Es posible que se sorprenda al asimilar que, en universal, no hay un conclusión para cómo pueden resistir las tasas de interés de su polímero de crédito. Mientras que muchos estados tienen leyes de especulación que limitan las tasas de interés que los prestamistas pueden cobrar, muchas de estas leyes estatales no se aplican a las tasas de tarjetas de crédito. En cambio, se aplican principalmente a los préstamos, e incluso entonces, las instituciones financieras tienden a evitarlos a través de exenciones.

Como muchos titulares de tarjetas han conocido, Tasas de interés de polímero promedio han permanecido estancados por encima del 20 por ciento durante meses. Las tasas constantemente altas han sido influenciadas por la Reserva Federal lucha continua contra la inflación. Sin requisa, más allá del impacto de la Fed, hay otras situaciones en las que su emisor de polímero puede aumentar las tasas de interés en su cuenta sin previo aviso.

¿Cuándo puede aumentar la tasa de interés de su polímero?

Un emisor de polímero generalmente no puede aumentar su tasa de interés durante el primer año que abre la cuenta. A posteriori de ese período, debe notificarle con 45 días de anticipación sobre los cambios de cualquier tasa, según la Ley de Responsabilidad de Responsabilidad y Divulgación de la polímero de crédito, o Ley de Plástico. Hay un par de situaciones en las que puede elevarlo ayer.

Si tiene un introductorio de 0 por ciento de APR, su emisor aumentará su tasa automáticamente una vez finaliza el período promocional.

Si no realiza al menos su plazo intrascendente durante 60 días, su emisor podría imponer un tasa de interés de penalización en tu cuenta.

Cualquier nueva operación que cobre más de dos semanas luego de este período de notificación se evaluará por intereses a la nueva tasa. Si no está de acuerdo con el cambio de tasa de interés, puede Detener su polímero de crédito en cambio. En ese caso, pagaría cualquier saldo existente en la cuenta a su tarifa flagrante más desprecio.

Tasas de interés de la polímero de crédito por estado

Adecuado a que existen muchas exenciones a las leyes de especulación, los estados de modo efectiva no tienen límites de tasa de interés de la polímero de crédito. En California, por ejemplo, la ley de especulación del estado limita las tasas de los préstamos de consumo al 10 por ciento. Sin requisa, California igualmente exime los préstamos hechos por bancos y cooperativas de crédito de esta ley de especulación. Muchos otros estados igualmente eximen a los bancos de sus leyes de especulación.

Los bancos igualmente pueden cobrar tasas de interés basadas en las tasas prevalecientes en el estado donde tienen su sede o tienen sucursales, en ocupación de en el estado del consumidor. Esto significa que las únicas instituciones financieras típicamente afectadas por las leyes de especulación tienden a ser compañías prestamistas que no forman parte de un sotabanco, como prestamistas del día de plazo.

Para elaborar, los consumidores están en deuda con las reglas del acuerdo de polímero de crédito, que a menudo estipulan que las tasas están determinadas por la poder del sotabanco y no del consumidor. Es por eso que los emisores de tarjetas de crédito tienden a estar basados ​​en estados como Delaware, Missouri y Dakota del Sur que tienen leyes de especulación menos estrictas (o inexistentes).

Tasas de interés de polímero de crédito más altas

A pesar de que las leyes de especulación no afectan a las compañías de tarjetas de crédito, aún tienden a ofrecer APRS con un rango similar a los competidores, que dependen de varios factores. Esto se debe a que estos emisores de tarjetas aún quieren seguir siendo competitivos y no quieren arriesgarse a empujar sus productos demasiado allí del rango de lo que los consumidores pueden obtener de los prestamistas competidores. Aquí hay una nómina de emisores populares y los APR que están ofreciendo en varios productos de tarjetas al momento de escribir:

Tenga en cuenta que estas tasas de interés son los máximos enumerados para el rango APR de una polímero, que puede variar según la solvencia del solicitante y la tasa preferencial de la Reserva Federal. Los solicitantes aún podrían obtener una tarifa más desprecio en muchas tarjetas. Otras tarjetas fuera de esta nómina igualmente pueden tener APR más altas si se comercializan para solicitantes con puntajes de crédito más bajos.

No importa qué polímero de crédito tenga, es esencial conocer el APR de su polímero, especialmente porque las leyes de especulación de su estado probablemente no importarán a su emisor de polímero.

Cómo corroborar su tasa de interés

La forma más hacedero de encontrar su tasa de interés es mirar el estado de cuenta mensual de su polímero de crédito. Más allá de sus transacciones y sumario de sus gastos, igualmente enumerará su tasa de porcentaje anual (APR). La tarifa igualmente se presentará en los términos y condiciones de la polímero en la tabla, señal Schumer Box, en la parte superior.

Asimismo debe aparecer en columna o en la aplicación móvil. Se puede enumerar bajo la información de su cuenta o en el estado digital. Si tiene problemas para encontrarlo, igualmente puede comunicarse con su emisor y preguntarle a un representante de servicio al cliente. El número debe estar en la parte posterior de su polímero.

¿Cuándo se aplican los límites de tarifa?

Hay algunas situaciones en las que los consumidores obtienen la protección de un conclusión en sus tasas de interés. Una excepción es para tarjetas emitidas por una cooperativa de crédito. La ley establece que las cooperativas de crédito federales no pueden cobrar a sus miembros un tasa superior al 18 por cientoincluidos todos los cargos de finanzas, en sus saldos no remunerados.

Encima, si está sirviendo activamente en el ejército o es un cubierto dependiente de tal persona, la Acto de préstamo marcial Cape en las tasas de interés, incluidos los cargos de finanzas, en la deuda de su polímero de crédito al 36 por ciento.

Para cualquier préstamo sacado o la deuda de la polímero de crédito incurrida ayer de convertirse en un miembro de servicio activo, la Ley de alivio Civil de los miembros del servicio proporciona alivio, con tasas de interés en Tarjetas para miembros militares condicionado al 6 por ciento. Esto es para avalar que los miembros del servicio puedan centrar su atención en servir a la nación. Para los préstamos, deberá advertir a su prestamista sobre su servicio marcial y solicitar el conclusión.

El resultado final

La Ley de Plástico no incluye un conclusión en las tasas de interés de la polímero de crédito. Si admisiblemente existen límites de tasas de interés a nivel estatal y leyes de especulación, muchas de esas leyes no se aplican a las tasas de tarjetas de crédito en la experiencia. Encima, los bancos pueden cobrar tasas de interés que se aplican a los estados donde se encuentran, en ocupación del estado donde vive.

Lea la símbolo pequeña del acuerdo de su polímero para determinar qué leyes del estado se aplican al saldo de su polímero de crédito y tenga cuidado con las comunicaciones de su emisor. El emisor de su polímero generalmente tendrá que darle un aviso anticipado de 45 días si desea aumentar su tarifa.