Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Tanto los préstamos de caudal de la vivienda como las líneas de crédito obtuvieron ganancias para la semana. La tasa promedio en una diámetro de crédito de caudal doméstica de $ 30,000 (HELOC) subió dos puntos básicos esta semana al 8.02 por ciento, según la pesquisa franquista de los prestamistas de Bankrate. Los préstamos de caudal hipotecario todavía aumentaron en la última semana, con el préstamo de caudal domiciliario promedio de $ 30,000 ganando dos puntos básicos a 8.40 por ciento.

A pesar de que Helocs ha registrado dos semanas consecutivas de ganancias, todavía están en su nivel más bajo en dos primaveras. Y el interés del consumidor sigue siendo resistente.

“Con la equidad hipotecaria en niveles récord y un futuro incierto para las tasas hipotecarias y el mercado inmobiliario en normal, estamos viendo un número récord de propietarios de viviendas que aprovechan su caudal de vivienda con un HELOC”, dice Michael Tannenbaum, CEO de Figura, un prestamista en diámetro de caudal doméstico. “Los HELOC continúan siendo una de las formas más inteligentes de consolidar y respaldar la deuda de stop interés, cubrir los gastos médicos, respaldar la matrícula universitaria y mucho más”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de caudal doméstico?

Los HELOC y los préstamos de caudal hipotecario han bajado sustancialmente desde los máximos alcanzados a principios de 2024, con tasas de HELOC que alcanzan mínimos no vistos desde 2023. El analista financiero dirigente de Bankrate, Greg McBride, pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres primaveras.

La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo prohibido, y las acciones de la Reserva Federal. El Asiento Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los recortaduras continuarían este año. Sin incautación, llegó a los descansos en los recortaduras de tasa en sus dos primeras reuniones de 2025, sin incautación, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación y la tasa de desempleo. Todos los luceros están en lo que sucede entre ahora y las próximas reuniones de establecimiento de políticas de la Reserva Federal, programadas para el 6 al 7 de mayo.

¿Qué influye en las tasas de caudal de vivienda?

Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados ​​en el caudal tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.

Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin incautación, adecuado a que los préstamos HELOC y el caudal de la vivienda están vinculados a su hogar como aval, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Coetáneo HTasas de caudal frente a tasas en otros tipos de crédito

La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en normal y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la proposición individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo caudal doméstico refleja un cifra adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valencia de su hogar y su décimo en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un mayor de 80 a 85 por ciento del valencia de su hogar.

Algunas personas pueden ser más conservadoras para rendir su caudal, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, dirigente de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se proxenetismo de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren rendir su hogar al mayor”.

Sin incautación, Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, señala que a pesar de sus recientes disminuciones de tasas, los productos de caudal doméstico siguen siendo deudas relativamente de stop costo. Aconseja la precaución al usarlos, especialmente en medio de toda la agitación económica presente y los temores de una desaceleración o incluso recesión. “Hace tres primaveras, la tasa promedio de HELOC era inferior al 4 por ciento”, dice. “No me daría prisa por pedir prestado $ 50,000 para una renovación de un hogar al 8 por ciento si existe la posibilidad de que te arrepientas, como si pierdas tu trabajo, si te hubieras retrasado, si las aranceles (del presidente Trump) no son tan malas como se temen, etc.”