En mayo de 2019, mi marido Mike y yo nos paramos el uno frente al otro en nuestra cocina esperando que el otro hable. Finalmente, rompí el silencio.

“¿Eso es todo, entonces?” Yo pregunté.

Mike colgó la habitante y respondió en silencio: “Sí”.

“¡Ah, OK!” Dije, inmutable, como si acabara de escuchar el pronóstico del tiempo.

La habitante de Mike se disparó. “Estás manejando esto mejor de lo que pensé que harías”, admitió, confundido.

“Quiero asegurar, es mucho. Pero, es totalmente factible”, dije. “Tenemos esto”.

Cuatro primaveras luego de nuestro alianza, mi marido y yo acabamos de divulgar la cantidad de deuda individual que llevamos, la maduro parte de nuestros préstamos estudiantiles. Y cuatro primaveras luego, con una logística cuidadosa y un poco de suerte, pagamos la última de nuestra deuda juntos.

Los números

¿Deberían los socios avalar la deuda de préstamos estudiantiles?

Cuando hablamos sobre las finanzas antiguamente de casarnos, Mike y yo acordamos que pagaríamos individualmente la deuda que acumulamos antiguamente de la boda. Entonces, cuando me acerqué a Mike por primera vez para unir fuerzas y finanzas, no estaba tan seguro.

“Se trataba menos de trabajar juntos para avalar nuestras deudas, y más sobre mi aprensión de renunciar al control de mi boleto”, dice ahora. “Transmitido que tenía el control de mi boleto para toda mi vida, renunciar a eso y encomendar en que todo se manejaría correctamente fue difícil para mí al principio”.

Hágase las siguientes preguntas:

• ¿Puede permitirse el riqueza de ayudarlos financieramente?
• ¿Su socio es bueno con el boleto, o caerán en otras deudas una vez que se pagan los préstamos?
• ¿Existe la posibilidad de que usted o su pareja tengan resentimiento?
• ¿Tu alianza es saludable?
• ¿Son los dos elegibles para algún tipo de perdón de préstamos estudiantiles?
• ¿Todavía puede permitirse otras evacuación, como los costos básicos de vida o los aparatos ortopédicos para los niños?

Considere estas preguntas inmediato con los pros y los contras antiguamente de lanzarse si topar sus deudas como equipo.

Beneficios de avalar préstamos estudiantiles con su pareja

Según Megan McCoy, terapeuta financiero certificado, la deuda de préstamos estudiantiles puede hacer que las parejas retrasen hitos como casarse, tener hijos y comprar una casa. Al guardar boleto, vigorizar su vínculo y someter el estrés, avalar sus préstamos juntos podría ayudarlo a alcanzar los hitos más rápido y sentirse más preparado para asumirlos.

Paga tus préstamos más rápido y ahorre

Cuando mi período de perdón terminó en octubre de 2009, le debí $ 17,974 en préstamos estudiantiles. Me tomó poco más de nueve primaveras y medio avalar $ 9,971 de ese saldo. Con el apoyo de mi cónyuge, tardó 11 meses en avalar el saldo restante de $ 8,000. El 23 de abril de 2020, hice el suscripción final de mi préstamo estudiantil, pagando mis préstamos estudiantiles cuatro primaveras antiguamente.

Cuando el período de Grace de préstamo estudiantil de Mike terminó en agosto de 2019, le debía $ 13,875. El 1 de septiembre de 2023, luego de avalar mis préstamos estudiantiles y una pequeña deuda de maleable de crédito, Mike realizó su suscripción final, seis primaveras antiguamente. Y con eso, estábamos libres de deudas, excluyendo nuestra hipoteca.

Juntos, nos llevó solo cinco primaveras avalar la deuda de nuestra préstamo estudiantil, afeitarse 10 primaveras de pagos de intereses y guardar US $ 6,061 dólares.

* La tasa de interés utilizada para Mike fue promedio entre todos sus préstamos. La tasa de interés utilizada para Lauren fue la tasa limitada para los préstamos de consolidación directa bajo un plan de suscripción diplomado en 2009, ya que la tasa de interés exacta no estaba adecuado. El interés total ahorrado se calculó utilizando la calculadora de préstamos estudiantiles de Bankrate.

