Refinanciar su hipoteca no tiene que significar perder el caudal doméstico. Lo contrario, de hecho: el objetivo de un Refi generalmente es obtener un nuevo préstamo con tasas de interés más bajas, proveer los pagos y permitirle construir caudal más rápido.

Sin bloqueo, refinanciación poder Hacer que pierda cuartos a prolongado plazo si no tiene cuidado, y el proceso en sí mismo puede afectar el patrimonio de su hogar en normal. Ayer de arriesgarse refinanciar, esto es lo que debe considerar para avalar que no disminuya su estaca de equidad hipotecaria ganada con tanto esfuerzo.

¿Cómo afecta la refinanciación el patrimonio que tiene en su hogar?

Por lo normal, no lo hace. Si su casa se evalúa en $ 300,000 y debe $ 150,000 en su hipoteca, refinanciar esa hipoteca no cambia el hecho de que su casa vale $ 300,000.

Los factores que determinan la equidad en su hogar incluyen el saldo adeudado en su hipoteca y cuánto vale su hogar. La diferencia entre estas dos cifras es su equidad casera.

Durante el curso de la refinanciación, el saldo de su hipoteca puede aumentar de varias maneras, lo que disminuye su equidad. Por ejemplo, al refinanciar su hipoteca, incurrirá en costos de cerrojo (tal como lo hizo con su préstamo hipotecario innovador). Si opta por tener estos gastos iniciales en la nueva hipoteca, en empleo de pagarlos de inmediato, está aumentando el saldo de la hipoteca, la cantidad que debe, y así diluyendo su caudal, la cantidad que posee.

Del mismo modo, un refinanciamiento de efectivo puede afectar su caudal doméstico. Este tipo de refi significa que está sacando de su caudal para aceptar cuartos preparado. Para proporcionarle ese efectivo, el prestamista aumenta el saldo de su préstamo para cubrir el cuota de suma entero. Y una vez más, la equidad de su hogar está disminuida.

Por otro banda, puede construir su caudal con el tiempo refinanciando un préstamo a plazo de préstamo más corto, de una hipoteca de 30 abriles a una hipoteca de 15 abriles. “Con un período de reembolso más corto, pagará el saldo principal más rápidamente, aumentando su décimo de propiedad en el hogar”, dice Linda Bell, escritora senior del equipo de préstamos para el hogar de Bankrate.

Cuando puede perder el patrimonio doméstico refinanciando

Durante un refinanciamiento, hay varios casos en los que se puede perder equidad. Esto puede suceder cuando:

• Usted costal una hipoteca más noble usando un refinanciamiento de efectivo
• Usted roda los costos de cerrojo de refinanciamiento en su nuevo préstamo
• La evaluación de su hogar viene en pérdida, lo que disminuye el valencia de su estaca de caudal

Refinancio imparcial vs. refinanciamiento de efectivo

Hay dos formas en que puede refinanciar su hipoteca: un refinanciamiento directo o un refinanciamiento de efectivo.

• Refi imparcial: Un refinanciamiento directo (asimismo conocido como un refinanciamiento de tasa y a plazo) es cuando pide prestado exactamente la misma cantidad que debe en su hipoteca presente. La refinanciación le permite obtener tasas de interés más bajas en comparación con su préstamo precursor, pagando más del saldo principal cada vez que realiza un cuota. Cuanto más rápido pueda fertilizar su préstamo, más rápido construirá el patrimonio de su hogar. Por lo tanto, un refinanciamiento directo podría ayudarlo a aumentar la equidad de su hogar a prolongado plazo.
• Refi de efectivo: Por el contrario, el refinanciamiento de efectivo podría disminuir drásticamente su caudal doméstico. La cantidad adicional que toma prestada proviene de su décimo de propiedad, usándola como seguro para la suma entero. En otras palabras, está convirtiendo parte de su caudal en deuda.

