Eloy Carmenate, un agente de fondos raíces en Florida durante más de tres décadas, recuerda un momento en que obtener una póliza de seguro de vivienda antiguamente de comprar una propiedad era más una idea de final momento que el desafío que puede ser ahora.

“Siempre ha sido un requisito tener un seguro si está recibiendo una hipoteca, pero no fue el gran problema que se ha convertido en los últimos abriles”, dice Carmenate, agente del liga Corcoran en Miami Beach. “Hemos gastado un aumento en los desastres naturales que han hecho que el seguro sea más costoso y más difícil de obtener”.

Esa combinación de primas más altas y, en algunos casos, dificultad en Encontrar cobertura está causando que algunos compradores de viviendas piensen dos veces antiguamente de comprar propiedades con suspensión aventura de inundaciones y otros desastres naturales.

Un exploración de las casas que figuran a la cesión a nivel franquista en junio de 2024 mostró que las propiedades con altos riesgos de inundación o incendio tomaron 12 días adicionales para traicionar en comparación con las viviendas de bajo aventura, según un crónica de Zillow. Las viviendas con suspensión aventura de inundación se venden por un 6 por ciento por debajo del precio de letanía, mientras que las viviendas en áreas a suspensión aventura de incendios forestales Vio un descuento de 1.4 por ciento.

El mercado inmobiliario de la “remodelación” del clima se refiere a

Los desastres meteorológicos de mil millones de dólares han causado daños en aproximadamente $ 1.4 billones en los EE. UU. En los últimos 10 abriles, la decano parte de cualquier plazo registrada, y la temperatura de la Tierra estableció un nuevo récord en 2024, superando el récord precedente establecido en 2023, según la distribución franquista y atmosférica franquista. El calentamiento de los océanos intensifica los eventos meteorológicos al proporcionar más energía y humedad a las tormentas, lo que resulta en vientos más fuertes, afluencia más pesada y una Aumento de las inundaciones.

“El aventura de desastres naturales y el aumento de los costos de seguro están remodelando profundamente el mercado inmobiliario”, dice Kara Ng, economista senior de Zillow. “Los compradores de viviendas están prestando atención”.

Más del 80 por ciento de los compradores de viviendas Considere los riesgos climáticos Al averiguar un nuevo hogar, según los datos de Zillow. Y más de la fracción de los nuevos listados conllevan un aventura climático importante.

La mayoría de los posibles compradores dicen que su principal preocupación es el aventura de inundación, seguido de incendios forestales, temperaturas extremas, huracanes y sequía. Según el Área de Seguridad Franquista, aproximadamente el 90 por ciento de los daños por desastres naturales en los Estados Unidos implica inundaciones.

Los costos de seguro pueden hacer que las viviendas sean inaccesibles

La industria de seguros está lidiando con un aumento en clima extremo por tasas de senderismo para cubrir las pérdidas. Los aumentos de primas extremos relacionados con el clima están por otra parte de los aumentos relacionados con la inflación posteriores a la pandemia. Las primas comenzaron a aumentar aproximadamente un año posteriormente de que la inflación alcanzó un pico en 2022, haciendo que la madera, los paneles de yeso y otros materiales de construcción sean más caros y aumenten el costo de reemplazar las casas.

Según los datos de los servicios de información del cuadrante, el costo promedio del seguro de hogar para una póliza con $ 300k en cobertura de vivienda aumentó un 7 por ciento desde junio de 2022 hasta abril de 2025, de $ 2,116 a $ 2,267.

Esos números no incluyen seguro de inundaciónque generalmente requiere la operación de una política separada. El costo anual promedio para una prima de seguro contra inundaciones del software franquista de seguro de inundación es de $ 870, un 8,8 por ciento más que 2023, según datos de la Agencia Federal de Diligencia de Emergencias.

Ya exprimido por altos precios de las viviendas y tasas hipotecarias por encima del 6 por ciento, los compradores de viviendas están recibiendo una conmoción de protocolo adicional cuando ven cuánto son sus El seguro de vivienda costarádice Daryl Fairweather, economista cabecilla de Redfin.

El seguro más caro se suma al suscripción de PITI

Para algunos compradores potenciales, las fuertes primas de seguro pueden conducir a negaciones hipotecarias. Esto se debe a que aumenta sus gastos mensuales relacionados con la vivienda por encima del nivel que los prestamistas hipotecarios aprobarán.

Los prestamistas usan una fórmula que combina pagos mensuales Conocido como PITI: la combinación del principal y los intereses de una hipoteca, más los impuestos y el seguro de hogar. Por lo común, los prestamistas quieren ver que el suscripción de PITI no exceda el 28 por ciento de los ingresos mensuales brutos de un prestatario.

“Una gran prima de seguro tiene el potencial de eliminar a determinado del mercado”, dice Carmenate, agente inmobiliario de Miami Beach.

Las aseguradoras de Last Resort están disponibles, a un costo

Para deslindar la exposición, algunas de las aseguradoras más grandes del país han dejado mercados de suspensión aventura en estados como California, Florida y Louisiana. Otros limitan la exposición por irradiación de no renovaciones Para propiedades de suspensión aventura: en otras palabras, negarse a renovar una política anual a pesar de que el propietario paga a tiempo.

“Existe una clara correlación entre la tasa no renovadora y el aventura climático”, dijo un Documentación del Comité de Presupuesto del Senado de los Estados Unidos emitido a principios de este año.

El estado superior para las no renovadas es Florida propensa a huracanessegún el crónica del Senado. Asimismo en los cinco primeros se encuentran California, donde siete aseguradoras principales de la casa han detenido o acotado nuevas políticas en el estado oportuno a las pérdidas de incendios forestales, y Louisiana, donde más de una docena de compañías han desidioso el estado en los últimos dos abriles.

La equivocación de opciones de seguro pone a los propietarios de viviendas en un enlace. Si tienen una hipoteca y pierden cobertura de seguro, su administrador hipotecario emitirá una política de “superficie forzado” que es costosa y pagada por el propietario, a pesar de que protege principalmente a la compañía hipotecaria.

La mayoría de los estados tienen una opción de parada conocida como una “aseguradora del final solicitud”. Por lo común, es un consorcio requerido por el estado de compañías de seguros privadas que emiten pólizas que solo cubren pérdidas catastróficas. Por lo común, tiene menos cobertura y es más costoso que el seguro de hogar estereotipado, en California, puede ser más del doble del costo, pero es suficiente para satisfacer los requisitos de una hipoteca.

Citizens Property Insurance Corporation, la aseguradora del final solicitud en Florida, representa el 17 por ciento de la billete de mercado para las políticas residenciales de propietarios de viviendas múltiples en el estado de Sunshine. Los transportistas privados que están dispuestos a escribir políticas a menudo excluyen los peligros esencia, como el incendio forestal o el rumbo, de las políticas. Los propietarios de viviendas de Florida comúnmente necesitan comprar pólizas de seguro de tormentas de rumbo separadas, y cuando se alcahuetería de pólizas residenciales solo por rumbo, los ciudadanos constituyen un 78 por ciento de la billete de mercado.

Si los eventos de pérdida generalizados causan que los reclamos superen los fondos estatales disponibles, las compañías de seguros privadas tienen que activar más capital, un costo que generalmente pasan a sus clientes en forma de primas más altas.

“Hay mucha preocupación no solo con el creciente costo del seguro de hogar, sino con la disponibilidad de él en ciertas partes del país”, dice Lawrence Yun, economista cabecilla de la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. “En algunos casos, se ha convertido en parte de la valor de operación en el hogar”.