Los préstamos privados de los estudiantes vienen con límites de préstamo más altos y, a veces, menores costos de endeudamiento en comparación con sus homólogos federales. Sin incautación, los préstamos privados para estudiantes asimismo tienen limitaciones. Por ejemplo, no tendrá acercamiento a planes de plazo basados ​​en ingresos, opciones de perdón de préstamos (si es elegible) y los otros beneficios que vienen con préstamos federales. Asimismo podría utilizarse más de lo que anticipó en interés si tiene un puntaje de crédito más bajo.

Préstamos privados para estudiantes: pros y contras

Los préstamos privados para estudiantes pueden satisfacer los vacíos financieros cuando los préstamos federales se quedan cortos. Aquí hay una examen más cercana a los beneficios:

Pros

• Puede ser más módico que los préstamos federales
• Límites de préstamo más altos (hasta el costo total de la audiencia)
• Proceso de solicitud rápida
• Despejado a aquellos que no califican para préstamos federales para estudiantes
• Potencialmente deducible de impuestos, como préstamos federales

Contras

• No hay acercamiento al plan de reembolso basado en los ingresos o el perdón de préstamos
• Tasas de interés basadas en la solvencia
• Sin subsidio federal
• A menudo no descargado por bancarrota
• Aplazamiento y tolerancia más limitados que los préstamos federales

Pros de préstamos para estudiantes privados

Los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a cerrar la brecha cuando Federal Aid se queda corto, lo que le permite pedir prestado al costo de audiencia de su escuela y, a menudo, proporcionar tarifas competitivas si tiene buen crédito.

Puede ser más módico que los préstamos federales

Si es un estudiante universitario, es probable que no encuentre ausencia más módico que un préstamo estudiantil federal, especialmente si no ha tenido la oportunidad de construir un historial crediticio. Los préstamos graduados y estudiantiles para padres del Área de Educación son más caros que sus préstamos de pregrado.

Si usted o su cosignador tienen un ingreso sólido y un stop puntaje de crédito, un préstamo estudiantil privado puede ofrecerle una mejor tasa de interés sin tarifa original. La tasa de porcentaje anual (APR) para préstamos privados para estudiantes puede variar significativamente según el prestamista y los términos.

Los mejores préstamos privados para estudiantes comienzan en menos del 4 por ciento. Dependiendo de la situación, es bueno comparar para qué podría catalogar con los prestamistas privados y lo que ofrece el gobierno federal.

Límites de préstamos más altos

Si asiste a una escuela costosa, es posible que no obtenga la cantidad que necesita si solo pasa por el gobierno federal para préstamos estudiantiles. Por ejemplo, si es un estudiante de pregrado, puede pedir prestado entre $ 5,500 y $ 12,500 por año, dependiendo de su año en la escuela y el estado de dependencia. El mayor de por vida es de $ 31,000 para estudiantes dependientes y $ 57,500 para estudiantes independientes.

Sin incautación, con préstamos privados, generalmente puede pedir prestado al costo total de audiencia, menos cualquier ayuda financiera recibida, cada año. Le brinda mucha más flexibilidad para obtener el financiamiento que necesita.

Proceso de solicitud rápida

Debe presentar la solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) para aceptar a préstamos federales para estudiantes. Por lo normal, tarda hasta una hora en completarse y de tres a cinco días para procesarse si lo envía en rasgo. El tiempo de procesamiento para aplicaciones en papel es de siete a 10 días hábiles.

Por el contrario, la mayoría de los prestamistas privados cuentan con un proceso de aplicación mucho más optimizado. Generalmente puede aplicar en rasgo, cargar la documentación de ingresos solicitados y obtener la aprobación y financiar en solo unos pocos días hábiles.

Sin incautación, incluso si planea utilizar exclusivamente préstamos privados para estudiantes, aún debe presentar la FAFSA: es la mejor guisa de acechar si es elegible para el estudio de trabajo, las subvenciones y otra ayuda financiera en su universidad.

Despejado a aquellos que no califican para préstamos federales para estudiantes

Los préstamos privados pueden servir a los estudiantes que no son elegibles para préstamos federales, como:

• Estudiantes inscritos en menos créditos que la cantidad elegible
• Estudiantes internacionales con un cosignador ciudadano estadounidense
• Prestatarios que han cogido límites federales de préstamos

Los requisitos privados de préstamos estudiantiles son diferentes; El prestamista generalmente considera sus finanzas y puntaje de crédito, por lo que pueden ser una opción especialmente útil si no califica para otros tipos de ayuda financiera.

Potencialmente deducible de impuestos

Los intereses de préstamos federales y privados pueden ser deducibles de impuestos para estudiantes matriculados al menos a medio tiempo. Para préstamos privados, hasta $ 2,500 en intereses cada año pueden ser deducibles de impuestos en su devolución. Los prestamistas emitirán un Formulario 1098-E que indique cuántos intereses ha pagado el año antecedente. Consulte el sitio web del IRS o un profesional de impuestos para más detalles.

