Imágenes de GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de válvula
La mediana de cuota auténtico en una casa para un comprador por primera vez es del 9 por ciento, y algunos programas de préstamos permiten tan solo un 3 por ciento de desprecio.
Un cuota auténtico más noble puede resultar en una tasa de interés más desprecio, pero todavía restringir los fondos disponibles para otros gastos de adquisición de viviendas.
Un cuota auténtico más pequeño hace que la propiedad de la vivienda ocurra más rápido, pero significa pagos mensuales más altos de la hipoteca y costos adicionales como el seguro hipotecario privado.
Puede ser un desafío evitar plata para un cuota auténtico en una casaespecialmente si eres un comprador de vivienda por primera vez. Sin requisa, los pagos mínimos en dirección a debajo habitual para varios tipos de hipotecas podrían no ser tan altos como piensas. Esto es lo que debe aprender sobre el cuota auténtico promedio de una casa para un comprador por primera vez.
Cuota auténtico promedio de una casa para compradores de viviendas por primera vez
Muchos compradores de vivienda por primera vez creen erróneamente que deben resumir un 20 por ciento para clasificar para una hipoteca. A Dios gracias, ese no es el caso.
9%
La mediana del cuota auténtico para los compradores de viviendas por primera vez en 2024.
Fuente: Asociación Doméstico de Agentes de Capital Raíces
El cuota auténtico distintivo para un comprador de vivienda por primera vez fue una mediana del 9 por ciento en 2024, según el Asociación Doméstico de Agentes Agensificadores (Nar). Para una casa de $ 400,000, un cuota auténtico del 9 por ciento totaliza $ 36,000.
Compare eso con los compradores repetidos, cuyo cuota auténtico distintivo en 2024 fue del 23 por ciento o $ 92,000 en una casa de $ 400,000. El treinta y dos por ciento de los compradores primerizos informaron a NAR que el cuota auténtico fue la parte más difícil de comprar una casa.
¿Cuánto debes poner en una casa como comprador por primera vez?
La cantidad que debe obligarse a un cuota auténtico depende de su situación financiera, nivel de comodidad y otros factores.
51%
El porcentaje de personas que dicen que el costo de vida es demasiado stop para evitar para un cuota auténtico.
Fuente: Indagación de cuota auténtico de Bankrate 2024
Si puede resumir un 20 por ciento, evitará el seguro hipotecario y potencialmente obtendrá una tasa de interés más desprecio, lo que puede significar ahorros significativos. Sin requisa, no debe hacer esto si significa drenar todos sus fondos. Es importante sostener un cojín de emergencia. Por otra parte, necesitará plata para costos de candado y gastos como muebles, mudanza y cualquier reparación del hogar luego de mudarse.
Incluso si el cuota auténtico de su comprador de vivienda por primera vez no puede alcanzar esa marca del 20 por ciento, la adquisición aún puede tener sentido. Porque su tasa de economía podría nunca coincidir con el crecimiento de los precios de las viviendas, elaborando solo 3 por ciento de debajo -El cuota auténtico minúsculo con ciertos programas de compradores por primera vez-podría conllevar la pena convertirse en propietario de una vivienda, incluso si eso significa remunerar un seguro hipotecario temporalmente. Una vez que tenga suficiente haber (generalmente 20 por ciento), puede pedirle a su administrador que Deshacerse de su seguro hipotecario.
Si desea aprender cómo un monto de cuota auténtico específico afectará los costos mensuales de su hipoteca, intente usar Calculadora de hipotecas de Bankrate.
Beneficios de realizar un cuota auténtico más pequeño
Poseer una casa ayer: Puede tomar posesión de una casa, y comenzar a construir equidad casera ayer, que si esperara para evitar más efectivo.
Mudarse en su carrera de tiempo: Evitar para un gran cuota auténtico lleva tiempo. Un cuota auténtico más bajo puede permitirle comprar una casa cuando lo necesite.
Mantenga más plata en su faltriquera: Mudarse a una casa viene con costos como reparaciones, remodelaciones y muebles. Con un cuota auténtico más bajo, puede sostener más de su plata para cubrir estos gastos.
Entrar en una casa ayer de que los precios aumenten aún más: Evitar un cuota auténtico del 20 por ciento podría sobrellevar primaveras, los precios de las viviendas y tasas de interés Podría aumentar mientras lo haces.
Sustentar un fondo de emergencia: No desea drenar sus ahorros para realizar un gran cuota auténtico. Con una cantidad último, idealmente conservará lo suficiente como para encender su fondo de emergencia por costos inesperados.