Trabajar en equipo para construir hábitos financieros

Acreditar sus préstamos estudiantiles juntos es una de las primeras oportunidades para trabajar como dispositivo en una asociación. Y al trabajar en equipo, puede obtener el apoyo emocional y financiero que necesita para caminar a través de la deuda. Te sientes menos solo al contraponer los altibajos y aprendes los hábitos financieros juntos. Más importante aún, cada uno tiene a alguno que lo responsabilice.

Achicar el estrés y aumentar la gozo

El peso de la deuda de préstamos estudiantiles puede causar un estrés financiero del prestatario. Adicionar otra persona a la mezcla puede aumentar esos sentimientos e introducir otros pensamientos negativos.

McCoy señala que los socios pueden tener preocupaciones sobre cambiar la dinámica de poder o sentirse dependiente al solicitar ayuda con las finanzas. Ella incluso señala sentimientos de vergüenza y incumplimiento.

“Estaba preocupado de que miraras (mi deuda) y me sorprendiera y tengas una visión diferente de quién era yo”, admite Mike cuando se le preguntó cómo se sentía acerca de compartir su deuda.

Esos sentimientos pueden ser una de las razones por las cuales el 23 por ciento de los adultos estadounidenses en una relación comprometida han mantenido o actualmente mantienen en secreto la deuda de sus socios, según la Indagación de Infidelidad Financiera de Bankrate.

McCoy tenía una deuda de préstamos estudiantiles de seis cifras cuando se casó con su marido, que solo tenía una pequeña cantidad que avalar. “Se sintió como un fracaso personal”, admite. “Sentí que era una carga para mi marido”.

Compartir su deuda con su pareja puede quitar esos sentimientos de vergüenza y ayudar a soportar el peso, haciéndola más ligera.

“Me sentí aliviado cuando dijiste que era factible, porque sabía que lo harías y confiarías en tus palabras”, dice Mike.

Y cuando puede avalar la deuda, mucho más rápido con ayuda, el peso finalmente se eleva.

Qué considerar antiguamente de avalar la deuda estudiantil juntos

Confesar lo que podría salir mal es lo correcto al tomar una valentía que puede afectar sus finanzas, su relación y su futuro. Teniendo en cuenta estos inconvenientes asegura que lo haya pensado.

“Creo que lo peor que alguno puede hacer es asegurar: ‘Absolutamente, esta es una gran idea’ (sin pensarlo) suficiente pensamiento y luego resentirse en el camino”, agrega McCoy.

Sacrificio financiero

El boleto que está destinando a la deuda de préstamos estudiantiles de su pareja es el boleto que no puede poner en otro emplazamiento, incluso en dirección a los ahorros de emergencia o retiro. Al centrarse en avalar esta deuda, puede perder oportunidades para guardar boleto, disfrutar de los beneficios de los intereses compuestos o cumplir con otros objetivos, como comprar una casa o delirar. Encima, si tiene hijos u otras obligaciones financieras, deberá comprobar de que esas evacuación aún se satisfagan.

Haga una serie de otros deseos y evacuación y cree un presupuesto que lo incluya todo. Hable abiertamente sobre lo que está dispuesto a ofrendar y no, luego priorice y planifique cómo contribuir con una parte de sus ingresos a cada no negociable.

Resentimiento

El costo de oportunidad de ayudar a su pareja financieramente es solo una razón por la que podría resentirse. El resentimiento de los dos lados es uno de los mayores riesgos de ayudarse mutuamente a avalar la deuda, especialmente si la valentía de retirar los préstamos fue tomado por una persona.

El que ayuda a avalar la deuda puede disgustarse si el deudor gasta boleto en otras cosas. Y el deudor puede reparar que su pareja está colgando la ayuda sobre su habitante, usándola contra ellos.

Sea transparente con su pareja sobre cómo esto podría afectar su relación. Asegúrese de que se sienta cómodo en el futuro y programen los registros para valorar los sentimientos de los demás durante todo el proceso. Determine de antemano cuándo tomar un refrigerio de ayudarse mutuamente o inquirir la ayuda de un profesional de finanzas si surgen estos sentimientos.