Si admisiblemente puede usar el efectivo del Refi para una variedad de fines, generalmente es mejor para proyectos de mejoras para el hogar, reparaciones o cualquier otra cosa que vuelva a poner valencia a su hogar y reponga el valencia de su décimo en la propiedad. De lo contrario, lo ha diluido sustancialmente, y solo abriles de pagos hipotecarios, y/o un gran aumento en los títulos inmobiliarios, lo construirán nuevamente.

¿Qué sucede con el patrimonio de su hogar cuando refinancia?

La refinanciación puede afectar la equidad de su hogar para admisiblemente o para mal. Es importante considerar las tarifas de los prestamistas y los costos de cerrojo, por otra parte de tener una comprensión clara del valencia presente de su hogar. Estas son algunas de las principales formas en que la refinanciación puede afectar la equidad de su hogar.

Evaluación del prestamista

Los prestamistas realizan una evaluación cuando envíe una solicitud de préstamo, por lo que debe tener una idea del valencia presente de mercado de su hogar. Su hogar podría deber aumentado o disminuido en valencia desde su última evaluación. La cantidad que ahora evalúa la casa impacta el tamaño de su nueva hipoteca, el valencia de su décimo en el caudal y, si está haciendo un refi de efectivo, cuánto efectivo puede aceptar en realidad.

Los tasadores considerarán características básicas sobre su propiedad (perduración, metros cuadrados, número de habitaciones) anejo con factores de vecindario como tasas de criminalidad, zonas escolares y proximidad a las estaciones de bomberos locales. La evaluación asimismo comparará su hogar con propiedades de tamaño similar que se han vendido recientemente. Si supere o subestima el valencia de su hogar al arriesgarse cuánto desea refinanciar, podría arriesgarse a perder cuartos o perder tasas de interés más bajas.

Títulos de propiedad fluctuantes

Los cálculos de la décimo de su caudal doméstico comienzan con el valencia normal de su propiedad. El mercado inmobiliario puede ser variable y el valencia de su hogar puede aumentar y disminuir según sus fluctuaciones. Si el valencia de su hogar varía, el valencia de su décimo en el caudal doméstico asimismo lo hará.

Costos de cerrojo

Varios factores sociales y económicos afectan los títulos de las propiedades y, por extensión, la equidad de su hogar, incluidos los niveles de desempleo, las tasas de interés, las tasas de criminalidad y la rezonificación en su dominio. Históricamente, los haberes raíces se han apreciado a prolongado plazo, pero puede moverse lenta y inconsistentemente. Los títulos asimismo pueden variar sobrado entre las regiones.

Cualquiera que sea el estado del mercado inmobiliario, es importante tener una gran idea de la cantidad de caudal que tiene en su hogar antiguamente de refinanciar o otorgar cualquier préstamo contra el valencia de su hogar. De lo contrario, podría terminar pagando demasiado para refinanciar su hipoteca o perder oportunidades de peculio si se subestima, o no tiene sus deposición si se sobreestima.

¿Cuánta equidad en el hogar necesito para refinanciar?

Para refinanciar una hipoteca convencional, generalmente necesita al menos un 20 por ciento de caudal en su hogar. Esto significa que su saldo de hipoteca presente no debe ser más del 80 por ciento del valencia tasado de su hogar, técnicamente conocido como una relación de préstamo a valencia (LTV) del 80 por ciento.

Sin bloqueo, los préstamos respaldados por el gobierno como FHA, VA y USDA pueden tener diferentes requisitos. Las refinanciamiento de la FHA y los préstamos VA pueden no requerir una evaluación, lo que permite la refinanciación con poca o equidad negativa.

“Si no está seguro de cuánta caudal tiene o qué opción de refinanciación es mejor para usted, comuníquese con un profesional hipotecario”, dice Bell. “Pueden darle consejos personalizados y ayudarlo a tomar la mejor opción para su hogar y su billetera”.

Préstamo de caudal doméstico contra refinanciación: ¿Cuál es la diferencia?

Refinanciar no es la única opción que tiene cuando desea entrar a su caudal doméstico. Entonces, ¿cuáles son las diferencias entre un préstamo de caudal doméstico y un refinanciamiento de efectivo?