Ventajas únicas

Algunos prestamistas privados ofrecen beneficios adicionales, como:

• Descuentos de tasas de interés para configurar pagos automáticos
• Programas de becas para estudiantes matriculados
• Reducción del permanencia principal para graduados que cumplen con criterios específicos

Contras de préstamos privados para estudiantes

A pesar de sus beneficios, los préstamos privados para estudiantes vienen con riesgos significativos:

No hay acercamiento al reembolso o perdón basado en los ingresos

A diferencia de los préstamos federales, los préstamos privados no ofrecen planes de plazo basados ​​en ingresos o perdón de préstamos de servicio divulgado. Esto puede hacerlos más riesgosos para los prestatarios que enfrentan dificultades financieras o para seguir carreras en el servicio divulgado.

La única forma de sujetar los pagos mensuales para su préstamo estudiantil privado es a través de la refinanciación de sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más disminución o un plazo de reembolso más dadivoso, pero tenga en cuenta que a las personas con dificultades financieras o tienen ingresos más bajos pueden encontrar difícil refinanciar.

Tasas de interés basadas en la solvencia

En algunos casos, puede catalogar para tasas de interés más bajas con prestamistas privados que el gobierno federal que ofrece. Sin incautación, los prestamistas privados ofrecen una variedad de tarifas y, a menos que sus ingresos y puntaje de crédito sean estelares, puede terminar con una tasa mucho más ingreso de lo que desea.

Asimismo es importante tener en cuenta que las tasas de interés de préstamos estudiantiles privados más bajos generalmente son variables, fluctuando con el tiempo con las condiciones del mercado. Si obtiene un préstamo de tasa variable, su plazo mensual podría aumentar.

Sin subsidio federal

Los estudiantes de pregrado con deyección financieras pueden catalogar para préstamos federales subsidiados para estudiantes. Con estos préstamos, el gobierno federal paga sus intereses mientras está en la escuela, así como durante futuros períodos de aplazamiento. Sin incautación, con los préstamos privados, no hay subsidio, por lo que está en el atractivo por todos los intereses que se acumulan en su deuda.

A menudo no descargado por bancarrota

Los préstamos privados de los estudiantes generalmente no se pueden descargar cuando un prestatario presenta la degeneración. Conveniente a una revisión del Código de Bancarrota en 1978, los prestatarios ahora deben demostrar que sus pagos de préstamos estudiantiles causan “dificultades indebidas” y evitar que sean un nivel de vida leve antaño de que los tribunales consideren descargar este tipo de préstamo.

Aplazamiento y paciencia más menguado

Aunque estas opciones son unificado para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, las opciones de aplazamiento y paciencia no están garantizadas con préstamos privados para estudiantes. La disponibilidad de estas pausas de plazo puede reconocer de los términos únicos de su prestamista.

Aventura de préstamo excesivo

Puede aceptar a un préstamo estudiantil privado equivalente a su costo total de audiencia, menos otra ayuda financiera que haya recibido. El monto más stop del préstamo le brinda más cojín para cubrir sus gastos de educación superior, pero usted corre el aventura de pedir prestado más de lo que necesita. Por otra parte, podría quedarse atascado con los pagos mensuales de préstamos, incluidos intereses fuertes que se acumulan con el tiempo.

La deuda puede persistir posteriormente de la homicidio

Sus préstamos federales para estudiantes se descargan cuando muere, lo que significa que su patrimonio no está en el atractivo para saldos pendientes. Sin incautación, este no siempre es el caso de los préstamos privados para estudiantes. La mayoría de los prestamistas descartan la deuda, pero algunos pueden tratar de recuperar lo que se les debe de su patrimonio. Si las afirmaciones tienen éxito, la herencia que queda a sus seres queridos podría encontrarse afectado negativamente.

Préstamos privados para estudiantes frente a préstamos federales para estudiantes

En la mayoría de los casos, los estudiantes universitarios deben acogerse a Préstamos federales para estudiantes Primero, si necesitan ayuda para financiar su educación posteriormente de que las opciones de mosca gratuitas se hayan sofocado. Dicho esto, la mayoría de los préstamos federales limitan cuánto puede pedir prestado cada año y en total. Los prestatarios con excelente crédito podrían encontrar más bajo tasas de interés con préstamos privados.

Revise nuestra comparación completa a continuación entre las dos opciones de préstamo:

Final

Los préstamos privados para estudiantes pueden ser una fuente valiosa de financiación cuando la ayuda federal no es suficiente para cubrir todos los costos educativos. Pueden ofrecer mayores límites de préstamo y tasas más bajas para prestatarios proporcionadamente calificados. Sin incautación, asimismo pueden tener riesgos significativos.

Antaño Nominar un préstamo estudiantil privadoconsidere todas las opciones de reembolso, tasas de interés y políticas de prestamistas. Los préstamos federales generalmente brindan mejores protecciones, como las opciones de reembolso y perdón basados ​​en ingresos.

Pida prestado solo lo que necesita y compare múltiples prestamistas para encontrar las mejores tarifas y términos para su situación financiera.

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