Complicaciones legales

Acreditar la deuda de los demás puede hacer que el divorcio sea más complicado. Si los cónyuges ponen boleto para avalar los préstamos y el divorcio estudiantil del otro más delante, pueden reparar que desperdiciaron boleto o se les debe poco. Pueden inquirir boleto al que se sientan con derecho al solicitar ciertos activos cuando se alcahuetería de dividir las posesiones. La cantidad de boleto contribuido al suscripción de la deuda incluso podría estilarse al determinar el apoyo conyugal.

Si esto lo preocupa, puede tener sentido dialogar con un abogado de derecho de tribu en su estado, que puede contestar preguntas e incluso elaborar un convenio, si es necesario.

6 consejos para topar la deuda de préstamos estudiantiles juntos

Acreditar la deuda de préstamos estudiantiles juntos no siempre es obvio. La comunicación, la planificación y la perdón son las claves del éxito. Igualmente está adecuadamente obtener un poco de ayuda adicional.

1. Considere las opciones de reembolso

Eche un vistazo a los planes de reembolso de su préstamo estudiantil para comprobar de que sea cada uno que mejor se ajuste a sus objetivos. ¿El plan de suscripción basado en ingresos ofrecerá más flexibilidad que el plan estereotipado o diplomado? ¿Se necesita una consolidación de préstamos para ayudarlo a obtener sus préstamos federales coetáneo o ayudarlo a adscribir para los planes de reembolso o el perdón de préstamos basados ​​en los ingresos? ¿Refinanciar sus préstamos privados le permitirá obtener una tasa de interés más desprecio y simplificar sus pagos?

2. Elija una logística de suscripción de deuda

Calcule qué préstamos estudiantiles abordará primero usando un plan de suscripción de deuda. Los más populares son la bulo de cocaína de la deuda y la avalancha de deuda. Con la bulo de cocaína de la deuda, pone todo su boleto extra para avalar primero la deuda más pequeña, luego pone el boleto que libera para la próxima deuda más pequeña, y así sucesivamente. Con la avalancha de deuda, ataca la deuda con la tasa de interés más inscripción primero, luego la posterior y así sucesivamente.

Si adecuadamente McCoy recomienda la avalancha de deuda como una valentía financiera sólida que le ahorra boleto en intereses, ella señala que el método de bulo de cocaína puede ser una buena opción para aquellos que necesitan las explosiones de gozo o sentido de control. Mike y yo elegimos la bulo de cocaína de la deuda porque necesitábamos esas victorias rápidas para reparar que estábamos haciendo un progreso existente. El suscripción de mi préstamo estudiantil se pagó primero, luego una maleable de crédito final, seguida de los préstamos estudiantiles de Mike.

3. Celebre pequeños hitos

“En retrospectiva, una cosa que desearía (mi marido y yo) habíamos hecho fue celebrar hitos”, dice McCoy. “No celebramos los préstamos estudiantiles que se pagó hasta que terminamos completamente. Hubiera sido ocurrente marcar $ 5,000 con una perplejidad de cita, como ‘Hicimos esto como un equipo. Somos increíbles juntos'”.

La retribución completa es peculiar, pero incluso lo son los pequeños momentos que te llevan allí. Así que celebren el uno al otro y las victorias que tengan cuando puedan. Agregue confeti cada vez que paga un préstamo, altos cinco cuando realiza un gran suscripción o reconoce cuando se siente orgulloso.

4. Use ganancias financieras

Mike y yo tuvimos la suerte de percibir algunas ganancias financieras a lo dilatado de nuestro reembolso. En 2019, cambié de trabajo y recibí un cheque por mi tiempo excarcelado acumulado, así como una semana adicional de trabajo. Como ya estaba trabajando en mi nuevo trabajo y no me perdí un día de suscripción entre los dos, pude poner ese boleto extra, en torno a de $ 3,000, para mis préstamos.

Encima, nuestro reembolso de la deuda coincidió con la pandemia Covid-19 y los controles de estímulo posteriores. Utilizamos el primer cheque para hacer el suscripción final de mi préstamo estudiantil. Los otros dos fueron en dirección a los préstamos estudiantiles de Mike.