Entreambos significan que está colocando su hogar como seguro de deuda. Pero un refinanciamiento de efectivo implica una nueva hipoteca. Es una forma de emplear una caída en las tasas de interés, si tienen una tendencia más pérdida que cuando obtuvo su primer préstamo, y posiblemente asimismo cambie el plazo de su préstamo. Puede ser una buena opción si solo desea tener un cuota mensual o evitar cuartos en intereses con el tiempo.

Un préstamo de caudal para el hogar, a menudo denominado “una segunda hipoteca”, es un animal completamente diferente. Obtener un préstamo de caudal doméstico significa que mantiene su hipoteca innovador y asume una nueva deuda, cuyo tamaño se friso en su caudal doméstico. Esto significa que debe regir dos pagos mensuales. Aún así, puede ser una buena opción si desea perdurar la tasa de interés presente que tiene en su hipoteca.

¿Puedo seguir con un préstamo de caudal doméstico posteriormente de deber refinanciado mi casa?

Todavía es posible tomar un préstamo de caudal doméstico posteriormente de la refinanciación, pero para encasillar, deberá tener una cierta cantidad de caudal acumulada en su hogar. La aprobación del prestamista se friso en el porcentaje de caudal que tiene en la casa y, por lo normal, el requisito es del 15 al 20 por ciento.

Si la refinanciación de su hogar disminuye la cantidad de caudal que tiene habitable por debajo de esta cantidad, es posible que deba esperar para obtener un préstamo de caudal domiciliario hasta que pague el saldo de su hipoteca. La mayoría de los prestatarios de préstamos de caudal doméstico son al menos un tercio del camino a través de sus términos hipotecarios, y tienen una décimo sustancial de propiedad.

Cómo restaurar la equidad casera posteriormente de la refinanciación

Retribuir sus costos de cerrojo por avanzado, en empleo de llevarlos a su hipoteca, es una forma de aumentar su caudal al refinanciar. Pero asimismo hay formas de construir su equidad posteriormente de la refinanciación asimismo. Algunas opciones incluyen:

• Remodelar para aumentar el valencia de su hogar. Trastornar en renovaciones en el hogar puede aumentar el valencia de su hogar y, a su vez, su equidad. Los proyectos con el mejor retorno de la inversión incluyen reemplazos de puerta de estacionamiento, reemplazos de puerta de entrada y remodelaciones menores de cocina.
• Hacer pagos de hipoteca adicionales. Si puede pagarlo, considere realizar pagos adicionales de hipotecas para el principal de su préstamo. Disminuirá el saldo de su préstamo más rápido, lo que aumentará su caudal.
• Espere a que el valencia de su propiedad aumente. Si la demanda de la vivienda y los precios de las viviendas aumentan en su dominio, el valencia de su propiedad podría aumentar, y asimismo el valencia de su caudal. Por supuesto, no puede controlar o predecir el mercado, por lo que esta logística de construcción de acciones es un poco más riesgosa que alterar en renovaciones de viviendas o realizar pagos de hipotecas adicionales.

En pocas palabras sobre la equidad y la refinanciación del hogar

Si admisiblemente la refinanciación generalmente no afecta la equidad de su hogar, algunos factores podrían afectar negativamente o positivamente su décimo en la propiedad de vivienda. Asimismo es importante memorar que el valencia de su décimo en la propiedad es simplemente en papel, no realizado hasta que en realidad venda su casa y reciba efectivo por ello. Hasta entonces, su posición de caudal a lo prolongado del tiempo variará según los precios de las viviendas en su mercado y los saldos de préstamos en hipotecas.

Ayer de arriesgarse si y por cuánto le gustaría refinanciar, asegúrese de estar actualizado en el valencia de evaluación presente de su hogar. Luego, revuelva los números con una calculadora de refinanciamiento hipotecario para tener una idea de cuánto podría evitar mediante la refinanciación. Asimismo es inteligente comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario y los APR, que reflejan las tarifas de los prestamistas y los costos de cerrojo, anejo con la tasa de interés. De esa modo, puedes hacer el tipo de movimiento que asegura que eres un vencedor, no un perdedor, en las apuestas de equidad casera.