Los préstamos estudiantiles pueden ser un obstáculo importante al perseguir otros objetivos financieros, como comprar una casa. A los prestamistas les gusta aprobar a los prestatarios con una deuda mínima, principalmente porque responsabilizarse un segundo plazo de préstamo aumenta el peligro de incumplimiento de uno de los préstamos, o entreambos.

Más allá de los desafíos de obtener la aprobación, los préstamos estudiantiles todavía pueden dificultar la hucha de deposición importantes de importación de viviendas, como un plazo original, costos de clausura y gastos de mudanza. Sin requisa, hay formas de minimizar el impacto de sus préstamos estudiantiles.

¿Los préstamos estudiantiles afectan la importación de una casa?

Todavía puede comprar una casa si tiene préstamos estudiantiles. Sin requisa, donado que los préstamos estudiantiles son un tipo de deuda, afectan su situación financiera militar, y eso factora su capacidad para comprar una casa o incluso catalogar para una hipoteca.

Hay algunas formas diferentes en que sus préstamos estudiantiles afectan sus finanzas, incluida su relación deuda / ingreso, potencial de hucha y puntaje de crédito. Todo esto podría contribuir a su capacidad para comprar una casa.

Los préstamos estudiantiles se suman a su relación deuda / ingreso

Los prestamistas usan la relación deuda a ingresos (DTI) para determinar la elegibilidad de su hipoteca. DTI incluye todos sus pagos mensuales de deuda, como préstamos para automóviles, préstamos personales y deuda de tarjetas de crédito, divididos por su ingreso bruto mensual. Los préstamos estudiantiles aumentan su DTI, lo que no es ideal al solicitar hipotecas.

Para la mayoría de los prestamistas hipotecarios, el DTI ideal para una hipoteca es del 45 por ciento o menos, incluido el plazo de su posible plazo hipotecario. Sin requisa, es posible encontrar prestamistas que acepten un DTI más parada. Tener un parada plazo de préstamos estudiantiles, por otra parte de sus otras facturas mensuales, podría empujar su DTI más allá del borde requerido y dificultar la calificación.

Los pagos de préstamos estudiantiles perjudican su capacidad para originar ahorros

Comprar una casa requiere un plazo original por destacado, generalmente miles de dólares. Si tiene pagos de préstamos estudiantiles, es posible que le resulte difícil eludir un plazo original por otra parte de sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles, lo que puede retrasar fácilmente su capacidad para comprar una casa.

Por ejemplo, tener un plazo de préstamo estudiantil de $ 400 por mes significa que está perdiendo $ 4,800 en posibles ahorros para una casa cada año. Dependiendo del préstamo hipotecario que elija y los precios de la vivienda en su radio, esa cantidad de mosca podría sumar un plazo original en solo unos pocos primaveras.

Si tiene dificultades para eludir, podría explorar opciones de préstamos de plazo bajo, como préstamos patrocinados por el gobierno. En circunscripción de requerir el plazo original tradicional del 20 por ciento, estos programas pueden ayudarlo a comprar una casa con muy poca, o incluso cero. Tenga en cuenta las posibles desventajas de un préstamo sin plazo original, como tasas de interés más altas.

Factores de historial de plazo del préstamo estudiantil en su puntaje de crédito

El historial de plazo es el delegado más crucial en su puntaje de crédito, que representa el 35 por ciento del puntaje total. Los prestatarios con un historial a tiempo verán que su puntaje aumente, mientras que aquellos que han realizado pagos atrasados ​​en sus préstamos estudiantiles verán un puntaje corto. Los consumidores que tengan préstamos en incumplimiento todavía verán una caída significativa en sus puntajes.

Los prestamistas hipotecarios sopesan mucho su puntaje de crédito al determinar sus posibilidades de aprobación y su tasa de interés. Si ha tenido problemas para acreditar sus préstamos estudiantiles a tiempo, sus posibilidades de catalogar para una hipoteca podrían estar lastimadas. Puede compendiar sus posibilidades de perder un plazo, e impactar negativamente su puntaje de crédito, activando Autopay.

La buena comunicación para los prestatarios es que las oficinas de crédito generalmente dan más peso a los errores recientes sobre los pasados, lo que significa que cualquier error que haya cometido al principio del delirio de reembolso de su préstamo estudiantil tendrá menos importancia con el tiempo.

Aunque el historial de pagos es el delegado más dinámico, otros medios constituyen su puntaje de crédito, incluida la cantidad total que debe, la duración de su historial de crédito y su combinación de crédito. Si eres resistente en estas áreas, aumentará tu puntaje militar.

¿Debo acreditar préstamos estudiantiles antiguamente de comprar una casa?

Hay varias razones por las que no debe esperar para comprar una casa si está pronto, el anciano de las cuales es el aumento de la demanda de viviendas y los precios en los últimos primaveras. Podría tener sentido cerrar una casa lo antiguamente posible antiguamente de que los precios aumenten aún más, solo tenga en cuenta que las tasas hipotecarias siguen siendo sobrado altas.

Dicho esto, en algunos escenarios, podría tener sentido acreditar préstamos estudiantiles antiguamente de comprar una casa. Si puede acreditar préstamos estudiantiles en un año o menos, por ejemplo, es posible que desee completar sus pagos antiguamente de responsabilizarse el compra mensual adicional de una hipoteca.

Lo mismo es cierto si los pagos de préstamos estudiantiles ocupan una parte significativa de su presupuesto mensual y un plazo de la hipoteca agregaría dificultades indebidas.

Formas de comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles

Muchas personas que compran una casa todavía tienen deuda de préstamos estudiantiles. Aquí hay algunas formas de dirigir la deuda de su préstamo estudiantil mientras importación una casa.

• Solicite subvenciones de plazo original: Los programas de público de plazo original almacén y franquista pueden proporcionar subvenciones de plazo original a los compradores de viviendas por primera vez. Estas subvenciones cubrirán parte o todo su plazo original. Los prestatarios generalmente necesitan un puntaje de crédito de 600 o más.
• Mire los préstamos de plazo original del 0 por ciento: Los miembros del servicio anteriores y actuales son elegibles para préstamos VA, que no requieren un plazo original. Aquellos que compran viviendas en áreas rurales todavía pueden obtener un préstamo del USDA, que tiene un plazo original del 0 por ciento.
• Disminuya su DTI: Correcto a que los factores DTI solo en sus pagos mensuales de la deuda y no el monto total restante, puede disminuir el DTI pagando algunas deudas pequeñas rápidamente. Todavía puede cambiar a un plan de plazo de préstamos estudiantiles más largos, como un plan de plazo extendido o un plan de plazo basado en ingresos, para compendiar su recibo mensual de préstamos estudiantiles.
• Refinanciar sus préstamos estudiantiles: Los prestatarios que obtuvieron préstamos privados de estudiantes cuando las tasas de interés eran altas deberían considerar la refinanciación a una tasa de interés más pérdida. Refinanciar a una tasa más pérdida le ahorrará intereses y posiblemente disminuirá su DTI, lo que hace que sea más liviana catalogar para una hipoteca.

Final

La deuda de préstamos estudiantiles puede ser parte de su vida durante una lapso o más, pero esto no significa que tenga que esperar para comprar una casa. Las consideraciones esencia que querrá tener en cuenta son su puntaje de crédito, sus ingresos, sus otras deudas y el plazo original que puede eludir antiguamente de comenzar su búsqueda.

Al final del día, el plazo de su préstamo estudiantil es solo otra recibo que debe acreditar cada mes. Con algunos movimientos financieros inteligentes, sus préstamos estudiantiles no tienen que arruinar su sueño de propiedad de vivienda.