Descartos de realizar un cuota auténtico más pequeño
Requisitos de seguro hipotecario: Muchos programas de préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario si los compradores de viviendas reducen menos del 20 por ciento. Este compra puede costarle $ 30- $ 70 adicionales por cada $ 100,000 prestados por mes, según Freddie Mac.
Menos equidad: Un pequeño cuota auténtico significa que comienza con menos haber en el hogar. Si los títulos de la propiedad caen, podría terminar bajo el agua en su hipotecalo que significa que vale más de lo que vale su hogar. Pasará un tiempo ayer de que puedas comenzar a tomar prestado contra tu billete de haber todavía.
Una tasa de interés más incorporación: Una anciano relación préstamo-valor hace que su hipoteca sea más riesgosa para su prestamista. Como resultado, le cobrarán una tasa de interés más incorporación.
Pagos mensuales más grandes: Poner menos por precoz significa que tendrá un saldo de préstamo más noble para remunerar. Eso hace que sus pagos mensuales sean más altos.
5 primaveras
La cantidad de tiempo que casi un tercio de los aspirantes a los propietarios (30 por ciento) dice que se necesitará para evitar lo suficiente para comprar una casa.
Fuente: Indagación de cuota auténtico de Bankrate 2024
Cómo resumir el cuota auténtico como comprador por primera vez
Cuanto último sea el cuota auténtico, más liviana será exceptuado por ello. Aquí hay algunos métodos para resumir su cuota auténtico:
Hipotecas bajas o sin cuota auténtico
Varios programas de préstamos solo requieren un cuota auténtico minúsculo bajo en una casa para una comprador por primera vez. Aquí hay un vistazo rápido a algunas de sus opciones:
| Tipo de préstamo | Cuota auténtico minúsculo | Puntaje de crédito minúsculo | Relación de deuda a ingresos (DTI) mayor |
|---|---|---|---|
| Préstamo convencional | 3% | 620 | Hasta el 45% |
| Hubo un préstamo | 3.5% | 580* | Hasta el 50% |
| Préstamos de VA | 0% | Generalmente 620 | Hasta el 41% |
| Préstamo del USDA | 0% | Generalmente 640 | Hasta el 41% |
| *puede ser 500 con un cuota auténtico del 10% |
Si acertadamente un cuota auténtico más bajo puede hacer que la propiedad de la vivienda sea más accesible, tenga en cuenta que si deposita menos del 20 por ciento en un préstamo convencional, tendrá que remunerar Seguro hipotecario privado (PMI)que protege al prestamista si dejara de hacer pagos. Un cuota auténtico más bajo todavía significa que no calificará para el más bajo posible tasa hipotecaria.
Programas de concurrencia para el cuota auténtico del comprador de vivienda por primera vez
Muchos estados y municipios locales ofrecen programas de concurrencia para el cuota auténtico para compradores de viviendas por primera vez, tales como:
Subvenciones: A conceder Es esencialmente un regalo que puede ayudar a cubrir sus costos de cuota y candado. Nunca tienes que devolverlo.
Préstamos perdonables: Un préstamo perdonable es un tipo de segunda hipoteca Para un número específico de primaveras, típicamente con una tasa de interés cero por ciento. Como su nombre lo indica, no tiene que remunerar este préstamo a menos que se mueva, venda o refinancie ayer de cierto período de tiempo.
Préstamos de cuota diferidos: Al igual que los préstamos perdonables, un préstamo de cuota diferido es una segunda hipoteca con un cero por ciento o desprecio tasa de interés que puede usar para un cuota auténtico. Sin requisa, deberá remunerar el préstamo cuando se mueva, venda o refinancie.
Para acechar si es elegible para la concurrencia para el cuota auténtico, pregunte a su prestamista hipotecario qué programas acepta y si califica.
Otros costos de adquisición de viviendas a considerar
La dificultad para evitar suficiente plata no es la única razón por la que el cuota promedio de una casa para un comprador por primera vez suele ser inferior al 20 por ciento. Las personas todavía dejan menos para sostener más plata adecuado para:
Costos de candado: Estos costos incluyen todos los gastos necesarios para procesar su préstamo, como las tarifas de origen, evaluación y título. Los costos de candado varían del 2 al 5 por ciento del precio de adquisición de una casa.
Reservas de efectivo: No todos los Si su prestamista requiere reservas, puede carecer entre un mes a seis meses de pagos de hipotecas en el tira.
