Refinanciar su hipoteca básicamente está solicitando un préstamo hipotecario – Con una gran excepción: rara vez necesita hacer un cuota auténtico. Los prestamistas evalúan la solvencia de un prestatario, pero generalmente no requieren que obtenga mosca diligente.

Sin retención, no estás totalmente fuera de empleo. Las refinanciaciones aún tienen algunos costos, por lo que probablemente necesite tener poco de efectivo cuando vallado. Cuánto efectivo depende en gran medida de la Tipo de refinanciamiento tú haces.

¿Necesita disminuir mosca para refinanciar una hipoteca?

En la mayoría de los casos, no necesita dejar mosca para Refinanciar su hipoteca. En el refinanciamiento pintoresco de tasa y término, que reduce su tasa de interés y pagos y/o acorta el plazo de su préstamo, los prestamistas generalmente buscan un 80 por ciento relación préstamo-valor (LTV) o más bajo. Presumiblemente, su hogar ha apreciado su valencia desde que lo compró y su saldo de hipotecas se ha escaso, por lo que cumplir con LTV debería ser simple. Su billete de propiedad flagrante actúa como su contribución en efectivo a la transacción, tomando el empleo del cuota auténtico que realizó cuando sacó su hipoteca originalmente.

Aún así, aunque generalmente puede refinanciar sin mosca, los prestamistas no solo dan a Refis.

Los factores adicionales que contribuyen a la audacia de un prestamista incluyen:

• La cantidad de hacienda en su hogar
• Tu puntaje de crédito
• Si su hipoteca existente se ha mantenido en buena reputación sin un cuota tardío o insuficiente

Requisitos de hacienda para la refinanciación hipotecaria

Mientras que a los prestamistas pueden no preocuparse por la cantidad de efectivo en su cuenta corriente para una depósitoles importa otro tipo de reserva financiera. Específicamente, quieren ver que tiene suficiente equidad en su hogar.

El requisito de hacienda varía según el Tipo de refinanciamiento Estás considerando. En común, los requisitos se descomponen de la ulterior guisa:

• Refinanciaciones convencionales: Tan solo 3 por ciento de hacienda funciona para un refinanciamiento de tasa y a plazo. Para un refi de efectivo, el 20 por ciento es más la norma.
• Refinanciaciones de la FHA: Necesitará un 20 por ciento más bajo para inquirir un refinanciamiento de efectivo, pero puede explorar REFIS de tasa y término y simplificado con solo 2.25 por ciento de hacienda.
• VA refinances: Con un refinanciamiento de préstamo VA, puede sacar hasta el 100 por ciento del valencia de su hogar.
• Refinanciamiento del USDA: Es posible que pueda explorar un refinanciamiento del USDA (específicamente un préstamo de refinanciamiento de audiencia simplificado) sin hacienda (es asegurar, 0 por ciento).

¿Cuáles son los costos de vallado para la refinanciación?

Aunque no necesita un cuota auténtico para refinanciar, debe pagarlo. La refinanciación viene con costos de vallado. El vallado promedio de vallado de refinanciamiento totaliza más o menos del 3 por ciento al 6 por ciento de su principal de préstamo, según Freddie Mac, y puede incluir:

Costos de vallado generalmente se deben en la tabla de vallado. O puede tener la opción de rodarlos en el préstamo para perdurar más mosca en su faltriquera al vallado (ver más debajo).

De cualquier guisa, asegúrese de considerar el punto en el que rompa incluso para determinar si el costo vale la pena los ahorros, se dará cuenta. Puedes usar bankrate’s calculadora de refinanciamiento Para ver cuántos meses se necesitará para recuperar los costos de vallado. Si no planea quedarse en su hogar durante mucho tiempo o está cerca Pagando su hipotecaembarcarse en un refinanciamiento podría no significar la pena.

¿Qué es un refinanciamiento de efectivo?

Un refinanciamiento de efectivo es básicamente lo opuesto a un refinanciamientoen el que cambia su hipoteca flagrante por una más conspicuo, embolsando la cantidad adicional para uso inmediato. La distinción esencia: mientras un refinanciamiento de efectivo incremento La cantidad común que debe en su hogar, el refinanciamiento de efectivo se reduce La cantidad principal que debe.