Si adecuadamente es probable que no obtenga un cheque de estímulo en el corto plazo, podría percibir un reembolso de impuestos considerable, ganancia, herencia o aumento. Antaño de deteriorar cualquier boleto inesperado que se le presente, considere ponerlo en su deuda.

5. Deje con un profesional financiero

McCoy recomienda dialogar con un planificador o consiliario financiero, que pueda ayudarlo a guiarlo o incluso decirle que está haciendo todo adecuadamente. Pueden señalar programas de perdón o programas de reembolso de la deuda que no conocía. Los prestatarios pueden encontrar asesoramiento financiero regalado a través de programas de donación para empleados, proveedores de seguros o consejeros pro bono.

6. Espero lo mejor, pero planifique lo peor

Cuando el Área de Educación puso una pausa administrativa sobre los pagos federales de préstamos estudiantiles durante la pandemia de Covid-19, continuamos haciendo pagos con un interés del 0 por ciento. Cuando Biden se convirtió en presidente y su promesa de campaña de perdón de préstamos estudiantiles parecía posible, detuvimos nuestros pagos. Sin bloqueo, ahorramos el boleto que habríamos pagado. Pensamos que en el mejor de los mejores préstamos estudiantiles serían perdonados, y tendríamos un montón de boleto ahorrado para usar en otro emplazamiento. En el peor de los casos, los préstamos estudiantiles no serían perdonados, pero tendríamos una parte de efectivo ahorrada para solicitar el reembolso.

Para cuando nos quedaba claro que el perdón era muy poco probable, habíamos ahorrado lo suficiente como para avalar los préstamos de Mike. Luego de guardar nuestros pagos durante la pausa, realizamos un suscripción universal de $ 11,533.

Las telediario de préstamos estudiantiles se están moviendo rápidamente durante la presidencia y la incertidumbre de Trump rodea el futuro del perdón del IDR y la elegibilidad de perdón del préstamo de servicio divulgado. Si adecuadamente puede ser elegible para el perdón de préstamos, es importante planificar el peor proscenio en el que no lo obtiene. Mantenga el curso haciendo pagos elegibles, pero averigüe ahora lo que hará si usted o su pareja ya no califican en el futuro.

Otras formas de apoyar a un socio con préstamos estudiantiles

Si el boleto está apretado en su relación o se preocupa por el resentimiento que supera, hay otras formas de apoyar a una pareja a medida que pagan la deuda de su préstamo estudiantil:

• Investigue planes de suscripción de préstamos estudiantiles o diferentes estrategias para avalar la deuda.
• Congratular apoyo emocional, incluidas palabras de aliento.
• Ofrezca ayudar con otras responsabilidades, para que puedan trabajar más horas o congregar un ajetreo pegado.
• Ayude a su pareja a establecer una logística y seguirla.
• Reduzca el pago para proporcionar un espacio para respirar, ayudando a su cónyuge a sentirse menos presión y potencialmente ofrece poco de boleto extra para destinar a la deuda.

Según McCoy, este apoyo no financiero será más filántropo para algunas parejas que hacer pagos directos.

Final

Los socios que trabajan juntos para avalar sus préstamos estudiantiles federales y privados pueden acelerar el reembolso, ahorrándole miles de dólares y ayudándole a trabajar juntos para construir hábitos financieros saludables en el proceso. Sin bloqueo, puede provocar resentimiento en la relación y complicar el divorcio en el futuro. Es importante ser transparente con sus finanzas y ponderar los pros y los contras antiguamente de aceptar unir fuerzas para avalar préstamos estudiantiles. Recuerde incluso que hay formas no financieras de apoyarse mutuamente en el reembolso incluso.

Ya sea que ofrezcan apoyo emocional o financiero, los socios pueden trabajar juntos para topar su deuda mientras construyen hábitos financieros y cambian su perspectiva del boleto.

“Siempre pensé que la deuda era poco que todos tenían y así era como funcionaba la adulta”, me dice Mike. “No fue hasta que te conocí que me di cuenta de que definitivamente no era el caso”.

Y no fue hasta que lo conocí que estaba motivado para construir un futuro excarcelado de deudas para mí y mi tribu.