemplo, si comienza a mirar casas con un presupuesto que representa una tasa hipotecaria del 6.5 por ciento, es posible que tenga problemas para adaptarse a un préstamo con una tasa del 7 por ciento.

Pregunte a los prestamistas sobre las opciones de obstrucción de tarifas, incluida cuánto tiempo puede durar el obstrucción y cuánto pagará si necesita extender el obstrucción con poco de tiempo adicional para conservarse al clausura.

¿Se requiere seguro hipotecario?

Para un préstamo convencional, debe remunerar Seguro hipotecario privado (PMI) Si dejas menos del 20 por ciento. Este seguro es un costo adicional que generalmente se agrega a sus pagos mensuales. En promedio, PMI cuesta aproximadamente de 0.46 a 1.5 por ciento del monto del préstamo por año, según el Instituto Urbano.

“Si perfectamente el seguro hipotecario aumenta el suscripción mensual de la hipoteca, todavía le permite comprar una casa con un suscripción auténtico último”, dice Maxwell. “Esto permite a los compradores primerizos ingresar al mercado inmobiliario antiguamente que si tuvieran que reservar para un gran suscripción auténtico”.

Con un préstamo de la FHA, pagará un seguro hipotecario en forma de dos primas de seguro hipotecario (MIPS). Por otra parte, es mucho más difícil, y, en algunos casos, inasequible, deshacerse del seguro hipotecario en un préstamo de la FHA, mientras que el seguro hipotecario en un préstamo convencional puede eliminarse una vez que acumule el hacienda del 20 por ciento en el hogar.

¿Cuánto cuestan los costos de clausura?

Costos de clausura Incluya tarifas de prestamista y terceros, como para la evaluación y los servicios de títulos. En promedio, estos costos funcionan entre el 2 y el 5 por ciento del monto total del préstamo, pero varían según el estado.

Pregúntele a su prestamista sobre su tarifa de origen, tarifa de comprobación de crédito y otros costos. Todavía querrá vigilar qué tarifas y servicios se requieren legalmente en su estado. Por ejemplo, algunos estados requieren un abogado inmobiliario supervisar los cierres, lo que aumenta el costo de comprar una casa. Y si planea utilizar la público para el suscripción auténtico, averigüe si los fondos todavía se pueden usar para cubrir los costos de clausura.

“Conocer estos costos por destacado le permite planificar en consecuencia, asegurando que esté preparado financieramente para los pasos finales para comprar su hogar”, dice Jordan. “Se negociación de evitar sorpresas y sentirse seguro mientras caminas por la puerta de tu nuevo hogar”.

¿Hay alguna multas por remunerar por remunerar la hipoteca?

Con muchos prestamistas de hipotecas, puede remunerar su hipoteca antiguamente sin ninguna multa. Sin retención, algunos prestamistas cobran un penalización por suscripción anticipado para desalentarlo de realizar pagos programados más altos o remunerar completamente el préstamo con anticipación. Esto se debe a que los prestamistas y bancos hipotecarios obtendrán más ingresos cuando los prestatarios se adhieren a una duración de préstamo más larga, como con un Hipoteca de 30 primaveras.

Hay sanciones de prepago suaves y duros. Así es como se comparan:

• Las penalizaciones de prepago suave le permiten traicionar su casa sin remunerar una tarifa. Pero si refinancia o paga su hipoteca, se le cobrará una tarifa.
• Con una política de penalización de prepago duro, se le cobrará una tarifa por traicionar su hogar, refinanciar o remunerar su hipoteca temprano.

Pregúntele al prestamista si imponen alguna de estas multas por remunerar su préstamo temprano y, de ser así, cuánto costará.

¿Cómo, y con qué frecuencia, me actualizarán sobre el progreso del préstamo?

Tarda mucho tiempo para acontecer de solicitar una hipoteca a Obtener una aprobación formal que le permite cerrar en la casa. Ayer de comenzar el proceso, pregúntele al prestamista qué esperar en el camino. ¿Le enviarán correos electrónicos sobre el progreso? ¿Cuáles son sus horas de servicio al cliente si necesita balbucir con alguno sobre un documento que desidia? ¿Podrá conectarse con alguno el fin de semana si tiene una solicitud urgente?

Otras preguntas a considerar hacer un prestamista hipotecario

• ¿Cuánto tiempo llevará cerrar? Si perfectamente un prestamista probablemente no le dará una recta de tiempo exacta, debería poder ofrecer una estimación de cuánto tiempo llevará el proceso. Esto es importante establecer expectativas con el mercader de la propiedad y planificar una vencimiento de clausura realista.
• ¿Tendrá que firmar todos los documentos en persona? Tendrá que poner su rúbrica en muchos documentos. Pregúntele a su prestamista si ofrecen la capacidad de firmar (desde la comodidad de su hogar).
• ¿Cobra alguna tarifa? ¿Hay algún descuento arreglado? Tarifa de origen, tarifa de suscripción, tarifa de documentación de crédito y más: los prestamistas cobran una amplia tonalidad de tarifas para los solicitantes de hipotecas. Pregunte a cada prestamista cuánto cobran y pregunte sobre descuentos o créditos de prestamista Eso puede ayudarlo a compendiar el precio.

Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario

Si perfectamente es aconsejable comenzar su búsqueda con Los mejores prestamistas hipotecarios del paístenga en cuenta que el mejor prestamista para usted dependerá de sus evacuación únicas como prestatario. Por otra parte de observar las tarifas, tarifas y revisiones de los prestamistas hipotecarios nacionales, Mira a su aproximadamente localmente. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen excelentes términos para los clientes. Pregúntele a sus amigos y familiares recomendaciones todavía.

A partir de ahí, visite los sitios web de los prestamistas para revisar sus tarifas y términos y compendiar su índice a al menos tres opciones. A posteriori de eso, puede solicitar la prevención de cada prestamista para que pueda comparar sus ofertas y comprender mejor cuánto patrimonio están dispuestos a prestarlo.