Un refinanciamiento de efectivo implica que traiga mosca a la mesa, similar al cuota auténtico que realizó cuando originalmente compró la casa. Como parte del proceso de refinanciamiento, usted realiza un cuota único de suma mundial en dirección a el saldo principal adeudado en el préstamo hipotecario. Hacer este cuota reduce el monto total adeudado y, como resultado, su hipoteca refinanciada tendrá un saldo principal más pequeño.

Cuando un refinanciamiento de efectivo tiene sentido

Un refinanciamiento de efectivo puede ser un movimiento de mosca importante en ciertas circunstancias. Aquí hay pocas situaciones en las que un refinanciamiento de efectivo podría tener sentido:

• Si desea disminuir sus pagos mensuales: Al disminuir el saldo de su préstamo, puede disminuir los pagos mensuales de la hipoteca, especialmente si las tasas de interés se han mantenido estables o incluso disminuyeron. ​
• Para mejorar su relación de préstamo a valencia (LTV): Aumentar su hacienda a través de un refinanciamiento de efectivo puede mejorar su relación LTV, lo que hace que sea más tratable encasillar para mejores términos de préstamos en el futuro y llevarlo a un punto en el que pueda Deshacer el seguro hipotecario privado (PMI).
• Si recientemente ha llegado a una cantidad significativa de mosca: Puede usar una lucro inesperada fresco para remunerar por destacado una parte de la hipoteca, reduciendo significativamente su carga común de deuda.

Cómo evitar los costos de vallado al refinanciar

Su prestamista puede permitirle rodar sus costos de vallado en su préstamo a través de un Refinanciamiento sin costo de vallado. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta si elige un refinanciamiento sin costo de vallado:

• Aunque esta organización le permite evitar remunerar los costos por destacado, no los elimina.
• La desventaja es que pagará intereses sobre un monto más stop en el préstamo y puede terminar pagando mucho más con el tiempo. Aún así, si estás ligado, podría ser la mejor guisa de hacerlo.
• Incluso puedes probar Negociando sus costos de vallado. Si ha tenido un préstamo con el prestamista en el pasado o es un cliente en buena posición, es posible que pueda persuadirlos para que renunciaran a algunas tarifas.
• Si ha realizado una evaluación finalmente, es posible que no necesite otra, lo que todavía puede ahorrarle poco de mosca. O es posible que pueda permutar la evaluación por mucho más de ocasión Opinión del precio del corredor.

Aprenda más: Cómo obtener un refinanciamiento hipotecario de bajo costo

Cómo obtener la tasa de refinanciamiento más devaluación

Otra forma de disminuir el Costo para refinanciar es obtener la tasa de interés más devaluación posible. Mientras tasas de interés hipotecarias Permanezca elevado, puede tomar estas medidas para obtener la mejor tasa posible en el entorno flagrante.

• Progreso tu puntaje de crédito. Tome medidas para realizar pagos a tiempo y disminuir su utilización de crédito para mejorar su puntaje de crédito. Por otra parte, revise su noticia de crédito en indagación de errores y haga que se arreglen lo antaño posible.
• Puntos de cuota. Dependiendo de su situación y estría de tiempo, puede tener sentido remunerar puntos de descuento. En común, cada punto que paga reduce su tasa de hipoteca en un 0.25 por ciento, y un punto cuesta el 1 por ciento del monto del préstamo. Entonces, si la tasa de hipoteca en un refinanciamiento de $ 150,000 normalmente sería del 7 por ciento, remunerar un punto podría reducirla a 6.75 por ciento, a un costo de $ 1,500 por destacado.
• Operación. Una de las mejores cosas que puede hacer para disminuir su tasa de hipoteca es operación. Puede Compare múltiples prestamistas en estría para encontrar la mejor ofrecimiento, adivinar reseñas de los clientes y Autoridades financieras como Bankrat comparar no solo sus tarifas y términos, sino su servicio al cliente. Los prestamistas son un familia competitivo, y una institución podría incluso tratar de igualar la ofrecimiento de una competencia para inscribirlo.

Final

Incluso con tasas hipotecarias aún en niveles relativamente altos, Refinanciar su hipoteca este año Puede ser un movimiento financiero inteligente, especialmente si le ayuda a disminuir sus pagos mensuales. Sin retención, es importante ejecutar los números y tantear cuidadosamente los costos involucrados antaño de avanzar. Si las matemáticas funcionan a su amparo, la refinanciación puede ser una inversión que valga la pena.

Informes adicionales de Allison Martin